เงินรายปีเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่?

สำหรับผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินหมดในวัยเกษียณ ค่างวดอาจเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงและเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาด ค่างวดมีราคาถูกกว่ากองทุนรวมและการลงทุนอื่น ๆ สำหรับผู้เกษียณอายุ เงินงวดสามารถปรับแต่งเพื่อกระจายรายได้ต่อเดือนสำหรับหนึ่งหรือทั้งสองชีวิต (คู่สมรส)

Annuities: เป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดหรือไม่?

เป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร? สิ่งแรกที่คุณควรถามตัวเอง? หากคุณต้องการความมั่นคงในวัยเกษียณ เงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม มีรูปแบบเงินงวดที่แตกต่างกัน ซึ่งแต่ละรูปแบบมีข้อดีและข้อเสีย

เงินงวดเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

รับประกันรายได้ตลอดชีพ

หากคุณใกล้เกษียณและกำลังค้นหากลยุทธ์ที่จะรับประกันรายได้ตลอดวัยเกษียณ เงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดี ไม่ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่นานแค่ไหน ค่างวดสามารถให้กระแสเงินเดือนที่สม่ำเสมอแก่คุณได้ ดังนั้นนี่อาจเป็นแนวทางที่ดีในการป้องกันตัวคุณเองจากความเป็นไปได้ที่จะใช้เงินเกษียณอื่น ๆ ของคุณ

การควบคุมเงินเฟ้อ

ความสามารถในการรักษาอัตราเงินเฟ้อเป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งของค่างวด คุณสามารถได้รับการปรับค่าครองชีพ (COLA) พร้อมเงินงวด ซึ่งจะเพิ่มเงินเดือนของคุณทุกปีเพื่อสะท้อนอัตราเงินเฟ้อ หากคุณเกษียณแล้วและพึ่งพารายได้จากเงินงวดเพื่อจ่ายค่าครองชีพขั้นพื้นฐาน วิธีนี้จะเป็นประโยชน์

ปลดภาษี

คุณสามารถชะลอการจ่ายภาษีสำหรับผลตอบแทนการลงทุนของคุณด้วยค่างวดบางส่วนจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงิน นี่เป็นกลยุทธ์ที่ดีในการขยายเงินของคุณในขณะที่ชะลอการจ่ายภาษีจากการเพิ่มขึ้น เงินจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญเมื่อคุณเอาออกในที่สุด

ไม่ต้องกังวลกับปัญหาเรื่องเงิน

ความกลัวเงินหมดในวัยเกษียณเป็นหนึ่งในสิ่งที่พบได้บ่อยที่สุด คุณอาจผ่อนคลายเมื่อรู้ว่าคุณจะมีรายได้จำนวนมากพร้อมเงินรายปีตราบเท่าที่คุณมีชีวิตอยู่ คุณจะสามารถพักผ่อนและมีความสุขกับการเกษียณอายุโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณจะถูกกำหนดโดยอัตโนมัติ!

อย่ากลัวการสูญเสียทางการเงินในตลาดหุ้น

ความจริงที่ว่าค่างวดมีภูมิคุ้มกันต่อความผันผวนของตลาดหุ้นเป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่ง คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินในตลาดหุ้น เพราะค่างวดคงที่จะให้อัตราผลตอบแทนที่รับประกัน ค่างวดดัชนีคงที่ให้อัตราผลตอบแทนที่สัมพันธ์กับประสิทธิภาพของตลาดหุ้นในขณะที่ป้องกันการขาดทุนในช่วงตลาดขาลง

ลดหย่อนภาษีสำหรับผู้เกษียณอายุ

เงินรายปีอาจเป็นวิธีที่ดีในการลดภาษีของคุณในวัยเกษียณ หากคุณมีเงินลงทุนจำนวนมากใน 401(k) หรือ IRA ปกติ เงินจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีเมื่อคุณซื้อเงินรายปีด้วยเงินหลังหักภาษี คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับการเติบโตเมื่อคุณเริ่มแจกจ่ายเท่านั้น นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการลดภาระภาษีโดยรวมของคุณในวัยเกษียณ กระแสรายได้หลังเกษียณที่มีภาษีน้อยที่สุดยังสามารถสร้างผ่านเงินรายปีที่ไม่ผ่านการรับรองพร้อมกับผู้มีรายได้ตลอดชีพ

รายได้หลังเกษียณปลอดภาษีตลอดชีวิต

ทางเลือกที่ดีสำหรับการรับรายได้ปลอดภาษีในวัยเกษียณอาจเป็นเงินรายปีของ Roth คุณสามารถบริจาคเงินที่หักภาษีแล้วให้กับเงินรายปีของ Roth เงินในงวดจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกมาในที่สุด คุณสามารถรับรายได้ปลอดภาษีไปตลอดชีวิตโดยเพิ่ม paystub ตลอดชีพให้กับเงินงวด Roth

รับอัตราดอกเบี้ยรับประกันที่มากกว่าอัตราซีดี

หากคุณต้องการฝากเงินของคุณไว้ในที่ปลอดภัยและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่รับประกัน เงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เงินรายปีเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าซีดีของธนาคาร และเงินของคุณได้รับการประกันโดยบริษัทประกันภัยและสมาคมผู้ค้ำประกันแห่งรัฐ

จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลระยะยาว

เงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการจ่ายค่าดูแลระยะยาว หากคุณกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย คุณสามารถใช้เงินรายปีสำหรับการดูแลระยะยาวเพื่อใช้เงินรายปีของคุณเพื่อชำระค่าดูแลระยะยาว หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจวัตรประจำวันหรือการดูแลในบ้านพักคนชรา นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบที่มีประโยชน์มาก

ผู้เข้าร่วมวัยเกษียณสามารถลงทะเบียนใน Medicaid โดยไม่สูญเสียทางการเงินโดยสิ้นเชิง

เงินรายปีอาจเป็นวิธีที่ดีในการเก็บรักษาทรัพย์สินของคุณ หากคุณเกษียณอายุและจำเป็นต้องสมัคร Medicaid คุณสามารถรักษาทรัพย์สินของคุณและมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองด้วยเงินงวด Medicaid สิ่งนี้สามารถช่วยคุณในการจ่ายค่าดูแลระยะยาวโดยไม่ต้องใช้เงินออมของคุณจนหมด

ป้องกันภาคทัณฑ์

เงินรายปีของคุณจะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือกหลังจากที่คุณเสียชีวิต โดยไม่ผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์ สิ่งนี้สามารถให้คนที่คุณรักเข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็วในขณะเดียวกันก็ประหยัดเวลาและเงิน

มีหลายปัจจัยที่อาจทำให้เงินรายปีเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดสำหรับคุณ นี่เป็นเพียงข้อดีบางประการที่บริษัทสามารถให้ได้ เงินรายปีอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ หากคุณต้องการปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ

ภาษีที่คุณสามารถชดเชยได้สำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

หากคุณต้องการลดภาษีที่ผู้รับผลประโยชน์จะต้องจ่ายในที่ดินของคุณ เงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม คุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้โดยการเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นให้กับเงินรายปี สิ่งนี้สามารถให้เงินมากขึ้นและช่วยให้พวกเขาจ่ายภาษีที่พวกเขาต้องจ่ายในที่ดินของคุณ

ผลประโยชน์ของเงินรายปีเป็นเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ปัญหาทางการเงินชุดหนึ่งต้องเผชิญหน้าผู้เกษียณ วิธีหาเงินในวัยเกษียณเป็นหนึ่งในความกังวลหลัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้รับสลิปเงินเดือนตามปกติอีกต่อไป ผู้เกษียณอายุหลายคนอาจพบคำตอบในค่างวด

• พวกเขาให้ความคุ้มครองสูงสุด ดังนั้นแม้ว่าตลาดจะตกต่ำ ผลประโยชน์ของคุณจะไม่ลดลง
• ประโยชน์เพิ่มเติมของเงินรายปีคือให้รายได้ตลอดชีวิต ซึ่งอาจทำให้คุณมั่นใจว่าคุณจะมีต้นขั้วเงินเดือนที่สม่ำเสมอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ
• ข้อดีอีกอย่างของค่างวดคือพวกเขาอาจทิ้งผู้รับผลประโยชน์ของคุณไว้เป็นมรดก ตัวอย่างเช่น ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะเริ่มได้รับเงินหากคุณซื้อเงินรายปีพร้อมผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
• สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุด ค่างวดบางอย่างยังให้ประกันการดูแลระยะยาว ซึ่งสามารถช่วยในการชดใช้ราคาของการดูแลในบ้านหรือบ้านพักคนชรา

อย่างที่คุณเห็น เงินรายปีให้ผลประโยชน์มากมายแก่ผู้เกษียณอายุ ปัจจัยเหล่านี้อาจเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึงในขณะที่วางแผนการเกษียณอายุโดยรวมของคุณ