เงินเบิกเกินบัญชี: สัตวแพทย์ของกองทัพบกต่อสู้กับการซุ่มโจมตีทางการเงินอย่างไร

ใน ซีรีส์นี้ ฉันพูดคุยกับคนที่รู้ว่าความสิ้นหวังเป็นอย่างไร ในขณะที่ตอนนี้กำลังเบ่งบานสู่ความสำเร็จ ผู้ก่อตั้งเหล่านี้ได้เล่าให้ฉันฟังถึงปัญหาทางการเงินส่วนบุคคลอย่างลึกซึ้งและบทเรียนที่ได้เรียนรู้ระหว่างทางกลับเป็นสีดำ

---

ธุรกิจถั่วที่เฟื่องฟูของคาร์ล เชอร์ชิลล์เปิดตัวใน "วันมงคล" ในปี 2010: 11 กันยายน สำหรับสัตวแพทย์ของกองทัพสหรัฐฯ วันที่ทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนใจถึงอดีตของเขาและสิ่งที่เขาต่อสู้เพื่อ วันปรับใช้ของ Carl อยู่ข้างหลังเขา และเขากลับทำงานเคียงข้างกับ Lori ภรรยาของเขาในร้านกาแฟ Alpha Coffee ที่ซอลท์เลคซิตี้ แต่ความพยายามคืนทุนของพวกเขา Coffee for Troops ซึ่งเป็นโครงการที่ส่งถั่วไปแล้ว 16,000 ถุงไปยังหน่วยต่างประเทศ ทำให้มั่นใจได้ว่าหัวใจของคาร์ลไม่เคยห่างไกลจากแนวหน้า

Alpha Coffee เริ่มต้นด้วยกลยุทธ์การเอาตัวรอด เมื่อเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2008 และคาร์ลตกงาน ครอบครัวของเขาใช้ชีวิตด้วยเงินออมฉุกเฉินที่ลดน้อยลง โดยขายทรัพย์สินของพวกเขาเพื่ออยู่ได้ จากนั้นพวกเขาเปลี่ยนแผนการต่อสู้: พวกเขาต้องการเงินสด 401 (k) และขายเมล็ดกาแฟ Churchills ค่อยๆ ขยายธุรกิจออนไลน์ของพวกเขาออกจากห้องใต้ดินและกลายเป็นหน้าร้านที่เจริญรุ่งเรือง พวกเขาฟื้นวิถีชีวิตแบบเก่าของพวกเขาเช่นกัน และคาร์ลและลอรีเร่งรีบเจ็ดวันต่อสัปดาห์เพื่อให้เป็นอย่างนั้น

ที่นี่ คาร์ลอธิบายถึงซับในสีเงินของการสูญเสียเกือบทุกอย่าง และชีวิตทางการทหารช่วยให้เขามองโลกในแง่ดีได้อย่างไร

ในคำพูดของคาร์ล:

ในปีพ.ศ. 2522 ฉันเรียนจบมัธยมต้นปีหนึ่งและเข้าร่วมกองทัพบก ฉันโตมากับทหารผ่านศึกเวียดนาม พ่อของฉัน ครูโรงเรียน โค้ชของฉัน ฉันได้รับทุนการศึกษาและเริ่มเป็นเอกชนอายุ 17 ปี ฉันอยู่ในพายุทะเลทรายและอเมริกากลางในช่วงกลางทศวรรษ 1980 ฉันอยู่ในคาบสมุทรบอลข่านและมีทัวร์มากมายในตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ ฉันลงเอยด้วยการเป็นทหารรวม 21 ปีก่อนที่ฉันจะเกษียณในฐานะผู้พัน

ฉันไม่ได้มาจากครอบครัวที่ร่ำรวย เราทำงานหนักมากจริงๆ เพื่อไปยังที่ที่เราอยู่

หลังจากออกจากการปฏิบัติหน้าที่ ฉันพบว่าเพราะฉันเคยอยู่ในหน่วยงานเล็กๆ ที่เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ ซึ่งคุณสนิทสนมกันจริงๆ—ชีวิตของคุณขึ้นอยู่กับคนทางซ้ายและขวาของคุณ—ฉันจึงสนใจบริษัทที่เริ่มต้นใหม่ ฉันเข้าร่วมภาคเทคโนโลยีและโทรคมนาคมและประสบความสำเร็จอย่างมาก หลายบริษัทจบลงด้วยความล้มเหลวหรือถูกซื้อกิจการ แต่ฉันมักจะชอบ "เฮ้ กระโดดขึ้นหลังม้าตัวนั้นซะ"

ในปี 2547 ฉันได้เข้าร่วมบริษัทซอฟต์แวร์ที่เพิ่งเริ่มต้นซึ่งอยู่ในอุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง ลูกค้าของเราเป็นธนาคารรายใหญ่ทั้งหมด เราเติบโตขึ้นประมาณ 150 คน เราแทบคลั่งเมื่อเศรษฐกิจเฟื่องฟู และฉันสามารถซื้อความเป็นเจ้าของบริษัท 10% ในราคา $75,000 ตอนนั้นผมกับภรรยาทำได้ดีมาก บ้านน่าอยู่ เด็กๆในโรงเรียนเอกชน เรามี Land Cruiser และ BMW ฉันไม่ได้มาจากครอบครัวที่มั่งคั่ง—เราทำงานกันหนักมากเพื่อไปยังที่ที่เราอยู่

ประมาณปี 2008 เรามีข้อเสนอมูลค่า 10 ล้านดอลลาร์สำหรับบริษัทนี้ และฉันคิดว่า "นี่แน่ะ นี่มันทางออก” จากนั้น ระหว่างการเจรจา คู่หูของฉันซึ่งเป็นเจ้าของ 56% ตัดสินใจปฏิเสธข้อเสนอ ประมาณหกเดือนต่อมา ภาวะถดถอยเริ่มต้นขึ้น จริงๆแล้วเรากำลังเดินทางในดับลินโดยนั่งอยู่ในสนามบินเมื่อเราพบ CNN อยู่ในทีวีและปิดเสียง แต่คุณสามารถอ่านคำบรรยาย: "ตลาดหุ้นพัง" “การซื้อขายหยุดลง” “การล่มสลายของสินเชื่อซับไพรม์” ข้าพเจ้ามองดูภรรยาแล้วพูดว่า “นี่ไม่ดีเลย”

ฉันเริ่มซื้อเรซูเม่ของฉันทันที แต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นเพียงการได้รับไอน้ำ – ตกต่ำ

ภายในหกเดือน บริษัทก็ปิดตัวลง ฉันเริ่มซื้อเรซูเม่ของฉันทันที แต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นเพียงการได้รับไอน้ำ – ตกต่ำ ฉันสัมภาษณ์หลายตำแหน่ง และฉันจะผ่านการสัมภาษณ์หลายรอบ จากนั้นพวกเขาจะพูดว่า “คุณเป็นผู้สมัครอันดับต้น ๆ ของเรา แต่มีการหยุดจ้างงาน” ฉันเริ่มสมัครงานระดับล่าง แต่ทุกคนพูดว่า “คุณมีคุณสมบัติเกินเกณฑ์”

โชคดีที่เรามีกองทุนสำรองฉุกเฉิน ดังนั้นเราจึงสามารถจ่ายค่าจำนองได้ เราคิดว่าเงินออมจะคงอยู่ได้นานถึงหกเดือน แต่หลังจากนั้นราวๆ สามเดือนโดยไม่มีเช็คเงินเดือน คุณก็เริ่มรู้ว่าสิ่งต่างๆ ไม่ดี เรากำลังดึงลูก ๆ ของเราออกจากโรงเรียนเอกชนและขายรถของเรา แท้จริงแล้วเราอยู่ในจุดที่เรามีการขายหลาเพียงเพื่อที่เราจะมีเงินเพิ่มเล็กน้อย และมีหลายครั้งที่ฉันจะพูดว่า “สิ่งที่เรามีในตู้กับข้าวตอนนี้จะต้องอยู่กับเราจนถึงสัปดาห์หน้า ดังนั้นมาสร้างสรรค์กัน” บางครั้งเราเพิ่งชำระเงินขั้นต่ำด้วยบัตรเครดิตเพื่อซื้อของชำ เราใช้หนี้ไปประมาณ 100,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลานั้น โดยพยายามจะยึดทุกอย่างไว้ด้วยกันและไม่เสียบ้าน

เราทำในสิ่งที่ฉันไม่แนะนำให้ใครทำ: เราถอนเงินออก 401(k) ของเรา

มันเป็นการซุ่มโจมตีทางการเงิน ในกองทัพ ถ้าคุณอยู่ในการซุ่มโจมตี คุณต้องย้าย หากคุณถูกตรึงและนอนอยู่ตรงนั้น คุณจะต้องตายในที่สุด ตัวเลือกสุดท้ายของคุณคือสวมอาวุธและพุ่งเข้าใส่ฟันของการซุ่มโจมตี ดังนั้นเราจึงทำในสิ่งที่ฉันไม่แนะนำให้ใครทำ: เราถอนเงินออก 401(k) ของเรา หลังจากบทลงโทษและภาษี การเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างดีกลายเป็นเงินไม่มาก เราตัดสินใจว่าหากฉันไม่สามารถหางานทำในภาวะถดถอยได้ ฉันจะสร้างมันขึ้นมา ดังนั้นเราจึงเริ่มต้นบริษัทของเรา

ในที่สุดฉันก็ได้งานเป็นนายหน้าจำนองซึ่งเป็นเรื่องยากมากในช่วงภาวะถดถอยเพราะไม่มีใครมีคุณสมบัติและไม่มีใครซื้อบ้านใหม่ ฉันใช้เวลาประมาณหกเดือนก่อนที่ฉันจะได้รับเช็คคอมมิชชั่นครั้งแรก ฉันทำอย่างนั้นในตอนกลางวัน ขณะที่ลอรี่กับเด็กๆ จะดูแลตามคำสั่ง และในตอนเย็น ฉันจะออนไลน์และพยายามสร้างธุรกิจ เราทำอย่างนั้นมาหลายปีแล้ว

ดูเหมือนว่าเราเป็นบริษัทขนาดใหญ่ที่มีโกดังแต่เรากำลังดำเนินการออกจากห้องใต้ดิน และเราหาเงินได้ไม่พอให้ฉันลาออกจากงานอื่น แต่เราเก็บมันไว้และเราไม่เคยยอมแพ้ จากนั้นในปี 2560 เราเปิดร้านกาแฟและลาออกจากงานประจำ เรามาถึงจุดที่ปีนี้เราจะทำรายได้หนึ่งล้านเหรียญ

เมื่อคุณได้ต่อสู้แล้ว ทุกสิ่งทุกอย่างก็เป็นความไม่สะดวก

การผ่านกระบวนการสูญเสียทุกอย่างโดยพื้นฐานแล้วมันส่งผลกระทบอย่างมากสำหรับเรา เด็กๆ ของเราเป็นวัยรุ่นในขณะนั้น มีหลายครั้งที่พวกเขาโกรธมากและพูดว่า “เรายากจน และมันแย่ที่เราไม่สามารถทำสิ่งเหล่านี้ที่เพื่อน ๆ ของเราทุกคนสามารถทำได้” เด็กจำนวนมากที่พวกเขาไปโรงเรียนด้วยมีฐานะค่อนข้างมั่งคั่ง ดังนั้นฉันคิดว่าความแตกต่างนั้นเหมาะสมสำหรับพวกเขาจริงๆ เมื่อมองย้อนกลับไป มันเป็นประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมจริงๆ ฉันเห็นเด็กทั้งสองตอนนี้ระมัดระวังเงินของพวกเขามาก

เป็นการเดินทางที่ยาวนานและซับซ้อน ไม่เหมือนเจ้าของธุรกิจที่คุณเคยรู้สึกเหมือนได้มาถึงที่ที่คุณสามารถผ่อนคลายได้ คุณแค่ต้องต่อสู้ต่อไปทุกวัน แต่เมื่อคุณเคยต่อสู้มาแล้ว ทุกสิ่งทุกอย่างก็กลายเป็นความไม่สะดวก เรารู้สึกดีจริง ๆ เกี่ยวกับที่ที่เราอยู่ตอนนี้ เรากำลังชำระหนี้จำนองของเรา เรากำลังเพิ่มผลประโยชน์ให้กับพนักงานของเรา เราทำดีเพื่อส่วนรวม ลูกๆ ของเรามองมาที่เรา และภูมิใจในธุรกิจที่เราสร้างขึ้นมาในฐานะครอบครัว และใช่ นั่นเป็นสิ่งที่ดี

ภาพประกอบโดย เยอรมัน กอนซาเลซ