6 ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ขายที่ต้องการเงินกู้ Amazon FBA

โดยปกติ ผู้ขายของ Amazon ต้องการเงินทุนเมื่อพวกเขาต้องการขยายธุรกิจ Amazon ผ่านการกระจายความเสี่ยงด้วยการเพิ่มผลิตภัณฑ์ใหม่ อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้เนื่องจากการระบาดของโคโรนาไวรัส คุณอาจต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติมเพื่อนำคุณผ่านช่วงเวลาที่ท้าทายนี้

แม้ว่าในช่วงแรกคุณอาจประสบกับยอดขายที่เพิ่มขึ้นของ Amazon เนื่องจากมีผู้คนซื้อของออนไลน์มากขึ้น แต่ในระยะยาวอาจมีผลกระทบต่อซัพพลายเชนและผู้ขายที่พึ่งพาการเก็งกำไรจากการค้าปลีก หากเราประสบกับภาวะถดถอยทั่วโลกตามที่หลายคนคาดการณ์ไว้ ผู้บริโภคจะใช้จ่ายน้อยลงสำหรับสินค้าที่ไม่จำเป็น และยอดขายสำหรับผู้ขายส่วนใหญ่จะลดลง

การตัดสินใจว่าจะรับเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจของคุณเมื่อใด (และอย่างไร) เป็นขั้นตอนที่ใหญ่แต่สำคัญ การได้รับเงินทุนก่อนที่คุณจะมีรายได้ที่มั่นคงอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณ คุณอาจพบว่าตัวเองมีหนี้สินและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ แต่การรอเงินทุนนานเกินไปอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณเช่นกัน คุณอาจพลาดโอกาสในการเติบโตหรือพลาดข้อเสนอจากผู้ขาย

ต้องการเงินกู้ FBA หรือไม่? เงินทุนสำหรับผู้ขายอเมซอน

น่าเสียดายที่ ผู้ขายของ Amazon อาจเผชิญกับความท้าทายเมื่อมองหาแหล่งเงินทุน ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมอาจไม่ทราบว่าธุรกิจออนไลน์ขนาดเล็กหรือผู้ค้าปลีกของ Amazon ทำอะไร มีเงินกู้เฉพาะของ Amazon ไม่มาก (โชคดีที่ Amazon เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งเราจะเจาะจงไปที่ด้านล่าง!)

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่จัดการกับธุรกิจที่มีอิฐและปูนและต้องการหลักประกันดังกล่าวเพื่อให้ได้เงิน แม้ว่าธุรกิจค้าปลีกของ Amazon ของคุณจะมีอายุหลายปีหรือมีประวัติการขายที่สม่ำเสมอ แต่ก็ยังอาจเป็นเรื่องยากเกินไปที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กแบบเดิม

อาจไม่เหมาะที่จะใช้สำหรับเงินกู้ดังกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังมองหาจำนวนที่น้อยกว่า สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ที่ได้รับจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมนั้นไม่ได้อยู่ภายใต้ $100,000 เนื่องจากเงินกู้ที่ใหญ่กว่านั้นให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้ให้กู้ แล้วตัวเลือกของคุณในฐานะผู้ขายออนไลน์มีอะไรบ้าง?

ก่อนที่คุณจะเริ่มค้นคว้าวิจัย คุณควรคิดเหมือนเป็นผู้ให้กู้ นี่คือสิ่งที่ควรคำนึงถึง:

ดังนั้น หากคุณพร้อมที่จะมองหาแหล่งเงินทุนจากภายนอก ต่อไปนี้คือ ตัวเลือกการระดมทุน 5 แบบสำหรับธุรกิจ Amazon ของคุณ

1. กองทุนผู้ขายอเมซอน

โชคดีที่ผู้ขายของ Amazon สามารถค้นหาโซลูชันการระดมทุนบน SellersFunding ซึ่งใช้อัลกอริธึมปัญญาประดิษฐ์เพื่อยกระดับประสิทธิภาพ Amazon Store ของคุณสำหรับคุณสมบัติ ข้อกำหนดสำหรับคุณสมบัติรวมถึงการมีประวัติการขายอย่างน้อยหกเดือนใน Amazon โดยมียอดขายอย่างน้อย 30,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลานั้น (หรือเฉลี่ย 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือน) ธุรกิจของคุณจะต้องอยู่ในสถานะที่ดีกับอเมซอน

แอปพลิเคชันใช้เวลาห้านาที ในระหว่างนั้นคุณสามารถขอเงินจำนวนหนึ่งเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต อเมซอนยังมีระยะเวลาผ่อนผัน 90 วันก่อนที่คุณจะต้องเริ่มชำระคืนเงินกู้ของคุณ หากคุณได้รับการอนุมัติ คุณสามารถดูเงินได้ใน 1-2 วัน และหลังจากชำระคืน 50% ของยอดค้างชำระแล้ว คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหม่

อัตราสำหรับ SellersFunding แตกต่างกันไปตั้งแต่ 14.99-24% APR โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า Amazon ต้องการการค้ำประกันส่วนบุคคลมากกว่าหลักประกัน และแม้ว่าจะพิจารณาที่เครดิต แต่ก็ไม่มีคะแนนขั้นต่ำที่กำหนด แต่เป็นการผนวกรวมกับปัจจัยอื่นๆ เพื่อพิจารณาความสมบูรณ์ของธุรกิจของคุณ

2. วงเงินสินเชื่อ

หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับ SellersFunding ต้องการมากกว่าที่เสนอให้หรือต้องการเงินทุนที่เร็วกว่า วงเงินสินเชื่อเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับธุรกิจของคุณ เช่นเดียวกับ Amazon ผู้ให้กู้ออนไลน์ส่วนใหญ่จะพิจารณาปัจจัยหลายประการเพื่อกำหนดสถานะธุรกิจของคุณ (รวมถึงบริการใดๆ ที่คุณใช้ เช่น PayPal, Intuit, Square ฯลฯ) ข้อกำหนดมักจะรวมถึงการดำเนินธุรกิจอย่างน้อยหนึ่งปีและมีรายได้ทางธุรกิจอย่างน้อย 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

ด้วยวงเงินสินเชื่อจากผู้ให้กู้ออนไลน์ คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ในไม่กี่นาที (และได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วเช่นกัน!) การอนุมัติไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรับเงิน คุณสามารถเก็บเงินทุนนี้ไว้ในกระเป๋าหลังของคุณได้ทุกเมื่อที่ธุรกิจ Amazon ของคุณต้องการและรับเงินเมื่อคุณต้องการเท่านั้น คุณจะจ่ายคืนเฉพาะสิ่งที่คุณยืมเมื่อคุณยืมมัน

ผู้ให้กู้ออนไลน์ส่วนใหญ่เสนอค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบง่าย ๆ ตั้งแต่ 1.5 ถึง 10% โดยมี APR ตั้งแต่ผู้ให้กู้ไปจนถึงผู้ให้กู้ (และขึ้นอยู่กับสุขภาพโดยรวมของธุรกิจของคุณ) ผู้ให้กู้หลายรายไม่มีค่าปรับและเงื่อนไขการชำระเงินล่วงหน้าตั้งแต่ 6 ถึง 18 เดือน

ที่เกี่ยวข้อง: เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Amazon Lending

3. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA)

การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ค้าเป็นอีกวิธีหนึ่งในการเข้าถึงเงินทุนทันทีที่คุณต้องการ อันที่จริง ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของ MCA เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่นๆ คือ ความเร็วในการรับเงินหากได้รับการอนุมัติ ในบางกรณี ทุนบางส่วนสามารถจัดส่งได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงหลังจากสมัครและมีคุณสมบัติครบถ้วน!

เช่นเดียวกับ SellersFunding และวงเงินสินเชื่อ MCA สามารถสมัครทางออนไลน์และต้องใช้เอกสารเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย พวกเขาไม่ได้มองว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยเดียวสำหรับการอนุมัติ และไม่มีหลักประกันที่จำเป็นในการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มสูงขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมที่ไม่ได้รับการควบคุม และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคะแนนเครดิตของคุณไม่แข็งแกร่งเท่าที่ควร ค่าธรรมเนียมยังแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณจะจ่ายคืนเป็นจำนวนเท่าใดก่อนที่จะยอมรับเงื่อนไขใดๆ

4. สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer (P2P)

ด้วยการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer คุณไม่ต้องส่งใบสมัครไปยังผู้ให้กู้ (แบบดั้งเดิมหรือไม่ก็ตาม) แต่คุณสร้างโปรไฟล์บนเว็บไซต์ P2P ซึ่งได้รับการตรวจสอบโดยนักลงทุน หากพวกเขาชอบโปรไฟล์ของคุณ พวกเขาอาจเสนอเงินทุนให้คุณ

อีกครั้ง คะแนนเครดิตไม่ใช่ปัจจัยเดียวในการพิจารณาว่าธุรกิจ Amazon ของคุณมีคุณสมบัติในการรับเงินทุนหรือไม่ แพลตฟอร์มกำหนดให้คุณต้องใส่ข้อมูลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ แต่ผู้ให้กู้แต่ละรายทำสิ่งนี้แตกต่างกัน บางคนอาจแสดงคะแนนเครดิตของคุณในขณะที่คนอื่นสามารถกำหนดอันดับ (เช่น "A", "B" หรือ "C" เพื่อยืม) อย่างไรก็ตาม ในขณะที่โปรไฟล์ของคุณเป็นแบบสาธารณะ (เพื่อให้นักลงทุนสามารถเห็นได้) ระบบจะไม่ใช้ชื่อจริงของคุณ ซึ่งรับรองความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของคุณ

นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณแล้ว คุณควรระบุเหตุผลที่คุณต้องการเงินกู้ ซึ่งควรกำหนดไว้อย่างชัดเจน นักลงทุนต้องการทราบว่าเหตุใดคุณจึงต้องการเงินทุนและคุณวางแผนจะทำอะไรกับมัน เหตุผลและเป้าหมายที่ชัดเจนนั้นน่าดึงดูดใจมากกว่า เนื่องจากพวกเขาจะรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นในการให้คุณยืมเงินเมื่อคุณรู้ว่าต้องทำอย่างไร

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของสินเชื่อ P2P คือคุณไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินใดๆ ที่คุณเสนอ คุณสามารถตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละรายการเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปเรียกว่า "กระบวนการประมูล" ของสินเชื่อ P2P อย่างไรก็ตาม เนื่องจากนักลงทุนเสนอราคาให้กับธุรกิจของคุณ เวลาในการอนุมัติและการจัดหาเงินทุนจึงแตกต่างกันอย่างมาก การเสนอเงินอาจใช้เวลาตั้งแต่ไม่กี่นาทีจนถึงสองสามวันหรือหลายสัปดาห์

5. แฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่งมักเป็นเครื่องมือจัดการกระแสเงินสดที่ธุรกิจใช้เมื่อไม่มีตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ ด้วยแฟคตอริ่ง คุณขายบัญชีลูกหนี้ของคุณให้กับบริษัทจัดหาเงินทุนเพื่อรับเงินสดอย่างรวดเร็ว จำนวนเงินที่คุณได้รับมักจะอยู่ระหว่าง 75 -80% ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ (รวมถึงอายุและคุณภาพของลูกหนี้) เมื่อชำระลูกหนี้แล้ว คุณจะได้รับส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินหน้าใบแจ้งหนี้และจำนวนเงินที่บริษัทสำรองไว้ (ลบด้วยค่าธรรมเนียม)

แฟคตอริ่งหมายถึงเงินสดด่วนโดยไม่ต้องมีหลักประกัน ซึ่งน่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายอาจสูงกว่าทางเลือกอื่นๆ โดยบริษัทแฟคตอริ่งจะเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 1-4% ของลูกหนี้เป็นค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ พวกเขาอาจคิดดอกเบี้ยจากการเบิกเงินสดล่วงหน้า โดยทั่วไปแล้วจะเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดบวก 1-2% เมื่อคุณบวกสิ่งนี้เข้ากับค่าใช้จ่ายแบบเดือนต่อเดือน คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรายปีมากกว่า 30%

อัตราส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับลูกค้าของคุณ – ไม่ใช่คุณ หากคุณมีลูกค้าที่จ่ายเงินช้าหรือลูกค้าที่มีเครดิตไม่ดี คุณอาจจะจ่ายเงินให้กับบริษัทแฟคตอริ่งมากขึ้น หรือคุณอาจได้รับเงินทุนล่วงหน้าจำนวนที่น้อยกว่า

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าแฟคตอริ่งที่คุณใช้นั้นถูกกฎหมาย แฟคตอริ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมาย ซึ่งหมายความว่าคุณอาจจบลงในดินแดนสีเทาขึ้นอยู่กับธุรกิจ ในฐานะผู้ขายออนไลน์ บัญชีลูกหนี้ของคุณควรแสดงการเรียกเก็บเงินสำหรับสินค้าที่ดำเนินการและจัดส่ง หากแสดงว่าเพิ่งดำเนินการ อาจถือเป็นการฉ้อโกง ด้วยแฟคตอริ่ง การปรึกษาที่ปรึกษากฎหมายก่อนดำเนินการต่ออาจเป็นประโยชน์

6. ความสามารถในการชำระหนี้

ความสามารถในการชำระเป็นโซลูชันทางการเงินที่ออกแบบมาสำหรับความต้องการเฉพาะของ Amazon และธุรกิจอีคอมเมิร์ซ โซลูชันของพวกเขารวมถึง Instant Advance (การเบิกเงินล่วงหน้าสูงถึง 250,000 ดอลลาร์) และการเข้าถึงทันที (การจ่ายเงินรายวันแบบเร่งรัดสำหรับผู้ขายที่จ่ายตามเงื่อนไขโดยตลาดกลาง เช่น Amazon) การอนุมัติการชำระเงินขึ้นอยู่กับความสมบูรณ์ของบัญชีและประสิทธิภาพการขาย ดังนั้นจึงไม่มีการตรวจสอบเครดิตและไม่มีเอกสารที่ซับซ้อน เพียงเชื่อมต่อร้านค้าของคุณและรับข้อเสนอภายใน 24 ชั่วโมง