FinTech vs. TechFin: เศรษฐกิจการเงินโลกมุ่งไปทางไหน?
เผยแพร่แล้ว: 2019-04-22“มีโอกาสสำคัญสองประการในอุตสาหกรรมการเงินในอนาคต หนึ่งคือธนาคารออนไลน์ที่สถาบันการเงินทั้งหมดออนไลน์ อีกประการหนึ่งคือการเงินทางอินเทอร์เน็ตซึ่งนำโดยบุคคลภายนอกล้วนๆ” – แจ็ค หม่า
เศรษฐกิจ การเงินและการธนาคาร ทั่วโลกกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงระดับใหม่ที่กำลังจะเกิดขึ้นนับตั้งแต่หลายปีที่ผ่านมา และการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้แสดงให้เห็นภาพของการหยุดทำงานแต่อย่างใด ทำให้ภาคการเงินไม่มีเวลาพักและตอบสนอง
เริ่มจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิมไปจนถึงดิจิทัล จากนั้นจากสกุลเงิน fiat ไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัล และตอนนี้ในขณะที่โลกการเงินยังคงคุ้นเคยกับความทันสมัยทั้งหมดนี้ เทรนด์ใหม่ก็เข้ามาสู่โดเมน และแนะนำตัวเองว่าเป็น ระบบนิเวศทางการเงินและการธนาคารใน อนาคต
แนวโน้มล่าสุดในเทคโนโลยีการธนาคารที่กำลังเข้าสู่โลกในไม่ช้านี้คือ TechFin แต่ TechFin คืออะไร? และจะส่งผลกระทบอย่างไร?
แนวโน้ม ล่าสุดในเทคโนโลยีการธนาคาร ที่กำลังเข้าสู่โลกในไม่ช้านี้คือ TechFin แต่ TechFin คือ อะไร? และจะส่งผลกระทบอย่างไร?
แม้ว่า FinTech จะคล้ายกับแนวคิดที่เราได้เห็นและอุ่นเครื่องแล้วก็ตาม แต่แนวคิดในตัวมันเองนั้นแตกต่างกันมาก บางสิ่งที่ตอนนี้ทำให้เกิดการ สืบค้นและสอบถามเครื่องมือค้นหาที่เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ที่หน่วยงานพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงินได้รับ: FinTech vs TechFin: มีความแตกต่างกันหรือไม่? และถ้ามี แล้ว อนาคตของการเงินและการธนาคาร อยู่ระหว่าง TechFin และ FinTech อยู่ที่ไหน
เราลองมาดูคำตอบของทั้งสองชิ้นนี้กัน
จุดเริ่มต้นของ การพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงิน สมัยใหม่ เริ่มขึ้นเมื่อประมาณ 10 ปีที่แล้วในช่วงวิกฤตการเงินโลก ซึ่งทำให้ผู้ดำรงตำแหน่งดังกล่าวเชื่อว่าพวกเขากำลังต่อสู้เพื่อเอาชีวิตรอด สิ่งนี้ให้พื้นที่มากมายสำหรับนักประดิษฐ์ในการสร้างธุรกิจ และนี่คือตอนที่ Square เริ่มต้นขึ้น ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่สำคัญ
และในขณะที่เศรษฐกิจมีเสถียรภาพ ผู้เล่นที่เข้าร่วมโดยได้รับการสนับสนุนจากบริษัทพัฒนาแอปพลิเคชันทางการเงินก็เช่นกัน เพื่อนำงานธนาคารบางส่วนออกจากธนาคาร นับตั้งแต่ Square และ PayPal นวัตกรรมในอุตสาหกรรมการเงินไม่เคยหยุดนิ่ง ข้อเสนอใหม่ๆ เข้ามาอย่างต่อเนื่องในโดเมน โดยสัญญาว่าจะกำหนดมาตรฐานใหม่ในประสบการณ์ของผู้ใช้
และการเคลื่อนไหวที่เริ่มต้นในตอนนั้นก็ได้ มา ถึงจุดที่ยากจะจินตนาการได้เมื่อหลายปีก่อน ซึ่งเป็นขั้นที่เทคโนโลยีและการเงินหลอมรวมกัน
ในขณะที่ FinTech ได้สร้างจุดยืนสำคัญในชีวิตของผู้ใช้แล้ว TechFin หรือที่เรียกกันว่าการเคลื่อนไหว คือสิ่งที่จะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ไม่ใช่แค่การใช้สถาบันการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นสาเหตุ ของ การดำรงอยู่ด้วย
ก่อนที่เราจะไปยังขั้นตอนของ FinTech ที่มีอยู่และอนาคตของ FinTech กำลังมุ่งหน้าไป – TechFin ให้ฉันตอบคำถามที่ไม่ชัดเจนก่อน – FinTech vs TechFin : อะไรคือความแตกต่าง สำหรับบทความจะเจาะจงส่วนอื่นๆ อย่างละเอียดจากนี้ไป
ความแตกต่างระหว่าง FinTech กับ TechFin
กล่าวง่ายๆ ก็คือ FinTech เป็นแนวคิด ที่อุตสาหกรรมการเงินเริ่มใช้เทคโนโลยีเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า โซลูชัน TechFin เป็นที่ที่โดเมนเทคโนโลยีเข้าสู่ ภาคการเงินเพื่อเปลี่ยนวิธีที่ผู้ใช้โต้ตอบกับอุตสาหกรรม
ตัวอย่างขององค์กร TechFin ได้แก่ Google, Amazon, Facebook และ Apple (GAFA) ในสหรัฐอเมริกาและ Baidu, Alibaba & Tencent (BAT) ในประเทศจีน
ตอนนี้เราได้พิจารณาถึงความแตกต่างของแนวคิดทั้งสองแล้ว ให้เราพูดถึงขั้นตอนต่างๆ ที่ภาคการเงิน ได้เห็นและระบุพื้นที่ที่ TechFin เข้ามา
วิวัฒนาการของการเงินและเทคโนโลยี
อัตราที่ อุตสาหกรรมการเงินและเทคโนโลยี มีการพัฒนาเป็นอัตราที่นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในโดเมนในหลาย ๆ ด้าน ทศวรรษ ที่ผ่านมา การเงิน คืออะไร ไม่ใช่สิ่งที่เป็นอยู่ในขณะนี้และจะไม่เหมือนเดิมในทศวรรษหน้า ให้เราติดตามขั้นตอนการเคลื่อนไหวพร้อมกันของ Finance and Technology
ขั้นที่ 1: การยกเว้น
ก้าวแรกของ วิวัฒนาการ fintech หรือ techfin คือยุคที่ไม่มีเทคโนโลยีอยู่ในภาพ ผู้บริโภคทางการเงินต้องรอคิวยาวในธนาคารเพื่อ ทำงานที่เกี่ยวข้องกับเงินทุกประเภท
ขั้นที่ 2: การชำระเงินผ่านมือถือ
ขั้นต่อไปคือเมื่อการชำระเงิน - ส่วนเล็ก ๆ ของภาคการธนาคารมาจากบริการธนาคารบนมือถือ ผู้ใช้ที่ยืนต่อคิวกำลังชำระเงินค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ และค่าน้ำบนมือถือผ่านแอพที่ ส่วนใหญ่มาจากสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร
ขั้นที่ 3: Mobile Basic Banking – ตอนนี้
เมื่อเห็นว่าการปฏิวัติทางดิจิทัลในด้านการเงินทำได้ง่าย ๆ ให้กับฐานผู้ใช้นับล้าน สถาบันการธนาคารจำนวนหนึ่งก็เข้ามาในพื้นที่ด้วยการพัฒนาแอปพลิเคชันทางการเงินสำหรับธนาคารของตน
ในขณะเดียวกัน บริษัทเทคโนโลยีที่ไม่ใช่ธนาคารก็ขยายข้อเสนอและเข้าสู่บริการเช่น การให้กู้ยืม สินเชื่อ เป็นต้น ขั้นตอนนี้ ที่นี่คือที่ที่อุตสาหกรรมการเงินเข้าสู่การแข่งขันกับบริษัทเทคโนโลยีเพื่อก้าวขึ้นเป็นผู้ให้บริการที่ดีที่สุด – ขั้นที่ เป็นที่รู้จัก ในโลกของการพัฒนาแอพ fintech ว่าเป็นธนาคาร ออนไลน์
ขั้นตอนที่ 4: บริการธนาคารบนมือถือเต็มรูปแบบ – อนาคตของเทคโนโลยีการธนาคาร 2020
เวทีที่การรวมการเงิน และเทคโนโลยีกำลังมุ่งหน้าไปสู่ขั้นต่อไป เป็นเวทีที่การแข่งขันที่เริ่มต้นในขั้นที่สี่กลายเป็นปัญหาที่แย่มาก เวลาที่จะมาถึงถูกกำหนดให้ย้ายจาก FinTech เป็น TechFin บริษัทด้านเทคโนโลยีที่เข้าสู่บริการด้านการธนาคารจะทำให้สถานะของพวกเขาแข็งแกร่งขึ้นเท่านั้น และสถาบันการเงินจะเริ่มเกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีในระดับที่มากขึ้นในกระบวนการของพวกเขา
เนื่องจากเราได้พิจารณาทั้งสองอย่าง – สิ่งที่ทำให้ FinTech แตกต่างจาก TechFin และวิวัฒนาการของการเงินคืออะไร ถึงเวลาที่จะต้องให้ความสนใจในเชิงลึกว่า TechFin คืออะไรและประโยชน์ของ TechFin คืออะไร ในแง่ของพื้นฐานการดำเนินงาน และอนาคตของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินอยู่ ที่ไหน
พื้นฐานของระบบนิเวศ TechFin
ก. ฐานลูกค้าที่ยินดีทดลอง
ข้อดีที่ใหญ่ที่สุดที่ทำงานเพื่อ TechFin คือความจริงที่ว่าฐานผู้ใช้ที่บริษัทเทคโนโลยีสามารถดึงดูดได้ ตัวเลขที่เกือบจะมากกว่าจำนวนผู้ใช้ที่บริษัทการเงินสามารถรับได้เกือบทุกครั้ง
เหตุผลหนึ่งที่บริษัทด้านเทคนิคสามารถดึงดูดผู้ใช้มากขึ้น ผ่านความพยายามในการพัฒนาแอพทางการเงิน ก็เพราะภาพจิตใต้สำนึก เมื่อมีคนใช้แอปธนาคาร จะเกิดความกลัวในจิตใต้สำนึกว่าจะมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ในขณะที่แอปที่นำเสนอบริการเดียวกันนั้นมาจากบริษัทแม่ที่ไม่ใช่ธนาคารจะไม่เกิดสิ่งเดียวกัน
สุดท้ายนี้ ฐานผู้บริโภคที่มีอยู่ ในกรณี ของแอพ TechFin นั้นมีความหลากหลายมากกว่ามากเมื่อเทียบกับกลุ่มผู้ใช้ FinTech ที่ถูกจำกัด
สุดท้ายนี้ ฐานผู้บริโภคที่มีอยู่ในกรณีของแอพ TechFin นั้นมีความหลากหลายมากกว่ามากเมื่อเทียบกับกลุ่มผู้ใช้ FinTech ที่ถูกจำกัด
B. โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคที่แข็งแกร่ง
เหตุผลที่บริษัทเทคโนโลยีมีความได้เปรียบในเรื่องโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นเลิศนั้นชัดเจนมาก เมื่อบริษัทเทคโนโลยีเข้าสู่ขอบเขตการเงิน บริษัทได้เตรียมพร้อมรับมือกับกระแสข้อมูลผู้ใช้นับล้านแบบเรียลไทม์
ท้ายที่สุด แม้กระทั่งในการแข่งขันที่จะออกมาเป็นผู้นำภาคการเงินขั้นสุดท้าย บริษัทการเงินก็ขอความช่วยเหลือจากบริษัทด้านเทคนิคเพื่อช่วยพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของพวกเขา ความร่วมมือครั้งนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนอนาคตของอุตสาหกรรมการเงิน
C. กลไกการจัดการข้อมูลที่ดีขึ้น
วงจรที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลทั้งหมดในกรณีที่บริษัท TechFin ดี กว่าหน่วยงาน FinTech มาก ความแตกต่างของการไหลของข้อมูลใน TechFin กับ FinTech นั้นสามารถ เห็นได้จากข้อเท็จจริงง่ายๆ ว่าผู้ใช้มีความสะดวกสบายในการแบ่งปันข้อมูลกับบริษัทด้านเทคโนโลยีอย่างไรเมื่อเทียบกับธุรกิจการเงิน
ในขณะที่ในด้าน หนึ่ง ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของการพัฒนาซอฟต์แวร์การธนาคารคือการดึง ข้อมูลที่มีคุณภาพออกจากผู้ใช้ ในทางกลับกัน บริษัทเทคโนโลยีต้องให้แบบฟอร์มแก่ผู้ใช้ แล้วพวกเขาก็ส่งกลับทั้งหมด เติมเต็ม
นอกจากนี้ ระบบและอัลกอริธึมที่จำเป็นในการจัดการข้อมูลยัง สามารถเข้าถึง ได้ง่าย สำหรับบริษัทเทคโนโลยีมากกว่าคู่สัญญาทางการเงิน
ง. ชุดระเบียบที่คล้ายกัน
ระดับของระเบียบข้อบังคับที่เรียกเก็บจากบริษัทเทคโนโลยีที่ เข้าสู่ขอบเขตการเงิน นั้นแตกต่างจากที่คิดไว้ทั่วไปเหมือนกับ ของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีในข้อเสนอของตน ดังนั้นจึงแทบไม่มีกฎหมายใดที่จะมายืนขวางทาง TechFin ได้เลย
ในขณะที่เราเพิ่งอ่านพบว่าส่วน TechFin ของภาคการเงินกำลังปูทางเข้าสู่และเปลี่ยนแปลงส่วนนี้ แต่มันหมายถึงจุดสิ้นสุดของการธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างที่เรารู้หรือไม่?
คำตอบของอนาคตของการเงินอยู่ที่ไหน อยู่ที่เศรษฐกิจการเงินเอง ความจริงก็คือ เวลาจะมาถึงเมื่อบริษัท TechFin และ FinTech จะควบรวมกิจการ และข้อเสนอของพวกเขาจะคล้ายคลึงกันหากไม่มีการแข่งขัน
และเมื่อถึงเวลา ประโยชน์ที่แท้จริงจะอยู่ที่ FinTech ที่ร่วมมือกับ TechFin และกลายเป็นหนึ่งเดียวกับส่วนหลัง สำหรับทั้งสองโดเมนไม่ว่าจะเติบโตไกลและใหญ่แค่ไหนก็จะมีช่องว่างเหลือให้กรอกสำหรับทั้งสองโดเมน นอกจากนี้ การผสมผสานระหว่างความระมัดระวังในจิตใต้สำนึกและประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ลื่นไหลจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ FinTech กลายเป็น TechFin เท่านั้น ตอนนี้ ไม่ว่าการควบรวมจะเกิดขึ้นหรือไม่ก็ตาม สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ อุตสาหกรรม การธนาคาร ถูกกำหนดให้ต้องเปลี่ยนแปลง และการเปลี่ยนแปลงของ Fintech ย่อมต้องเกิดขึ้น มันจะไม่เป็น ระบบนิเวศที่ Generation X ดำเนินการอยู่