โมเดลธุรกิจของ Zelle: Zelle สร้างรายได้อย่างไร?

แพลตฟอร์มการชำระเงินส่วนบุคคล Zelle เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลส่วนบุคคลที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2560 กลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ได้พัฒนาแพลตฟอร์มดังกล่าว และในปัจจุบันนี้นับเป็นหนึ่งในเครือข่ายการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) ชั้นนำ แพลตฟอร์มนี้สร้างโดย Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. เพื่อให้แข่งขันกับบริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง Venmo ของ Paypal, Square Cash หรือที่รู้จักว่า 'The Cash App' และบริการ P2P บุคคลที่สามอื่น ๆ อีกหลายอย่างในตลาดแอพ

เมื่อมันมาถึง Zelle เสนอสิ่งอำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่ง่าย รวดเร็ว และปลอดภัยแก่ผู้ใช้ เพื่อให้พวกเขาสามารถส่งและรับเงินจากครอบครัว เพื่อน และคนอื่นๆ ได้อย่างสะดวก ในปี 2564 เอง ผู้ใช้แอปของ Zelle ได้โอนเงินจำนวน 307 พันล้านดอลลาร์ในธุรกรรม 1.2 พันล้านรายการเป็นประวัติการณ์

ปัจจุบัน แอพนี้ใช้งานได้ฟรีสำหรับผู้ใช้ ดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกหรือค่าบริการรายเดือนสำหรับการใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบ P2P นี้ แอพนี้เป็นธนาคารที่เข้าร่วมสร้างรายได้ทุกคนผู้ใช้ชำระเงินให้กับธุรกิจเพื่อแลกกับสินค้าและบริการ ร้านค้าจ่ายค่าธรรมเนียมหนึ่งเปอร์เซ็นต์ให้กับมาสเตอร์การ์ดหรือวีซ่า และแบ่งปันรายได้นี้กับธนาคารผู้ออกบัตร อย่างไรก็ตาม เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง ในตอนนี้ เรามาสำรวจเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Zelle กัน

เซลคืออะไร?

Zelle เป็นเจ้าของโดย Early Warning Services LLC บริษัท FinTech ซึ่งให้บริการการจัดการและป้องกันการฉ้อโกงสำหรับสถาบันการเงิน มีสำนักงานปฏิบัติการในซานฟรานซิสโก ชิคาโก เทมพี และสกอตส์เดล ในขณะเดียวกัน Early Warning Services เป็นของกลุ่มธนาคาร เช่น Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T และ Capital One

ระบบการชำระเงินออนไลน์นี้ทำให้ผู้ใช้สามารถส่งเงินจากบัญชีธนาคารไปยังใครก็ตามที่ใช้แพลตฟอร์มนั้น Zelle มีให้บริการเฉพาะในสหรัฐอเมริกาและสำหรับผู้ถือบัญชีในสหรัฐฯ ที่มีธนาคารอยู่ในเครือข่าย Zelle ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถใช้แพลตฟอร์มนี้ได้ ในการพัฒนาแอปนี้ ธนาคารกลางสหรัฐฯ 30 แห่งได้ร่วมมือกัน และเมื่อพร้อมแล้ว ผู้คนต่างดาวน์โหลดจาก App Store อย่างรวดเร็วและเพลิดเพลินกับสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีให้ แอพนี้ยังรวมเข้ากับแอพธนาคารบนมือถือ / fintech ของธนาคารที่เข้าร่วมขนาดใหญ่เช่น Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America ดังนั้น ผู้ใช้ที่มีแนวคิดเกี่ยวกับแอพธนาคารบนมือถือ/ฟินเทคของธนาคารก็สามารถใช้ Zelle ได้เช่นกัน

เซล มีอะไรทำ?

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น Zelle อนุญาตให้ผู้ใช้ส่งและรับเงินไปและกลับจากใครก็ตามที่เกี่ยวข้องกับแพลตฟอร์มได้อย่างง่ายดาย ขั้นตอนการลงทะเบียนนั้นราบรื่นมาก และเมื่อการลงทะเบียนเสร็จสิ้น ผู้ใช้แอพสามารถส่งเงินให้กับครอบครัวและเพื่อน ๆ ได้อย่างง่ายดายผ่านแอพ พวกเขายังสามารถใช้แอพของธนาคารพันธมิตรเช่น Chase หรือ Bank of America ได้อีกด้วย

ปัจจุบันเครือข่ายมีให้สำหรับผู้บริโภคเท่านั้น ดังนั้นธุรกิจจึงต้องใช้วิธีอื่นในการเก็บเงิน แอพนี้ขับเคลื่อนโดย Visa Direct และ Mastercard Send Payment rails ปัจจุบันธนาคารต่างๆ ใช้หนึ่งในสองช่องทางนี้เป็นตัวประมวลผลการชำระเงิน ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้ว แอปนี้จึงอนุญาตให้ธนาคารทุกแห่งเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย Zelle ผู้ใช้เพียงแค่ป้อนหมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมลของผู้รับ และเงินส่วนใหญ่จะถูกโอนทันที

ตามที่เราพูดกัน Zelle กำลังทำงานร่วมกับสถาบันการเงิน 924 แห่งด้วยกัน และดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ธนาคารที่เป็นพันธมิตรส่วนใหญ่ได้รวมแพลตฟอร์มการชำระเงินเข้ากับแอปของตนแล้ว ดังนั้น หากผู้ใช้มีบัตร Visa Mastercard หรือ Visa Credit/Debit การส่งเงินโดยใช้เครือข่าย Zelle เป็นเรื่องง่าย

เซลล์ทำงานอย่างไร?

สิ่งที่ทำให้ Zelle แตกต่างจากแพลตฟอร์มการโอนเงินอื่น ๆ คือแอปโอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังบัญชีธนาคารอื่นโดยใช้ Zelle Moves โดยปกติ การโอนเงินผ่านธนาคารต้องใช้หมายเลขบัญชีของทั้งสองบัญชีในการเริ่มต้นธุรกรรม นอกจากนี้ ธุรกรรมประเภทนี้อาจใช้เวลาสองสามวันทำการจึงจะเสร็จสมบูรณ์ เมื่อใช้ Zelle เวลาในการทำธุรกรรมจะน้อยลง และช่วยให้ผู้ใช้ส่งเงินจากบัญชีตรวจสอบบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้ในเวลาไม่กี่นาที ที่นี่ ผู้ใช้ต้องการเพียงที่อยู่อีเมล/หมายเลขโทรศัพท์ของผู้รับสำหรับการโอนเงิน จากนั้นผู้รับจะได้รับอีเมลจาก Zelle ที่ระบุว่ามีการชำระเงินรอพร้อมกับลิงก์สำหรับรับการชำระเงิน ผู้รับสามารถคลิกรับเงินได้ ในกรณีที่ผู้รับเป็นผู้ใช้ครั้งแรก อาจใช้เวลาสามวันในการรับเงิน หากธนาคารของผู้รับไม่ใช่พันธมิตรที่เข้าร่วม ผู้รับจะต้องดาวน์โหลดแอป Zelle เพื่อลงทะเบียนบัญชีของตนด้วยอีเมลเพื่อรับการชำระเงิน

จะส่งเงินด้วย Zelle ได้อย่างไร

ที่นี่เราอธิบายขั้นตอน:

• ขั้นตอนที่ 1: เปิดแอป Zelle บนมือถือ
• ขั้นตอนที่ 2: ลงชื่อเข้าใช้บัญชี Zelle
• ขั้นตอน 3: แตะที่ตัวเลือก “ส่งเงิน”
• ขั้นตอนที่ 4: เลือกบุคคลที่จะส่งเงินให้
• ขั้นตอนที่ 5: ป้อน ID อีเมลที่ถูกต้องของผู้รับ
• ขั้นตอนที่ 6: ป้อนจำนวนเงินที่จะส่งและคลิกถัดไป
• ขั้นตอนที่ 7: กรอกช่อง "นี่สำหรับ" พร้อมเหตุผลที่ถูกต้อง
• ขั้นตอนที่ 8: ขั้นตอนสุดท้ายคือการคลิกที่ปุ่มส่ง เสร็จสิ้นกระบวนการ

วิธีรับเงินกับ Zelle

การรับเงินจาก Zelle นั้นสะดวกมาก หากคุณมีบัญชี Zelle อยู่แล้ว คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ เพื่อรับการชำระเงิน เนื่องจากจำนวนเงินจะถูกเพิ่มเข้าในบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติ แต่ในกรณีที่คุณไม่ได้ลงทะเบียนกับ Zelle ก็ถึงเวลาเปิดบัญชีเพื่อรับเงินจาก Zelle แล้ว นี่คือขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตาม:

• ขั้นตอนที่ 1: เปิด ID อีเมลและคลิกลิงก์ที่ให้ไว้ในการแจ้งเตือนการชำระเงิน
• ขั้นตอนที่ 2: เลือกธนาคาร/เครดิตยูเนียนของคุณ
• ขั้นตอนที่ 3: ขั้นตอนสุดท้ายคือการทำตามคำแนะนำบนหน้าจอเพื่อรับการชำระเงิน

หากธนาคาร/สหภาพเครดิตของคุณไม่อนุญาตให้ใช้ Zelle คุณจำเป็นต้องดาวน์โหลดแอป Zelle บนมือถือและเปิดบัญชีเพื่อรับการชำระเงิน คุณจะต้องลงทะเบียนด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของคุณ

Zelle ทำเงินได้อย่างไร?

เนื่องจาก Zelle ไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ ดังนั้นแอปจึงไม่สร้างรายได้โดยตรง มันถูกสร้างขึ้นเพื่อประหยัดเงินของธนาคาร ข้อเสนอ P2P ของคู่แข่งเช่น Square, Venmo, PayPal เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธนาคารสำหรับแต่ละธุรกรรม ดังนั้นการรักษาธุรกรรมทั้งหมดเหล่านี้ภายในบริษัทจะช่วยลดต้นทุน ด้วยวิธีนี้ สถาบันการธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงทั่วไปสู่สังคมไร้เงินสด และหลีกเลี่ยงการบำรุงรักษาสำนักงานสาขาและตู้เอทีเอ็ม

นอกจากนี้ แอปยังสร้างรายได้ทางอ้อมให้กับกลุ่มธนาคารที่มีผู้ใช้รวมกันถึง 100 ล้านคนในสหรัฐอเมริกา ประกอบด้วยบริการเสริมและบริการฟรีต่างๆ เช่น สินเชื่อ ประกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัย และบัตรเครดิต แนวคิดของแอปนี้ได้กลายเป็นบริการแอป Peer 2 Peer ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาในเวลาเพียงสองปี โดยผู้ใช้ ทำธุรกรรม ประมาณ 743 ล้านรายการมูลค่า 187 พันล้านดอลลาร์ ว่ากันว่าเจ้าของ Zelle, Early Warning Services LLC ก็ได้รับเงินจากธนาคารที่เข้าร่วมด้วยเช่นกัน เพื่อรักษาความสมบูรณ์ของเครือข่าย Zelle นอกจากนี้ ในปี 2018 แอป Zelle ได้เปิดตัวฟีเจอร์นี้ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินค่าสินค้าและบริการให้กับธุรกิจต่างๆ

สำหรับผู้บริโภค Zelle ให้บริการฟรี อย่างไรก็ตาม ผู้ค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 1% ให้กับมาสเตอร์การ์ดหรือวีซ่า ซึ่งจะแบ่งรายได้ที่ได้รับกับธนาคารที่ออกบัตร แนะนำให้ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ในแอป Zelle ซึ่งช่วยให้สถาบันธนาคารที่เป็นพันธมิตรสร้างรายได้ผ่านการอ้างอิงและค่าคอมมิชชั่นของพันธมิตร

เรียนรู้เพิ่มเติม: Tech Stack สำหรับการพัฒนาแอพมือถือ

คู่แข่งสำคัญของ Zelle App

เวนโม่

ซอฟต์แวร์การชำระเงินนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่เรียบง่าย เชื่อมต่อกัน และน่าพึงพอใจ Venmo เริ่มต้นจากการเป็นแพลตฟอร์ม SMS ที่ใช้ในการส่งและรับเงิน และตอนนี้มันได้กลายเป็นแอปชำระเงินทางโซเชียลที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงิน แยกส่วน และแบ่งปันประสบการณ์ของตนได้

PayPal

ซอฟต์แวร์การชำระเงินนี้ทำให้ผู้ใช้สามารถส่งและรับเงินได้อย่างรวดเร็วและไม่ยุ่งยาก PayPal เป็นแพลตฟอร์มที่ชำระเงินได้เร็วกว่าและคืนสินค้าได้ง่าย

สแควร์ (แอพเงินสด)

ที่นี่ ผู้ใช้สามารถรวมเข้ากับฮาร์ดแวร์เครื่องอ่านบัตรของ Square และแอป POS เพื่อประมวลผลการชำระเงินได้ทุกที่และในลักษณะที่ลูกค้าต้องการในการชำระเงิน แอพนี้อนุญาตให้ผู้คนส่งเงินทันทีให้เพื่อนและครอบครัว

Apple Pay

บริการชำระเงินมือถือและกระเป๋าเงินดิจิทัลเปิดตัวโดย Apple Inc. Apple Pay อนุญาตให้ผู้ใช้ชำระเงินด้วยตนเอง ในแอป iOS และบนเว็บที่ใช้ Safari แอพนี้รองรับบน iPhone, Mac, iPad และ Apple Watch อย่างไรก็ตาม แอปนี้ไม่มีให้บริการในอุปกรณ์ไคลเอ็นต์ใดๆ ที่ผลิตหรือจำหน่ายโดย Apple

Google Pay

บริการชำระเงินมือถือนี้ออกแบบมาสำหรับการชำระเงินออนไลน์บนแอพและเว็บไซต์ เป็นวิธีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสในร้านค้าแอปที่ไม่ต้องการการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตเพื่อชำระเงิน เนื่องจาก Google Pay ทำงานได้ทั้งบน iOS และ Android จึงสามารถเข้าถึงได้มากกว่า Apple Pay

อ่านเพิ่มเติม: ราคาเท่าไหร่ในการสร้างแอป

ขีด จำกัด การโอนรายวันของ Zelle

หากธนาคารของคุณไม่มี Zelle วงเงินการโอนเงินรายวันคือ $500/สัปดาห์ อย่างไรก็ตาม หากธนาคารเสนอ Zelle ก็สามารถโอนเงินจำนวนมากได้ ตัวเลือกที่ง่ายคือการติดต่อกับธนาคารเพื่อค้นหาวงเงินใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม การรับเงินนั้นไม่มีข้อจำกัดว่าจะรับได้มากน้อยเพียงใด

บทสรุป

หากคุณต้องการสร้างแอปการชำระเงินดิจิทัลของคุณเอง เช่น Zelle คุณควรติดต่อบริษัทพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ดีที่สุด ซึ่งสามารถช่วยคุณสร้างแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ไม่เหมือนใครด้วยความช่วยเหลือจากนักพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่มีทักษะและผลักดันบริษัทของคุณไปสู่อีกระดับ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Zelle