การให้ทุนแก่ผู้ก่อตั้งหญิง: สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิงและจะสมัครได้ที่ไหน

ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของคือขุมพลังทางเศรษฐกิจในสหรัฐอเมริกา คิดเป็นเกือบ 12 ล้านกิจการที่จ้างพนักงานเกือบ 9 ล้านคนและสร้างยอดขายได้ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์

ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของมีการเติบโตเร็วกว่าธุรกิจที่กลุ่มประชากรอื่นเป็นเจ้าของ ผู้หญิงเปิดตัวธุรกิจใหม่มากกว่า 1,200 แห่งทุกวัน และบริษัทที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของเป็นผู้นำการเติบโตใน 8 จาก 13 อุตสาหกรรมที่เติบโตเร็วที่สุด

แม้ว่าธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของจะมีบทบาทเกินขนาดในระบบเศรษฐกิจที่มากขึ้น แต่ผู้หญิงก็ยังมีบทบาทที่ด้อยโอกาสในหลายด้านมาอย่างยาวนาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกระจายทุนในหุ้นทุน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีปริมาณการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิงเพิ่มขึ้น แต่จำนวนเงินทุนโดยเฉลี่ยลดลงจริง นอกจากนี้ ผู้หญิงมักประสบปัญหาในการจัดหาเงินทุนให้มาก ผู้ประกอบการสตรีได้รับเงินทุนน้อยกว่า 31% โดยเฉลี่ยในปี 2561 เมื่อเทียบกับผู้ชาย

นั่นเป็นเหตุผลที่เราได้รวบรวมแหล่งเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิง รวมถึงสถานที่ที่จะสมัคร คุณยังสามารถตรวจสอบคำแนะนำของเราเกี่ยวกับวิธีรับเงินกู้ธุรกิจและวิธีวางแผนสินเชื่อ

แม้ว่าผู้ประกอบการสตรีจำนวนมากจะใช้ประโยชน์จากเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมจากเงินกู้ยืม แต่เราได้มุ่งเน้นที่สินเชื่อเพียงอย่างเดียวเนื่องจากกระบวนการสมัครที่มักจะใช้เวลานานและเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดซึ่งมีอยู่ในโครงการทุนจำนวนมาก

การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)

ช่องทางการติดต่อครั้งแรกสำหรับผู้ประกอบการสตรีจำนวนมากที่หวังจะได้รับเงินกู้จากธุรกิจขนาดเล็กคือ Small Business Administration (SBA)

SBA ทำหน้าที่เป็นแหล่งข้อมูลสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุน โดยเชื่อมต่อกับผู้ให้กู้ ผู้ยืมให้รายละเอียดเกี่ยวกับการลงทุนกับ SBA ซึ่ง SBA จะใช้เพื่อพิจารณาว่าผู้ให้กู้รายใดเหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจเฉพาะนั้น วิธีนี้จะช่วยประหยัดเวลาและความพยายามของผู้กู้ได้ในที่สุด โดยทำให้แน่ใจว่าผู้สมัครยื่นคำขอกู้เงินไปยังสถาบันการเงินที่สามารถตอบสนองความต้องการของพวกเขาได้

สินเชื่อบางประเภท เช่น สินเชื่อขนาดเล็ก 7(a) นั้นบริหารโดย SBA เอง แม้ว่า SBA จะอนุญาตให้ผู้ให้กู้เอกชนบางรายกำหนดสินเชื่อในนามของตน ซึ่งหมายความว่าแม้ว่า SBA เองจะไม่ใช่ผู้ให้กู้ แต่ก็สามารถและทำการตัดสินใจเกี่ยวกับคุณสมบัติและเครดิตที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อการเสนอเงินกู้หรือไม่

เงินกู้ประเภทหนึ่งบริหารงานโดยตรงโดย SBA ผ่านโปรแกรม 8(a) Business Development ความคิดริเริ่มนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อจัดหาทรัพยากรให้กับชุมชนที่ไม่ค่อยมีบทบาท ผู้สมัครต้องรับรองธุรกิจของตนก่อนส่งใบสมัคร แต่โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ประกอบการสตรีเข้าถึงได้ง่ายกว่าโปรแกรมอื่น ๆ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมการพัฒนาธุรกิจ 8(a) ธุรกิจของผู้สมัครจะต้องมีอย่างน้อย 51% เป็นเจ้าของโดยบุคคลที่มีคุณสมบัติเป็นผู้เสียเปรียบทางเศรษฐกิจและสังคมตามประมวลกฎหมายของรัฐบาลกลางและมีรายได้รวมที่ปรับเฉลี่ยเป็นเวลาสามปีคือ 250,000 ดอลลาร์ หรือน้อยกว่า.

เรียนรู้เพิ่มเติม: เงินกู้ SBA: พวกเขาเป็นใคร เพื่อใคร และวิธีสมัคร

สำนักงานกรรมสิทธิ์ธุรกิจสตรีของ SBA (OWBO)

ผู้หญิงที่กำลังมองหาเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจของตนเองสามารถหาผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้โดยติดต่อสำนักงานเจ้าของธุรกิจสตรีของ SBA (OWBO) สำนักงานนี้เชื่อมโยงผู้กู้กับ Women's Business Centers (WBCs) ซึ่งเป็นสำนักงานประจำภูมิภาคที่ให้ความช่วยเหลือผู้หญิงในการเตรียมตัวที่จะเปิดตัวธุรกิจของตนเอง

WBCs ไม่ได้ดูแลการจัดหาเงินทุนโดยตรง แต่ช่วยเหลือผู้ประกอบการในด้านอื่น ๆ ในการเตรียมการที่จะเปิดตัวธุรกิจ ตั้งแต่การเขียนแผนธุรกิจไปจนถึงการฝึกสอนแบบตัวต่อตัว

สิ่งที่คุณต้องสมัคร

มีเอกสารหลายอย่างที่ผู้สมัครที่คาดหวังควรมีติดตัวก่อนติดต่อ SBA:

• ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนใหญ่จะคาดหวังที่จะเห็นแผนธุรกิจโดยละเอียด
• ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการประมาณการกระแสเงินสดแยกต่างหากนอกเหนือจากแผนธุรกิจ
• ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่ขอดูสำเนาประวัติย่อก่อนตัดสินใจกู้ยืม แต่บทสรุปของคุณสมบัติทางวิชาชีพและทางวิชาการอาจช่วยให้ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้น

เพื่อให้เข้ากับผู้ให้กู้ที่คาดหวัง เจ้าของธุรกิจควรใช้เครื่องมือ Lender Match ของ SBA เพื่อให้ข้อมูลเบื้องต้นแก่ SBA ผู้กู้สามารถคาดหวังว่าจะได้รับการติดต่อจากตัวแทน SBA ภายในสองวันทำการ

หรือผู้สมัครที่คาดหวังสามารถติดต่อ WBC ที่ใกล้ที่สุดโดยใช้เครื่องมือระบุตำแหน่ง WBC ของ SBA

ผู้ให้กู้เอกชนที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

แม้ว่าจะมีองค์กรหลายร้อยแห่งที่อุทิศตนเพื่อให้การสนับสนุนและทรัพยากรแก่ผู้ประกอบการสตรีในการเปิดธุรกิจของตนเอง แต่ก็มีองค์กรที่ค่อนข้างน้อยกว่าที่จัดการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้หญิงที่หวังจะเริ่มต้นบริษัทของตนเอง ในกรณีส่วนใหญ่ เงินกู้มักจะมาจากผู้ให้กู้เอกชน

Shopify Capital

Shopify Capital ช่วยให้ผู้ก่อตั้งได้รับเงินทุนโดยอิงจากประวัติของพวกเขากับ Shopify ได้อย่างง่ายดาย สิทธิ์ขึ้นอยู่กับข้อดีของร้านค้า ไม่ใช่เพศ

หากร้านค้า Shopify ของคุณตรงตามเกณฑ์บางประการ คุณอาจได้รับเชิญให้สมัครสินเชื่อผ่าน Shopify Capital ไม่จำเป็นต้องมีการสมัครอย่างเป็นทางการ ผู้กู้ที่มีสิทธิ์มีคุณสมบัติเบื้องต้น ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการส่งเอกสารจำนวนมาก

เมื่อผู้กู้ที่คาดหวังได้ทบทวนและยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ที่ผ่านการรับรองแล้ว โดยทั่วไปแล้ว เงินจะกระจัดกระจายภายในสองถึงห้าวันทำการ เงื่อนไขการชำระคืนมีความยืดหยุ่นและคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขายสุทธิ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะไม่ต้องกังวลกับการชำระหนี้คงที่ที่สูงขึ้นในช่วงเวลาที่ช้าลงและสามารถชำระคืนได้มากขึ้นเมื่อยอดขายแข็งแกร่งขึ้น

กะหล่ำปลี

Kabbage เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ให้บริการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแก่ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของผ่าน Kabbage Funding

Kabbage ได้ให้เงินทุนมากกว่า 9 พันล้านดอลลาร์แก่ธุรกิจเกือบ 200,000 แห่งตั้งแต่ปี 2554 และเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ซึ่งมักจะกระจายเป็นเงินก้อน วงเงินธุรกิจสามารถดึงออกมาได้ตลอดเวลาตราบใดที่ผู้กู้ไม่เกินตัวเลขสูงสุดตามที่ตกลงกันในข้อตกลงทางการเงินของพวกเขา

ในการพิจารณาคุณสมบัติ Kabbage จะประเมินช่วงของเกณฑ์ ซึ่งรวมถึงรายได้ประจำปี ระยะเวลาในการก่อตั้งธุรกิจ และอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนที่ดำเนินธุรกิจ แตกต่างจากผู้ให้กู้บางราย Kabbage ให้อภัยมากกว่าเมื่อพูดถึงคะแนนเครดิต ผู้กู้ที่คาดหวังจะต้องมีคะแนนเครดิต 560 หรือสูงกว่าจึงจะมีคุณสมบัติ อย่างไรก็ตาม อัตราร้อยละต่อปี (APR) อาจสูง—ระหว่าง 24% ถึง 99% ในบางกรณี—ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเงื่อนไขการชำระคืน

เยี่ยมชมหน้านี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกทางการเงินของ Kabbage

โครงการทุนมูลนิธิ Tory Burch

ความร่วมมือระหว่าง Bank of America และมูลนิธิ Tory Burch ได้ช่วยให้ผู้ประกอบการสตรีมากกว่า 2,500 รายเปิดธุรกิจใน 17 รัฐ ในปี 2019 เพียงปีเดียว โครงการทุนมูลนิธิ Tory Burch ได้ลงทุน 100 ล้านดอลลาร์เพื่อช่วยให้ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของได้รับเงินทุนที่ต้องการ

เช่นเดียวกับ SBA โครงการทุนมูลนิธิ Tory Burch เชื่อมโยงผู้กู้ที่คาดหวังกับสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) ซึ่งเป็นเครือข่ายของผู้ให้กู้เอกชนที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับชุมชนที่ด้อยโอกาส ปัจจุบันมี CDFI ใน 13 รัฐ

ปัจจุบัน โครงการทุนมูลนิธิ Tory Burch ถูกระงับชั่วคราวเนื่องจากการระบาดของโควิด-19 เนื่องจาก CDFI ที่เข้าร่วมโครงการจำนวนมากได้ช่วยเหลือธุรกิจต่างๆ ด้วยเงินกู้ฉุกเฉินระยะสั้น ติดตามมูลนิธิ Tory Burch บน Twitter เพื่อรับข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับโปรแกรมต่างๆ ของมูลนิธิและแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

โครงการให้กู้ยืมเพื่อความหลากหลายทางธุรกิจของ Union Bank

Union Bank เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้เพียงไม่กี่รายในสหรัฐอเมริกาที่เสนอการจัดหาเงินทุนภายใต้พระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกัน

โครงการให้กู้ยืมเพื่อความหลากหลายทางธุรกิจของสหภาพมีการจัดหาเงินทุนที่คล้ายคลึงกับโครงการเงินกู้แบบเดิม แต่ด้วยเกณฑ์คุณสมบัติที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้น ทำให้ผู้หญิงและชุมชนอื่นๆ ที่ด้อยโอกาสเข้าถึงเงินกู้ได้ง่ายขึ้น

ยูเนี่ยนเสนอทางเลือกทางการเงินที่หลากหลายแก่ธุรกิจที่มีคุณสมบัติ ซึ่งรวมถึงเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ตลอดจนการจัดหาเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนผ่านโครงการให้กู้ยืมเพื่อความหลากหลายทางธุรกิจของสหภาพแรงงาน ธุรกิจต่างๆ จะต้องดำเนินการมาแล้วอย่างน้อยสองปีและอย่างน้อย 51% เป็นของสตรี สมาชิกของชนกลุ่มน้อย หรือทหารผ่านศึก สิทธิ์นั้นจำกัดเฉพาะพลเมืองสหรัฐอเมริกา และผู้กู้ต้องไม่เกินยอดขายประจำปีมากกว่า 20 ล้านดอลลาร์

สินเชื่อระยะยาว OnDeck ออนไลน์

OnDeck เป็นผู้ให้กู้ออนไลน์ที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อระยะสั้น

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้เหมาะอย่างยิ่งกับเป้าหมายระยะสั้นที่เฉพาะเจาะจง เช่น การลงทุนในอุปกรณ์หรือฮาร์ดแวร์ใหม่ การเปิดตัวแคมเปญการตลาดใหม่ หรือการขยายไปยังสถานที่ตั้งจริงเพิ่มเติม

ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งของสินเชื่อระยะยาวของ OnDeck คือความเร็วในการอนุมัติผู้กู้ OnDeck แตกต่างจากเงินกู้ธนาคารทั่วไปตรงที่ OnDeck สามารถกระจายเงินทุนไปยังผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้ภายในเวลาเพียง 24 ชั่วโมง หรือในบางกรณี แม้กระทั่งในวันทำการเดียวกันกับที่ข้อตกลงของพวกเขาได้รับการสรุปผล สิ่งนี้ทำให้การกู้ยืมระยะยาวออนไลน์ของ OnDeck เป็นวิธีแก้ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นสำหรับความท้าทายทางการเงินอย่างกะทันหันและไม่คาดคิด

ผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อระยะยาวได้เพียง 5,000 ดอลลาร์หรือมากถึง 500,000 ดอลลาร์ APR แตกต่างกันไปตั้งแต่ 9% ที่ต่ำสุดจนถึง 99% ที่สูงสุด สามารถชำระคืนเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์เป็นระยะเวลาสูงสุด 36 เดือน

เพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้กู้ต้องอยู่ในธุรกิจอย่างน้อยสามปี ต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 และต้องมีรายได้ประจำปีอย่างน้อย $250,000 จำเป็นต้องมีการรับประกันส่วนบุคคลในหลาย ๆ กรณี

วงเงินทุน

Funding Circle เป็นอีกหนึ่งผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ให้เงินกู้ระยะสั้นแก่ธุรกิจขนาดเล็ก เช่นเดียวกับ OnDeck สินเชื่อ Funding Circle มักจะดำเนินการเร็วกว่าสินเชื่อแบบเดิมมาก และผู้กู้สามารถรับเงินทุนได้ในหนึ่งวันทำการ

ข้อดีอย่างหนึ่งของสินเชื่อ Funding Circle คืออัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ APR ของเงินกู้ Funding Circle แตกต่างกันไปจาก 12.18% เป็น 36% ทำให้สินเชื่อ Funding Circle มีการแข่งขันสูงในหมู่ผู้ให้กู้เอกชนที่คล้ายคลึงกัน

การส่งใบสมัครไปยัง Funding Circle อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ผู้กู้ที่คาดหวังจะได้รับการติดต่อจากตัวแทนของ Funding Circle ภายในหนึ่งชั่วโมง และการตัดสินใจกู้เงินมักจะทำภายในหนึ่งวันหรือน้อยกว่านั้น หากผู้กู้ได้รับการอนุมัติ โดยปกติเงินจะกระจัดกระจายในวันทำการถัดไป เงินกู้มีตั้งแต่ 25,000 ถึง 500,000 เหรียญและสามารถชำระคืนได้ภายในระยะเวลาสูงสุดหกปีโดยไม่มีบทลงโทษสำหรับการชำระล่วงหน้า

ค้นหาสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

ผู้ประกอบการสตรีอาจต้องการใช้เครื่องประมาณการเงินกู้ จากนั้นจึงเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้ก่อนส่งใบสมัครขอสินเชื่อหรือรับภาระผูกพันทางการเงินที่มีนัยสำคัญ ข่าวดีก็คือการยื่นคำขอกู้เงินในอนาคตหรือค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนส่วนตัวจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและสำนักงานเครดิตจะไม่ลงโทษคุณสำหรับการช็อปปิ้ง

ก่อนที่จะทำการตัดสินใจทางการเงินใดๆ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่ธนาคารในชุมชนในท้องถิ่น พูดคุยกับตัวแทน SBA หรือติดต่อ SBA Women's Business Center เพื่อติดต่อกับที่ปรึกษาที่สามารถแนะนำตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะกับ คุณและธุรกิจของคุณ