ธุรกิจประกันภัยสามารถสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ให้ตัวเองเพื่อเอาชนะการแข่งขันได้อย่างไร

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ภาคการประกันภัยโดยรวมมีความผิดฐานประมาทในด้านหนึ่ง นวัตกรรม อุตสาหกรรม แม้ว่าการ เริ่มต้นของ Insurtech จะมีความหนาและรวดเร็วในช่วงเวลาสั้น ๆ แต่ผลกระทบในวงกว้างต่ออุตสาหกรรมนั้นอยู่ในระดับที่ดีที่สุดและไม่ค่อยดีนัก เมื่อพิจารณาถึงยุคแห่งความไม่แน่นอนที่เรากำลังเผชิญอยู่ อัตราของ นวัตกรรมใน กลุ่มประกันภัยจำเป็นต้องรับหากผู้รับประกันการจัดจำหน่ายในวันนี้จะเติบโตในวันพรุ่งนี้

ในบทความนี้ เราจะเน้นไปที่มาตรการที่เป็นไปได้ที่พวกเขาสามารถนำไปใช้ได้

อุตสาหกรรมประกันภัยเปลี่ยนไปอย่างไร?

การประกันภัยไม่ใช่เกมบอลที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นเมื่อลูกค้าที่เข้ามาใหม่เคยรู้สึกเป็นหนี้บุญคุณบริษัทที่ให้การสนับสนุนอย่างมั่นใจในช่วงเวลาที่ท้าทาย การหยุดชะงักทางเทคโนโลยีทำให้การเข้าสู่ตลาดค่อนข้างง่าย ก่อให้เกิดศัตรูจำนวนมาก ทำให้เป็นหนึ่งใน โดเมน Fintech ที่เป็นมิตรต่อการลงทุนมาก ที่สุด และนั่นเป็นเพียงหนึ่งในสี่ของเหตุการณ์ที่เพิ่มขึ้นซึ่งผู้ประกันตนแบบเดิมต้องกังวล ด้านล่างนี้ เราพูดถึงผู้สร้างการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ 4 คน:

1. ประสบการณ์ของลูกค้า

การเข้ามาของ ธุรกิจประกันภัย ในการต่อสู้ทำให้การบรรลุความคาดหวังของลูกค้าเป็นความท้าทายที่ยากจะแก้ไข นั่นเป็นเพราะว่าขณะนี้ผู้เล่นจำนวนมากขึ้นเสนอผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันในราคาที่ไม่แพง และทำให้กำไรออกมามากขึ้น ตัวเลือกมากมายทำให้ความภักดีมีแนวโน้มที่จะเกิดการชิงช้าทำให้ลูกค้าเลิกราในฝันร้าย จะต้องทบทวนการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

บริการหลังการขายที่มีคุณภาพเป็นวาระสูงสุดสำหรับผู้ประกันตนส่วนใหญ่ และนั่นก็ขึ้นอยู่กับสองเสาหลัก ขั้นแรก ใช้แนวหน้าที่มีประสิทธิภาพพร้อมความเชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการอัปเดตและความเฉียบแหลมในการจัดการความสัมพันธ์ ประการที่สองการบรรจุส่วนเสริมที่น่าตื่นเต้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงการประกันภัยสำหรับผู้ถือกรมธรรม์

2. การพัฒนาผลิตภัณฑ์

นวัตกรรมในอุตสาหกรรมประกันภัย ต่ำเมื่อเทียบกับอาชีพอื่นๆ ในขณะนั้นความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปนั้นถูกกระตุ้น ยักษ์ใหญ่ด้านการเงินในภาคส่วนนี้ต้องเข้าใจวิธีการแก้ปัญหาระยะสั้นที่มีต้นทุนต่ำและจะแก้ปัญหาเหล่านี้ไม่ได้ มีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในการนำเสนอรูปแบบการให้บริการใหม่ที่ทับซ้อนกันและขยายออกไปมากกว่าแผนประกันแบบเดิมตลอดชีพ กล่าวคือ นวัตกรรมเทคโนโลยีเพื่อการพัฒนา ที่ ยั่งยืน เช่น ถ้าจะขายประกันรถ จะรอรถวิ่งทำไม ลองใช้ความช่วยเหลือฉุกเฉินร่วมกับฝ่ายบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุด ในช่วงสามปีที่ผ่านมา บริษัทประกันได้รับประโยชน์จากการฉีดแพ็คเกจที่ใช้บริการดังกล่าว ไปยังสายผลิตภัณฑ์ของตน

3. การปรับโครงสร้างธุรกิจ

คุณอาจสงสัยว่าชื่อครัวเรือนเดียวกันนี้มีบทบาทสำคัญหรือไม่ แล้วทำไมพวกเขาถึงควรพิจารณาเปลี่ยนแปลงอะไรด้วย อย่างแม่นยำเพราะพอยน์เตอร์ที่กล่าวถึงข้างต้น สตาร์ทอัพด้านประกันภัยฟิ นเท คกำลังเลิกคิ้วด้วยแผนการตลาดที่รวดเร็วโดยใช้ นวัตกรรมยุค ใหม่ แม้ว่าพวกมันจะยังไม่เพียงพอที่จะเขย่าสิ่งต่างๆ ได้ แต่แรงฉุดที่เพิ่มขึ้นนั้นก็สังเกตเห็นได้ชัดเจน

ดังนั้น หนทางข้างหน้าสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักคือการเข้าสู่ข้อตกลงหุ้นส่วน คุณสามารถรวมพลังกับผู้เล่นเฉพาะกลุ่มและ/หรือ บริษัทสตาร์ทอั พ ด้านเทคโนโลยีประกันภัย เหตุผลที่คุณทำเช่นนี้คือความคืบหน้าส่วนหนึ่งในการเอาชีวิตรอด

4. การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ธุรกิจประกันแบบเดิมมักอายที่จะนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้อย่างรวดเร็ว ความต้องการ พัฒนาแอพมือถือในภาคการประกันภัยเพิ่ม ขึ้นอย่างรวดเร็ว บางส่วนเกี่ยวข้องกับการขาดสถาปนิกโซลูชันระดับหัวหน้าที่สามารถทำนายการเปลี่ยนแปลงและรวมเข้ากับระบบได้ สิ่งดีๆ จะเกิดขึ้นหากมีเพียงบริษัทเท่านั้นที่สามารถตอบรับเทคโนโลยีที่จะเกิดขึ้น เช่น บล็อคเชน AI และวิทยาศาสตร์ข้อมูลได้ทันท่วงที ซึ่งนำเราไปสู่ส่วนต่อไปของเรา

เทคโนโลยีที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมประกันภัย

เมื่อพิจารณาปัจจัยที่ผู้สร้างการเปลี่ยนแปลงแล้ว ทำให้เราคุ้นเคยกับเทคโนโลยีที่ก่อให้เกิดความโกลาหลส่วนใหญ่ในสาขานี้ จำเป็นต้องพูด ยิ่งอุตสาหกรรมนี้มีความยืดหยุ่นในการทำงานกับเทคโนโลยีดังกล่าวมากเท่าใด โอกาสในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ก็จะยิ่งสูงขึ้น

การวิเคราะห์เชิงทำนาย  

บริษัทประกันภัยสามารถแยกออกเพื่อรวบรวมข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเกี่ยวกับลูกค้าของตนได้เป็นจำนวนมาก และแม้ว่าพวกเขาจะวิเคราะห์ตัวเลขของตนอย่างลึกซึ้งก่อนที่จะสร้างรูปแบบใหม่ การวิเคราะห์ข้อมูลสามารถปรับปรุงและปรับปรุงการวิจัยนั้นเพิ่มเติมได้ การค้นพบมูลค่าเพิ่มในการวิเคราะห์ Big Data สามารถนำไปสู่การคาดการณ์ที่ก้าวล้ำซึ่งป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ระบุความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในโปรไฟล์ลูกค้า การระบุรูปแบบในปริมาณการเรียกร้อง และเป้าหมายผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเป้าหมายด้วยความแม่นยำที่แม่นยำ

ปัญญาประดิษฐ์

ไม่มีการบอกจำนวนเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการยื่นคำร้อง ไม่ต้องพูดถึงโอกาสที่ความผิดพลาดของมนุษย์จะเป็นการพิมพ์ผิดซึ่งอาจเป็นหายนะได้ ปัญญาประดิษฐ์มีศักยภาพในการแก้ไขปัญหานี้และอื่นๆ อีกมากมาย สามารถนำ AI มาใช้เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้าและการยื่นเอกสารอย่างรวดเร็วซึ่งส่งผลให้เวลาย้อนกลับสั้นลง สามารถเพิ่มการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณเล็กน้อยในการโต้ตอบที่ขับเคลื่อนด้วยซอฟต์แวร์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถถ่ายทอดข้อความของตนได้อย่างชัดเจน ศตวรรษที่ 21 เป็นจุดเริ่มต้นของ ยุคแห่งนวัตกรรม และหากบริษัทประกันตั้งใจที่จะขับเคลื่อน ระบบแบ็กเอนด์ของพวกเขาก็ต้องเช่นกัน

เพิ่มความเป็นจริง/ ความเป็นจริงเสมือน

เมื่อเร็ว ๆ นี้ การพัฒนาแอป fintech ได้มุ่งเน้นไปที่การรวมข้อกำหนดตาม AR/VR ในผลิตภัณฑ์ของตน ไม่ว่าจะเป็นลูกค้าที่ ซื้อประกันและหรือลงทุน ในส่วนหนึ่งของธุรกิจในพอร์ตโฟลิโอใหม่ AR/VR ก็เพียงพอสำหรับทั้งสองอย่าง พวกเขาเพิ่มระดับของความสะดวกสบายเป็นพิเศษในการจัดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน (สำหรับลูกค้า) และการพักผ่อนหย่อนใจจากอุบัติเหตุ (สำหรับผู้ประกันตน) กิจการประกันภัยจะพบว่ามีประโยชน์ในการให้ความรู้และทำความเข้าใจผู้นำของตนเกี่ยวกับหัวข้อที่เกี่ยวข้อง หาก การพัฒนาแอปพลิเคชันฟินเทค สามารถเรียกใช้การสาธิตวิดีโอที่ขับเคลื่อนด้วย AR/VR ได้

บล็อกเชน

เทคโนโลยี Blockchain ได้รุกเข้าสู่การเงิน เพื่อผลดี บริษัทการเงินที่พึ่งพา Blockchain สามารถปกป้องบันทึกของพวกเขาในขอบเขตที่ไม่เปลี่ยนรูปและลดความเสี่ยงทางไซเบอร์ พวกเขาสามารถทำให้กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นไปโดยอัตโนมัติด้วยสัญญาอัจฉริยะและประมวลผลการชำระบัญชีในเวลาใกล้เคียงกับเรียลไทม์ด้วยกลไกการชำระเงินทันที ในทางทฤษฎี โครงสร้างพื้นฐานนี้จะมีความสามารถในการลดหรือกำจัดพ่อค้าคนกลาง

เทเลเมติกส์

Telematics หมายถึงการใช้ฮาร์ดแวร์ที่ติดตั้งได้และเปิดใช้งาน GPS ซึ่งสามารถวิเคราะห์การใช้สินทรัพย์ เช่น รถยนต์ รถบรรทุก อุปกรณ์การผลิต ฯลฯ เพื่อแนะนำพื้นที่ที่สามารถประหยัดค่าบำรุงรักษาได้ อุปกรณ์เทเลเมติกส์สามารถแจ้งเตือนผู้ใช้ในช่วงเวลาที่มีการใช้ทรัพย์สินมากเกินไป เพื่อป้องกันภัยพิบัติที่จะเกิดขึ้นและอาจช่วยชีวิตได้ Drive Safe & Save ที่ State Farm นำเสนอ คือตัวอย่างของผลิตภัณฑ์เทเลเมติกส์ ทำให้ความต้องการทราบ ว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการสร้างแอป เช่น แอปประกันภัย รถยนต์

มาตรฐานนวัตกรรม – งานภายใต้ความคืบหน้า

นวัตกรรมเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมประกันภัย เป็นวัวกระทิงที่ผู้ประกันตนไม่กี่รายต้องการจับเขาไว้ กรอบงานต้องชี้นำ นวัตกรรมดิจิทัลในการประกันภัย เพื่อเร่งการนำมาตรฐานใหม่มาใช้ แต่คำถามล้านดอลลาร์ยังคงมีอยู่ วิธีการที่ผู้ประกันตนสามารถระบายในอากาศบริสุทธิ์ของการฟื้นฟูคืออะไร?

Incubate Insurance Innovation Partners – บริษัททางการเงินที่เก่าแก่ต้องเดินด้อม ๆ มองๆ หาพันธมิตรที่เริ่มต้นและทำหน้าที่เป็นผู้ปกครองของพวกเขาในการดำเนินกลยุทธ์ทางธุรกิจขั้นตอน เทคโนโลยีและนวัตกรรมในภาคการประกันภัย สามารถก้าวไปข้างหน้าได้หากการแลกเปลี่ยนดังกล่าวรวมถึงการแบ่งปันความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย

ลงทุนใน Insurtech – เป็นความจริงที่ปฏิเสธไม่ได้ว่าในปัจจุบัน Insurtech เป็นผู้ถือธงของ นักประดิษฐ์ การ ประกันภัย ชื่อ การดำเนินงานของพวกเขาไม่ถูกยับยั้งโดยนโยบายดั้งเดิมที่ขัดขวางการเติบโตของอุตสาหกรรมใหม่ การผสมผสานทุนและการแบ่งปันผลกำไรเป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มรายได้

การ ลงทุน ภายในองค์กร – ในขณะที่จับตาดูการพัฒนา อย่าลืมจัดสรรงบประมาณให้เพียงพอสำหรับการอัปเกรดความสามารถภายในองค์กรของคุณ เกมบอลที่ดีที่สุดคือการทำให้ทีมไอทีของคุณมีความยั่งยืนและเป็นอิสระจากความช่วยเหลือจากผู้ขาย

Outsource – การพัฒนาแอพทางการเงิน บางครั้งได้รับการจัดการที่ดีที่สุดโดย บริษัทพัฒนาแอ พ fintech ผู้จำหน่ายเฉพาะกลุ่มดังกล่าวมีกรอบเวลาการพัฒนาที่พลิกกลับอย่างรวดเร็วซึ่งยากต่อการทำซ้ำ แม้ในระยะไกล Appinventiv ประสบความสำเร็จอย่างมากในเทคโนโลยีทั้งหมดที่ขยายผลในด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็น AI, Chatbots, Wearables หรือ Blockchain แคตตาล็อกบริการ ของเรา เป็นรายการที่เราภาคภูมิใจอย่างยิ่งและแน่นอนว่าจะสร้างความประทับใจให้คุณ

นำระบบดั้งเดิมจากความน่าเบื่อไปสู่โรงไฟฟ้า  

แม้ว่าภาคส่วนนี้ นวัตกรรมและอุตสาหกรรม จะไม่แตกต่างกัน แต่มีจุดสิ้นสุดสองจุดในแนวเดียวกัน เรื่องใหญ่ทางการเงินอาจทำให้ตัวเองกระปรี้กระเปร่า แต่ต้องถามคำถามที่จริงจัง

• ระบบองค์กรกำลังได้รับการปรับปรุงให้ทันสมัยด้วยความสามารถใหม่ๆ และด้วยเหตุนี้จึงเห็นกระแสการยอมรับในหมู่ผู้เล่นที่เป็นที่ยอมรับ ในการเริ่มต้นการซื้อและติดตั้งซอฟต์แวร์ดังกล่าวในบริษัทของคุณ ให้คำนวณข้อดีและข้อเสียของซอฟต์แวร์ดังกล่าว และสำรวจตัวเลือกการเป็นเจ้าของทั้งหมด
• เมื่อติดตั้งแล้ว ระบบดังกล่าวจะช่วยให้คุณจัดเตรียมวิธีเชิงโวหารสำหรับ การพัฒนาแอปพลิเค ชัน ทางการเงิน คุณจะเริ่มต้นด้วยการทดลองกับหน่วยธุรกิจเดียวที่สถานที่ตั้งทางภูมิศาสตร์แบบสแตนด์อโลนเพื่อลดความเสี่ยง เมื่อประสบความสำเร็จ เป้าหมายต่อไปของคุณคือการขยายขีดความสามารถดังกล่าวไปยังฐานทัพนอกชายฝั่ง อย่าลืมให้หมายเลขของคุณไม่เสียหายเพื่อยืนยันการย้ายถิ่นดังกล่าว
• การย้ายระบบข้อมูลควรมีผลด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุด ดังนั้น หลีกเลี่ยงการเริ่มต้นการเขียนโค้ดแบบ end-to-end เพื่อให้ระบบดังกล่าวเริ่มทำงาน ลองและค้นหาโซลูชันที่เรียบง่ายสำหรับการเริ่มต้นกับโครงการต่างๆ เช่น การพัฒนาแอปการเงินบนมือ ถือ
• อย่าเพียงแค่มองหาซอฟต์แวร์ที่เหมาะกับกระบวนการของคุณ แต่ยังรวมถึงกระบวนการที่จะเข้ากันได้กับซอฟต์แวร์ด้วย ความใส่ใจในขั้นตอนนี้อย่างระมัดระวังจะตัดทอนการขยายพันธุ์ด้านหลังที่คุณอาจต้องดำเนินการในสถานการณ์สมมติหากสิ่งต่างๆ ไปทางทิศใต้

อนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัย  

จากสิ่งที่เราได้พูดคุยกันไปแล้ว อนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัยอยู่ในการส่งเสริมความร่วมมือกับสตาร์ทอัพที่มีแนวโน้มว่าจะเริ่มต้น การสร้างความสัมพันธ์กับเพื่อนร่วมงาน และการต้อนรับนวัตกรรมจากบนลงล่างภายในโครงสร้างองค์กร บริษัทพัฒนาแอ พทางการเงิน เช่นเดียวกับที่ Appinventiv เป็นตัวแทน สามารถช่วยเหลือยักษ์ใหญ่ทางการเงินที่มีชื่อเสียงด้วยระบบซอฟต์แวร์แบบพลักแอนด์เพลย์ที่แบ่งตามขนาดของการดำเนินงาน ในบางครั้ง พอร์ตโฟลิโอของเราจะเป็นตัวของตัวเอง ในส่วนอื่นๆ ที่เราทำ! หากเป็นกรณีนี้ โปรด ส่งคำถาม และเรายินดีที่จะเชื่อมต่อ