การพัฒนาแอพประกันภัย: เหตุใดจึงจำเป็นต้องมีแอพมือถือประกันภัยและจะสร้างได้อย่างไร

ในที่สุดธุรกิจประกันภัยก็เข้าร่วมเทรนด์: แอพมือถือประกันภัยใหม่ปรากฏขึ้นบ่อยกว่าสองสามปีที่ผ่านมาในปัจจุบัน ในบทความนี้เราจะมาดู ขั้นตอนการพัฒนาแอพสำหรับบริษัทประกันภัย

สารบัญ:

1. ทำไมบริษัทประกันภัยของคุณจึงต้องการแอพมือถือ
2. วิธีสร้างแอพประกันของคุณเอง
3. ประเภทของแอพประกันมือถือ
4. คุณสมบัติทั่วไปสำหรับแอปประกันทุกประเภท
5. ต้นทุนในการพัฒนาแอพมือถือสำหรับบริษัทประกันภัย

ทำไมบริษัทประกันภัยของคุณจึงต้องการแอพมือถือ

แอพมือถือครองชีวิตเราทุกวันนี้ เรื่องน่ารู้: เราใช้โทรศัพท์มือถือมากจนนิ้วโป้งของเราเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงาน นั่นเป็น เหตุผล หนึ่ง ที่ดีในการสร้างแอพมือถือประกันภัย — เพื่อเข้าถึงลูกค้าใหม่ที่เน้นมือถือ แต่ถ้าคุณต้องการเหตุผลที่เฉพาะเจาะจงมากกว่านี้ นี่คือรายการสิทธิประโยชน์ที่แอปประกันภัยสามารถให้ได้

• ทำให้การสื่อสารระหว่างบริษัทและลูกค้ารวดเร็ว ราบรื่น และมีประสิทธิภาพมากขึ้น
• ทำงานบางอย่างที่ตัวแทนประกันใช้เวลาอยู่ให้เสร็จโดยอัตโนมัติและอนุญาตให้ลูกค้าตอบคำถามโดยใช้การสนับสนุนแชทสด
• เวลาว่างที่ตัวแทนสามารถหาลูกค้าใหม่ได้
• หาลูกค้าใหม่โดยการโฆษณาแอพของคุณในแอปอื่น
• โอกาสในการรวบรวมและประมวลผลข้อมูลมากขึ้น

แอพที่ดีช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มรายได้ให้กับบริษัทประกันภัย

วิธีสร้างแอพประกันของคุณเอง

ประการแรก ธุรกิจประกันภัยค่อนข้างยุ่งยาก เมื่อพูดถึงแอปพลิเคชันบนมือถือ โดยพื้นฐานแล้ว การประกันภัยเป็นธุรกิจที่มีองค์ประกอบหลักสามประการ ได้แก่ ผู้ประกันตน (หรือบริษัทประกันภัย) ผู้เอาประกันภัย (ผู้ที่ซื้อประกัน) และผู้ให้บริการที่ครอบคลุมโดยประกันภัย สำหรับประกันสุขภาพ อย่างหลังจะเป็นหมอและโรงพยาบาล สำหรับประกันภัยรถยนต์ก็จะเป็นบริการซ่อมรถ

แต่ละฝ่ายในแวดวงประกันภัยนี้จะต้องมีแอปของตัวเอง แน่นอน คุณสามารถสร้างแอปประกันภัยสำหรับทุกคน โดยเมื่อลงทะเบียน ผู้ใช้จะเลือกบทบาท มันเป็นไปไม่ได้ อย่างไรก็ตาม แอปดังกล่าวจะมีข้อเสียอยู่สองสามข้อ:

1. การเลือกบทบาทเป็นอีกขั้นตอนหนึ่งในกระบวนการลงทะเบียน ด้วยการก้าวไปสู่การทำให้เข้าใจง่ายและการเร่งความเร็วทั่วโลก ยิ่งผู้ใช้ต้องทำขั้นตอนน้อยลงเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น
2. แอพคอมโบจะมีขนาดใหญ่กว่าแต่ละส่วนประมาณสามเท่า มันจะต้องใช้พื้นที่บนอุปกรณ์พกพามากขึ้น พลังในการประมวลผลที่มากขึ้น และทรัพยากรที่มากขึ้น และไม่มีใครชอบแอปหนักๆ คุณอาจต้องเสียสละฟังก์ชันการทำงานเพื่อให้แอปของคุณมีความสว่าง

ในทางกลับกัน ด้วยแอปที่เชื่อมต่อกัน 3 แอปแต่แยกกัน คุณสามารถเพิ่มคุณลักษณะต่างๆ ให้กับแต่ละแอปได้โดยไม่ทำให้แอปมีขนาดใหญ่ นั่นคือคำแนะนำของเรา: หากคุณสร้างแอพมือถือประกัน ให้สร้างสามแอพแทนที่จะเป็นหนึ่งเดียว มันจะคุ้มค่ากับความยุ่งยาก

หากคุณไม่สามารถหรือไม่ต้องการสร้างสามแอป คุณสามารถสร้างสองแอปได้ อันหนึ่งสำหรับลูกค้าและอีกแอปหนึ่งสำหรับพนักงานของคุณ การข้ามแอปแยกสำหรับผู้ให้บริการจะช่วยลดต้นทุนการพัฒนาแอปได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะออกจากงานในการจัดการกับผู้ให้บริการให้กับตัวแทนของคุณ แอพสามารถช่วยลดงานเอกสารและจำนวนการโทรได้

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการทำให้เข้าใจง่ายคือการสร้าง เว็บแอปสำหรับพนักงานของคุณ ซึ่งพวกเขาสามารถตอบสนองต่อข้อซักถามของลูกค้าได้ทันที ตัวเลือกนี้จะสะดวกน้อยกว่าเล็กน้อยหากตัวแทนประกันของคุณทำงานหนักมาก สำหรับผู้ที่ดำเนินงานจากสำนักงานเป็นหลัก แต่ก็เป็นตัวเลือกที่ถูกต้อง

เราต้องการหารือเกี่ยวกับแอปไคลเอ็นต์ตอนนี้

ประเภทของแอพประกันมือถือ

ผู้คนประกันทุกสิ่ง บางเรื่องตลกและค่อนข้างแปลก เหมือนประกันผู้ชมรายการตลกที่กำลังจะตายจากเสียงหัวเราะ เราอาจจะหรืออาจจะไม่กลิ้งบนพื้นหัวเราะ

สิ่งที่เราพยายามจะพูดในที่นี้คือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่จะแตกต่างกันไปตามกลุ่มบริษัทประกันภัยของคุณ

• แอพประกันสุขภาพ
• แอพประกันภัยรถยนต์
• แอพประกันชีวิต
• แอพประกันการเดินทาง

คุณลักษณะที่คุณต้องใช้จะขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจประกันภัยของคุณเป็นอย่างมาก ในเวลาเดียวกัน ไม่ว่าส่วนใดของอุตสาหกรรมประกันภัยที่บริษัทของคุณดำเนินการอยู่ — ประกันชีวิต สุขภาพ ทรัพย์สิน หรือประกันภัยรถยนต์ — ชุดคุณสมบัติพื้นฐานในแอพมือถือจะคล้ายกัน จะมี ฟีเจอร์เฉพาะเจาะจง แต่ฟีเจอร์หลักโดยทั่วไปจะเหมือนกัน เริ่มจากพวกเขากันก่อน

คุณสมบัติทั่วไปสำหรับแอปประกันทุกประเภท

ประวัติโดยย่อ

โปรไฟล์คือหน้าจอที่แสดงข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุหรือบุคคลที่เอาประกันภัย หากคุณเป็นแอปประกันชีวิตหรือสุขภาพ โปรไฟล์จะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับผู้เอาประกันภัย หากเป็นแอปประกันภัยรถยนต์ ข้อมูลรถจะแสดงบนหน้าจอโปรไฟล์พร้อมกับข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเจ้าของรถ

รายละเอียดนโยบาย

แทนที่จะใช้ (หรือเพิ่มเติมจาก) กรมธรรม์ประกันภัยฉบับพิมพ์ ควรมีเวอร์ชันดิจิทัลในแอป ลูกค้าควรตรวจสอบได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

นโยบายทั้งหมด/ค้นหานโยบาย

ไม่ว่าคุณจะอนุญาตให้ลูกค้าเลือกนโยบายใหม่หรือเปลี่ยนจากนโยบายเก่าโดยไม่ต้องไปที่สำนักงานของบริษัท สิ่งสำคัญคือต้องให้ลูกค้ามีโอกาสเลือกดูตัวเลือกทั้งหมดในเวลาที่สะดวก พูดที่บ้านเมื่อพวกเขาผ่อนคลายหลังจากทำงานมาทั้งวัน

ลูกค้าควรสามารถ ค้นหากรมธรรม์ตามพารามิเตอร์ที่เลือก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทประกันภัยของคุณเสนอทางเลือกที่หลากหลาย

สุดท้าย ผู้ใช้จะต้องประทับใจกับคำแนะนำที่ออกแบบมาโดยเฉพาะ — นโยบายที่เหมาะสมกับพวกเขามากที่สุดตามรายได้ สุขภาพ ทรัพย์สิน สมาชิกในครอบครัว ฯลฯ ข้อมูลที่จำเป็นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสิ่งที่ลูกค้าทำประกัน แต่การเลือกนโยบายแบบอัตโนมัติจะมีคุณค่าอย่างแน่นอน

คำคม

ในการเสนอนโยบาย บริษัทมักจะต้องการข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับลูกค้า อย่างไรก็ตาม หากคุณมีหน้าจอในแอปที่แสดงรายการนโยบายต่างๆ พร้อมคำพูด จะช่วยให้ลูกค้าประเมินตัวเลือกของพวกเขาได้

ยื่นคำร้อง

นี่คือคุณลักษณะที่ลูกค้าส่วนใหญ่ดาวน์โหลดแอปประกันสำหรับ เป็นเหตุผลในการพัฒนาใบสมัครประกันของคุณ การยื่นคำร้องในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยต้องง่ายและสะดวก มิฉะนั้นจะมีประโยชน์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในแอป โดยเฉพาะกรณีเช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ หรือการโจรกรรมบ้าน ซึ่งทุกอย่างควรได้รับการจัดการอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

ลูกค้าควรสามารถป้อนข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนหน้าจอเดียว มัน จะเป็นโบนัส ถ้าคุณอนุญาตให้ผู้ใช้ถ่ายรูปจากแอพโดยตรง คุณลักษณะนี้จะมีประโยชน์สำหรับการประกันภัยรถยนต์และทรัพย์สิน

หรือ ลูกค้าสามารถถ่ายรูปด้วยแอปกล้องถ่ายรูปเริ่มต้นของโทรศัพท์ แล้วอัปโหลดในแอปเพื่อยื่นคำร้อง

การประมวลผลการชำระเงิน

การรวมเกตเวย์การชำระเงินเข้ากับแอพมือถือของคุณ ทำให้คุณมีเวลาให้ลูกค้าฟรี ด้วยการชำระเงินในแอป ลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารหรือแม้แต่เปิดแอปธนาคารและกรอกรายละเอียดนโยบาย พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำขั้นตอนอื่นและไปที่เว็บไซต์บริษัทของคุณเพื่อชำระเงิน สิ่งนี้ทำให้ประสบการณ์ผู้ใช้ดีขึ้น: เพียงแตะสองครั้งเพื่อชำระเงินทันทีหลังจากเลือกกรมธรรม์

เพื่อให้ดียิ่งขึ้นไปอีก คุณสามารถอนุญาตให้ผู้ใช้ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติได้

สนับสนุนลูกค้า

การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ผ่านการแชทในตัวไม่ใช่นวัตกรรมใหม่ในอุตสาหกรรมประกันภัยมากนัก ลูกค้าสามารถเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้ตลอดเวลาของวัน อันที่จริง อุบัติเหตุในตอนกลางคืนเป็นเรื่องปกติมากกว่า นอกจากนี้ บางคนทำงานเป็นชั่วโมงคี่ คำถามสามารถปรากฏขึ้นได้ตลอดเวลา หากคุณมีพนักงานคอยตอบคำถามเหล่านั้นตลอดเวลา ก็จะเป็นประโยชน์อย่างมากในสายตาของลูกค้า

นอกจากนี้ยังสามารถใช้ ฟังก์ชันการโทรภายในแอป หรืออย่างน้อยที่สุดความสามารถในการขอโทรจากผู้เชี่ยวชาญฝ่ายสนับสนุน คุณลักษณะนี้จะเพิ่มคะแนนให้กับกรรมของแอปของคุณ

การแจ้งเตือน

ลูกค้าต้องการทราบว่าการดำเนินการเคลมเป็นอย่างไร หรือหากคุณเสนอส่วนลดในช่วงเวลาจำกัด พวกเขายังต้องการรับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการชำระเงินที่กำลังใกล้เข้ามา เพื่อไม่ให้พบว่าตัวเองประสบอุบัติเหตุโดยไม่มีการประกันใดๆ การแจ้งเตือนแบบพุชน่าจะเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการเข้าถึงผู้คนในปัจจุบัน

แชทบอท/AI

แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์กำลังมาแรงในปีนี้ อุตสาหกรรมประกันภัยสามารถได้รับประโยชน์จากพวกเขาเช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ หากไม่มากไปกว่านั้น AI สามารถปรับปรุงและเพิ่มความเร็วในการยืนยันตัวตน ปรับแต่งการโต้ตอบระหว่างแอพและลูกค้า อำนวยความสะดวกในการชำระข้อเรียกร้อง และช่วยป้องกันการฉ้อโกง

การอัพโหลดเอกสาร/รูปภาพ

ความสามารถในการ อัปโหลดภาพถ่าย ของรถหลังเกิดอุบัติเหตุหรือเวชระเบียนสามารถปรับปรุงการดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน คำแนะนำด้านนโยบาย และอื่นๆ

การพัฒนาแอพผู้ประกันตน

สำหรับพนักงานของคุณ คุณสามารถสร้างแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือเว็บแอป หากคุณมีสำนักงานที่ตัวแทนประกันมักจะทำงาน แผงผู้ดูแลเว็บอาจเพียงพอ แอปประกันภัยสำหรับตัวแทนมีความจำเป็นสำหรับบริษัทประกันที่ต้องการวิธีทำงานที่เป็นธรรมชาติบนสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต

ฟีเจอร์สำหรับแอปฝั่งตัวแทนจะคล้ายกับฟีเจอร์สำหรับลูกค้า:

• ลงทะเบียนเข้าสู่ระบบ
• โปรไฟล์ตัวแทน
• รายการนโยบาย
• คำคม
• การแจ้งเตือน
• ประวัติการเรียกร้องทั้งหมดที่ได้รับการแก้ไขและอยู่ระหว่างดำเนินการ

อย่างไรก็ตาม ตัวแทนยังต้องการรายชื่อลูกค้าทั้งหมดของพวกเขา พร้อมด้วยโปรไฟล์โดยละเอียดพร้อมข้อมูลที่ลูกค้าให้ไว้เมื่อซื้อนโยบาย พฤติกรรมที่บันทึกไว้ทั้งหมดของลูกค้ายังอยู่ที่นี่ เช่นเดียวกับการเรียกร้องทั้งหมดและวิธีการจัดการของพวกเขา กิจกรรมทั้งหมดที่บริษัทของคุณถือว่ามีความสำคัญสำหรับการประมวลผล ฯลฯ

แผงธุรการ

คุณอาจต้องตรวจสอบพนักงานของคุณใช่ไหม หากคุณตัดสินใจสร้างแอพประกันมือถือสำหรับตัวแทนของคุณ คุณจะต้องมีแผงการดูแลระบบสำหรับตัวคุณเองพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับทั้งตัวแทนและลูกค้า หากคุณสร้างแผงการดูแลเว็บสำหรับพนักงาน คุณสามารถมีโปรไฟล์ผู้ดูแลระบบของคุณเองได้โดยมีสิทธิ์เพิ่มเติมในการจัดการตัวแทน จะแสดงข้อมูลที่ตัวแทนรายอื่นไม่สามารถเข้าถึงได้

หมายเหตุ: มีข้อมูลที่ละเอียดอ่อนมากมายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและบำรุงรักษาประกัน ดังนั้น เมื่อคุณสร้างแอปประกันภัยบนมือถือ คุณต้องลงทุนในใบรับรองความปลอดภัยและการปกป้องข้อมูลล่าสุด

คุณสมบัติเฉพาะอุตสาหกรรม

คุณจะต้องเพิ่มคุณสมบัติเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของกลุ่มเป้าหมาย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจประกันภัยที่คุณมี

แอพประกันภัยรถยนต์ต้องการ:

• Geolocation เพื่อให้ลูกค้าสามารถแจ้งผู้ประกันตนได้อย่างง่ายดายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
• การผสานรวมกับ Google Maps (หรือบริการแผนที่อื่นๆ ที่คุณเห็นว่าเหมาะสม) เพื่อแสดงตำแหน่งของช่างเครื่อง ปั๊มน้ำมัน และบริการที่เกี่ยวข้อง
• เซ็นเซอร์ตรวจจับความเคลื่อนไหว AI ที่บันทึกพฤติกรรมการขับขี่ — จากข้อมูลนี้ บริษัทของคุณอาจเสนอส่วนลดให้กับผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังเพื่อส่งเสริมการขับขี่อย่างปลอดภัย

แอปประกันสุขภาพต้องการ:

• ค้นหาแพทย์และความสามารถในการติดต่อพวกเขา
• ความสามารถในการจองการนัดหมาย รวมถึงปฏิทินแบบบูรณาการพร้อมการแจ้งเตือน
• เครื่องตรวจอาการเพื่อให้ผู้ป่วยตัดสินใจว่าจะพบแพทย์คนไหน
• หากบริษัทประกันภัยของคุณครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ การค้นหาร้านขายยาจะเป็นคุณลักษณะที่ชนะ

อุตสาหกรรมอื่น ๆ จะมีคุณสมบัติที่จำเป็นของตัวเองแน่นอน คุณอาจทราบความต้องการของลูกค้าของคุณดีกว่าใครๆ นอกจากนี้ ผู้จัดการโครงการที่ได้รับมอบหมายในบริษัทพัฒนาแอปควรสามารถช่วยคุณได้ในการวิจัย

ต้นทุนในการพัฒนาแอพมือถือสำหรับบริษัทประกันภัย

ทีมพัฒนาแอพประกันมือถือจะมีลักษณะดังนี้:

• 1 ผู้จัดการโครงการ
• 1 นักออกแบบ UI/UX
• 1 นักพัฒนา Android
• นักพัฒนา iOS 1 คน
• นักพัฒนา 1-2 ส่วนหน้า
• ผู้พัฒนาแบ็กเอนด์ 1-2 สำหรับฝั่งเซิร์ฟเวอร์
• 1-2 ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันคุณภาพ

ที่ Mind Studios เราแนะนำให้ลูกค้าของเราเริ่มต้นด้วยการพัฒนาผลิตภัณฑ์ขั้นต่ำ (MVP) ซึ่งช่วยให้เปิดได้เร็วขึ้นด้วยแอปที่ค่อนข้างสั้น MVP เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการดึงดูดผู้ใช้รายแรกของคุณเช่นกัน และแน่นอนว่าการพัฒนา MVP นั้นถูกกว่าการสร้างแอพตัวเต็มตั้งแต่เริ่มต้น

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้ ทั้งการพัฒนาแอปประกัน iOS และ Android ค่าใช้จ่ายของ MVP จะเริ่มต้นที่ประมาณ 45,000 ดอลลาร์ และจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเพิ่มคุณสมบัติ การพัฒนาแอพประกันแบบเต็มอาจเริ่มต้นที่ $70,000

แอปประกันภัยสำหรับตัวแทนมี ราคาใกล้เคียงกันหรือน้อยกว่าเล็กน้อย และโดยทั่วไปแล้วเว็บแอปจะสร้างง่ายกว่าและถูกกว่าแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

เราสามารถให้ ค่าประมาณที่แม่นยำ ยิ่งขึ้น เมื่อมีการร้องขอ เพียงฝากข้อความไว้ที่หน้าติดต่อเรา คุณยังสามารถถามคำถามที่เหลือเกี่ยวกับวิธีสร้างแอปประกันของคุณเองได้