คู่มือผู้ประกอบการด้านการเงินธุรกิจขนาดเล็ก

คำแนะนำด้านการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่อยู่ในโรงเรียนแห่งความคิดสองแห่ง

สิ่งหนึ่งที่สนับสนุนให้คุณเริ่มต้นธุรกิจของคุณ: วางหัวของคุณลง ปลดปล่อยเงินออมส่วนตัวของคุณ ลงทุนเงินสดทั้งหมดจากการขายครั้งแรกของคุณ และด้วยการทำงานหนักสักหน่อย คุณจะทำมันได้

อีกโรงเรียนหนึ่งเป็นแบบดั้งเดิมมากกว่า: ไปที่ธนาคารขนาดใหญ่ เซ็นสัญญากับบ้านของคุณ และถ้าคุณมีประวัติเครดิตที่ดี คุณจะได้รับเงินกู้ที่ดีพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูง

กลยุทธ์ทั้งสองมีความสมเหตุสมผล แต่มีวิธีการอื่นในการระดมทุนของธุรกิจขนาดเล็ก

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงสินเชื่อธุรกิจและการจัดการทางการเงิน อันดับแรก เราจะพูดถึงตัวเลือกเงินทุนของคุณ จากนั้น เราจะมาดูวิธีจัดการการเงินของธุรกิจขนาดเล็กเมื่อคุณมีเงินในธนาคารแล้ว หากคุณอยู่ที่นี่เพื่อศึกษาข้อมูลพื้นฐานด้านการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โปรดดูหัวข้อเกี่ยวกับวิธีจัดการการเงินของคุณ

ผ่าน Shopify Capital คุณจะได้รับเงินที่จำเป็นต่อการขยายธุรกิจให้เติบโตด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง ไม่มีขั้นตอนการสมัครที่ยาวนานและไม่มีแบบฟอร์มกระดาษให้กรอก

ทำความเข้าใจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและตัวเลือกเงินทุน

การจัดหาเงินทุนเป็นหนึ่งในสิ่งแรกที่ควรพิจารณาเมื่อเกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ยังเป็นทางเลือกทางการเงินที่สำคัญที่สุดในการเดินทางของคุณ วิธีที่คุณให้เงินทุนแก่ธุรกิจของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อวิธีการดำเนินการของคุณ

ประเภทของตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

มาดูวิธีการทั่วไปบางประการในการให้ทุนแก่ธุรกิจ:

• เงินกู้ระยะยาว
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า
• การเงินอุปกรณ์
• วงเงินสินเชื่อ
• สินเชื่อ SBA

เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ธนาคารสำหรับจำนวนเฉพาะที่ชำระคืนเป็นงวดๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด เงินกู้ระยะยาวกำหนดไว้ที่อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว เงินกู้เหล่านี้อาจต้องใช้เงินดาวน์จำนวนมากเพื่อลดการชำระคืนเงินกู้และต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด

ธุรกิจขนาดเล็กที่ก่อตั้งโดยปกติมีอายุ 2 ปี เลือกใช้เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา พวกเขาใช้เงินกู้ระยะยาวเพื่อซื้อสินทรัพย์ (เช่นอุปกรณ์) หรือการลงทุนเพื่อการเติบโต เทียบกับการใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน

เงื่อนไขการกู้ยืมมีบางสิ่งที่ทำให้พวกเขาแตกต่างจากตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ :

1. อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
2. ความยืดหยุ่นในการใช้กองทุน
3. กำหนดการชำระเงินที่คาดการณ์ได้

พวกเขายังมีตัวเลือกเงินกู้ที่แตกต่างกันสามแบบ โดยแต่ละแบบมีจุดประสงค์ที่แตกต่างกันสำหรับธุรกิจของคุณ:

1. ระยะสั้น (ชำระคืนภายในหนึ่งปี) . ธุรกิจเลือกเงินกู้เหล่านี้มากกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและหาได้ง่ายกว่า คุณสามารถใช้เงินกู้ระยะสั้นเพื่อซื้อสินค้าคงคลังสำหรับวันหยุด ใช้ประโยชน์จากข้อตกลงสินค้าคงคลัง หรือครอบคลุมเงินเดือนหากคุณประสบปัญหาขาดเงินทุน
2. ระยะกลาง (ชำระคืนระหว่างหนึ่งถึงห้าปี) . เงินกู้เหล่านี้ดีสำหรับโครงการขนาดใหญ่ เช่น การซื้ออุปกรณ์ หรือการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจเก่า คุณจะต้องใช้เงินกู้เหล่านี้สำหรับโครงการที่อาจใช้เวลาสองสามเดือนหรือหลายปีกว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
3. ระยะยาว (ชำระคืนระหว่างหกถึง 20 ปี) เงินกู้ยืมระยะยาวมุ่งสู่โอกาสในการเติบโต เช่น การซื้ออาคารใหม่หรือเครื่องจักรหนักเพื่อการผลิต ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันของบริษัทหรือทรัพย์สินที่มีอยู่ เงินกู้เหล่านี้มักมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้และไม่สามารถทำอะไรกับเงินได้

กระบวนการจัดจำหน่ายที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจมีความคลุมเครือและคลุมเครือ นั่นคือเหตุผลที่ Shopify เสนอเงินทุนที่รวดเร็วและง่ายดายสำหรับผู้ค้า ผ่าน Shopify Capital ผู้ค้าสามารถรับเงินทุนได้ภายในไม่กี่วันหลังจากได้รับอนุมัติ เมื่อผู้ค้ายอมรับข้อเสนอและได้รับการอนุมัติแล้ว เงินทุนจะถูกฝากภายในเวลาเพียงสองวันและสามารถชำระคืนเงินกู้เมื่อทำการขาย คุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อเป็นทุนในการจ่ายเงินเดือน สินค้าคงคลัง แคมเปญการตลาด หรือสิ่งอื่น ๆ ที่สามารถกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจของคุณ

ฉันแค่ไม่ต้องการจัดการกับกระบวนการทั้งหมดในการดำเนินการผ่านธนาคาร—ฉันต้องการมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจ เงินกู้แบบเดิมรู้สึกยุ่งยากและเข้มงวดมากขึ้น Shopify Capital มีแนวคิดที่แตกต่างออกไป มันง่ายมาก.

ส่วนที่ดีที่สุด? คุณสามารถหลีกเลี่ยงขั้นตอนการสมัครที่ยืดเยื้อได้โดยใช้เอกสารเพียงเล็กน้อยและไม่มีการตรวจสอบเครดิต ภายในการระดมทุนผ่าน Shopify Capital คุณจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่คุณต้องการอย่างรวดเร็วและง่ายดาย

อ่านเพิ่มเติม: วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กและสิ่งที่ต้องรู้ก่อนสมัคร

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าคือเงินก้อนที่คุณสามารถรับได้โดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ ในรูปแบบนี้ ผู้ให้ทุนซื้อเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในอนาคตของคุณ จากนั้นจึงรวบรวมเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวันโดยระงับการขายส่วนหนึ่งของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของคุณ เนื่องจากยอดขายอาจสูงในบางวันและบางวันก็ต่ำ จึงไม่กำหนดระยะเวลาไว้

Shopify Capital เสนอเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในรูปแบบของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าแก่ผู้ขายที่มีสิทธิ์ในสหราชอาณาจักร

การเงินอุปกรณ์

ในบางช่วงเวลาในธุรกิจของคุณ คุณจะต้องซื้อ อัพเกรด หรือเปลี่ยนอุปกรณ์ชิ้นอื่น นี่คือที่มาของเงินกู้อุปกรณ์

การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์เป็นเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคุณซื้ออุปกรณ์สำหรับธุรกิจของคุณ เงินกู้เหล่านี้ครอบคลุมสิ่งต่างๆ มากมาย รวมถึงเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน เตาอบเชิงพาณิชย์ อุปกรณ์ทางการแพทย์ คอมพิวเตอร์ อุปกรณ์การผลิตที่ใช้งานหนัก และอื่นๆ

ผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีเงื่อนไขต่างกัน แต่โดยทั่วไป คุณสามารถจัดไฟแนนซ์ได้ประมาณ 80% ของราคาซื้อรวมของสินค้า โดยปกติแล้วจะต้องชำระเงินดาวน์ 20% สำหรับเงินกู้อุปกรณ์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณเป็นเจ้าของอุปกรณ์ตั้งแต่วันแรก

วงเงินสินเชื่อ

การปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเป็นส่วนหนึ่งของการเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก บางครั้ง หากคุณต้องการโอกาสในการเติบโต คุณอาจต้องการเงินสดที่รวดเร็ว พร้อมเงื่อนไขการชำระเงินรายเดือนที่ยืดหยุ่น วงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสามารถแก้ปัญหาได้

คิดว่าวงเงินสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นบัตรเครดิตมากกว่าเงินกู้ ให้คุณเข้าถึงเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่เกิดขึ้น ไม่มีเงินก้อน (หมายความว่าคุณได้รับเงินสดทั้งหมดในครั้งเดียว) การเบิกจ่ายเมื่อคุณเปิดวงเงินเครดิต

เช่นเดียวกับบัตรเครดิต เมื่อคุณรับเงินสดจากวงเงินเครดิต ดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม จำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ขึ้นอยู่กับเครดิตที่มีอยู่ที่คุณมี เมื่อคุณชำระคืนทุนที่ถอนออกมา เครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้น ผู้ให้กู้จะกำหนดวงเงินที่คุณสามารถยืมได้

สินเชื่อ SBA

สมาคมธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) ร่วมมือกับผู้ให้กู้เพื่อให้เงินกู้แก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก SBA ไม่ให้ยืมเงินโดยตรงกับผู้กู้ กำหนดแนวทางการกู้ยืมโดยพันธมิตร SBA ช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบปัญหาในการขออนุมัติโครงการเงินกู้อื่นๆ

ตัวอย่างเช่น หากธนาคารคิดว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงเกินกว่าที่จะให้ยืมเงินเพราะคุณมีเครดิตไม่ดี SBA สามารถค้ำประกันเงินกู้ได้ ธนาคารจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าและเต็มใจที่จะให้สินเชื่อธุรกิจมากขึ้น เงินกู้ SBA สามารถใช้ได้กับความต้องการทางธุรกิจส่วนใหญ่และมีจำนวนเงินแตกต่างกันไป บางโปรแกรมมีข้อจำกัดและข้อกำหนดเพื่อให้มีคุณสมบัติ

สนใจรับเงินกู้ SBA หรือไม่? เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติในเว็บไซต์ US Small Business Administration

ทางเลือกเงินทุนทางเลือก

ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้คุณเสนอหลักประกันหรือหลักประกันส่วนบุคคลเพื่อให้ได้รับการอนุมัติสำหรับเงินทุน หลักประกันหมายถึงสินทรัพย์ที่สามารถรับประกันได้ว่าคุณจะจ่ายเงินกู้ เช่น บ้านหรือทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงอื่นๆ

หากคุณไม่ชำระเงินกู้ ธนาคารจะยึดทรัพย์สินคืนเป็นการชำระหนี้ นี่เป็นกระบวนการทั่วไปสำหรับการให้กู้ยืม แต่ไม่ใช่วิธีเดียว

ตัวเลือกการระดมทุนทางเลือก ได้แก่ :

• เพื่อน ๆ และครอบครัว
• นักลงทุนทุน
• คราวด์ฟันดิ้ง
• การลงทุนในธุรกิจของคุณ

เพื่อน ๆ และครอบครัว

เจ้าของธุรกิจมักหันไปหาเพื่อนและครอบครัวเพื่อหาทุนเมื่อเริ่มต้นกิจการใหม่ คุณอาจระดมเงินจากพวกเขาก่อนที่คุณจะสร้างแผนธุรกิจหรือมีหลักฐานแสดงมูลค่า เงินสามารถช่วยกองทุนคำสั่งซื้อเริ่มต้นสำหรับสต็อกหรือการพัฒนาผลิตภัณฑ์ในช่วงต้น

เส้นทางเพื่อนและครอบครัวเป็นทางการน้อยกว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือการลงทุน บางคนอาจเต็มใจที่จะนำเงินเข้าบริษัทของคุณโดยปราศจากดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถควบคุมธุรกิจของคุณได้อย่างเต็มที่

การลงทุนแบบเพื่อนและครอบครัวหลักสองประเภทคือการระดมทุนในตราสารทุนและสินเชื่อธุรกิจ ในการระดมทุนในตราสารทุน คุณให้นักลงทุนมีส่วนได้เสียในธุรกิจ เมื่อธุรกิจของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้น การลงทุนของพวกเขาก็เช่นกัน ด้วยสินเชื่อธุรกิจ คุณสัญญาว่าจะจ่ายคืนให้นักลงทุนพร้อมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หรือเมื่อคุณถึงจุดทำกำไรที่เฉพาะเจาะจง

นักลงทุนทุน

นักลงทุนทุนมาในรูปแบบของนักลงทุนเทวดาหรือกองทุนร่วมลงทุน นักลงทุนที่ได้รับการรับรองเหล่านี้จะจัดหาเงินทุนสำหรับสตาร์ทอัพขนาดเล็กหรือบริษัทระยะเริ่มต้น เพื่อเป็นการตอบแทนการลงทุน นักลงทุนเหล่านี้จะได้รับกรรมสิทธิ์ในตราสารทุนหรือหนี้แปลงสภาพ ซึ่งเป็นเงินกู้ที่สามารถแปลงเป็นทุนได้ในอนาคต

จำนวนเงินกู้สามารถอยู่ในช่วงใดก็ได้ตั้งแต่ 5,000 ถึงมากกว่า 1 ล้านเหรียญ ขึ้นอยู่กับจำนวนการเป็นเจ้าของและขนาดการเริ่มต้น โดยปกติแล้ว เงินทุนประเภทนี้จะสงวนไว้สำหรับสตาร์ทอัพที่มีการเติบโตสูงและมีศักยภาพสูง ธนาคารมักจะไม่ลงทุนในธนาคารเหล่านี้เพราะพวกเขาไม่เข้าใจเทคโนโลยีหรือรูปแบบธุรกิจ

คราวด์ฟันดิ้ง

Crowdfunding หมายถึงการเพิ่มเงินจำนวนเล็กน้อยจากผู้คนจำนวนมาก ซึ่งมักจะแลกกับรางวัล คล้ายกับเพื่อนและครอบครัวและการลงทุน แต่คราวด์ฟันดิ้งเพิ่มทุนจากสาธารณะ

แพลตฟอร์มอย่าง Kickstarter, Indiegogo และ GoFundMe ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ไซต์เหล่านี้ช่วยให้ผู้คนระดมเงินเพื่อธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ องค์กรไม่แสวงหากำไร หรือการกุศลใหม่ มีอุปสรรคเล็กน้อยในการเข้าร่วมแคมเปญคราวด์ฟันดิ้ง ประโยชน์ด้านหนึ่งของการคราวด์ฟันดิ้งคือช่วยดึงดูดผู้ชมใหม่ๆ มายังธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณที่คุณอาจไม่เคยเข้าถึงมาก่อน

ลงทุนในธุรกิจของตัวเอง

อีกทางเลือกหนึ่งในการให้เงินทุนแก่ธุรกิจของคุณคือการลงทุนด้วยเงินทุนของคุณเอง ผู้ประกอบการจำนวนมากจะลงทุนคืนกำไรขั้นต้นในแคมเปญการตลาดและโฆษณา โดยไม่รับเงินเดือนของตนเอง มีคณิตศาสตร์เล็กน้อยที่อยู่เบื้องหลังกลยุทธ์นี้ ดังนั้น หากคุณสนใจ โปรดอ่านการลงทุนในธุรกิจของคุณ: สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนเริ่มต้น

ผ่าน Shopify Capital คุณจะได้รับเงินที่จำเป็นต่อการขยายธุรกิจให้เติบโตด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง ไม่มีขั้นตอนการสมัครที่ยาวนานและไม่มีแบบฟอร์มกระดาษให้กรอก

วิธีจัดการการเงินธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

มีคำกล่าวที่คุ้นเคย: “ให้ปลาแก่ผู้ชายคนหนึ่งแล้วเขาจะกินได้หนึ่งวัน สอนคนให้ตกปลาและคุณจะเลี้ยงเขาไปตลอดชีวิต” แต่ถ้าชายคนนั้นไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับปลาเมื่อจับได้แล้ว?

เมื่อคุณเข้าใจว่าการเงินของธุรกิจขนาดเล็กทำงานอย่างไร คุณจะรู้ว่าต้องทำอย่างไรกับปลา—กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เงินทั้งหมดที่คุณทำและใช้จ่าย นี่หมายถึงมากกว่าการเริ่มต้นธุรกิจที่มีการลงทุนต่ำ หมายความว่าการรู้วิธีจัดการการเงินของคุณอย่างเหมาะสมจะทำให้ธุรกิจของคุณมีโอกาสต่อสู้เพื่อเอาชีวิตรอดและเติบโต

มาดูทักษะทางการเงินที่จำเป็นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จ ซึ่งรวมถึงการสร้างงบประมาณ การติดตามการใช้จ่าย และการสร้างงบการเงินที่เข้าใจง่าย

1. การแยกการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ
2. การเลือกธนาคาร
3. วิธีสร้างงบประมาณ
4. ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการบัญชี การทำบัญชี และการเก็บบันทึก
5. วิธีการเริ่มต้นการทำบัญชี
6. ทำบัญชีด้วยตัวเอง (DIY)
7. เอาท์ซอร์สการทำบัญชีของคุณ
8. การเก็บบันทึกธุรกิจของคุณตามลำดับ
9. การสร้างและการอ่านงบการเงิน

แยกการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ

สิ่งแรกและง่ายที่สุดที่ต้องทำเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของธุรกิจของคุณคือแยกการเงินออกจากกัน การแยกการเงินส่วนบุคคลออกจากการเงินของธุรกิจมีข้อดีหลายประการ ตั้งแต่การทำให้บัญชีเรียบง่าย ไปจนถึงการปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลและทรัพย์สินอื่นๆ

การแยกการเงินของคุณมีข้อดีอื่นๆ เช่นกัน การคำนวณการลดหย่อนภาษีและการเตรียมภาษีโดยรวมจะง่ายกว่ามากเมื่อบริษัทของคุณมีบัญชีธนาคารเป็นของตัวเอง นอกจากนี้ยังง่ายกว่าที่จะทราบได้ว่าอาหารกลางวันตอนบ่ายของวันพุธไปกับเพื่อนหรือลูกค้าเมื่อใบเสร็จรับเงินส่วนตัวและธุรกิจของคุณไม่ได้ปะปนกัน แม้ว่าคุณจะแยกแยะค่าใช้จ่ายชุดหนึ่งออกจากอีกชุดหนึ่งได้ง่ายๆ แต่การจัดเรียงกองกระดาษทำให้ฤดูกาลภาษีเสียเวลาอันมีค่าไปเปล่าๆ และการจ่ายให้นักบัญชีมืออาชีพเช่าเหมาลำทำเพื่อคุณก็อาจมีราคาแพง

เมื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณเริ่มเติบโต คุณอาจต้องการพิจารณารวมกิจการ เมื่อธุรกิจรวมเข้าด้วยกันจะกลายเป็นนิติบุคคล ซึ่งหมายความว่าหากธุรกิจของคุณประสบปัญหาทางการเงินหรือทางกฎหมาย ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ เช่น บ้านหรือกองทุนวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ ส่วนใหญ่จะได้รับการคุ้มครอง

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าควรรวมเมื่อใด หากคุณทำให้บริษัทของคุณเป็นนิติบุคคลในขณะที่ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น คุณจะไม่สามารถเรียกร้องความสูญเสียใดๆ ที่เกิดขึ้นจากภาษีส่วนบุคคลของคุณได้อีกต่อไป ในขณะเดียวกัน ยิ่งบริษัทเติบโตขึ้นและมีทรัพย์สินมากขึ้น เอกสารที่ต้องใช้ในการรวมบริษัทก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ไม่ว่าในกรณีใด คาดว่าค่าใช้จ่ายในการรวมบริษัทจะอยู่ระหว่าง 1,000 ถึง 2,000 ดอลลาร์

การเลือกธนาคารที่เหมาะสม

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้บริการเหมือนกัน บางแอปมีแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น บางแอปไม่มี บางคนจะปรับแต่งบริการของพวกเขาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ในขณะที่บางบริษัทจะมีแนวทางที่เป็นมาตรฐานมากกว่า

บัญชีบริษัทแตกต่างจากบัญชีส่วนบุคคลเล็กน้อย ดังนั้นต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ:

• มีธนาคารธุรกิจออนไลน์หรือไม่?
• ค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมทางธุรกิจคืออะไร?
• สินเชื่อธุรกิจมีอัตราดอกเบี้ยประเภทใดบ้าง?
• สามารถเสนอบัตรเครดิตธุรกิจให้คุณได้หรือไม่?
• คุณสามารถเพิ่มบุคคลอื่นและการอนุญาตในบัญชีของคุณในขณะที่ธุรกิจของคุณเติบโตขึ้นได้หรือไม่?

การทำธนาคารทั้งหมดของคุณในสถาบันเดียวช่วยให้ทุกอย่างง่ายขึ้น แต่จำไว้ว่าไม่จำเป็น ตัวอย่างเช่น หากธนาคารที่คุณต้องการไม่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับเงินกู้ คุณสามารถหาเงินกู้จากธนาคารอื่นได้

ประเภทบัญชี

เมื่อคุณเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ ให้พิจารณาเปิดทั้งบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ วิธีแรกจะทำให้คุณมีที่สำหรับจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน ในขณะที่ส่วนที่สองใช้สำหรับจัดสรรเงินสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ภาษีหรือการลงทุนในอนาคตในธุรกิจของคุณ

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

บัญชีธนาคารของธุรกิจ เช่น บัญชีส่วนบุคคล มีหลายระดับที่อนุญาตให้ทำธุรกรรมจำนวนหนึ่งโดยมีค่าธรรมเนียมรายเดือน การมีแนวคิดว่าธุรกิจของคุณจะได้รับการชำระเงินอย่างไรและคุณจะซื้อผ่านบัญชีของคุณเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือน ถือเป็นข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในการตัดสินใจว่าจะตั้งค่าบัญชีประเภทใด

ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังติดต่อกับผู้ขายหลายรายเป็นประจำ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่ำ (หรือไม่มีเลย) ในการซื้อ คุณอาจต้องการดูว่าธนาคารของคุณสามารถเสนอบัญชีให้คุณโดยไม่จำกัดจำนวนการซื้อเดบิตรายวันหรือไม่

สินเชื่อและวงเงินสินเชื่อ

แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงินกู้หรือการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจของคุณในตอนนี้ คุณก็อาจทำได้ในอนาคต ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อคำนวณสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่อย่างง่ายดาย จากนั้นหารือเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณกับธนาคารของคุณ ถามคำถามสองสามข้อล่วงหน้าเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้กู้ยืมของธนาคาร ถามเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เงื่อนไขของสินเชื่อธุรกิจและวงเงินสินเชื่อ และสิ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กของคุณจะต้องมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ

บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างอันดับเครดิตของธุรกิจของคุณ ทำให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยต่ำในอนาคตมากขึ้น การมีบัตรเครดิตธุรกิจยังช่วยให้คุณเข้าถึงรางวัล การป้องกันการฉ้อโกง และการรับประกันเพิ่มเติมในการซื้อได้อีกด้วย

วิธีสร้างงบประมาณ

ดังคำกล่าวที่ว่า ถ้าคุณล้มเหลวในการวางแผน คุณวางแผนที่จะล้มเหลว คุณจะไม่สามารถเห็นทุกอุปสรรคทางการเงินข้างหน้าได้ แต่คุณสามารถหลีกเลี่ยงความประหลาดใจและทำให้ธุรกิจของคุณแข็งแกร่งด้วยการสร้างงบประมาณที่มั่นคงและติดตามเงินของคุณ

การสร้างตัวอย่างงบประมาณจะทำให้คุณมีความคิดทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นในเดือนและปีแรกของการทำงาน เมื่อเวลาผ่านไป งบประมาณของคุณจะง่ายขึ้น และคุณจะสามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายและรายได้ตลอดทั้งปีได้ดีขึ้น ในตอนนี้ มาดูประเภทของสิ่งต่าง ๆ ที่จะรวมไว้ในงบประมาณเริ่มต้นของคุณกัน

เรียนรู้เพิ่มเติม: การเริ่มต้นธุรกิจมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ค่าใช้จ่าย

วิธีที่ดีในการเริ่มต้นงบประมาณของคุณคือการเขียนรายการที่เป็นไปได้ทุกรายการที่คุณคิดว่าธุรกิจของคุณต้องการ ตั้งแต่เทคโนโลยีที่ใช้ในการสร้างสินค้าคงคลังของคุณไปจนถึงรายการประจำวันในสำนักงานของคุณ การค้นหาตัวอย่างงบประมาณในอุตสาหกรรมของคุณโดย Google สามารถช่วยให้คุณค้นพบสิ่งที่คุณอาจพลาดไป

ค่าใช้จ่ายครั้งเดียว

ค่าใช้จ่ายแบบจ่ายครั้งเดียวมักจะเป็นรายการใหญ่ที่คุณซื้อครั้งเดียว (หรือบางครั้งทุกๆ สองสามปี) ซึ่งอาจรวมถึงแล็ปท็อป เครื่องจักร และเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน นอกจากนี้ยังรวมถึงบริการต่างๆ เช่น การออกแบบโลโก้หรือการพัฒนาเว็บไซต์

ค่าใช้จ่ายคงที่

ค่าใช้จ่ายคงที่คือค่าใช้จ่ายที่คุณคาดหวังได้ว่าจะต้องจ่ายทุกเดือนอย่างน่าเชื่อถือ และราคาไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก ซึ่งอาจรวมถึงการเช่า ประกัน บริการอินเทอร์เน็ต การโฮสต์เว็บไซต์ ค่าโทรศัพท์ และการสมัครซอฟต์แวร์

ค่าใช้จ่ายผันแปร

ค่าใช้จ่ายผันแปรอยู่ระหว่างค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นครั้งเดียว—เกิดขึ้นมากกว่าหนึ่งครั้ง แต่มีจำนวนเงินต่างกันและจ่ายในช่วงเวลาที่ไม่ปกติ ซึ่งอาจรวมถึงวัสดุในการผลิตผลิตภัณฑ์ของคุณ ต้นทุนทางการตลาด การเดินทางเพื่อธุรกิจ นักบัญชีในการยื่นภาษี หรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิต

กลยุทธ์การกำหนดราคาสินค้า

การกำหนดราคาที่เหมาะสมสำหรับผลิตภัณฑ์ของคุณเป็นส่วนสำคัญของงบประมาณของคุณ ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อกำหนดราคาของคุณ

ต้นทุนของสินค้า

ค่าใช้จ่ายยากของสินค้าที่คุณขายมักจะตรงไปตรงมา ตัวอย่างเช่น หากคุณเปิดร้านขายเสื้อยืดพิมพ์ลายด้วยมือ ค่าวัสดุของคุณอาจเป็น $8 ต่อเสื้อยืดและ $3 สำหรับหมึก แต่การตั้งราคานั้นมีประโยชน์มากกว่าการเพิ่มต้นทุนที่ยาก

แรงงาน

คุณจ่ายเงินให้คนทำผลิตภัณฑ์หรือส่งมอบบริการของคุณหรือไม่? ต้นทุนนั้นจะต้องเป็นต้นทุนของสินค้าที่ขาย แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้จ้างพนักงานก็ตาม อย่าลืมรวมมูลค่าของแรงงานของคุณเองด้วยเพื่อช่วยในการประเมินประสิทธิภาพของธุรกิจของคุณ (หาก “ค่าจ้าง” รายชั่วโมงของคุณจบลงด้วยต่ำอย่างไม่ยั่งยืน ธุรกิจของคุณจะต้องปรับจูนอย่างละเอียด) นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณรู้สึกดีเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มงานจ้างคนอื่น

บรรจุภัณฑ์

หากธุรกิจของคุณเกี่ยวข้องกับการจัดส่งผลิตภัณฑ์ไปยังลูกค้า บรรจุภัณฑ์และการแกะกล่องจะมีบทบาทสำคัญในประสบการณ์ที่ลูกค้าจะได้รับจากแบรนด์ของคุณ บรรจุภัณฑ์ของคุณเป็นส่วนเสริมของผลิตภัณฑ์ ดังนั้น คุณจะต้องคำนึงถึงต้นทุนของสินค้าเป็นต้นทุนของสินค้าที่ขาย

การส่งสินค้า

การจัดส่งเป็นอีกส่วนสำคัญในการนำผลิตภัณฑ์ของคุณไปให้ลูกค้า และความล้มเหลวในการประมาณราคาอย่างถูกต้องอาจทำให้งบประมาณของคุณลดลง สิ่งต่างๆ เช่น ขนาด น้ำหนัก สถานที่ และความเร็ว ล้วนส่งผลต่อค่าจัดส่งของคุณ ไปที่ที่ทำการไปรษณีย์ในพื้นที่ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือในการประเมินการจัดส่งของคุณ

ย้ำอีกครั้งว่าอย่าลืมคำนึงถึงเวลาของคุณเองในค่าใช้จ่ายในการขนส่งด้วย ในทางเทคนิคแล้ว คุณอาจสามารถเสนอการจัดส่งได้ภายในห้าวัน แต่การบรรจุผลิตภัณฑ์และการส่งไปยังที่ทำการไปรษณีย์ในแต่ละวันไม่ใช่การใช้เวลาอย่างมีประสิทธิภาพและจะทำให้การจัดส่งมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นโดยทำให้คุณไม่ต้องทำงานอื่น

นักช้อปออนไลน์คาดหวังว่าจะมีการคิดค่าขนส่งเพิ่มเมื่อสิ้นสุดกระบวนการจัดซื้อ แต่ให้ราคานี้สมเหตุสมผล ลูกค้าต้องเผชิญกับค่าขนส่งที่สูงเกินไปอาจละทิ้งรถเข็นของตนและไม่กลับมาอีก

ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ

หากคุณรับบัตรเครดิต คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการคงที่ต่อธุรกรรม รวมทั้งค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมประมาณ 3% ของราคาสั่งซื้อ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แตกต่างกันไปตามบริการดำเนินการที่คุณใช้ ดังนั้นควรเลือกซื้อแบบที่เหมาะสมตามปริมาณการสั่งซื้อของคุณ หากร้านค้าของคุณจะยอมรับคำสั่งซื้อระหว่างประเทศ โปรดทราบว่าการชำระเงินที่มาจากนอกประเทศบ้านเกิดของคุณอาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นจากคุณ

รับบัตรเครดิตโดยตรงกับ Shopify

Shopify Payments เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับชำระเงินออนไลน์ ขจัดความยุ่งยากในการตั้งค่าผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สามหรือบัญชีผู้ค้า และต้องป้อนข้อมูลประจำตัวลงใน Shopify

ลองใช้ Shopify Payments

ความเสียหาย

บางครั้งสิ่งของอาจได้รับความเสียหาย ไม่ว่าระหว่างทางถึงคุณหรือระหว่างทางจากคุณถึงลูกค้า หวังว่าค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสินค้าเหล่านี้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดสำหรับคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงจำนวนสินค้าคงคลังที่เสียหายที่คาดหมายไว้ในการกำหนดราคาของคุณ การค้นหาโดย Google จะทำให้คุณมีความคิดคร่าวๆ เกี่ยวกับสิ่งที่พบได้บ่อยในประเภทธุรกิจของคุณ คูณเปอร์เซ็นต์เฉลี่ยของการสูญเสียในอุตสาหกรรมของคุณกับต้นทุนของผลิตภัณฑ์ของคุณเพื่อหาค่าประมาณการขาดทุน จากนั้นจึงหาค่าเฉลี่ยนั้นมาคำนวณในการกำหนดราคาของคุณ

คืนสินค้า

คุณอาจจะหรือไม่อาจเลือกที่จะยอมรับผลตอบแทน ตัวอย่างเช่น หากคุณขายงานฝีมือ เช่น การคืนสินค้าอาจไม่เหมาะกับคุณ หากคุณเลือกที่จะยอมรับการคืนสินค้า คุณสามารถทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งจากสามสิ่งต่อไปนี้:

• เรียกเก็บ “ค่าธรรมเนียมการเติม” แยกต่างหากเพื่อชดใช้ค่าเสียหายบางส่วน
• ขึ้นราคาของคุณเล็กน้อยเพื่อชดเชยการขาดทุนจากผลตอบแทน
• ปล่อยให้ราคาของคุณเท่าเดิมและเชื่อมั่นว่านโยบายการคืนสินค้าที่ดีจะทำให้ยอดขายเพิ่มขึ้น

โปรดทราบว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการขอคืนเงินจากบัตรเครดิตสำหรับธุรกรรมที่ฉ้อโกงหรือมีข้อโต้แย้ง

แบรนด์และตลาดเป้าหมาย

วิธีที่คุณนำเสนอแบรนด์ของคุณจะส่งผลโดยตรงต่อกลยุทธ์การกำหนดราคาของคุณ คุณเป็นธุรกิจหรูหราขายสินค้าระดับพรีเมียมหรือไม่? คุณเป็นร้านค้าลดราคาที่ไปหลังจากจุดต่ำสุดของตลาดหรือไม่? วิธีที่คุณวางตำแหน่งธุรกิจของคุณเป็นปัจจัยที่จับต้องไม่ได้ในการกำหนดราคาของคุณ แต่เป็นปัจจัยหนึ่งอย่างแน่นอน

บางครั้งการขึ้นราคาอาจทำให้ยอดขายเพิ่มขึ้นโดยการถ่ายทอดคุณภาพโดยสัญชาตญาณ บางครั้งราคาต่ำสุดจะชนะเสมอ รู้ตลาดและราคาของคุณตามลำดับ

การแข่งขัน

มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะมีธุรกิจอื่น ๆ ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คล้ายกับของคุณ ค้นคว้าข้อมูลบางส่วนเพื่อทำความเข้าใจว่าพวกเขากำลังกำหนดราคาสินค้าของตนอย่างไร คุณอาจต้องการเสนอราคาที่ต่ำกว่าคู่แข่งเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น หรือคุณอาจต้องการใช้แบรนด์ของคุณเพื่อยกระดับมูลค่าของผลิตภัณฑ์ของคุณเหนือพวกเขา

ประมาณการรายได้

ในตอนเริ่มต้น การวางแผนการขายเป็นการวิจัยส่วนหนึ่ง การเดาที่มีการศึกษาส่วนหนึ่ง ยิ่งคุณอยู่ในธุรกิจนานเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถทำนายตัวเลขเหล่านี้ได้ดีขึ้น และรู้ว่าจุดสูงสุดและหุบเขาของคุณจะมาถึงเมื่อไหร่ตลอดทั้งปี เช่นเดียวกับค่าใช้จ่าย ยอดขายของคุณจะแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม

หากธุรกิจของคุณเริ่มต้นจากความเร่งรีบ คุณอาจมีข้อมูลการขายเบื้องต้นอยู่แล้ว แม้แต่ตัวเลขไม่กี่ตัวก็สามารถช่วยให้คุณทราบว่าผลิตภัณฑ์ใดของคุณขายดี และช่วงเวลาใดของปี ยอดขายของคุณจะสูงหรือต่ำ

หากคุณไม่มีข้อมูลในการเริ่มต้น คุณยังสามารถรวบรวมข้อมูลที่เป็นประโยชน์ได้โดยพูดคุยกับเจ้าของธุรกิจรายอื่นในอุตสาหกรรมของคุณ (หากคุณไม่ทราบข้อมูลใดๆ นักบัญชีของคุณอาจ) และทำวิจัยทางออนไลน์ ด้วยการขุดค้นเพียงเล็กน้อย คุณจะสามารถค้นหาตัวเลขคร่าวๆ เกี่ยวกับระดับการเติบโตที่คาดหวังได้ในปีแรกของคุณและเดือนใดที่จะช่วยยกระดับยอดขายได้มาก

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการบัญชี การทำบัญชี และการเก็บบันทึก

ในส่วนนี้ เราจะพิจารณาประเด็นสำคัญสามประการในการรักษาสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณให้อยู่ในทิศทางที่ดี

การทำบัญชีคือการติดตามธุรกรรมของธุรกิจของคุณในแต่ละวัน เช่น ยอดขายและค่าใช้จ่ายที่จ่าย การบัญชีธุรกิจขนาดเล็กตีความธุรกรรมเหล่านั้นในระยะเวลานาน ช่วยให้คุณเห็นว่าธุรกิจของคุณทำกำไร ส่วนใดของธุรกิจของคุณกำลังไปได้สวย (หรือไม่ดี) มูลค่าของธุรกิจ และกระแสเงินสดของคุณ และการเก็บบันทึกเป็นองค์กรของเอกสารทั้งหมดที่ทำให้การทำบัญชีและการบัญชีเป็นไปได้

มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างงานทางการเงินแต่ละงาน เหตุผลที่คุณต้องการ และวิธีจัดการงานเหล่านี้ในแบบที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

การบัญชี

มีสองวิธีการบัญชีที่ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ได้—เงินสดและเงินคงค้าง คุณจะต้องเลือกระบบก่อนสิ้นปีภาษีแรกของคุณ แล้วจึงใช้ระบบทุกปีต่อไป

เงินสดเทียบกับเงินคงค้าง

การบัญชีเงินสดจะบันทึกธุรกรรมเฉพาะเมื่อเงินเปลี่ยนมือ ดังนั้น หากคุณออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้า คุณจะไม่รู้จักรายได้นั้นจนกว่าการชำระเงินจะเคลียร์ ในการบัญชีคงค้าง การขาย การซื้อ และค่าใช้จ่ายจะรับรู้ทันทีที่มีการเรียกเก็บเงิน

คุณควรเลือกวิธีใด? การบัญชีเงินสดนั้นง่ายต่อการติดตามเนื่องจากธุรกรรมจะถูกบันทึกเมื่อได้รับหรือชำระเงิน ไม่จำเป็นต้องติดตามบัญชีลูกหนี้หรือเจ้าหนี้ และคุณมีความคิดที่ชัดเจนว่าคุณมีเงินเท่าไหร่ กล่าวคือ หนังสือของคุณจะตรงกับบัญชีธนาคารของคุณเสมอ

เนื่องจากการบัญชีคงค้างบันทึกบัญชีเจ้าหนี้และลูกหนี้ การติดตามกระแสเงินสดจึงอาจเป็นเรื่องยากมากขึ้น แต่ยังช่วยให้คุณคาดการณ์การเงินของธุรกิจของคุณได้ดีขึ้นสำหรับเดือนและปีต่อ ๆ ไป

โดยทั่วไป คุณสามารถเลือกระบบที่เหมาะกับคุณที่สุด แต่มีข้อยกเว้น ในสหรัฐอเมริกา ธุรกิจต้องใช้วิธีการคงค้างหากมีสินค้าคงคลังหรือสร้างรายได้มากกว่า 25 ล้านดอลลาร์ต่อปี ในแคนาดา รายได้ใดๆ จากการประกอบอาชีพอิสระ (เว้นแต่จะมาจากการทำฟาร์ม การตกปลา หรือค่าคอมมิชชั่นของอาชีพอิสระ) จะต้องถูกบันทึกโดยใช้วิธีการคงค้าง

เมื่อคุณควรพูดคุยกับ CPA

หากธุรกิจของคุณยังคงเร่งรีบหรือถ้าการเงินเป็นเรื่องง่าย คุณก็อาจข้ามการขอความช่วยเหลือจาก CPA ได้ในตอนนี้ มีแหล่งข้อมูลทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากทางออนไลน์ที่คุณสามารถอ้างอิงได้

แต่ถ้าธุรกิจขนาดเล็กของคุณเริ่มบดบังงานประจำวันของคุณ ขอแนะนำให้พูดคุยกับ CPA เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่ CPA ไม่เพียงแต่ยื่นภาษีของคุณ แต่ยังช่วยคุณในการวางแผนทางการเงิน การวางแผนภาษี การเจรจาสัญญาเช่า การรายงานทางการเงิน การปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี และการจัดการคลัง

CPA สามารถดูแผนธุรกิจและงบประมาณของคุณ ช่วยให้กระจ่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณอาจพลาดไป และเตรียมคุณด้วยกระบวนการทำบัญชีที่เหมาะกับอุตสาหกรรมของคุณ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเขียนแผนของคุณ ให้ใช้เทมเพลตแผนธุรกิจฟรีของเราเพื่อเป็นแนวทางให้กับคุณ

การเลือก CPA นั้นคล้ายกับการเลือกธนาคาร พวกเขาจะต้องเหมาะสมสำหรับคุณและสำหรับธุรกิจของคุณ วิธีที่ยอดเยี่ยมในการรับคำแนะนำสำหรับ CPA คือการถามเจ้าของธุรกิจรายอื่นที่คุณรู้จักและไว้วางใจในอุตสาหกรรมของคุณ อย่าลืมพูดคุยกับ CPA แบบตัวต่อตัวเพื่อทำความเข้าใจว่า CPA เหมาะสมกับคุณหรือไม่

CPA ของคุณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความประหลาดใจได้ โดยช่วยให้คุณทราบจำนวนภาษีที่คุณต้องเก็บและกันไว้ ค่าใช้จ่ายในการติดตามและหัก และโครงสร้างทางกฎหมายที่ธุรกิจของคุณควรใช้

ฟรี: เทมเพลตแผนธุรกิจ

การวางแผนธุรกิจมักใช้เพื่อจัดหาเงินทุน แต่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากพบว่าการเขียนแผนมีประโยชน์ แม้ว่าพวกเขาจะไม่เคยทำงานร่วมกับนักลงทุนก็ตาม นั่นเป็นเหตุผลที่เรารวบรวมเทมเพลตแผนธุรกิจฟรีเพื่อช่วยคุณในการเริ่มต้น

รับแม่แบบทันที

รับเทมเพลตแผนธุรกิจที่ส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ

เกือบเสร็จแล้ว: โปรดป้อนอีเมลของคุณด้านล่างเพื่อเข้าถึงได้ทันที

ที่อยู่อีเมล รับการอัปเดต

เราจะส่งข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับคู่มือการศึกษาใหม่และเรื่องราวความสำเร็จจากจดหมายข่าว Shopify ให้คุณด้วย เราเกลียดสแปมและสัญญาว่าจะรักษาที่อยู่อีเมลของคุณให้ปลอดภัย

ขอบคุณสำหรับการสมัคร คุณจะเริ่มได้รับเคล็ดลับและแหล่งข้อมูลฟรีเร็วๆ นี้ ในระหว่างนี้ ให้เริ่มสร้างร้านค้าของคุณด้วยการทดลองใช้ Shopify ฟรี 14 วัน

เริ่ม

การทำบัญชี

การทำบัญชีคือการติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจ ช่วยให้คุณสามารถติดตามสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณ และทำให้งาน CPA ของคุณง่ายขึ้นในเวลาที่ต้องเสียภาษี โดยพื้นฐานแล้ว การทำบัญชีเกี่ยวข้องกับการป้อนยอดขายและค่าใช้จ่ายของคุณลงในสเปรดชีตและการจัดเก็บใบเสร็จรับเงินของคุณเป็นข้อมูลสำรอง

หากคุณต้องการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณในอนาคต การรักษาหนังสือของคุณให้เป็นปัจจุบันสามารถช่วยสนับสนุนการขอสินเชื่อหรือช่องทางการลงทุน การเงินที่มีการจัดการที่ดีและบันทึกที่ชัดเจนช่วยให้ผู้ให้กู้และนักลงทุนที่มีศักยภาพสามารถคาดการณ์สถานะทางการเงินของบริษัทของคุณได้ตามความเป็นจริงและให้ความมั่นใจในการลงทุนในตัวคุณ

หนังสือที่ได้รับการจัดการอย่างดียังช่วยให้ CPA ของคุณใช้ประโยชน์จากการหักภาษีที่มีสิทธิ์ทั้งหมดและตรวจจับข้อผิดพลาดของธนาคารได้ทันท่วงที แต่ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดในการรักษาบัญชีก็คือการมีภาพที่ชัดเจนว่าธุรกิจของคุณมีสถานะทางการเงินอย่างไรในขณะนี้

หนังสือที่ได้รับการดูแลอย่างดีสามารถให้ความรู้สึกว่าจุดสูงและจุดต่ำสุดของธุรกิจของคุณจะเป็นอย่างไรตลอดทั้งปี พวกเขาสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าต้นทุนบรรจุภัณฑ์ของคุณสูงเกินไปหรือหากคุณใช้จ่ายด้านการตลาดมากเกินไป

การตรวจสอบหนังสือของคุณทำให้คุณเห็นในแบบเรียลไทม์ว่าสิ่งใดใช้ได้ดีและสิ่งใดที่ต้องปรับเปลี่ยน

วิธีการเริ่มต้นการทำบัญชี

เมื่อคุณรู้แล้วว่าเหตุใดคุณจึงต้องอยู่เหนือการทำบัญชี มาดูวิธีการทำกัน

ขั้นตอนที่ 1: เลือกวิธีการบัญชี

ระบบการทำบัญชีมีสองประเภท: รายการเดียวและรายการคู่ การตัดสินใจเลือกใช้ระบบจะขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของการเงินของคุณ

รายการเดียว

หากธุรกิจของคุณมีขนาดเล็กและคุณไม่ได้ทำธุรกรรมเป็นจำนวนมาก การเข้าใช้งานครั้งเดียวเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเก็บหนังสือของคุณ ในวิธีนี้ รายการจะถูกบันทึกเพียงครั้งเดียว โดยทำเครื่องหมายเป็นอินพุต (รายได้) หรือเอาต์พุต (ค่าใช้จ่าย) ในขณะที่สิ่งต่างๆ เช่น สินค้าคงคลังและเงินทุนหมุนเวียนจะถูกติดตามอย่างไม่เป็นทางการ รายการเดียวไม่ได้เสนอการตรวจสอบและยอดคงเหลือทั้งหมดของการป้อนสองครั้ง แต่ถ้าคุณทำบัญชีของคุณเอง นี่อาจเป็นระบบที่จะเลือก

รายการคู่

ด้วยระบบการเข้าสองครั้ง ทุกธุรกรรมจะถูกป้อนลงในหนังสือของคุณสองครั้ง ซับซ้อนกว่ารายการเดียว แต่ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ การทำบัญชีแบบ double-entry ต่างจากการเข้าครั้งเดียว โดยติดตามสินทรัพย์และหนี้สินของคุณนอกเหนือจากรายได้และค่าใช้จ่าย และมีการตรวจสอบและยอดคงเหลือที่จำเป็นในการลดข้อผิดพลาด การทำบัญชีแบบสองรายการยังให้ข้อมูลที่จำเป็นในการสร้างงบการเงินโดยละเอียดซึ่งแสดงว่ารายได้ธุรกิจของคุณไหลเข้าและออกจากส่วนใด

การเข้าคู่เป็นระบบที่แข็งแกร่งกว่า หากคุณกำลังหวังที่จะได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจหรือดึงดูดนักลงทุน หรือหากคุณกำลังจ้างพนักงานและมีสินค้าคงคลังจำนวนมาก ขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณใช้การเข้าคู่

การเข้าสองครั้งนั้นซับซ้อนเล็กน้อย ลองมาดูตัวอย่างกัน สมมติว่าคุณเปิดร้านขายเสื้อยืดออนไลน์ คุณสั่งซื้อเสื้อยืดเปล่าจากซัพพลายเออร์ พิมพ์หน้าจอด้วยตนเอง แล้วจัดส่งให้กับลูกค้าของคุณ

เมื่อคุณได้รับการจัดส่งจากซัพพลายเออร์ คุณจะต้องป้อนเดบิตค่าใช้จ่ายนั้นไปยังบัญชีเงินสดของคุณและเพิ่มเป็นเครดิตในบัญชีผลิตภัณฑ์ของคุณ เมื่อคอลัมน์เครดิตและเดบิตของบัญชีแยกประเภทของคุณถูกรวมเข้าด้วยกัน คอลัมน์เหล่านี้ควรเท่ากับศูนย์ นี่คือสิ่งที่หมายถึงเมื่อมีคนพูดถึงหนังสือที่ "สมดุล"

ขั้นตอนที่ 2: เก็บบันทึกที่ดี

ในเวลาที่ต้องเสียภาษี คุณมีหน้าที่ในการแสดงความถูกต้องของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ดังนั้นการเก็บเอกสารประกอบ เช่น ใบเสร็จและใบแจ้งหนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญ

IRS ยอมรับบันทึกดิจิทัล ดังนั้นหากคุณใช้ระบบคลาวด์ เช่น Dropbox, Evernote หรือ Google Drive เพื่ออัปโหลดเอกสารของคุณ คุณจะไม่ต้องจัดการกับใบเสร็จที่เปื้อน คุณยังสามารถใช้แอปติดตามใบเสร็จ เช่น Shoeboxed

เราจะพูดถึงการเก็บบันทึกเพิ่มเติมในคู่มือนี้ในภายหลัง

ขั้นตอนที่ 3: ป้อนธุรกรรมทั้งหมดของคุณที่ใดที่หนึ่ง

การทำบัญชีเกี่ยวข้องกับการติดตามการเงินของคุณในสเปรดชีต ไม่ว่าคุณจะใช้ Excel, ซอฟต์แวร์บัญชีธุรกิจขนาดเล็กออนไลน์ หรือปากกาและกระดาษแบบโบราณ คุณจะต้องเลือกระบบที่ช่วยให้คุณเข้าสู่การขายและการซื้อทุกครั้งได้อย่างง่ายดาย อย่างน้อยที่สุด คุณต้องติดตามจำนวนเงิน วันที่ ผู้ขาย และลูกค้า

ขั้นตอนที่ 4: จัดหมวดหมู่ธุรกรรมของคุณ

การจัดหมวดหมู่ธุรกรรมของคุณเป็นส่วนสุดท้ายของปริศนาการทำบัญชี

ส่วนแรกและง่ายที่สุดในการจัดหมวดหมู่ธุรกรรมคือส่วนที่คุณน่าจะคุ้นเคย: เครดิตและเดบิต คุณจะต้องจัดหมวดหมู่ใบเสร็จตาม "บัญชี" บัญชีช่วยเพิ่มบริบทให้กับการทำบัญชีของคุณ

บัญชีโดยทั่วไปแบ่งออกเป็นห้าประเภท:

• สินทรัพย์ สินทรัพย์คือสิ่งที่บริษัทของคุณเป็นเจ้าของ เช่น เงินสด อาคาร คอมพิวเตอร์ สินค้าคงคลัง หรือแม้แต่ทรัพย์สินทางปัญญา โดยทั่วไป สินทรัพย์คือสิ่งที่บริษัทของคุณสามารถขายได้หากจำเป็น
• หนี้สิน. รูปแบบความรับผิดทางธุรกิจที่พบบ่อยที่สุดคือหนี้สิน ดังนั้นหากคุณมีสินเชื่อธุรกิจ สิ่งนี้จะอยู่ในหมวดหนี้สิน บัญชีที่เป็นหนี้ก็จะนับเป็นหนี้สินด้วย
• ทุน. ส่วนของผู้ถือหุ้นคือการลงทุนด้วยเงินสดหรือการถอนเงินจากเจ้าของบริษัท
• รายได้. รายได้ คือ รายได้ใดๆ ที่ได้รับจากการขายสินค้าหรือบริการ
• ค่าใช้จ่าย. ค่าใช้จ่ายคือเงินที่จ่ายสำหรับการดำเนินงานในบริษัทของคุณทุกวัน This could include internet service, printing supplies, and office space rental. Expenses are different from assets because they generally hold no potential for resale or are consumable (like office stationery).

There's lots of flexibility in the way financial transactions can be categorized in your books. The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• รายรับ
• Bank and credit card statements
• Bills
• Canceled checks
• ใบแจ้งหนี้
• หลักฐานการชำระเงิน
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

งบดุล

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

Income statement

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

Cash-flow statement

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

รายได้คือกำไรโดยรวมที่คุณมีต่อธุรกิจของคุณในระยะยาว กระแสเงินสดคือจำนวนเงินสดที่เป็นของเหลวที่คุณเข้าถึงได้ตลอดเวลา กระแสเงินสดมีประโยชน์หากคุณต้องจ่ายค่าวัสดุล่วงหน้า แม้ว่าคุณจะสร้างรายได้มากมายจากการขาย คุณก็ยังต้องการเงินสดที่สามารถจ่ายให้กับผู้ขายของคุณได้

การเงินธุรกิจแยกตำนานจากคณิตศาสตร์

แม้ว่าบริษัทของคุณจะมีผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมและการตลาดที่ได้รับรางวัล แต่ก็ยังสามารถล้มเหลวได้หากขาดความตระหนักด้านการเงิน การเก็บบันทึก หนังสือ และการบัญชีตามลำดับจะทำให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินและความต้องการของบริษัทของคุณ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับอนาคตของบริษัทของคุณ

ไม่ว่าคุณจะไปคนเดียวหรือจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน การขอคำแนะนำจากผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จคนอื่นๆ ในสาขาของคุณหรือปรึกษากับ CPA ที่ดีจะช่วยคุณได้เสมอ

การรู้วิธีติดตามและจัดการการเงินของคุณจะทำให้คุณอุ่นใจได้มากกว่าการชดเชยความท้าทายใดๆ ที่คุณอาจต้องเผชิญในการสร้างทักษะ และยิ่งคุณเรียนรู้วิธีจัดการเงินมากเท่าไหร่ มันก็จะยิ่งง่ายและเข้าใจง่ายขึ้นเท่านั้น

ภาพประกอบโดย Francesco Ciccolella