วิธีป้องกันไม่ให้ Fintech Startup ล้มเหลว

90% ของสตาร์ทอัพล้มเหลวเนื่องจากความเหมาะสมของตลาดและพันธมิตรที่ไร้ความสามารถ เรียนรู้วิธีป้องกันบริษัทของคุณจากชะตากรรมนี้

ตลาดฟินเทคทั่วโลกเป็นตลาดดิจิทัลขนาดมหึมา ในปีที่แล้ว ขนาดรวมของมันอยู่ที่กว่า 111 พันล้านดอลลาร์ และหากคาดการณ์ไม่ได้ผล อุตสาหกรรมฟินเทคก็จะเดินหน้าต่อไปเพื่อมีมูลค่าประมาณ 191 พันล้านดอลลาร์ในปี 2568

ด้วยตัวเลขที่สดใสเช่นนี้ ทำให้ง่ายต่อการลืมข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจำนวนมากดิ้นรนและหายตัวไปในทันที

อะไรคือสาเหตุที่เป็นไปได้ของความล้มเหลว และวิธีหลีกเลี่ยงการเหยียบกับทุ่นระเบิดที่ทำให้บริษัทต้องพังทลาย เราจะมาพูดถึงเรื่องสั้นและยาวในวันนี้

แต่แรก.

เหตุใดจึงเป็นเวลาที่เหมาะสมในการลงทุนใน Fintech

Fintech เป็นหนึ่งในภาคส่วนที่น่าสนใจที่สุดที่จะทำให้นักลงทุนรู้สึก ตื่นเต้น สถาบันดั้งเดิม เช่น สหภาพเครดิต (69%) และธนาคาร (49%) เชื่อมั่นว่าการเป็นพันธมิตรกับ Fintech นั้นคุ้มค่าที่จะติดตาม แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลเดี่ยวๆ ว่าทำไม Fintech จึงควรค่าแก่การลงทุนอีกครั้ง เราแชร์รายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง:

Fintech Technology กำลังมาแรง

มีบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคมากกว่า 12,000 ราย ในโลกที่รวมตัวกันเพื่อสร้างตลาดฟินเทคทั่วโลกมูลค่า 4.7 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ บริษัท Fintech ถือเป็นการลงทุนที่ธนาคารได้เนื่องจากมอบประสบการณ์การใช้งานที่ทันสมัย อุปสรรคในการเข้าที่มีต้นทุนต่ำและเทคโนโลยีที่ปรับขนาดได้นำเสนอแนวโน้มการลงทุนที่มีแนวโน้ม ไม่ต้องพูดถึงความง่ายในการรวมเข้ากับโดเมนของผู้ร่วมงานที่เพิ่มความแวววาวและเพิ่มโอกาสทางธุรกิจให้ทวีคูณ

ความอุดมสมบูรณ์ของ APIs

เรามีการพูดคุยครั้งแล้วครั้งเล่าเกี่ยวกับการชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นและการเปลี่ยนแปลงสำหรับบริษัททางการเงินในการทำงานร่วมกันบ่อยกว่าอัตราปัจจุบันกับ สตาร์ทอัพด้านฟิ นเทค API สาธารณะเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้เกิดความร่วมมือดังกล่าว การเริ่มต้นบริษัท Fintech หมายถึงความจำเป็นทางเทคโนโลยีในการใช้ API แบบโอเพนซอร์สมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อจับมือกับสถาบันการเงินรายใหญ่ได้อย่างง่ายดาย แม้ว่า API จะมีผลมากกว่าสาเหตุ แต่ก็ยังเน้นที่โอกาสทางธุรกิจสำหรับ อุตสาหกรรมบริการ ทาง การเงิน โดยรวม ในกรณีของ API ประเภทต่อไปนี้ทำให้ชีวิตของผู้ใช้ง่ายขึ้น:

• API การประมวลผลการชำระเงิน – วิศวกรใน พื้นที่ การพัฒนาแอปพลิเคชัน Fintech ได้คิดค้นโซลูชันด้วย API เหล่านี้ เพื่อให้ผู้ค้าสามารถรับการชำระเงินหลายรูปแบบได้
• Lending Program APIs - ทำให้เวิร์กโฟลว์การออกเงินกู้เป็นไปโดยอัตโนมัติ
• Regulation Technology APIs – RegTech เกิดขึ้นจาก Fintech และเสนอตัวเลือกสำหรับเจ้าของแอปเพื่อยืนยันผู้ใช้ของตน

ผลประโยชน์ของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้น

การระบาดใหญ่เผยให้เห็นความไม่เพียงพอในโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ใช้โดยสถาบันของรัฐบาลกลาง ลอสแองเจลิสเป็นตัวอย่างที่สำคัญของเรื่องนี้ ซึ่งไม่สามารถแจกจ่ายความช่วยเหลือทางการเงินอย่างเท่าเทียมกันไปยังชุมชนที่ขัดสนได้ เพื่อเอาชนะหน่วยงานของรัฐเดียวกันได้เพิ่ม การลงทุนในฟินเทค และร่วมมือกับมาสเตอร์การ์ด หลังให้ยืมสนับสนุนการรวบรวมเงินบริจาคผ่านข้อความและแจกจ่ายให้กับผู้รับที่มีสิทธิ์ผ่านบัตรเดบิต เวอร์ชันดิจิทัลแห่งอนาคตรับประกันความร่วมมือในรูปแบบที่กล่าวถึงมากขึ้น

ทัศนคติของผู้บริโภค

อัตราการยอมรับอินเทอร์เน็ตที่สูงขึ้นและการเพิ่มขึ้นของอัตราการแปลงเป็นดิจิทัลได้เพิ่มความคาดหวังของลูกค้าสำหรับบริการธนาคารขั้นพื้นฐาน ต้องมีความพร้อมในการให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ผู้คนคาดหวังว่าความต้องการของพวกเขาจะได้รับการแก้ไขในทันที โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องข้องใจทางการเงิน ความล้มเหลวในความภักดีต่อแบรนด์ที่ล้มเหลว

ในฐานะที่เป็นหนึ่งในผู้เล่นระดับภูมิภาคที่โดดเด่นสำหรับ การพัฒนาแอพ fintech พวกเราที่ Appinventiv ต้องเผชิญกับความถี่ของการสอบถามจำนวนมากสำหรับกิจการดังกล่าว ประสบการณ์ของเรายืนยันความเชื่อที่มีมายาวนานในอุตสาหกรรมว่าผู้คนหันมาใช้แอปดังกล่าวเพื่อความสะดวกสบายและปัจจัยของพวกเขา

พนักงานที่สูบฉีด

Fintech ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นมากกว่าสถานที่ทำงานที่น่าพอใจ กล่าวง่ายๆ ว่าสำหรับพนักงาน การศึกษาความคิดเห็นของ Glassdoor โดยพนักงานฟินเทคในบริษัท 15 แห่งได้คะแนนสะสม 4.1 (ในระดับ 1-5 โดย 5 อยู่ในระดับดีและ 1 แย่) สำหรับบริษัทฟินเทค

ไม่ว่าคุณจะต้องการใครสักคนที่มีพื้นฐานใน การให้คำปรึกษาด้านบริการทางการเงิน หรือผู้ทำงานร่วมกันเสมือนเพื่อทำงานในโครงการของคุณ เรามั่นใจว่าคุณสามารถทำได้กับผู้เชี่ยวชาญบางคนที่ตื่นเต้นจริงๆ เกี่ยวกับงานของพวกเขา และไม่เพียงแค่ถือว่า 9 5 งานบ้าน.

ทำไมธุรกิจ Fintech ถึงพินาศ?

คำตอบไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้นตั้งแต่แรก ตาม Wall Street Journal ประมาณ 75% ของการเริ่มต้น fintech ที่ได้รับการสนับสนุนจากการร่วมทุนล้มเหลว นักวิเคราะห์ได้อภิปรายถึงสาเหตุของ อัตราความล้มเหลวของ fintech ที่สูง โดยพิจารณาว่ามีผู้บาดเจ็บล้มตายอยู่หลายร้อยคน ด้านล่างนี้เรากล่าวถึงสาเหตุที่เห็นได้ชัดเจนบางประการสำหรับ ความล้มเหลวของสตาร์ทอัพ fintech :

กำหนดเวลาการเงินของคุณ

เป็นความจริงที่การลงทุนในภาคธุรกิจเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่อย่าเข้าใจผิดว่าเงินมีให้เมื่อคุณต้องการมากที่สุด ความเข้าใจผิดที่ว่าการจับมืออย่างเป็นทางการกับนักลงทุนเท่ากับการปล่อยกองทุนทันทีนั้นไม่มีมูลความจริง อาจใช้เวลาตั้งแต่ 3 เดือนถึงหนึ่งปีจนกว่านักลงทุนจะส่งมอบเงินในที่สุด

เล่นอย่างปลอดภัยโดยวางแผนอย่างน้อยหกเดือนก่อนถึงช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อจริงเมื่อคุณต้องการเงิน ความ ล้มเหลว ที่โดดเด่น ของบริษัทฟินเทค ชี้ให้เห็นส่วนหนึ่งที่ข้อเท็จจริงที่ว่านักลงทุนค่อนข้างจะรอเวลาที่เหมาะสมในการลงทุน มากกว่าที่จะทุ่มทุนของพวกเขาไปกับ Wannabes

ละเว้นกฎของรัฐบาลกลาง

หนึ่งใน วิธีแก้ปัญหาของบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค อาจอยู่ในการปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่กำหนดโดยสถาบันของรัฐบาลกลางในสหรัฐอเมริกา แม้ว่าจะไม่มีจุดจบที่หลวม แต่สหรัฐฯ เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของแนวทางปฏิบัติสำหรับสถาบันการเงินและผลที่ตามมาของการกระทำผิด หน่วยงานทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่งถูกปรับอย่างหนักเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายของที่ดิน

เทปสีแดงมีอยู่ไม่เพียงแค่ด้านการปฏิบัติงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจุดสิ้นสุดของการพัฒนาด้วย นักพัฒนาแอพ Fintech ต้องแน่ใจว่าพวกเขาใช้แนวปฏิบัติที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุจุดสิ้นสุดทางธุรกิจของแอพ สิ่งเหล่านี้อาจเกี่ยวข้องกับการเคารพกฎหมายข้อมูล/ความเป็นส่วนตัวของท้องถิ่น/ระหว่างประเทศ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎหมาย 3 ข้อที่ การพัฒนาแอป Fintech ควรจัดให้มีพื้นที่พิเศษสำหรับ:

KYC – รู้แนวทางลูกค้าของคุณสำหรับแอพช่วยให้ผู้ขายสามารถตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและสนับสนุนให้ผู้คนเปิดเผยข้อมูลอย่างตรงไปตรงมา

การต่อต้านการฟอกเงิน – โปรโตคอล AML ที่สร้างขึ้นทำให้ผู้ใช้แอปทางการเงินเข้าใจอย่างชัดเจนว่าการใช้แอปในทางที่ผิดและการสะสมเงินอย่างผิดกฎหมาย การใช้แอปนั้นขัดต่อกฎหมายและมีโทษ

คำสั่งบริการการชำระเงิน – คำสั่งนี้ใช้กับสมาชิกสหภาพยุโรปทั้งหมด

ประเทศและเกณฑ์ข้อกำหนดสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศภายในสหภาพยุโรป

(ไม่) เข้าใจเรื่องเงิน

ในอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ การแลกเปลี่ยนระหว่างลูกค้ากับองค์กรธุรกิจนั้นตรงไปตรงมา คุณชำระค่าบริการ/ผลิตภัณฑ์และแค่นั้นเอง แต่การเงินเป็นคนละเกมกัน ข้อเท็จจริงที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อ การพัฒนาแอพมือถือ fintech ซึ่ง เพิ่ม ความเสี่ยงให้กับธุรกิจฟิ นเทค เงินเป็น ผลิตภัณฑ์ ดัดกฎทั่วไปของการตลาด ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เจ้าของธุรกิจจะต้องรับรู้หน้าที่ของเงินไม่ว่าจะโดยงานวิชาการหรือโดยการนำที่ปรึกษาที่เหมาะสมเข้ามา

การวัดต้นทุนการสูญเสีย

บ่อยครั้ง ความล้มเหลวของสตาร์ทอัพด้าน fintech มาจากแหล่งที่พวกเขาไม่มีความชัดเจนเกี่ยวกับรูปแบบรายได้ของพวกเขา การเปิดตัว แอพ me-too ด้วยราคาที่ไม่แพงไม่ใช่วิธีสร้างความไว้วางใจและผู้ติดตามในระยะยาว แบรนด์ที่มีตัวสร้างความแตกต่างของผลิตภัณฑ์ที่แข็งแกร่งจะมีโอกาสดีที่สุดที่จะเอาชนะการแข่งขันที่ดุเดือด

วัฏจักรเศรษฐกิจ

สุดท้ายนี้ ก่อนที่คุณจะแพทช์กับ บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทค เพื่อวางแผนแอปทางการเงินของคุณอย่างเต็มรูปแบบ คุณควรพิจารณาศึกษาวัฏจักรเศรษฐกิจที่ประเทศเป้าหมายอยู่ภายใต้ เหตุผลที่ตรงไปตรงมาคือคุณไม่ต้องการที่จะขัดแย้งโดยตรงกับนโยบายเศรษฐกิจของประเทศ หากวัฏจักรธุรกิจมีไว้เพื่อการแก้ปัญหาแบบดิจิทัล คุณก็จะประสบความสำเร็จอย่างแน่นอน

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จของธุรกิจฟินเทค

เอาใจใส่ลูกค้า

ลูกค้ายุคใหม่ตระหนักดีว่าบริการทางการเงินออนไลน์นั้นสะดวกสบายเกินกว่าจะรับไม่ได้ ในที่ที่ธนาคารแบบดั้งเดิมขาดความคล่องตัวขององค์กรในการเปลี่ยนเกียร์และเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ฟินเทคใหม่ได้ในชั่วข้ามคืน สตาร์ทอัพก็มีองค์ประกอบที่น่าประหลาดใจ พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากความต้องการล่าสุดของกลุ่มเป้าหมายและรวมบริการไว้ในชุดเดียว ดึงธุรกิจที่สำคัญออกจากธนาคารรุ่นเก่า

บริการต่าง ๆ เช่น ธนาคารบนมือถือ กระเป๋าเงินดิจิทัล การโอนชำระเงินทันที และการให้ยืมออนไลน์ตกอยู่ในซอยของฟินเทค นี่คือสิ่งที่ผู้คนคาดหวังจากบริษัทฟินเทคอย่างน้อยที่สุด

Minimalism ขาย

นักพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech ต้องไม่โหลดแอพของพวกเขามากเกินไปด้วยสติกเกอร์ที่ไม่ต้องการและป๊อปอัปแอบดู การรักษาสิ่งต่าง ๆ ให้น้อยที่สุดมักเป็นวิธีที่ดีที่สุด คุณควรสร้างแบบจำลองแอปด้วยฟังก์ชันที่ใช้งานง่ายซึ่งสนับสนุนให้ผู้ใช้ดำเนินการตามวัตถุประสงค์โดยเร็วที่สุด

สร้างความไว้วางใจ

การดำเนินงานจะขยายขนาดโดยอัตโนมัติเมื่อคุณตรงกับความถี่ของลูกค้าและดำเนินการให้บริการลูกค้าในระดับที่ไม่จำเป็นต่อไป แต่ชื่อเสียงจะถูกสร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเท่านั้นและสามารถทำลายล้างได้ในคราวเดียว สร้างออร่าเกี่ยวกับแบรนด์ของคุณที่ทำให้ผู้คนต้องการเชื่อมโยงกับคุณโดยอัตโนมัติ เรื่องราวความสำเร็จของลูกค้าในตลาดแบบไวรัส เนื่องจากผู้ชมออนไลน์สนใจเนื้อหาที่ผู้ใช้สร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มโซเชียล ไม่มีการบอกจำนวนธุรกิจอ้างอิงที่สามารถหาคุณได้

สร้างสรรค์นวัตกรรมต่อไป

Blockchain, ปัญญาประดิษฐ์, เทคโนโลยีความจริงเสริม และ 5G เป็นเทคโนโลยีบางอย่างที่ขัดขวางการธนาคาร หัวหน้าธุรกิจต้องระวังการเปลี่ยนแปลงรูปร่างทางอุตสาหกรรมดังกล่าว และรวมเอาการเปลี่ยนแปลงนี้ไว้ในชุดผลิตภัณฑ์ของตนให้มากที่สุด Ant Financial (เดิมคือ Alipay) เป็นตัวอย่างที่สำคัญของแนวทางนี้ สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นพอร์ทัลการชำระเงินแบบเสนอครั้งเดียวคือวันนี้บริษัทมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ที่ยกระดับเหมือน JP Morgan Chase และ Goldman Sachs

รับแรงบันดาลใจจากแบรนด์ Fintech ที่ดีที่สุด

ในขณะที่แนวโน้มที่จะเรียนรู้สายใยของ Fintech ยังคงมีอยู่ คุณควรสำรวจสิ่งที่ชอบของบริษัทต่อไปนี้ที่ทำให้มันยิ่งใหญ่ เราจะพิจารณาผู้มีส่วนร่วมหลักสำหรับความสำเร็จของพวกเขา

ลาย

ก่อตั้งขึ้นในปี 2010 ภายในหนึ่งทศวรรษ กลายเป็นยักษ์ใหญ่ด้านฟินเทคที่น่าเกรงขามด้วยแพลตฟอร์มการชำระเงิน SaaS สำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ แม้ว่าจะครอบคลุมทุกอย่างในขอบเขตของ API ก็ตาม แม้กระทั่งทุกวันนี้ แพลตฟอร์มนี้ก็สามารถผสานรวมกับเว็บไซต์บุคคลที่สามได้ง่ายเหมือนในวัยเริ่มต้น สมาชิกมีอิสระในการปรับแต่งแผนของพวกเขาในขณะที่อ่าน โดย Stripe ได้สร้างชื่อให้ตัวเองในการบริการลูกค้าเช่นกัน มีมูลค่า 36 พันล้านดอลลาร์

โรบินฮูด

Robinhood มีมูลค่า 11.2 พันล้านดอลลาร์เป็นตัวอย่างสำคัญของแนวทางที่เฉียบแหลมและเน้นย้ำ ทำให้การออกแบบผลิตภัณฑ์และการตลาดทำงานร่วมกันได้ เป็นที่ชื่นชอบในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียล แอปนี้ช่วยให้นักลงทุนรายย่อยลงทุนได้โดยไม่ต้องมีค่าคอมมิชชั่นทางการค้า UI นั้นเรียบง่ายและให้ผู้ใช้กำหนดทิศทางในการนำทางในแอปได้ด้วยตนเอง แหล่งรายได้หลักของ Robinhood ได้แก่ สมาชิกภาพระดับ Gold และคิดดอกเบี้ยจากการถือครองหุ้น/เงินสด

Lufax

รับหน้าที่ในประเทศจีน Lufax คาดว่าจะมีมูลค่า 38 พันล้านดอลลาร์ เริ่มจากการเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ปัจจุบันได้ขยายการดำเนินงานไปสู่บริการทางการเงินในเครือ ความสามารถในการควบคุมบิ๊กดาต้าและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ได้ผลักดันให้ทำธุรกรรม P2P กว่า 200,000 รายการจนถึงตอนนี้ด้วยสมาชิกแพลตฟอร์มมากกว่า 14 ล้านคน

Paytm

Paytm เป็นยูนิคอร์นฟินเทคของอินเดียที่มีมูลค่าถึง 16 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นที่รู้จักมากที่สุดในด้านบริการชำระเงิน มันได้พยายามไปข้างหน้าด้วยความเร็ววิปริตเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้รวบรวมชั้นนำสำหรับการชำระเงินทุกประเภท P2P หรือธุรกิจ ในบรรดาผลิตภัณฑ์เรือธงล่าสุด ได้แก่ Paytm Payments Bank ที่กำลังได้รับความสนใจ เหตุผลที่ทำให้เกิดความสอดคล้องกับผู้คนในอินเดียนั้นเป็นเพราะลักษณะ "สำคัญ" ของบริการและ ทัศนคติทางการตลาดที่มี ทุก อย่าง

ปัดเศษมันทั้งหมด

ความล้มเหลวเกิดขึ้นตลอดเวลา แต่เรื่องราวความสำเร็จก็เช่นกัน เป็นหนึ่งใน บริษัทพัฒนาแอพฟินเทค ที่ได้รับการยอมรับ ในภูมิภาค Appinventiv ควบคุมความเชี่ยวชาญโดยรวมของเทคโนแครตกว่า 600 รายที่เปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เพื่อเปลี่ยนเพียงโครงการให้กลายเป็นพาดหัวข่าวหน้าแรก เรามีกลยุทธ์ที่จะเปลี่ยนความคิดของฟินเทคให้กลายเป็นบริษัทที่มีรายได้หลายล้านดอลลาร์ คำถามคือคุณมีสิ่งที่จะไปถึงที่นั่นหรือไม่?

มาเชื่อมต่อและหากัน!