การวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร

ผลิตภัณฑ์ตามความต้องการและการตลาดที่ชาญฉลาดเป็นส่วนสำคัญของความสำเร็จของร้านค้าออนไลน์ของคุณ แต่เจ้าของธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดรู้ว่าคณิตศาสตร์ใช้ไม่ได้ผล ธุรกิจของพวกเขาจะไม่ทำงาน การวางแผนทางการเงินอย่างถี่ถ้วนเป็นการวางรากฐานสำหรับการเติบโตทางธุรกิจที่ไปได้ไกล

อันที่จริง ข้อมูลของเราแสดงให้เห็นว่าร้านค้าที่มีการเติบโตสูง หรือธุรกิจที่มีระดับการเติบโตแบบเทียบปีต่อปีที่เกินมาตรฐาน มีแนวโน้มมากกว่าบริษัทคู่แข่งในการวางแผนทางการเงิน แม้ว่าการมองการณ์ไกลนี้อาจประเมินค่าไม่ได้ในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน เจ้าของธุรกิจทุกคนสามารถและควรสร้างแผนทางการเงินเพื่อช่วยให้ธุรกิจเติบโต

แผนทางการเงินโดยละเอียดสามารถเปิดเผยโอกาสที่ธุรกิจอื่นๆ อาจมองข้ามไป แต่ก็สามารถเน้นย้ำถึงข้อจำกัดที่อาจเป็นไปได้และควรคำนึงถึงปัจจัยในแผนการเติบโตของธุรกิจด้วย

ในที่นี้ เราจะมาดูกันว่าการวางแผนทางการเงินเกี่ยวข้องกับอะไร และจะช่วยให้คุณเติบโตธุรกิจออนไลน์ได้อย่างไร เราจะตรวจสอบว่าการวางแผนทางการเงินคืออะไร ดำเนินการอย่างไร และข้อควรพิจารณาที่สำคัญอื่นๆ สำหรับผู้ค้าทุกประเภทและทุกขนาด

การวางแผนการเงินคืออะไร?

การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการในการบันทึกสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของบุคคลหรือธุรกิจ และการระบุเป้าหมายทางการเงิน และวิธีที่บุคคลหรือธุรกิจจะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

แผนทางการเงินเป็นเอกสารที่ทำหน้าที่เป็นแผนงานสำหรับการเติบโตทางการเงินของบุคคลหรือธุรกิจ มันแสดงให้เห็นว่าปัจจุบันบุคคลหรือบริษัทอยู่ที่ไหน พวกเขาต้องการไปที่ไหน และตั้งใจจะไปที่นั่นอย่างไร

บางคนเข้าใจผิดว่าแผนการเงินเป็นงบประมาณ อย่างไรก็ตาม ทั้งสองคำนี้ใช้แทนกันไม่ได้ แผนทางการเงินประกอบด้วยงบประมาณ แต่ยังรวมถึงข้อมูลสำคัญอื่นๆ เช่น รายละเอียด การแยกย่อยของสินทรัพย์ของบุคคลหรือธุรกิจ กระแสเงินสด การคาดการณ์รายได้และรายได้ ค่าใช้จ่ายทั่วไป และข้อมูลอื่นๆ ที่สร้างภาพรวมทางการเงินของบุคคลหรือธุรกิจ สุขภาพ.

แผนทางการเงินโดยทั่วไปยังรวมถึงวัตถุประสงค์ระยะยาว เช่น เป้าหมายการเติบโตที่เฉพาะเจาะจง ตลอดจนอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นซึ่งต้องเอาชนะเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

แผนการเงินส่วนบุคคลกับธุรกิจ

เป็นที่น่าสังเกตว่าแม้ว่าแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะมีข้อมูลเหมือนกัน แต่แผนทางการเงินสำหรับบุคคลและธุรกิจก็มีความแตกต่างกันมาก เนื่องจากวัตถุประสงค์ทางการเงินของบุคคลนั้นน่าจะแตกต่างจากวัตถุประสงค์ของบริษัทที่กำลังเติบโตอย่างมาก

ตัวอย่างเช่น แผนทางการเงินของแต่ละบุคคลโดยทั่วไปจะรวมถึงแผนเกษียณอายุ กลยุทธ์ในการลงทุน และแผนอสังหาริมทรัพย์ ในทำนองเดียวกัน เป้าหมายทางการเงินของบุคคลมักจะมุ่งเน้นไปที่การบรรลุรายได้ขั้นต่ำต่อปี การลดภาระภาษี และการรักษาทรัพย์สมบัติให้บุตรหลานของตน

ในทางกลับกัน แผนทางการเงินของธุรกิจมีแนวโน้มที่จะรวมเป้าหมายต่างๆ เช่น การจ้างพนักงานเพิ่มเติม การซื้อสินค้าคงคลังเพิ่มเติม การกระจายสายผลิตภัณฑ์ใหม่ และการขยายไปยังสถานที่ตั้งจริง เป้าหมายเหล่านี้แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากเป้าหมายของบุคคลในสมมติฐานข้างต้น ซึ่งหมายความว่ากลยุทธ์และแผนทางการเงินที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงจะมีความจำเป็นในการบรรลุวัตถุประสงค์เหล่านั้น

ธุรกิจของฉันจำเป็นต้องมีแผนทางการเงินหรือไม่?

ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่ต้องการแผนทางการเงิน—แต่ทุกธุรกิจสามารถได้รับประโยชน์จากแผนนี้

การสร้างแผนทางการเงินบังคับให้คุณพิจารณาไม่เพียงแต่ว่าคุณอยู่ที่ไหนในตอนนี้ แต่ยังรวมถึงที่ที่คุณต้องการอยู่และวิธีที่คุณต้องการไปที่นั่นด้วย ธุรกิจส่วนใหญ่ไม่ได้เติบโตโดยบังเอิญ การเติบโตมักเป็นผลมาจากการทำงานหนัก แต่ถ้าไม่มีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงอยู่ในใจ คุณอาจทำงานหนักและยังล้มเหลวในการบรรลุวัตถุประสงค์ของคุณ เนื่องจากความพยายามของคุณอาจไม่เน้นไปที่สิ่งที่สามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้

ตัวอย่างเช่น ผู้ค้าปลีกออนไลน์จำนวนมากปรารถนาที่จะเปิดหน้าร้านจริง แต่ความทะเยอทะยานจะพาคุณไปได้ไกลเท่านั้น ด้วยการสร้างแผนทางการเงินที่มั่นคงโดยมีเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมและเฉพาะเจาะจง—เช่น การเปิดสถานที่ตั้งจริง—คุณสามารถคำนวณได้ว่าคุณจะต้องขายเท่าไรเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันทางการเงินในปัจจุบันของคุณ และสร้างเงินทุนที่จำเป็นในการเปิดร้านนั้น

หลักการเดียวกันนี้ใช้กับเป้าหมายการเติบโตเกือบทั้งหมดสำหรับผู้ค้าออนไลน์ การเปิดตัวแคมเปญการตลาดที่สำคัญ การจ้างพนักงานเพิ่มเติม การขยายไปยังสายผลิตภัณฑ์หรือพื้นที่บริการใหม่ เป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้จะทำให้เห็นภาพและบรรลุผลได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณมีแผนการดำเนินการโดยละเอียดเพื่อสำรองข้อมูล

ฉันจะสร้างแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจของฉันได้อย่างไร

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ เช่น เงินกู้ ผู้ให้กู้มักจะคาดหวังว่าจะได้เห็นแผนทางการเงินโดยละเอียดก่อนตัดสินใจ หากสิ่งนี้ใช้ได้กับคุณ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีใบอนุญาตก่อนส่งเอกสารเงินกู้ใดๆ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเตรียมแผนทางการเงินของคุณเองเพื่อใช้เป็นแผนงานแห่งความสำเร็จได้

ไม่ว่าคุณจะมีธุรกิจประเภทใด (หรือวางแผนที่จะเปิดตัว) มีองค์ประกอบหลักสามประการที่คุณจำเป็นต้องสร้างแผนทางการเงินที่มั่นคง:

1. งบดุล
2. ประมาณการกระแสเงินสด
3. งบกำไรขาดทุน

ลองมาดูที่แต่ละสิ่งเหล่านี้ในทางกลับกัน

งบดุล

ในแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจ งบดุลคืองบที่แสดงโครงร่างสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนของเจ้าของทั้งหมด

สำหรับผู้ค้าและเจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ สินทรัพย์มักจะแบ่งออกเป็นสองประเภท: ปัจจุบันและคงที่ สินทรัพย์หมุนเวียนรวมถึงจำนวนเงินสดที่ธุรกิจมีอยู่และเงินที่เป็นหนี้ของธุรกิจ เช่น ใบแจ้งหนี้ที่คงค้าง (เรียกอีกอย่างว่าบัญชีลูกหนี้) สินทรัพย์ถาวรเป็นสิ่งที่จับต้องได้ของธุรกิจ เช่น ที่ดิน ทรัพย์สินและอุปกรณ์ มีทรัพย์สินประเภทที่สามที่เรียกว่าสินทรัพย์ไม่มีตัวตน ซึ่งหมายถึงลิขสิทธิ์ สิทธิบัตร และทรัพย์สินทางปัญญา

หนี้สินคือหนี้สินที่ธุรกิจเป็นหนี้อยู่ ซึ่งรวมถึงเงินที่เป็นหนี้นิติบุคคล เช่น ซัพพลายเออร์และผู้ขาย ค่าตอบแทนพนักงาน และภาระภาษีที่ยังไม่ได้ชำระในบางกรณี

มูลค่าสุทธิของสินทรัพย์ของธุรกิจของคุณหลังจากหักหนี้สินแล้ว ส่วนของธุรกิจยังรวมถึงหุ้นหรือตัวเลือกหุ้นด้วย แม้ว่าอาจไม่มีผลกับผู้ค้าส่วนใหญ่ก็ตาม

ประมาณการกระแสเงินสด

ตามชื่อของมัน ประมาณการกระแสเงินสดคือการคาดการณ์ว่าเงินจะไหลเข้าและออกจากธุรกิจของคุณมากแค่ไหน ประมาณการกระแสเงินสดเป็นหนึ่งในตัวบ่งชี้ที่น่าเชื่อถือที่สุดว่าธุรกิจของคุณสามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้หรือไม่ ดังนั้นจึงเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินใดๆ

ไม่ควรสับสนกับงบกระแสเงินสด ประมาณการกระแสเงินสดมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินที่คาดว่าจะเข้าและออกจากธุรกิจของคุณในช่วงเวลาหนึ่งในอนาคตโดยเฉพาะ ในทางกลับกัน งบกระแสเงินสดมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินที่ไหลเข้าและออกจากธุรกิจของคุณจริงในช่วงเวลาที่กำหนดในอดีตเท่านั้น

ประมาณการกระแสเงินสดมักจะเน้นที่องค์ประกอบหลักสามประการ:

1. รายได้เงินสด
2. การเบิกจ่ายเงินสด
3. การกระทบยอดรายได้เงินสดเป็นการเบิกจ่ายเงินสด

สำหรับผู้ค้าส่วนใหญ่ รายได้จากเงินสดหมายถึงจำนวนเงินที่ธุรกิจของคุณได้รับในแต่ละเดือน แม้ว่าชื่อที่อาจทำให้เข้าใจผิดได้ รายได้จากเงินสดควรรวมถึงการชำระเงินให้กับธุรกิจของคุณด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต แต่เฉพาะในกรณีที่การชำระเงินด้วยบัตรนั้นมีแนวโน้มที่จะดำเนินการและฝากในบัญชีธนาคารของคุณภายในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น

การเบิกจ่ายเงินสดเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ สิ่งนี้ควรเน้นที่ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำซึ่งคุณจ่ายเป็นเดือนส่วนใหญ่ ไม่ใช่จ่ายครั้งเดียว ซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่อาหารกลางวันที่จ่ายด้วยเงินสดย่อยและอุปกรณ์สำนักงานไปจนถึงค่าแรงพนักงานและค่าเช่าเชิงพาณิชย์ (ถ้ามี)

การกระทบยอดของรายได้จากเงินสดเป็นเงินสดที่เบิกจ่าย คำนวณโดยการลบการเบิกจ่ายเงินสดออกจากรายได้เงินสด ซึ่งควรรวมถึงยอดคงเหลือที่เหลือจากเดือนก่อนหน้า ยอดเงินนี้ควรเพิ่มเข้าไปในยอดรวมรายได้เงินสดของคุณ

งบกำไรขาดทุน

งบกำไรขาดทุนเป็นโครงร่างแบบแยกรายการของค่าใช้จ่าย รายได้ และผลกำไรของธุรกิจในช่วงเวลาที่กำหนด

ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นส่วนใหญ่สร้างงบกำไรขาดทุนทั้งรายไตรมาสหรือรายปี แต่ธุรกิจใหม่จำนวนมากสร้างงบกำไรขาดทุนเป็นรายเดือน เนื่องจากมักต้องใช้เวลาเพื่อให้ตัวเลขเหล่านี้มีเสถียรภาพเมื่อธุรกิจเติบโตเต็มที่ในปีแรกหรือประมาณนั้น และงบรายเดือนจะนำเสนอภาพที่แท้จริงของสถานภาพทางการเงินของธุรกิจในช่วงเวลานั้น

งบกำไรขาดทุนโดยทั่วไปประกอบด้วยข้อมูลต่อไปนี้:

• รายได้. จำนวนเงินที่ธุรกิจนำเข้ามาโดยพิจารณาจากสินค้าที่ขายหรือบริการที่มีให้
• ค่าใช้จ่าย. ซึ่งควรรวมถึง ค่าใช้จ่ายโดยตรง เช่น เงินเดือน เงินเดือนพนักงาน ค่าอุปกรณ์และวัสดุ ตลอดจน ค่าใช้จ่ายทั่วไปและการบริหาร เช่น ค่าธรรมเนียมบัญชี ค่าโฆษณา ค่าใช้จ่ายธนาคาร ประกัน และค่าเช่า (ถ้ามี)
• รายได้ทั้งหมด. ซึ่งคำนวณโดยรายได้ของคุณหักค่าใช้จ่ายก่อนหักภาษีเงินได้
• ภาษีเงินได้ ซึ่งรวมถึงภาษีของรัฐและรัฐบาลกลาง
• รายได้สุทธิ. นี่คือรายได้รวมของคุณเมื่อหักค่าใช้จ่ายและภาษีแล้ว

การวางแผนทางการเงินช่วยให้ฉันบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร

ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การเตรียมแผนทางการเงินสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการแสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณต่อผู้ให้กู้ที่คาดหวังเมื่อต้องการหาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ แต่แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการกู้ยืมเพื่อขยายธุรกิจ การวางแผนทางการเงินที่ดียังคงช่วยให้คุณเห็นภาพสุขภาพทางการเงินที่แท้จริงของธุรกิจของคุณ และเริ่มทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตที่เฉพาะเจาะจงและจับต้องได้

ไม่ว่าคุณจะหวังที่จะกระจายธุรกิจของคุณด้วยสายผลิตภัณฑ์ใหม่ ขยายไปสู่ที่ตั้งจริง หรือจ้างพนักงานเพิ่มเติม แผนทางการเงินที่มั่นคงสามารถช่วยให้คุณระบุสิ่งที่เป็นจริงตามผลการดำเนินงานในอดีตของธุรกิจหรือการคาดการณ์ตาม บนข้อมูลจริง

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายเพราะพวกเขาไม่ได้เตรียมการและวางแผนที่จะขยายในเชิงรุก แม้แต่ธุรกิจที่ทำได้ดีก็อาจตกหลุมพรางของการรอให้การเติบโต "เกิดขึ้น" ได้ ซึ่งในความเป็นจริง มักจะต้องใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่องและตั้งใจเพื่อทำให้ธุรกิจเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน

เจ้าของธุรกิจแทบทุกคนต่างเคยประสบกับความวิตกกังวลที่มาพร้อมกับการเตรียมพร้อมที่จะขยายและเติบโต แต่การวางแผนทางการเงินอาจเป็นเรื่องสำคัญที่ทำให้คุณมั่นใจว่าคุณจำเป็นต้องไล่ตามโอกาสที่คุณอาจไม่เคยคิดมาก่อน