โมเดลธุรกิจ FinTech – คู่มือฉบับสมบูรณ์

Fintech ไม่ใช่นวัตกรรมหรือเทคโนโลยีใหม่อย่างที่เคยเป็นมาในอดีตและมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการมาถึงของบัตรเครดิตหรือตู้เอทีเอ็ม ชั้นการค้าอิเล็กทรอนิกส์ และการซื้อขายความถี่สูง เทคโนโลยีเป็น ส่วนหนึ่งของภาคการเงินในระดับหนึ่ง

ไม่ว่าจะเป็นอิทธิพลของตลาดการลงทุนที่ลดลงอย่างมากหรือเหตุการณ์ของบริษัทอเมริกันที่ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของธุรกิจฟินเทคที่อยู่เบื้องหลัง ปี 2020 นำเสนอการเติบโตอย่างน่าทึ่งสำหรับพื้นที่ฟินเทค สิ่งนี้นำไปสู่การ ดึงดูดความสนใจของนักลงทุน ผ่านภาคส่วนฟินเทคต่างๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุตสาหกรรมฟินเทคของสหรัฐฯ เปิดประตูรับสตาร์ทอัพฟินเทคกว่า 8,775 ราย ในปี 2564 ทำให้อัตราการยอมรับฟินเทคทั่วโลกเพิ่มขึ้นเป็น 64% นอกจากนั้น อุตสาหกรรมฟินเทคของสหรัฐฯ ได้รับเงินลงทุนเกือบ 5 หมื่นล้านดอลลาร์

จากข้อมูลของ Business Research Company ตลาดบริการทางการเงินทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึง 158,01 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2566

ตาม Statista จำนวนบริการทางการเงินสำหรับสตาร์ทอัพทั่วโลกมีจำนวนมากกว่า 6.5 พัน ราย บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech ยังได้สังเกตเห็นจำนวนบริษัทสตาร์ทอัพที่ได้รับทุนสนับสนุนสูงสุดทั่วโลกด้วยจำนวนไม่ถึงสามพันราย

การลงทุนเหล่านี้ก่อให้เกิดเหตุการณ์ที่น่าสนใจมากมายที่เกิดขึ้นในพื้นที่ฟินเทคทั่วโลก และด้วยเหตุผลที่ดีทั้งหมด โมเดลธุรกิจฟินเทค มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วกว่าที่เคย ในบทความนี้ เรากำลังพูดถึงรายละเอียดเหล่านี้

บทนำ: Fintech คืออะไร?

ตามที่แนะนำ "fintech" เป็นการรวมกันของคำสองคำ ได้แก่ "การเงิน" และ "เทคโนโลยี"

แนวคิดของฟินเทคคือการรวมแนวคิดเกี่ยวกับการเงินเข้ากับเทคโนโลยีเพื่อให้ความรู้และ/หรือให้ผู้ใช้เข้าถึงโอกาสทางการเงินต่างๆ ที่สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับชีวิตได้

แผน ธุรกิจฟินเทคมากมาย ให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมการเงินผ่านบัญชีธนาคารต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว แนวคิดเริ่มต้น ของ fintech บางส่วน มุ่งเป้าไปที่การให้บริการทางการเงินที่เน้นการลงทุนไปยังสมาร์ทโฟนของผู้ใช้ แล้วมี โมเดลธุรกิจการธนาคารที่ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการการเงินในขณะเดินทางและ ใช้ประโยชน์จาก API ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กรณีการใช้งานบางกรณีประกอบด้วย:

• ธนาคารดิจิทัล
• การให้คะแนนเครดิตทางเลือก
• เลิกรวมกลุ่ม
• ผลิตภัณฑ์ที่เน้นกลุ่มประชากร
• โครงสร้างค่าธรรมเนียมต่างๆ
• อินชัวร์เทค

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง แนวคิดธุรกิจบริการทางการเงินในปัจจุบันส่วนใหญ่ กำลังช่วยเหลือผู้ใช้ อย่างไรก็ตาม คนที่ตั้งใจจะเข้าสู่อุตสาหกรรมฟินเทคในฐานะผู้เล่น อาจต้องการรวบรวมข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นที่นั้น และคุณสามารถค้นหาได้ในส่วนต่อไปนี้

ประเภทของโมเดลธุรกิจ Fintech

เนื่องจากความต้องการด้านการเงินของประชากรอเมริกันเปลี่ยนแปลงไป ความต้องการในการสร้างโมเดลธุรกิจบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ก็กำลังเพิ่มสูงขึ้น ในขณะที่นักลงทุนและผู้ประกอบการต่างพยายามสังเคราะห์แนวคิดที่ปฏิวัติวงการ รายชื่อโมเดลธุรกิจฟินเทคชั้นนำต่อไปนี้อาจแนะนำทิศทางบางอย่างได้

1. ระบบคะแนนเครดิตทางเลือก

ใครก็ตามที่ถูกปฏิเสธการสมัครสินเชื่อรู้ถึงความสำคัญของการรักษาคะแนนเครดิตที่ดี

อย่างไรก็ตาม กระบวนการที่ต้องใช้มักจะไม่ง่ายสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน EMI ล่าช้าหรือวงเงินสินเชื่อระยะสั้น ปัจจัยหลายประการอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ด้วยเหตุนี้ ระบบการให้คะแนนเครดิตทางเลือกจึงสามารถให้บริการทางการเงินที่ยอดเยี่ยม แก่สตาร์ทอั พและบุคคลทั่วไปได้

บริษัทฟินเทคหลายแห่งกำลังวิเคราะห์สัญญาณทางสังคมและวิธีการให้คะแนนแบบเปอร์เซ็นต์ไทล์เพื่อประเมินผู้กู้ที่มีศักยภาพและตัดสินใจกำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับพวกเขา

2. การออกแบบแผนประกันที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น

ในปี 2019 การประเมินมูลค่าโดยรวมของการประกันสุขภาพของ คนอเมริกัน 179 ล้าน คน (55% ของประชากรสหรัฐ) คิดเป็นมูลค่า 1,195 พันล้านดอลลาร์ สิ่งนี้บ่งชี้ว่าตั้งแต่เจ้าของธุรกิจไปจนถึงพนักงาน 9-5 คน ประชากรอเมริกันส่วนใหญ่ยังคงพึ่งพาการประกันภัยเป็นเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด

แต่แผนประกันที่มีอยู่นั้นมีประสิทธิภาพสำหรับผู้ใช้งานและบริษัทประกันภัยเท่านั้นหรือไม่?

พิจารณาแผนประกันที่ใช้งานอยู่ในปัจจุบัน บุคคลสองคนที่ไม่สูบบุหรี่หรือดื่มและมี BMI เท่ากันอาจจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่ากัน

แต่มีอะไรผิดปกติกับที่?

ปัญหาเริ่มต้นขึ้นเมื่อบุคคลคนหนึ่งออกกำลังกายเป็นประจำและมีวิถีชีวิตที่มีสุขภาพดี ในขณะที่อีกคนใช้เวลาส่วนใหญ่อยู่กับมันฝรั่งทอดและโซดา

แน่นอนว่าคนหลังนี้กำลังเลือกวิถีชีวิตที่ไม่ดีต่อสุขภาพซึ่งอาจเป็นปัญหาสำหรับบริษัทประกันภัย ในขณะที่คนแรกที่ใส่ใจสุขภาพและยังคงจ่ายเบี้ยประกันภัยเช่นเดียวกับคนที่ไม่คำนึงถึงสุขภาพของตนเอง

สถานการณ์นี้ไม่ยุติธรรมสำหรับบริษัทประกันภัยและผู้ใช้ของบริษัท

วิธีแก้ปัญหาสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพข้อบกพร่องเหล่านี้สามารถเป็นตัวอย่างที่ดีของ นวัตกรรมรูปแบบธุรกิจฟิ นเทค

3. การให้ยืมแบบ P2P

นี่เป็นอีกหนึ่งวิธีแก้ไขปัญหาคะแนนเครดิตต่ำ

P2P หรือที่เรียกว่า Peer-to-Peer Lending เป็นกระบวนการที่บุคคลสองคนหลงใหลในธุรกรรมการให้กู้ยืมและกู้ยืมเงินโดยไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการเงินของบุคคลที่สาม

ในขณะที่แนวคิดนี้ได้รับความนิยมในกลุ่มส่วนบุคคลของเรามานานแล้ว แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ในปัจจุบัน (เช่น Funding Circle ) ยกระดับสิ่งนี้ขึ้นอีกระดับด้วยการเชื่อมต่อผู้ยืมกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมที่น่าเชื่อถือ

ทำให้การกู้ยืมง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ นอกจากนี้ ในรูปแบบธุรกิจสินเชื่อฟินเทค ผู้ให้กู้จะได้รับดอกเบี้ยที่เหมาะสมจากเงินของพวกเขา ซึ่งเป็นชัยชนะที่ชัดเจนของทุกฝ่าย

4. บริการอนุมัติสินเชื่อรายย่อย

ในยุคที่ข้อมูลมีค่าเหมือนทองคำ แนวคิดธุรกิจบริการทางการเงินสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นหนึ่งในโมเดลธุรกิจฟินเทคที่ดีที่สุด

ธนาคารและผู้ให้กู้รายใหญ่ส่วนใหญ่หลีกเลี่ยงการให้เงินกู้จำนวนน้อยแก่ผู้กู้ เหตุผลหลักคือกำไรต่ำซึ่งลดลงอีกด้วยต้นทุนการประมวลผลและการกู้คืนที่สูง

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจฟินเทคหลายแห่ง กำลังลดความท้าทายสำหรับผู้กู้ยืมรายย่อย เร่งการเปลี่ยนแปลงใน อุตสาหกรรมฟินเทค

ผู้ให้กู้เหล่านี้อนุญาตให้ผู้ใช้ชำระเงินสำหรับบริการที่พวกเขามีอยู่หรือผลิตภัณฑ์ที่ซื้อทางออนไลน์ได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว เพียงคลิกเดียว (หลังจากตั้งค่าเพียงครั้งเดียว) ด้วยเหตุนี้ ผู้ใช้จึงไม่ต้องเสียเวลารอ OTP หรือเรียกคืน CVV ของตน ณ จุดที่ซื้อ

โมเดลธุรกิจการชำระเงินด้วย fintech นี้ ทำให้ขั้นตอนการชำระเงินง่ายสุดๆ เงินกู้ยืมถูกคว่ำบาตรในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ดังนั้นทุกอย่างสามารถซื้อได้ในคลิกเดียวและชำระเงินเป็นงวดๆ และที่สำคัญที่สุด ธุรกิจที่เปิดใช้งานธุรกรรมเหล่านี้จะได้รับการเข้าถึงข้อมูลผู้ใช้ที่มีค่า (แน่นอนและเมื่อได้รับอนุญาต)

เมื่อพูดถึงวิธีการทำเงิน ข้อมูลที่สะสมในกระบวนการนี้สามารถแลกเปลี่ยนกับธุรกิจจำนวนมากในช่องของคุณได้

5. แพลตฟอร์มการจัดการสินทรัพย์

ผลการศึกษา ล่าสุดของ Gallup รายงาน ว่า 56% ของประชากรสหรัฐฯ ถือหุ้นอย่างน้อยหนึ่งหุ้น และกลุ่มใหญ่ในสัดส่วนนี้ลงทุนในตลาดหุ้นอย่างแข็งขัน

นอกจากนี้ จากผลการศึกษาที่ตีพิมพ์โดย NORC กลุ่มวิจัยที่ รายงานของ University of Chicago ในปี 2020 ชาวอเมริกันกว่า 13% เริ่มลงทุนใน cryptocurrencies และจำนวนนี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในปีต่อ ๆ ไป

แน่นอนว่าอุตสาหกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลกำลังเติบโต และเป็นเวลาที่เหมาะสมสำหรับผู้ประกอบการในการวางเดิมพันใน หมวดหมู่โมเดลธุรกิจฟินเทคนี้

แนวคิดที่ง่ายที่สุดคือการพัฒนาการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและส่งเสริมให้เพียงพอกับกลุ่มเป้าหมาย

รุ่นนี้จะทำเงินได้อย่างไร?

เช่นเดียวกับการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ทั้งหมด ธุรกิจของคุณสามารถเรียกเก็บค่านายหน้าสำหรับการซื้อขายทุกครั้งที่ผู้ใช้ดำเนินการ คุณยังสามารถเสนอค่าคอมมิชชั่นผู้อ้างอิงสำหรับผู้ใช้อ้างอิงแต่ละคนที่พวกเขานำมาบนกระดานได้

ทุกวันนี้มีโลกของสินทรัพย์ที่สามารถซื้อขายผ่านสมาร์ทโฟนได้ ตรวจสอบพวกเขา สำรวจเดิมพันที่ดีที่สุดของคุณและตัดสินใจอย่างชาญฉลาด

6. ช่องทางการชำระเงิน

ธุรกรรมออนไลน์ทั้งหมดผ่านอีคอมเมิร์ซ การสั่งอาหาร หรือเว็บไซต์ผลิตภัณฑ์/บริการอื่นๆ จำเป็นต้องมีเกตเวย์การชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม มีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับบริษัทในการตั้งค่าและบำรุงรักษาเกตเวย์การชำระเงินเหล่านี้ ค่าธรรมเนียมนี้จะมอบให้กับธนาคาร นักพัฒนา และทรัพยากรอื่นๆ มากมาย ทำให้เกตเวย์การชำระเงินเป็นตัวเลือกในการทำธุรกรรมที่มีราคาแพง

โชคดีที่ปัญหาสามารถแก้ไขได้ด้วยการรวมธุรกรรมเหล่านี้เข้ากับแอพที่ผู้ค้าออนไลน์สามารถจ่ายได้อย่างสะดวกสบาย ตามหลักการแล้ว ฐานผู้ใช้ของแอปเหล่านี้จะรวมถึงธุรกิจที่จำหน่ายผลิตภัณฑ์หรือบริการผ่านเว็บไซต์ของตนเอง

7. แอปพลิเคชั่นธนาคารดิจิทัล

แผนธุรกิจฟินเทค อีก แผนหนึ่ง นำธนาคารอิฐและปูนทั่วไปมาสู่สมาร์ทโฟนของลูกค้า

ตามสถิติของ Statista ณ เดือนสิงหาคม 2564 มี ผู้ใช้สมาร์ทโฟน 290 ล้านคน ในสหรัฐอเมริกา

รายงานอีกฉบับหนึ่งจากการ สำรวจของ FDIC เกี่ยวกับการใช้ธนาคารและบริการทางการเงินในครัวเรือน ระบุว่า ณ ปี 2019 124 ล้านครัวเรือนในอเมริกามีบัญชีธนาคาร (คิดเป็น 95% ของประชากรสหรัฐฯ)

เห็นได้ชัดว่าธนาคารและสมาร์ทโฟนถูกกำหนดมาให้เข้ากันได้ดี และบริษัทต่างๆ ที่ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของพวกเขาก็สามารถทำได้ดีเยี่ยมในด้านฟินเทค

ยิ่งไปกว่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการขาดความเชี่ยวชาญในการพัฒนาแอปพลิเคชันไม่ควรจำกัดคุณจากการเปิดตัวฟินเทคสตาร์ทอัพ Appinventiv เป็น บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงิน ที่เชื่อถือได้ ซึ่งสามารถช่วยคุณเอาชนะอุปสรรค์นี้ได้

ประโยชน์ของโมเดล FinTech

คุ้มค่าทางการเงิน

ภาคการเงินเป็นหนึ่งในกลุ่มอุตสาหกรรมที่ใหญ่ที่สุดในโลก และด้วยเหตุนี้ จึงมีโอกาสหลายประการในการผลิตเงินจำนวนมาก โมเดลธุรกิจบริการทางการเงินที่เพิ่งเริ่มต้นนั้นอยู่ในกลุ่มที่ได้รับทุนและมูลค่าดีที่สุด เช่น Coinbase, Ripple, TransferWire

ตาม Statista 75% ของผู้บริโภค ทั่วโลกได้นำรูปแบบการโอนเงินหรือบริการชำระเงินบางรูปแบบมาใช้ภายในปี 2019

ผู้ครองตำแหน่งช้า

ผู้เล่นที่มีอยู่จำนวนมาก (โดยเฉพาะธนาคารแบบดั้งเดิม) พึ่งพาระบบเก่าที่ล้าสมัย สิ่งนี้ทำให้การตอบสนองต่อแนวโน้มของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งที่ท้าทายอย่างเหลือเชื่อ neobanks ที่เพิ่งก่อตั้งใหม่บางแห่งใช้ประโยชน์จากการดำรงตำแหน่งที่ช้านี้ และเริ่มขโมยลูกค้าจากธนาคารที่มีอยู่ ผู้ดำรงตำแหน่งอื่นมีปฏิกิริยาโดยการจัดตั้งพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับธนาคารผู้ท้าชิงเหล่านี้ โดยเสนอใบอนุญาตการธนาคารที่จำเป็นและความรู้ด้านกฎระเบียบ

ความภักดีของฐานลูกค้า

ผู้ใหญ่โดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกามีบัญชีธนาคารมา 16 ปีแล้ว ลูกค้าไว้วางใจธนาคารของตนในการรักษาทรัพย์สินของตนให้ปลอดภัย ยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าที่เปลี่ยนแปลงชีวิต เช่น บ้าน และให้คำแนะนำวิธีจัดการเงินสดที่มีอยู่อย่างมีประสิทธิภาพ แม้ว่าการได้ลูกค้ามาจะไม่ใช่เรื่องถูก (เช่น ธนาคารใช้เงินหลายพันล้านในการริเริ่มด้านการตลาดต่างๆ ทุกปี) พวกเขามักจะมีความภักดีตลอดการเป็นสมาชิก

เศรษฐกิจประชาธิปไตย

การแนะนำธุรกิจมักจะไม่ตรงกัน ไม่ว่าจะเป็นการค้าขายอัตโนมัติหรือความสมบูรณ์แบบของชนชั้นสมัยใหม่ ไม่ใช่ทุกคนที่ก่อนหน้านี้จะมีโอกาสมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจหรือเข้าถึงโอกาสทางเศรษฐกิจที่คล้ายคลึงกัน แต่ด้วยเทคโนโลยี บริการทางการเงินที่เป็นประชาธิปไตยก็เป็นไปได้

เช่นเดียวกับข้อดีของระบบอัตโนมัติไม่เพียงแต่ช่วยลดต้นทุนเท่านั้น แต่ยังขยายเครื่องมือที่สะดวกต่อสาธารณะอีกด้วย จากมุมมองขององค์กร ในอดีต มีเพียงบุคคลที่อยู่บนสุดของปิรามิดเท่านั้นที่จะสามารถทำให้เป็นประชาธิปไตยทางเศรษฐกิจได้ แต่ตอนนี้บุคคลที่อยู่ด้านล่างก็สามารถใช้บริการดังกล่าวได้เช่นกัน

คำพูดสุดท้าย

เมื่อพิจารณาถึงสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรมฟินเทคแล้ว ไม่ผิดที่จะกล่าวถึงศักยภาพที่ยังไม่ได้สำรวจและสิ่งที่มันสามารถทำได้สำหรับธุรกิจและผู้ใช้

ในบทความนี้ เราได้พูดถึงโมเดลธุรกิจการชำระเงินด้วยฟินเทคที่ได้รับความนิยมซึ่งทำผลงานได้อย่างน่าประทับใจตั้งแต่พวกเขามาถึงและประโยชน์ของรูปแบบฟินเทค การเพิ่มโมเดลธุรกิจเหล่านี้เข้ากับสภาพแวดล้อมการธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถช่วยให้อุตสาหกรรมการธนาคารและบริการทางการเงินบรรลุมาตรฐานสากล

ประเภทและตัวอย่างต่างๆ ที่เรากล่าวถึง รวมถึงบริษัทที่อยู่เบื้องหลังความสำเร็จเหล่านี้ ควรชักชวนให้คุณสร้างแอปของคุณเองหรือเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปัญหานี้