ธนาคารแบบดั้งเดิมแข่งขันกันเพื่อลูกค้าในอุตสาหกรรมที่หยุดชะงักทางดิจิทัลอย่างไร

นี่คือวิธีที่ธนาคารแบบดั้งเดิมต่อสู้กลับและพยายามโน้มน้าวให้ลูกค้าของตนอยู่นิ่ง

การสร้างแอพธนาคารที่ดีขึ้น

วิธีหนึ่งที่ธนาคารผู้ท้าชิงสามารถเอาชนะใจผู้บริโภคได้ก็คือการนำเสนอประสบการณ์ที่เหนือกว่าแก่ลูกค้า และแอพที่ยอดเยี่ยมมักจะเป็นส่วนสำคัญของประสบการณ์ของลูกค้าเหล่านั้น

ธนาคารผู้ท้าชิงที่เล่นบนมือถืออย่าง Atom และ Monzo ไม่เพียงแต่สร้างแอพที่ลื่นไหลที่ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาทำพื้นฐานได้ ธนาคารเหล่านี้ได้ประเมินอย่างรอบคอบแล้วว่าผู้บริโภคยุคใหม่ต้องการโต้ตอบกับธนาคารของตนอย่างไร และออกแบบแอปของตนให้ตรงกับความต้องการและความคาดหวังของลูกค้าธนาคารในปัจจุบัน

ตัวอย่างเช่น แอปของ Monzo ช่วยให้ลูกค้าธนาคารสามารถดึงข้อมูลยอดคงเหลือตามเวลาจริง รับการแจ้งเตือนการใช้จ่ายทันที เพิ่มใบเสร็จในการซื้อ จัดการงบประมาณและโอนเงินให้กับลูกค้า Monzo รายอื่นได้ทันที

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ธนาคารขนาดใหญ่สามารถติดตามและตอบสนองด้วยการปรับปรุงแอพธนาคารบนมือถือของพวกเขา เป็นผลให้บางคนถือตัวเองต่อต้านนวัตกรรมใหม่ ๆ ของคนพุ่งพรวด

เอาบาร์เคลย์ แอปนี้ไม่เพียงแต่นำเสนอพื้นฐานแก่ลูกค้าเท่านั้น เช่น ความสามารถในการจัดการบัญชีส่วนบุคคล ธุรกิจ สินเชื่อและการจำนองในอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย แต่ยังรวมคุณสมบัติอื่นๆ อีกมากมายที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับผู้ใช้

พวกเขาสามารถปรับแต่งแอพให้เป็นส่วนตัวด้วยรูปถ่าย จัดเก็บเอกสารทางการเงินอย่างปลอดภัยในคลาวด์ของ Barclay และใช้คุณสมบัติ PINsentry มือถือเพื่อเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์โดยไม่ต้องใช้เครื่องอ่านการ์ดหรือบัตรเดบิต

มีเครื่องมือที่มีประโยชน์มากมาย เช่น เครื่องคำนวณการยืมแบบบูรณาการ และคุณสมบัติการชำระเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้อย่างปลอดภัยโดยใช้คำสั่ง Siri

ผู้วิจารณ์คนหนึ่งพูดได้เต็มปากว่า: “แอพนี้ได้รับการออกแบบมาอย่างดีและเต็มไปด้วยฟีเจอร์ ซึ่งจะทำให้ฉันเปลี่ยนจากธนาคารในสหราชอาณาจักรอื่น ๆ ในทันที หากฉันยังไม่ได้เป็นสมาชิก” ซึ่งเป็นประเภทของความเชื่อมั่นที่ธนาคารต้องการ เพื่อสร้างเพื่อปัดเป่าธนาคารผู้ท้าชิง

การลงทุนและรับ Fintech Startup

ด้วยเงินสด ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งใช้กลยุทธ์ "หากคุณไม่สามารถเอาชนะพวกเขาได้ ให้ลงทุนหรือซื้อมัน"

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander และ BBVA เป็นเพียงธนาคารขนาดเล็กเพียงไม่กี่แห่งที่จัดตั้งกองทุนร่วมลงทุนซึ่งตั้งเป้าไปที่ Fintech upstart และเติบโตขึ้นจนกลายเป็นส่วนสำคัญของระบบนิเวศการระดมทุนของฟินเทค

ในความเป็นจริง ในบางตลาดทางภูมิศาสตร์ การลงทุนร่วมกัน ซึ่งทำโดยนักลงทุนองค์กร คิดเป็นสัดส่วนมากกว่าครึ่งของเงินลงทุนที่หลั่งไหลเข้าสู่บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค

ธนาคารยังได้แสดงให้เห็นถึงความเต็มใจที่จะได้รับผู้เล่นฟินเทคที่มีแนวโน้ม ตัวอย่างเช่น ในปี 2014 BBVA ได้ซื้อ Simple ซึ่งเป็นบริษัทใหม่ที่เปิดตัวสู่สาธารณะในปี 2555 ในฐานะธนาคารดิจิทัลแบบไม่มีสาขา BBVA ได้เข้าร่วมในการระดมทุนรอบแรกของ Simple และตัดสินใจซื้อบริษัทในราคา 117 ล้านดอลลาร์ในที่สุด

อย่างชาญฉลาด แทนที่จะพับ Simple เข้าไปในการดำเนินงานที่มีอยู่ BBVA ได้เก็บ Simple เป็นบริการแบบสแตนด์อโลน และรวมเอาการเรียนรู้จากการดำเนินงานเข้ากับความพยายามในการสร้างสรรค์นวัตกรรมในวงกว้าง

จับมือกับฟินเทค

แม้ว่าธนาคารจะไม่สนใจที่จะใช้บัญชีธนาคารของตนเพื่อลงทุนหรือซื้อฟินเทค แต่ในบางกรณีธนาคารก็เลือกที่จะสร้างความรักและไม่ทำสงคราม

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบางพื้นที่ เช่น การให้กู้ยืม ตัวอย่างเช่น Union Bank และ BancAlliance ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารชุมชนมากกว่า 200 แห่ง ร่วมมือกับ Lending Club ผู้ให้กู้ในตลาดเพื่อเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้า

และในปี 2558 JPMorgan Chase ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาได้ร่วมมือกับ OnDeck Capital ผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก

ทำไมธนาคารถึงเป็นพันธมิตรกับผู้ให้กู้ออนไลน์พุ่งพรวด? พวกเขาไม่ให้ยืมเงินเองหรือ

คำตอบนั้นง่าย: ในหลายกรณี ผู้ให้กู้ออนไลน์ยินดีที่จะรับประกันสินเชื่อให้กับลูกค้าที่ธนาคารมักไม่ให้ยืม ด้วยการร่วมมือกับผู้ให้กู้ fintech และส่งลูกค้าให้พวกเขา ธนาคารสามารถมอบประสบการณ์โดยรวมที่ดีขึ้นให้กับลูกค้าของพวกเขา

ท้ายที่สุด อาจเป็นการดีกว่าที่จะช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินกู้กับผู้ให้กู้รายอื่น มากกว่าที่จะปฏิเสธคำขอเงินกู้ของลูกค้า

การใช้ข้อมูลของพวกเขา

ในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่เปิดรับดิจิทัลและลงทุน เข้าซื้อกิจการ และร่วมมือกับฟินเทค พวกเขาไม่ได้ใช้แนวทางการแข่งขันที่ดีเสมอไป

นี่อาจแสดงให้เห็นได้ดีที่สุดจากความไม่เต็มใจของธนาคารขนาดใหญ่ที่จะอนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึงข้อมูลธนาคารของตนได้ฟรี

เพื่อสนับสนุนบริการและมอบประสบการณ์การใช้งานที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ฟินเทคจำนวนมากดึงข้อมูลจากบัญชีการเงินของผู้ใช้ ซึ่งแน่นอนว่าส่วนมากจะอยู่ที่ธนาคารรายใหญ่

แต่ไม่น่าแปลกใจที่ธนาคารมักไม่ค่อยกระตือรือร้นที่จะเปิดเผยข้อมูลนี้กับบุคคลที่สาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่พวกเขาไม่มีความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการด้วย ดังนั้น เพื่อให้ได้ข้อมูลการธนาคารของผู้ใช้ Fintechs มักใช้วิธีขูด ซึ่งไม่น่าเชื่อถือ

ธนาคารส่วนใหญ่โต้แย้งว่าพวกเขาไม่ได้เก็บข้อมูลอย่างแน่นหนาเพื่อขัดขวางการแข่งขัน แต่เพื่อปกป้องลูกค้าจากอาชญากรไซเบอร์และการละเมิดข้อมูล มีรายงานว่าธนาคารบางแห่งกำลังสร้าง API อย่างเป็นทางการที่พวกเขาให้ฟินเทคโดยมีค่าธรรมเนียม แต่ชัดเจนว่าข้อมูลดังกล่าวช่วยให้ธนาคารได้เปรียบอย่างมาก และพวกเขารู้ดี

ผู้ที่ไม่เพียงแต่ปกป้องข้อมูลนั้นแต่นำไปใช้ให้เกิดประโยชน์เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้กับลูกค้าของพวกเขาอาจจะประสบความสำเร็จมากกว่าในอนาคตที่ไม่ได้ทำ

ลดขนาดรอยเท้าอิฐและปูนลง

ในขณะที่ยังคงมีสถานที่สำหรับสาขาของธนาคารที่มีอยู่จริงในศตวรรษที่ ²¹ ผู้บริโภคที่ทันสมัยได้ทำให้มันชัดเจนว่าพวกเขาไม่ได้สนใจในการมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารของพวกเขาในโลกจริงจนกว่าพวกเขาจริงๆต้อง ตัวอย่างเช่น การฝากเช็คบนมือถือทำให้ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเดินทางไปฝากเช็คที่ธนาคารอีกต่อไป

ธนาคารกำลังตอบสนองต่อแนวโน้มนี้โดยปิดสาขาและลงทุนเงินที่เก็บไว้เพื่อสร้างเทคโนโลยีที่ดีขึ้นและเสริมช่องทางการบริการลูกค้าอื่นๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขากำลังทำให้ทุนว่างเพื่อให้สามารถจัดสรรใหม่ในพื้นที่ที่ลูกค้าให้ความสำคัญมากที่สุด

เมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนเหล่านั้นสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยให้ธนาคารรักษาลูกค้าและรับมือกับการโจมตีจากธนาคารของผู้ท้าชิง