วิธีการสมัครสินเชื่อที่มีประวัติไม่ดีหรือไม่มีเครดิต

เป็นเรื่องง่ายมากที่จะต้องใช้เงินหมดเมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายที่สำคัญในชีวิต เช่น ค่าซ่อมแซมบ้าน ค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก เหตุฉุกเฉิน งานแต่งงาน หรือแม้แต่งานศพ นอกจากนี้ คุณอาจต้องหากลยุทธ์เพื่อสร้างความแตกต่างหากเงินของคุณไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ นี่คือที่ที่เงินกู้สามารถช่วยได้

หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย การรับเงินกู้อาจเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม บางบริษัทยังคงให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย การขออนุมัติสินเชื่อประเภทนี้ต้องใช้เอกสารน้อยกว่าประเภทอื่น นี่คือเหตุผลที่คุณควรพิจารณาสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรู้สึกว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณรับประกัน

คนส่วนใหญ่ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีไม่รู้วิธีรับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิม แต่นั่นไม่ใช่กรณีสำหรับทุกคนที่นั่น มีตัวเลือกมากมายสำหรับสินเชื่อเครดิตไม่ดีทางออนไลน์ คุณเพียงแค่ต้องรู้ว่าต้องทำอะไรและดูที่ไหน

ไม่มีเครดิตหมายความว่าอย่างไร

ประวัติเครดิตของบุคคลคือบันทึกวิธีปฏิบัติในการบริหารหนี้ ซึ่งรวมถึงสถานการณ์ปัจจุบันและหนี้สินก่อนหน้า ข้อมูลนี้สามารถเห็นได้ในรายงานเครดิตของบุคคล รายงานเหล่านี้อาจใช้เพื่อสร้างคะแนนเครดิตและประเมินแนวโน้มของบุคคลที่จะชำระคืนเงินกู้ในอนาคต หากบุคคลใดมีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย อาจเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะได้รับเงินกู้ประเภทใด ๆ ซึ่งอาจทำให้ได้รับเครดิตได้ยาก

การไม่มีเครดิตไม่เหมือนกับการมีเครดิตไม่ดี ซึ่งเป็นความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องทำความเข้าใจ เมื่อมีคนแจ้งให้คุณทราบว่าคุณไม่มีคะแนนเครดิต แสดงว่าไม่มีบันทึกพฤติกรรมการกู้ยืมของคุณ

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีเครดิต?

คุณสามารถรับเงินกู้ได้แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงและเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เอื้ออำนวย เครดิตที่ไม่ดีของคุณทำให้ผู้ให้กู้กังวล คะแนนเครดิตของคุณซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เพื่อกำหนดว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้หรือไม่นั้นไม่มีอยู่หรือบอบบางเกินไปที่จะให้ข้อมูลที่ต้องการแก่พวกเขา

คุณสามารถลองค้นหาผู้ลงนามร่วมหากคุณไม่สามารถหาเงินกู้ส่วนบุคคลได้ด้วยตัวเองหรือคุณเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป การมีผู้ลงนามร่วมให้การรับรองเพิ่มเติมแก่ผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม คุณทั้งคู่ต้องมีความมั่นใจในผู้ลงนามร่วมของคุณ พฤติกรรมที่ไม่พึงประสงค์ใดๆ อาจปรากฏในรายงานเครดิตทั้งสองของคุณ การสร้างเครดิตของคุณก่อนสมัครเป็นวิธีหนึ่งในการทำให้ตัวเองดูน่าดึงดูดยิ่งขึ้นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล แม้ว่าจะต้องใช้ความพยายามและพฤติกรรมที่รับผิดชอบ

ประเภทของสินเชื่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ

● สินเชื่อที่มีหลักประกัน

เงินกู้ที่มีหลักประกันกับสินทรัพย์ที่คุณถือครองได้ เช่น บ้านหรือรถยนต์ เรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณยังสามารถรับเงินกู้ได้แม้ว่าจะมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ของคุณอาจใช้หลักประกันของคุณเป็นการชำระเงินหากคุณไม่สามารถชำระเงินรายเดือนได้ ขั้นตอนการสมัครอาจใช้เวลานานกว่านี้หากคุณสมัครสินเชื่อที่มีหลักประกัน คุณจะต้องให้ข้อมูลเฉพาะรวมถึงมูลค่าของสินทรัพย์ ผู้ให้กู้ส่วนบุคคลส่วนใหญ่ต้องการเพิ่มเติมว่ามูลค่าของสินทรัพย์นั้นเทียบเท่ากับจำนวนเงินกู้เป็นอย่างน้อย และบางรายอาจต้องการให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิด

● สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าหรือที่เรียกว่าเงินกู้ระยะสั้นมีระยะเวลาการชำระคืนสั้น ๆ โดยปกติแล้วจะจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจ่ายเงินครั้งต่อไปของคุณ เงินกู้เหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงและต้องชำระคืนเป็นก้อน แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดี แต่สินเชื่อเงินด่วนก็มีราคาแพงและไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป

● สินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตไม่ดี

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีนั้นเหมือนกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีเป็นทางเลือกเดียวของคุณหากคุณไม่สามารถให้การรักษาความปลอดภัยหรือผู้ค้ำประกันได้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอย่างมากและอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นอกจากนี้ รูปแบบเงินกู้นี้มีขีดจำกัดการกู้ยืมและข้อจำกัดระยะเวลาที่อาจเกิดขึ้นจากผู้ให้กู้ คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบหากคุณพลาดการชำระเงิน และผู้ให้กู้บางรายอาจดำเนินการทางกฎหมายเพื่อขอเงินคืน

● สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยช่วยให้คุณเข้าถึงและใช้ทุนในบ้านของคุณเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ เงินกู้ของคุณจะมอบให้คุณในการชำระเงินครั้งเดียวและจะต้องชำระคืนเป็นงวดรายเดือน

● สินเชื่อที่อยู่อาศัยของไลน์เครดิต (HELOC)

เฉพาะเมื่อหนี้จำนองที่อยู่อาศัยหลักของคุณมีค่าน้อยกว่ามูลค่าของมันอย่างมาก คุณอาจพิจารณาเป็น HELOC ตามชื่อที่แนะนำ HELOC เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยจากการซื้อโดยใช้ไลน์เท่านั้น จนถึงจำนวนอิควิตี้ที่คุณมีในบ้านของคุณ

● สินเชื่อผ่อนชำระ

คุณสามารถยืมเงินจำนวนหนึ่งพร้อมเงินกู้ผ่อนชำระและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป เงินกู้ผ่อนชำระให้เงินก้อนล่วงหน้าแก่คุณ ซึ่งต่างจากบัตรเครดิต ซึ่งให้คุณเข้าถึงวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนและคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณใช้ไป นอกจากนี้ คุณจะต้องชำระเงินตามจำนวนเดือนที่กำหนด

● สินเชื่อผู้ค้ำประกัน

ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีก็มีทางเลือกในการรับเงินกู้จากผู้ค้ำประกัน สำหรับเงินกู้ประเภทนี้ คุณจะต้องค้ำประกันจากใครบางคน ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อน ว่าคุณจะจ่ายคืนตามจำนวนดังกล่าว กฎหมายกำหนดให้ผู้ค้ำประกันของคุณต้องชำระยอดคงเหลือของเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น เงินกู้ผู้ค้ำประกันจึงมีอัตราดอกเบี้ยสูง อย่างไรก็ตาม มันสามารถช่วยได้เช่นกัน ตราบใดที่คุณชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลา เงินกู้ผู้ค้ำประกันอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

จะรับเงินกู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดีได้อย่างไร?

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อทราบวิธีรับเงินกู้โดยไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดี

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อใด
2. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีคือ เงินกู้ที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้ คะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเพราะเหตุนี้เท่านั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบการชำระเงินรายเดือนและวันครบกำหนดเมื่อคุณเปรียบเทียบเงินกู้
3. เปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อเครดิตไม่ดี แม้ว่าคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดเนื่องจากเครดิตไม่ดี คุณไม่ควรคิดโดยอัตโนมัติว่าจะเข้าถึงเฉพาะสิ่งที่แย่ที่สุดเท่านั้น คุณอาจพูดคุยกับธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความเป็นไปได้ต่างๆ ที่มีอยู่
4. รับคุณสมบัติเบื้องต้น คุณสมบัติเบื้องต้นหรือการอนุมัติล่วงหน้ากำหนดความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับอนุมัติเงินกู้ คุณสามารถใช้การสอบถามเครดิตแบบซอฟต์เครดิตเพื่อให้ข้อมูลของคุณแก่ผู้ให้กู้และดูว่าคุณได้รับอนุมัติล่วงหน้าหรือไม่
5. รวบรวมเอกสารทางการเงิน ผู้ให้กู้จะต้องใช้เอกสารทางการเงินหลายฉบับจากคุณเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อเพื่อดำเนินการสมัครของคุณ ก่อนเริ่มการสมัครขอสินเชื่อ ให้รวบรวมเอกสารและข้อมูลเหล่านี้ เนื่องจากคุณอาจต้องการเอกสารบางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อดำเนินการให้เสร็จสิ้น
6. เตรียมพร้อมสำหรับการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก โปรดทราบว่าผู้ให้กู้จะทำการตรวจสอบเครดิตอย่างจริงจัง ซึ่งบางครั้งเรียกว่ายากเมื่อคุณพร้อมที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คะแนนเครดิตของคุณจะประสบปัญหาชั่วคราว อาจดูเหมือนว่าคุณกำลังมองหาเงินกู้ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้หากเครดิตของคุณได้รับการตรวจสอบบ่อยเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ

บรรทัดล่าง

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการรับสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เพื่อให้ได้ราคาที่ดีที่สุด คุณต้องเปรียบเทียบราคา แม้ว่าผลิตภัณฑ์เงินกู้ของพวกเขาจะมีราคาแพงกว่ามากในบางครั้ง แต่ผู้ให้กู้บางรายยังคงให้บริการแก่บุคคลที่มีเครดิตไม่ดี อีกทางเลือกหนึ่งคือเงินกู้ที่มีหลักประกัน แต่ถ้าคุณประสบปัญหาทางการเงิน คุณต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินของคุณ

มีวิธีแก้ไขปัญหาทางการเงินหลายอย่างที่คุณควรพิจารณา ธนาคารและผู้ให้กู้บางแห่งอาจมีข้อกำหนดผ่อนปรนและเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้บริโภคที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ หากต้องการทราบว่าผู้ให้กู้ออนไลน์รายใดที่เหมาะกับคุณ ให้นึกถึงการผ่านการคัดเลือกล่วงหน้า และอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของผู้ให้กู้ของคุณอย่างละเอียด