คุณควรบันทึก Paycheck ของคุณเท่าไร?

เป็นที่ทราบกันทั่วไปว่าการออมเงินในทุกวันนี้ค่อนข้างท้าทาย และในระดับหนึ่ง นี่เป็นเรื่องจริงอย่างไม่ต้องสงสัย คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อแยกเงินออกไป แม้แต่เงินจำนวนเล็กน้อยที่บันทึกไว้ในแต่ละวัน ซึ่งเมื่อเวลาผ่านไปจะกลายเป็นเงินก้อนที่มีความหมาย ก็อาจถูกกันไว้ได้ คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายเล็กน้อยเพื่อประหยัดเงินที่คุณมักจะใช้จ่ายหากคุณไม่ต้องการทำเช่นนี้

เมื่อเราคำนึงถึงการออม ส่วนใหญ่แล้ว เมื่อเรามีเป้าหมายระยะยาวในใจ เช่น การซื้อบ้าน หรือการวางแผนสำหรับอนาคต เช่น การเกษียณอายุที่น่าพึงพอใจ เราอาจจะมีเป้าหมายที่ชัดเจนกว่านั้นในใจ เช่น ไปเที่ยว มีเหตุผลหลายประการในการประหยัดเงิน รวมถึงเพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณ เพื่อครอบคลุมเหตุฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น หรือเพื่อซื้อสิ่งที่คุณอยากได้

อย่างไรก็ตาม ฉันควรกันเงินไว้เท่าไรจากเงินเดือนของฉัน?

กฎ 50/30/20

กฎ 50/30/20 เป็นหนึ่งในแนวทางที่มีประโยชน์ที่สุดสำหรับการประหยัดเงิน

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร

ตามกฎนี้ ลบเงินเดือนทั้งหมดของคุณ:

• 50% ของการใช้จ่ายของคุณเป็นค่าใช้จ่ายพื้นฐาน (อาหาร ค่าเช่า ค่าเดินทาง บิลต่างๆ)
• งบประมาณเพื่อการพักผ่อน 30% ของคุณ (ความบันเทิง การเดินทาง ฟิตเนส)
• ประหยัดได้ 20% ที่คุณได้รับ

การคำนวณอาจเริ่มต้นด้วยการเปิดเครื่องคิดเลขบนมือถือ การใช้กลยุทธ์ 50/30/20 จะเป็นประโยชน์อย่างมาก มันได้รับความอื้อฉาวเนื่องจากเอลิซาเบธ วอร์เรน วุฒิสมาชิกและนักเศรษฐศาสตร์ชาวอเมริกัน ซึ่งนิตยสารไทม์ได้รับเลือกให้เป็น 1 ใน 100 บุคคลที่สำคัญที่สุด มันง่ายเหมือนการหารรายได้หรือค่าตอบแทนรายเดือนของคุณด้วยสองหลังจากหักภาษีและค่าลดหย่อนทั้งหมดแล้ว คุณสามารถใช้เงินครึ่งแรกเพื่อชำระความต้องการและค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (เช่น บิล ซุปเปอร์มาร์เก็ต ค่าขนส่ง) คนสองคนจะได้รับส่วนที่เหลืออีก 50%: คุณอาจใช้จ่าย 30% สำหรับสิ่งที่คุณต้องการ (เสื้อผ้า ภาพยนตร์ ความบันเทิง ฯลฯ) แม้ว่าโทรทัศน์แบบบอกรับสมาชิกจะเป็นค่าใช้จ่ายคงที่สำหรับคุณ แต่ก็จัดอยู่ในหมวดหมู่นี้พร้อมกับสิ่งอื่นๆ คุณจะกันเงินไว้ 20% ของยอดคงเหลือในแต่ละเดือน คุณจะพบว่ามันง่ายกว่าในการจัดการบัญชีหากคุณมีจำนวนเงินที่แน่นอนในใจ อย่างไรก็ตาม ระวัง: อย่าตกหล่นเหตุผลของการออกจากแผนเป็นเวลาหนึ่งเดือน เนื่องจากจะเกิดข้อผิดพลาดซ้ำได้ง่ายมาก และเงินออมจะหายไป ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีความสามารถในการควบคุมค่าใช้จ่ายผ่านธนาคารออนไลน์หรือแอปพลิเคชันมือถือ ซึ่งอาจช่วยคุณประหยัดเวลาด้วยการจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของคุณโดยอัตโนมัติ ด้วยวิธีนี้ คุณจะเห็นได้อย่างชัดเจนว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรในแต่ละเดือนหรือรายปี!

ขาดเวลา? มันคือ 80/20!

แม้ว่าเทคนิคข้างต้นจะค่อนข้างมีประสิทธิภาพ แต่ก็ต้องใช้ความสม่ำเสมออย่างมากในการติดตามการใช้จ่ายและการทำงานอีกมากในการแยกแยะความต้องการออกจาก "ความต้องการ" คุณอาจใช้การปรับกลยุทธ์นี้ที่เรียกว่า 80/20 หากคุณรู้สึกว่ามันบั่นทอนกำลังใจของคุณ เนื่องจาก 80% ของรายได้ของคุณจะเป็นไปตามความจำเป็นและความต้องการของคุณ คุณจึงไม่จำเป็นต้องติดตามและวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณ อย่างไรก็ตาม จะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณกำหนดให้เงิน 20% ที่คุณต้องการออมเข้าบัญชีออมทรัพย์บัญชีเดียวโดยอัตโนมัติ และในความเป็นจริงในวันแรกหลังจากเช็คเงินเดือน (หากคุณเป็นพนักงาน) หรือหลังการเก็บเงิน (หากคุณเป็นตนเอง -ลูกจ้าง). ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถกำหนดงบประมาณเงินของคุณได้โดยไม่ต้องทำการคำนวณที่ซับซ้อนในช่วงต้นเดือน

นี่คือคำแนะนำบางส่วนที่จะช่วยคุณจัดการเงินเดือนของคุณ!

ข้อมูลภาษีที่ถูกต้อง

การได้รับความรู้อย่างถ่องแท้เกี่ยวกับข้อกังวลด้านภาษีเป็นคำแนะนำด้านการออมที่เราไม่ค่อยได้ยินบ่อยนัก แต่เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลจริงๆ

เราจะตีความสิ่งนี้อย่างไร

เราทุกคนควรตระหนักถึง:

• เรามีสิทธิ์ได้รับข้อดีอะไรบ้าง?
• ความรับผิดชอบทางภาษีของเราคืออะไร? (ใน paystub ของเราจะแสดงอย่างชัดเจน)
• หน้าที่เหล่านี้จะต้องเสร็จสิ้นเมื่อใด

แม้ว่าการเชื่อมโยงไปยังการออมอาจไม่ชัดเจนในตอนแรก แต่ความรู้ด้านภาษีที่เหมาะสมสามารถช่วยให้เราประหยัดเงินได้ทางอ้อม

เครื่องมือที่เหมาะสม

เมื่อพูดถึงการประหยัดเงินจากเช็คเงินเดือน สิ่งสำคัญคือต้องมีเครื่องมือที่เหมาะสมในการติดตามเรา Microsoft Excel หรืออะไรก็ตามที่เทียบได้กับ Google ชีตเป็นเครื่องมือสำคัญ สเปรดชีตเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถติดตามรายได้ การใช้จ่าย และเงินสดพิเศษทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้ยังมีฟังก์ชันการทำงานที่หลากหลายที่ช่วยให้ทำงานได้ง่ายขึ้น คุณสามารถสร้างตาราง ทำการคำนวณอัตโนมัติ สร้างแผนภูมิ และอื่นๆ อีกมากมาย สับชีวิตของคุณ! เห็นได้ชัดว่าไม่จำเป็น แต่อาจดูสำคัญกว่าเมื่อเราพยายามประหยัดเงินในขณะเดียวกันก็ประหยัดเวลาได้มาก

ตั้งเป้าหมาย

เมื่อต้องประหยัด สิ่งสำคัญคือต้องสร้างเป้าหมายที่เป็นจริงได้ เริ่มต้นด้วยการพิจารณาว่าเหตุใดคุณจึงต้องการประหยัดเงิน จากนั้นพิจารณาปริมาณที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น คุณยังสามารถแบ่งเป้าหมายออกเป็นวัตถุประสงค์ระยะสั้นและระยะยาว และติดตามกระบวนการที่เกี่ยวข้อง สมมติว่าคุณต้องการประหยัดเงินเพื่อไปเที่ยวพักผ่อนในห้าเดือน หากคุณต้องการเงิน 400 ยูโรสำหรับสิ่งนี้ คุณต้องหักเงิน 80 ยูโรทุกเดือน ขั้นตอนที่สองคือการกำหนดว่าเงิน 80 ยูโรนี้จะมาจากไหน ไม่ว่าคุณจะมีเกินหรือต้องลดงบประมาณอื่น พึงระลึกไว้ว่าวัตถุประสงค์ของคุณจะต้องสามารถบรรลุได้ ประเมินปริมาณได้ และนำไปใช้ได้จริง นั่นคือกฎ SMART ที่รู้จักกันดี

ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

คุณอาจเคยได้ยินคำแนะนำนี้มาก่อน: ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แม้ว่าทุกคนจะมีเกณฑ์ต่างๆ ในการพิจารณาว่าสิ่งของนั้นไม่จำเป็นหรือไม่ เราทุกคนเห็นพ้องต้องกันว่าการซื้อใดๆ ที่ไม่ได้ให้สินค้าหรือบริการที่จำเป็นแก่เราอาจถูกพิจารณาว่าไม่จำเป็น ตัวอย่างเช่น กระเป๋าเงินดีไซเนอร์ราคาแพงไม่ได้ให้อะไรมากมาย สามารถแลกเป็นกระเป๋าที่ถูกกว่าได้ แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในบางครั้งจะไม่สูงเกินไปสำหรับใครก็ตามที่มีวิธีการ แต่ถ้าเกิดขึ้นอย่างสม่ำเสมอ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะทำให้คุณไม่ได้รับเงินออมที่จำเป็นอย่างไม่ต้องสงสัย คุณอาจจะค้นพบว่ามีเงินที่คุณสามารถเก็บออมได้มากกว่าที่คุณคาดไว้ หากคุณพยายามพิจารณาว่าการใช้จ่ายของคุณไม่จำเป็นเท่าไหร่