เทคโนโลยีเปลี่ยนอนาคตของสินเชื่อผู้บริโภคอย่างไร?

เจาะลึกความเปลี่ยนแปลงมากมายที่ตอนนี้กำลังจับจ้องไปที่แนวบริการทางการเงินของผู้บริโภคที่เน้นการให้กู้ยืม และเทคโนโลยีเป็นตัวขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงนี้อย่างไร

ทุกๆ ทศวรรษ นวัตกรรมเทคโนโลยีและความต้องการของลูกค้าจะรวมกันในลักษณะที่เปลี่ยนแปลงอย่างมากในภาคบริการทางการเงินที่ผู้บริโภคต้องเผชิญ

ตัวอย่างเช่น เมื่อ The Motley Fool, eTrade และ Intuit เข้าสู่ตลาดเมื่อหลายสิบปีก่อน ผู้บริโภคได้ใช้ตัวเองในการจัดการการเงินของตนเองและลงทุนเงินออมในสถานที่ที่จะได้รับผลตอบแทนสูงสุด

ในปี 2564 อุตสาหกรรมบริการทางการเงินกำลังเผชิญกับการหยุดชะงักอีกครั้ง ปัจจัยทางเทคโนโลยีและเศรษฐกิจจำนวนหนึ่งได้พัฒนาสถานการณ์ที่สมบูรณ์แบบซึ่งผู้คนกำลังตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการจัดการการจ่ายเงิน ชำระค่าบริการและสินค้า จัดไฟแนนซ์รถยนต์หรือบ้าน หรือแม้แต่วิธีที่พวกเขาต้องการยืม

เพื่อตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และกำหนดอนาคตของการปล่อยสินเชื่อ บริษัทให้บริการทางการเงินที่ต้องเผชิญกับผู้บริโภคที่ใช้เทคโนโลยีซึ่งขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีจำนวนหนึ่งได้เข้าสู่ตลาดเพื่อจัดการกับการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคนี้ ผู้เข้าร่วมได้กลายเป็นเหตุผลว่าทำไมการให้กู้ยืมกลายเป็นหนึ่งใน แนวคิดแอพทางการเงินที่ทำกำไรได้ มาก ที่สุด

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงการเปลี่ยนแปลงมากมายที่ตอนนี้กำลังพิจารณาถึงแนวบริการทางการเงินของผู้บริโภคที่เน้นการให้กู้ยืมเงิน และเทคโนโลยีต่างๆ เป็นตัวขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงอย่างไร

อะไรเป็นปัจจัยสนับสนุนให้เกิดการพัฒนาภูมิทัศน์ของสินเชื่อดิจิทัล?

พื้นที่ที่เปลี่ยนแปลงไปของการเปลี่ยนแปลงสินเชื่อดิจิทัลทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่นในการวิเคราะห์สินเชื่อและสินเชื่อธนาคาร ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและข้อมูลขนาดใหญ่ที่เพิ่มขึ้นนำไปสู่ทางเลือกต่างๆ ที่เข้ามาในตลาด โดยตั้งคำถามถึงความน่าเชื่อถือของคะแนนเครดิต ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนอุตสาหกรรมสินเชื่อ

เมื่อเราเจาะลึกถึงการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในบริการทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงช้าที่สุดบริการหนึ่ง เราสามารถพบปัจจัยสี่ประการที่กระตุ้นระบบดิจิทัลของพื้นที่บริการทางการเงินสำหรับผู้บริโภค –

• พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป โดยเฉพาะพฤติกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย COVID-19
• การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว
• การเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
• นวัตกรรมที่เกิดขึ้นในพื้นที่ของการลดความซับซ้อนของรูปแบบการดำเนินงาน

การรวมกันของปัจจัยทั้งสี่นี้ทำให้เกิดช่วงเวลาที่ข้อมูลเชิงลึกของผู้บริโภคผสมผสานกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์เพื่อให้สินเชื่อผู้บริโภค fintech ครอบคลุมมากขึ้น นอกเหนือจากการให้บริการเฉพาะผู้บริโภคที่มีเครดิตสูงเท่านั้น อนาคตของอุตสาหกรรมสินเชื่อกำลังขับเคลื่อนให้เกี่ยวข้องกับกลุ่มผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตต่ำ (ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ นักเรียน นักแปลอิสระ ฯลฯ)

ภูมิทัศน์การปล่อยสินเชื่อดิจิทัลเติบโตขึ้นจนสามารถจำแนกได้เป็น 3 ภาคส่วน ได้แก่

เป้าหมายสูงสุดของนวัตกรรมดิจิทัลที่เกิดจากเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นในภาคส่วน - ในสามส่วนย่อย - คือการทำให้การเดินทางของลูกค้าทั้งหมดเป็นแบบดิจิทัล (จาก KYC ไปสู่การรายงาน) ด้วยความเร็วและในระดับที่ระบบการให้กู้ยืมแบบเดิมไม่สามารถเข้าถึงได้

การให้กู้ยืมดิจิทัลเปลี่ยนแปลงด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างไร

1. วิธีการใหม่ในการคัดกรองผู้สมัครได้เกิดขึ้นแล้ว

กลไกการให้สินเชื่อแบบใหม่กำลังสร้างขึ้นจากข้อเสนอที่ว่าวิธีการอนุมัติของผู้สมัครแบบเดิมโดยใช้คะแนนเครดิต FICO เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้สมัครที่ไม่สมบูรณ์

โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ มีการพัฒนาโมเดลใหม่ๆ โมเดลเหล่านี้พิจารณาข้อมูลรอบจุดข้อมูลหลายพันจุด เช่น ประวัติการทำงาน รายละเอียดการศึกษา และพฤติกรรมการใช้จ่าย เพื่อตรวจสอบว่าผู้สมัครจะสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลาหรือไม่ บนพื้นฐานของข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ คะแนนเครดิตใหม่กำลังปรากฏให้เห็นในฐานะอนาคตของสินเชื่อผู้บริโภค

2. กลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนโดย AI และการขายที่เพรียวลม

ผู้ให้กู้ดิจิทัลได้เริ่มขอให้บริษัทพัฒนาแอพ Fintech ที่เป็นพันธมิตรของพวกเขาใช้การเรียนรู้ด้วยเครื่องเพื่อเพิ่มสินเชื่อโดยการตัดสินใจรับประกันการจัดจำหน่าย อัลกอริทึมสามารถช่วยตรวจสอบว่าผู้สมัครกำลังบอกความจริงเกี่ยวกับระดับรายได้ของพวกเขาหรือไม่

กระบวนการนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่เพียงพอ มีรายได้น้อย หรือใครก็ตามที่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากไม่มีข้อมูลทางการเงิน นอกจากนี้ แมชชีนเลิร์นนิงยังถูกใช้อย่างมากในการตรวจจับการฉ้อโกงผ่านการวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้า ตามเวลาที่พวกเขาตอบคำถามของแอปพลิเคชัน การดูตัวเลือกราคา ฯลฯ

3. Blockchain ขจัดความจำเป็นสำหรับคนกลาง

ผ่านโหมดของบล็อคเชน บริษัทสินเชื่อดิจิทัลสามารถพัฒนาแพลตฟอร์มต้นทุนต่ำที่ไว้วางใจได้สูง ด้วยกระบวนการเงินกู้ที่สมบูรณ์ที่มีอยู่ทางออนไลน์ ผู้คนจะสามารถเก็บบันทึกเอกสารและธุรกรรมบนแพลตฟอร์มบัญชีแยกประเภทดิจิทัลที่ไม่ระบุชื่อ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลที่สามและตัวกลาง

4. คลาวด์คอมพิวติ้งแก้ปัญหาเรื่องเวลาทำงานของภาคสินเชื่อดิจิทัล

มุมที่พบบ่อยที่สุดของภาคการให้ยืมคือ – ความปลอดภัย การจัดเก็บ และเวลาในการบำรุงรักษา 24*7 การประมวลผลแบบคลาวด์ช่วยแก้ปัญหาเหล่านี้ ได้ นอกเหนือจากการเสนอชุดสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น

• การเชื่อมต่อที่ปลอดภัย
• การจัดการที่คุ้มค่าและประหยัดเวลา
• การกู้คืนระบบ
• กระบวนการออนไลน์ที่ง่ายขึ้น
• ระบบอัตโนมัติของกระบวนการ

ในขณะที่เทคโนโลยีเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการปรับปรุงสถานะการให้กู้ยืมดิจิทัล สิ่งที่สำคัญสำหรับภาคส่วนนี้ก็คือการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง วิธีที่ภาคส่วนสามารถรักษาประสิทธิภาพได้อยู่เสมอคือการรู้ถึงแนวโน้มที่กำลังรอพวกเขาอยู่ในปี 2564 ในฐานะอนาคตของสินเชื่อผู้บริโภค

แนวโน้มตลาดสินเชื่อดิจิทัล 2564-22

1. NLP จะทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น

ระบบสินเชื่ออัจฉริยะจะใช้ NLP เพื่อรับรู้และทำความเข้าใจคำถามของลูกค้าและแปลงเป็นข้อมูลที่สามารถดำเนินการได้ มีหลายแอพพลิเคชั่นที่บริษัทสินเชื่อดิจิทัลจะทำการทดลองในปี 2564 –

• ผู้ให้กู้จะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับคำถามพื้นฐานผ่านแชทบอท
• พวกเขาจะใช้เทคโนโลยีในการวิเคราะห์ความคิดเห็นของลูกค้า รับข้อมูลเชิงลึกที่สามารถช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้
• วิเคราะห์ข้อมูลเพื่อความถูกต้องในการให้คะแนนเครดิตที่ดียิ่งขึ้น

2. แซนด์บ็อกซ์ตามกฎข้อบังคับ

ในขณะที่ภาคการให้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคต้องการนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อพัฒนาและเติบโต แต่ก็ต้องการกฎระเบียบเพื่อความปลอดภัย ความปลอดภัย และจริยธรรมด้วย การทำแซนด์บ็อกซ์เป็นวิธีที่สามารถเคารพทั้งสองปัจจัยในระบบการให้กู้ยืมที่ทันสมัย

เป็นโหมดการทดสอบบริการที่เป็นนวัตกรรมในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อดำเนินการประเมินก่อนที่จะเปิดตัวอย่างสมบูรณ์ นโยบายแซนด์บ็อกซ์ความช่วยเหลือด้าน การ ปฏิบัติตามข้อกำหนด (CAS) ที่ประกาศในปี 2019 เน้นย้ำถึงกระบวนการ

“หลังจากที่ [สำนักคุ้มครองผู้บริโภคและการเงินหรือ CFPB] ประเมินผลิตภัณฑ์หรือบริการเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ผู้สมัครที่ได้รับอนุมัติซึ่งปฏิบัติตามเงื่อนไขการอนุมัติโดยสุจริตใจจะมี 'ปลอดภัย' จากความรับผิดสำหรับการดำเนินการที่ระบุในระหว่าง ระยะเวลาการทดสอบ การอนุมัติภายใต้นโยบาย CAS จะให้ความคุ้มครองจากความรับผิดภายใต้พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม พระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และพระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกัน”

3. ความสามารถ Omnichannel ที่มากขึ้น

เทคโนโลยีจะเชื่อมโยงผู้ให้กู้กับผู้กู้ได้อย่างราบรื่นผ่านประสบการณ์ดิจิทัลแบบองค์รวมแบบบริการตนเอง ปีจะเห็นผู้กู้หยิบขึ้นมาในแบบฟอร์มใบสมัครครึ่งหนึ่งที่พวกเขาเริ่มต้นบนโทรศัพท์ของพวกเขาบนแล็ปท็อปของพวกเขา

ความสามารถ Omnichannel ที่ทำให้พวกเขากระโดดจากแพลตฟอร์มหนึ่งไปยังอีกแพลตฟอร์มหนึ่งได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องเปลี่ยนประสบการณ์คือสิ่งที่จะช่วยให้ผู้ให้กู้ดิจิทัลครองปีในขณะที่กลายเป็นหนึ่งในบริการทางการเงินที่สำคัญในการพัฒนาแอพมือถือ

4. สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารจะยังคงเข้ามาในพื้นที่ต่อไป

เราได้เห็นแล้วว่า Amazon เสนอสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและ Apple ประกาศบัตร เครดิต นวัตกรรมทั้งหมดเหล่านี้เป็นความก้าวหน้าขั้นสูงของความสามารถของบริษัท และวิธีที่ช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมาย

ปีจะเห็นตลาดการเงินเพื่อผู้บริโภคเปิดตัวพร้อมกับองค์กรสินเชื่อผู้บริโภคแบบ P2P จำนวนมากขึ้น ด้วยความสามารถของเทคโนโลยียุคใหม่ เช่น Blockchain และ AI บริษัทจัดหาเงินทุนเพื่อผู้บริโภคจะทำให้สถาบันการธนาคารมีการแข่งขันที่รุนแรง

ตอนนี้เราได้พิจารณาหลายๆ วิธีที่ธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเตรียมพร้อมที่จะปกครองภาคส่วนนี้ผ่านการเป็นพันธมิตรกับ บริษัทพัฒนาแอพพลิเคชั่น fintech ที่มีทักษะ ให้เราปิดบทความโดยพิจารณาถึงวิธีการที่คุณสามารถเป็นผู้ให้กู้ดิจิทัลรายใหญ่รายต่อไปได้

คุณจะเป็นผู้ให้กู้ดิจิทัลได้อย่างไร

มีหลายแบรนด์ที่วางตัวเองไว้ในอนาคตของการเงินผู้บริโภคที่ด้านหลังของแนวโน้มทางดิจิทัล

การเปลี่ยนจากความคิดในการกู้ยืมแบบเดิมมาเป็นธนาคารดิจิทัลไม่ใช่เรื่องง่าย จะมีการต่อต้านการเปลี่ยนแปลง การไม่ยอมรับความเสี่ยง และอื่นๆ การเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัลจะต้องมีรากฐานเชิงกลยุทธ์ที่สนับสนุนในทุกระดับองค์กร ในฐานะผู้ให้กู้ คุณจะต้องมุ่งเน้นไปที่การนำเสนอประสบการณ์ดิจิทัลที่ยอดเยี่ยมแก่ผู้บริโภคของคุณ สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือ Google บน Play Store ถูกขวานจากประสบการณ์ที่ไม่ดี และขาดการรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ต่อไปนี้คือสิ่งที่เราแนะนำโดยพิจารณาจากทักษะที่กว้างขวางของเราในฐานะบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงิน –

• ให้ข้อมูลที่โปร่งใสเกี่ยวกับแนวทางการอนุมัติ
• พัฒนาสื่อการฝึกอบรมใหม่ การสื่อสารแบบ Gen-z เกี่ยวกับนโยบายใหม่
• จัดหาช่องทางอื่นให้กับผู้บริโภคของคุณ อย่าบังคับให้มาเยี่ยมสาขา

เคล็ดลับความสำเร็จของธุรกิจสินเชื่อของคุณคือความโปร่งใสและการสื่อสาร ยิ่งธุรกิจของคุณเปิดกว้างมากเท่าไร ผู้บริโภคก็จะมีโอกาสเลือกรูปแบบการให้กู้ยืมทางเลือกมากขึ้นเท่านั้น เราสามารถช่วยคุณวางกลยุทธ์ในการปรับกระบวนการให้สินเชื่อเป็นดิจิทัล ติดต่อทีมนักยุทธศาสตร์ของ เรา