Blockchain: ทางออกของกระบวนการ KYC ที่ไม่มีประสิทธิภาพ

กระบวนการ KYC เป็นแกนหลักของความพยายามต่อต้านการฟอกเงินของสถาบันการเงิน ค้นหาว่าธุรกิจต่างๆ กำลังปฏิวัติกระบวนการอันยาวนานและน่าเบื่อหน่ายอย่างไร

รู้จักลูกค้าของคุณหรือกระบวนการ KYC เป็นแกนหลักของความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงินของสถาบันการเงิน ตามการประมาณการในปัจจุบัน จำนวนการใช้จ่ายของ KYC เพิ่มขึ้นเป็น 1.2 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 ในระดับโลก

ด้วยจำนวนเงินมหาศาลที่ใช้ในการทำให้กระบวนการ KYC ดีขึ้น จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะสรุปว่ากระบวนการนี้ไม่สามารถแฮ็กได้และไม่มีปัญหา แต่ถึงแม้กระบวนการจะมีความสำคัญ KYC ก็ยังคงดำเนินการอย่างไม่มีประสิทธิภาพ ด้วยงานที่ต้องใช้แรงงานมากและใช้เวลานาน ขอบเขตของความพยายามซ้ำซ้อน และความเสี่ยงของข้อผิดพลาด คาดว่า 80% ของความพยายามของ KYC จะรวบรวมข้อมูลและประมวลผล ในขณะที่มีเพียง 20% ของความพยายามเท่านั้นที่เน้นการประเมินและติดตาม .

แม้ว่ากระบวนการ KYC ในปัจจุบันจะ ล้มเหลวในการตอบสนองวัตถุประสงค์ของสถาบันการเงิน แต่กระบวนการที่น่าเบื่อ ยาวนาน และซ้ำซากสร้างประสบการณ์ที่น่ารำคาญให้กับลูกค้า

ความหวังที่ทุเลาต่อสถานการณ์นั้นมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าสถาบันการเงินและผู้ให้บริการหลายแห่งพยายามแก้ปัญหาด้วยการผสมผสานเทคโนโลยียุคใหม่ เช่น เทคโนโลยีความรู้ความเข้าใจและ AI

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงเทคโนโลยีที่เราเชื่อว่าเป็นกุญแจสำคัญในการขจัดประสิทธิภาพและความซ้ำซ้อนในกระบวนการ KYC – Blockchain

เพื่อให้เข้าใจถึงการเปลี่ยนแปลงที่ Blcockahin สามารถนำไปสู่กระบวนการต่อต้านการผลิต KYC ได้อย่างแท้จริง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจประเด็นปัญหาของระบบปัจจุบัน ปัญหาดังกล่าวจะช่วยให้เราเข้าใจว่า เทคโนโลยีบล็อคเชนสำหรับ KYC กลายเป็นสิ่งจำเป็นอย่างไร

ความล่าช้าในระบบ KYC จากส่วนกลาง

ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินทุกรายมาพร้อมกับชุดข้อกำหนดเฉพาะที่ไม่มีมาตรฐาน ซึ่งมักจะส่งผลให้ผู้ใช้ดำเนินการตามกระบวนการ KYC กับทุกธนาคารและผู้ให้บริการที่พวกเขาใช้ นอกจากนี้ ระบบที่ปิดแน่นเช่นนี้จะจำกัด FI จากการติดตามค่าใช้จ่ายของผู้บริโภคบนแพลตฟอร์มอื่น ส่งผลให้ทุกสถาบันมีชุดข้อมูลเฉพาะที่ไม่สมบูรณ์

การรวมศูนย์ข้อมูลในไซโลนี้รวมกันทำให้เกิดกระบวนการ KYC ที่ไม่มีประสิทธิภาพ ที่สร้างปัญหาเช่น:

1. การระบุข้อมูลที่เป็นการฉ้อโกงผิดพลาด
2. ไม่สามารถติดตามลูกค้าได้
3. ลูกค้าป้อนข้อมูลปลอม
4. เวลาดำเนินการล่าช้า

ผลของความท้าทายเหล่านี้คือการใช้จ่ายตัวเลขที่เรากล่าวถึงก่อนหน้านี้และกรณีการฟอกเงินเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

เพื่อเป็นแนวทางในการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ กระบวนการ KYC จะค่อยๆ ถูกเปลี่ยนไปใช้ Blockchain มาเจาะลึกขั้นตอนการใช้ บล็อคเชนสำหรับการตรวจสอบ KYC และประโยชน์ที่การเคลื่อนไหวเสนอให้กับภาคฟินเทค

กระบวนการบล็อคเชน KYC

กระบวนการของการ ใช้บล็อคเชนสำหรับ KYC เกิดขึ้นผ่านหลายขั้นตอนในเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย

ให้เราให้ความเข้าใจในระดับสูงแก่คุณเกี่ยวกับขั้นตอน ว่า Blockchain สามารถช่วย KYC ได้อย่างไร

ขั้นตอนที่ 1: ผู้ใช้สร้างโปรไฟล์บนระบบ KYC DLT

สถาบันการเงิน (FI) ปรับใช้ แพลตฟอร์ม KYC ที่ใช้บล็อคเชน ซึ่งผู้ใช้ตั้งค่าเพียงครั้งเดียวโดยใช้เอกสารระบุตัวตน เมื่ออัปโหลดแล้ว ข้อมูลจะสามารถเข้าถึง FI1 เพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ

มีหลายตัวเลือกในการจัดเก็บข้อมูลของผู้ใช้:

• เซิร์ฟเวอร์แบบรวมศูนย์ที่เข้ารหัส
• บนเซิร์ฟเวอร์ส่วนตัวของ F1s
• แพลตฟอร์ม DLT

ขั้นตอนที่ 2: ผู้ใช้ทำธุรกรรมกับ FI1

เมื่อผู้ใช้ทำธุรกรรมกับ FI1 พวกเขาให้สิทธิ์ในการเข้าถึงโปรไฟล์ของผู้ใช้ จากนั้น FI1 จะตรวจสอบข้อมูล KYC และบันทึกสำเนาข้อมูลบนเซิร์ฟเวอร์ของตน ถัดไป พวกเขาอัปโหลด 'ฟังก์ชันแฮช' บนแพลตฟอร์ม DLT

สุดท้าย FI1 จะโอนสำเนาดิจิทัล KYC ไปยังโปรไฟล์ของผู้ใช้ที่ฝังด้วยฟังก์ชันแฮชซึ่งตรงกับฟังก์ชันแฮชที่อัปโหลดบนแพลตฟอร์ม DLT

ตอนนี้ หากข้อมูล KYC มีการเปลี่ยนแปลง ฟังก์ชันแฮชของข้อมูล KYC จะไม่ตรงกับที่โพสต์บนแพลตฟอร์ม DLT เพื่อแจ้งเตือนสถาบันการเงินอื่นๆ เกี่ยวกับบล็อคเชนของการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว

ขั้นตอนที่ 3: ผู้ใช้ทำธุรกรรมกับ FI2

เมื่อ FI2 ขอให้ผู้ใช้ดำเนินการ KYC ผู้ใช้ให้สิทธิ์การเข้าถึงโปรไฟล์ผู้ใช้ของตนกับ FI2 จากนั้น FI1 จะตรวจสอบข้อมูล KYC (และฟังก์ชันแฮช) ด้วยฟังก์ชันแฮชที่อัปโหลดโดย FI1 หากทั้งสองตรงกัน FI2 จะรู้ว่า KYC เหมือนกับที่ FI1 ได้รับ

ในกรณีที่ฟังก์ชันแฮชไม่ตรงกัน FI2 จะต้องตรวจสอบเอกสาร KYC ด้วยตนเอง

แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อผู้ใช้ได้รับหนังสือเดินทางหรือใบขับขี่ใหม่และเอกสารต้นฉบับในโปรไฟล์ผู้ใช้ DLT มีการเปลี่ยนแปลง

ในกรณีดังกล่าว สถาบันการเงินใช้ประโยชน์จากสัญญาอัจฉริยะเพื่ออัปเดตระบบโดยอัตโนมัติเมื่อผู้ใช้จัดเตรียมเอกสารใหม่ ที่นี่เช่นกัน ผู้ใช้ส่งเอกสารใหม่ไปยัง F1 ซึ่งจะออกอากาศการเปลี่ยนแปลงในบล็อคเชน (ผ่านฟังก์ชันแฮชใหม่) ซึ่งจะเข้าถึงได้โดยผู้เข้าร่วม FI คนอื่นๆ

ประโยชน์ของ โซลูชั่นบล็อคเชนสำหรับ KYC สามารถเห็นได้ใน:

• คุณภาพข้อมูล: การเปลี่ยนแปลงข้อมูลทั้งหมดจะถูกติดตามและตรวจสอบแบบเรียลไทม์
• ลดเวลาตอบสนอง: ผ่าน โซลูชันซอฟต์แวร์ KYC Blockchain FI สามารถเข้าถึงข้อมูลได้โดยตรง ซึ่งช่วยประหยัดเวลาในการรวบรวมข้อมูลและการประมวลผล
• ลดการใช้แรงงานคน: KYC บนบล็อคเชน ช่วยขจัดงานเอกสารออกจากกระบวนการ

ประโยชน์ของ การใช้งาน KYC Blockchain ไม่สามารถจำกัดได้เฉพาะจุดเหล่านี้ มีประโยชน์หลายประการที่กระบวนการของ KYC โดยใช้ Blockchain นำเสนอ

ประโยชน์ของ Blockchain ในกระบวนการ KYC/AML

กรณีการใช้งานของเทคโนโลยีกระจายอำนาจในเทคโนโลยี KYC ไม่ได้เป็นเพียง ข้อเสนอ Blockchain ใน Fintech มีหลายภาคส่วนที่เป็นพันธมิตรกับ บริษัทพัฒนาบล็อคเชน เพื่อสำรวจแอปพลิเคชัน

การรวบรวมข้อมูลแบบกระจาย

การแนะนำบล็อคเชนใน KYC นำข้อมูลบนเครือข่ายกระจายอำนาจ ซึ่งสามารถเข้าถึงได้โดยฝ่ายต่างๆ หลังจากได้รับอนุญาตแล้ว นอกจากนี้ ระบบยังให้การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากข้อมูลสามารถเข้าถึงได้หลังจากได้รับอนุญาตจากผู้ใช้เท่านั้น จึงขจัดอินสแตนซ์ของการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

ประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ดีขึ้น

ความสามารถ เช่น กระบวนการดิจิทัลที่ไม่สามารถแฮ็กได้ และการแชร์ข้อมูลผู้ใช้บนเครือข่ายที่ได้รับอนุญาต สามารถลดความพยายามและเวลาลงอย่างมากในช่วงเริ่มต้นของ KYC ในทางกลับกัน การดำเนินการนี้จะช่วยเร่งเวลาการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้า และลดค่าใช้จ่ายด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล

ระบบบล็อคเชน KYC ทำให้เกิดความโปร่งใสและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ซึ่งในทางกลับกันก็ช่วยให้สถาบันการเงินตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่มีอยู่ในแพลตฟอร์ม DLT ได้ กระบวนการ KYC แบบกระจายอำนาจทำหน้าที่เป็นวิธีที่คล่องตัวในการเข้าถึงข้อมูลผู้ใช้ที่ทันสมัยได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว ซึ่งช่วยลดความพยายามในการใช้แรงงานมากที่สถาบันวางไว้เบื้องหลังการรวบรวมข้อมูล

ข้อมูลผู้ใช้ที่อัปเดตตามเวลาจริง

ทุกครั้งที่มีการทำธุรกรรม KYC ที่สถาบันการเงิน ข้อมูลจะถูกแบ่งปันภายในบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย ระบบ KYC เทคโนโลยีบล็อคเชน นี้ ช่วยให้สถาบันอื่นๆ ที่เข้าร่วมสามารถเข้าถึงข้อมูลที่อัปเดตตามเวลาจริง พร้อมรับประกันว่าทุกครั้งที่มีการเพิ่มใหม่ในเอกสารหรือมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ พวกเขาจะได้รับแจ้ง

โซลูชั่นการพัฒนาบล็อคเชนเป็นคำตอบสำหรับปัญหา KYC หรือไม่?

การรวบรวมข้อมูลและการประมวลผลต้องใช้ต้นทุน เวลา และความพยายามอย่างมากในกระบวนการ KYC ทำให้มีทรัพยากรน้อยมากสำหรับการตรวจสอบและประเมินพฤติกรรมของผู้ใช้สำหรับความผิดปกติ ด้วยการนำเสนอการเข้าถึงข้อมูลที่ทันสมัยอย่างรวดเร็ว โซลูชั่นบล็อคเชน KYC สามารถลดเวลาที่ต้องใช้สำหรับงานที่ลำบาก ซึ่งในทางกลับกัน สามารถใช้เพื่อค้นหาวิธีแก้ไขปัญหาความท้าทาย KYC ที่ซับซ้อนมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม blockchain ไม่สามารถแก้ปัญหาทั้งหมดที่ KYC เผชิญได้ หลังจากที่ได้ข้อมูลมาแล้ว สถาบันการเงินก็ยังต้องตรวจสอบข้อมูล ด้วยเหตุนี้จึงต้องใช้เทคโนโลยี AI และการประมวลผลทางปัญญาเพื่อให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในสถานะปัจจุบัน blockchain เมื่อใช้ร่วมกับเทคโนโลยีอื่น ๆ สามารถแสดงศักยภาพสูงที่จะช่วยให้สถาบันลดต้นทุนและเวลาที่เชื่อมโยงกับกระบวนการ KYC

หากคุณต้องการสำรวจด้านนี้ของ บริการพัฒนาบล็อคเชน หรือกำลังมองหาที่จะตรวจสอบแนวคิดที่อิงจาก KYC แบบกระจายศูนย์ โปรดติดต่อกับเรา ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทพัฒนาบล็อคเชนชั้นนำ ใน สหรัฐอเมริกา