İşletme Sahiplerinin Kredi Kartı İşlemcilerinde Yaptığı 4 Ciddi Hata

E-ticaret yeni bir kavram olarak ilk kez tanıtıldığında, pahalı ve uygulanmasının zor olduğuna dair yaygın bir inanç vardı. Gerçekte, e-ticaret ilk ortaya çıktığında kurulumu genellikle pahalı ve karmaşıktı. Bu hem Visa/MasterCard kart kabulü açısından hem de teknoloji/alışveriş sepeti açısından doğruydu.

Bugün hızlı ileri sararsak, e-ticaret olağandır. Shopify gibi e-ticaret çözümleri, çevrimiçi satışları en küçük yeni ve yeni başlayan işletmeler için bile uygun fiyatlı ve erişilebilir kılmak için var.

Benzer şekilde, çoğu banka ve kredi kartı işlemcisi artık e-ticareti yüksek riskli olarak görmemektedir. Bugün kredi kartı kabulü için bir tüccar hesabı almak, e-ticaretin başlangıcında olduğundan çok daha kolay.

Ne yazık ki (ve belki de e-ticareti bu kadar erişilebilir hale getirmenin bir yan etkisi olarak) bazı işletme sahipleri, neye bulaştıklarını anlamadan bir tüccar işleme anlaşmasına girme eğilimindedir. Bu önemli bir hatadır. Bir işletme sahibi, işlemcisini seçmeden önce araştırma yapmalı ve uygun durum tespiti yapmalıdır.

Kredi kartı işlemciniz size bir tüccar hesabı sağlayacaktır. Bu tüccar hesabı, kredi kartı satışlarından toplanan fonları yakalamak için kullanılacaktır. Bu hizmet için kredi kartı işlemcinize ücret ödeyeceksiniz ve beklediğiniz şeyi alacağınızdan emin olmanız gerekiyor. Bu makale, işletme sahiplerinin kredi kartı işlemcilerini seçerken yaptıkları en yaygın ve zarar verici hatalardan bazılarını önlemenize yardımcı olacaktır.

Devamını okumadan önce

Bu yazıda, ödeme işinde az sayıda işlemci tarafından kullanılan bazı aldatıcı uygulamalara ışık tutacağım.

Bunun hiçbir şekilde sektörü bir bütün olarak yansıtmadığını belirtmek isterim. Tüccar hizmetleri endüstrisinde çok sayıda dürüst ve çalışkan profesyonel var. Yerleşik işlemcilerin çoğu, ekstra yol kat ederek ve müşterilerini destekleyerek başarılarına ulaştı. Kısacası, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok iyi seçenek var.

Bu makalenin amacı, işlemcinizi seçerken güvenle ilerleyebilmeniz için sizi bilgiyle donatmaktır. Aslında, tartışılanların çoğu, içeriden bilgi olduğu kadar sağduyudur. Ne olursa olsun, her işletme sahibinin aklında tutması gereken bir tavsiye.

Bu notta en önemli soruyu soracağım…

Satıcı Sözleşmesinin şartlarını gerçekten okudunuz mu?

Kredi kartı işlemcinizi bulmak için araştırma yaparken birçok farklı satış elemanıyla konuşacak ve çok sayıda fiyat teklifi alacaksınız. Ancak, kararınızı hemen verip hemen işleme başlayamazsınız.

Bir tüccar hesabı almak için, hizmeti kullanmak için başvurmanız ve onaylanmanız gerekir.

Başvuru evraklarının bir kısmı, tüccar sözleşmesinin hüküm ve koşullarını içerecektir. Hizmetin kullanımını ve işletmeniz ile işlemci arasındaki ilişkiyi Şartlar ve Koşullar yönetecektir. Çok önemli bir belgedir.

Sözleşmeyi imzalamadan ve başvurunuzu göndermeden önce işyeri sözleşmesinin Şart ve Koşullarını okumanız gerektiği açık olmalıdır. Neden kimse okumadan bir sözleşme imzalasın ki? Sebep aslında oldukça basittir ve bir ticaret anlaşması gören herkes cevabı bilir: Bunlar karmaşık hukuk dili ve kafa karıştırıcı bir dille dolu uzun yasal belgelerdir.

Evraklara baktıktan sonra, birçok insan okumaya zahmet etmiyor. Hepimiz, devam etmeden önce üzerinde anlaşmaya varılması gereken uzun kullanım koşulları içeren web sitelerinde veya yüklü yazılımlarda bulunduk. Çok az kişi (varsa) bu belgeleri gerçekten okuyor. Tüccar hesabı sözleşmeniz bu kategoriye girmemelidir . İşiniz üzerinde büyük bir etkisi olacak ve uygun dikkat gerektiriyor. Heyecan verici bir okuma olmamasına rağmen, bir işletme sahibi olarak en azından sözleşmeyi sağlam bir şekilde gözden geçirmek için zaman ayırmalısınız. Bunun amacı, dili incelemek veya bir avukatın yapacağı gibi incelemeye çalışmak değildir. Aradığın şey kırmızı bayraklar. Sorulara veya endişelere neden olan herhangi bir şey ortaya çıkarsa, devam etmeden önce bunları potansiyel işlemcinize iletmelisiniz. Bunu yapmazsanız, kendinizi yolun aşağısında hayal kırıklığına uğratıyor olabilirsiniz.

Bu hayal kırıklığının en yaygın nedeni, bazı işlemcilerin satış sürecinde doğru bir şekilde açıklamadığı dalgalı fiyatlandırma ile ilgilidir…

Değişim indirimlerine ve oran dalgalanmalarına dikkat edin (AKA gizli ücretleri)

Çoğu tüccar, ödeme işlemleri için fiyatlandırma oluşturmaya gelince anlaşılır bir şekilde çok endişelidir. Bir işlemci seçerken maliyet her zaman ana karar verme faktörlerinden biridir.

Tüccarların tüccar sözleşmesini imzaladıktan sonra yaşadıkları en yaygın hayal kırıklığı, satış görevlisi tarafından vaat edilen fiyatları alamamalarıdır. Bu iki nedenden dolayı olur:

1. Tüccar, tüccar endüstrisi fiyatlandırması hakkında yeterli bir anlayışa sahip değildir.
2. Daha da önemlisi, satış elemanı aldatıcı olabilir. İşletme sahibi sözlü veya e-posta tabanlı bir teklifi kabul etti, ancak söz verileni alacaklarından emin olmak için sözleşmeyi okumadı.

Tüccar endüstrisi kafa karıştırıcı terimlerle dolu. Aslında ticaret sektörü fiyatlandırması başlı başına bir makaleyi hak eden bir konu ama biz burada sadece konunun temellerini anlamaya yetecek kadar tartışacağız. Anlaşılması gereken en önemli şey, ödediğiniz oranın kullanılan kartın türüne göre dalgalandığıdır. Bunun nedeni, "değişim" maliyetinin (Visa veya MasterCard'dan alınan ücret) kullanılan kartın türüne göre değişiklik göstermesidir. Kart sahibine avantaj sağlayan kartların (airmiles kartı gibi) ve kurumsal kartların işlenmesi biraz daha pahalıdır. Bazı işlemciler, kart türünün ücretlendirilen oranı etkilemediği durumlarda sabit fiyatlandırma sunabilir, ancak 2011'de bu çok nadirdir. Değişken fiyatlandırma çok daha yaygındır, çünkü Visa ve MasterCard, kullanılan kart türüne bağlı olarak değişiklik gösterecek şekilde değiş tokuş yapmışlardır.

İşlemci maliyetinin kart tipine göre dalgalandığını anladığımızda, artık üye işyeri maliyetinin neden sıklıkla dalgalandığını anlayabiliriz. Bu bilgiyle donanmış olarak artık sektördeki en kötü fiyatlandırma hilesini tartışabiliriz. En kötü hile, bir satış elemanının son derece düşük bir oran (genellikle işlemciye takas maliyetinin altında) teklif etmesi, ancak satıcıya fiyatlandırmanın dalgalanabileceğini açıklamaması durumunda ortaya çıkar.

bir örnek vereceğim. Gölgeli bir satış görevlisi, %1,49'luk bir iskonto oranı teklif ediyor (kayıt için bu, bir e-ticaret işlemindeki maliyetin çok altında). Ancak bu oranın sadece swiped kredi kartı işlemlerinde uygulandığını belirtmiyorlar. Bir e-ticaret işleminde bir kredi kartını ne sıklıkla kaydırırsınız? Hiçbir zaman. Belirtilen oranı asla ödemezsiniz.

Bu sorunu nasıl önleyebilirsiniz? Biraz sağduyu ve değişim tablosunun temel bir anlayışı ile. Bu, kulağa gerçek olamayacak kadar iyi gelen bir fiyat teklifi alırsanız sağduyunuzu takip ettiğiniz klasik bir durumdur. (Oran düşük geliyorsa ve satış elemanı premium, kurumsal ve yabancı ihraç kartları hiç tartışmadıysa, bunu büyük bir uyarı zili olarak düşünün)

Değişim oranı dalgalandığında işlemcinin bu maliyet artışını satıcıya aktarması gerektiğini belirtmekte fayda var. Visa ve MasterCard, fiyatlandırmayı bu şekilde modellemiştir ve satış görevlisi tarafından her zaman açıkça açıklandığı sürece, yanlış bir şey yoktur. Ne yazık ki, bu her zaman böyle değildir.

Artık yanıltıcı fiyatlandırma taktiklerinin nasıl kullanılabileceğini anlıyoruz, ancak neden olabileceği hasarın boyutunu değil. Hasar, bir işlemci, premium veya kurumsal kart kullanıldığında Visa veya MasterCard'dan kaynaklanan maliyet artışına beklenmedik bir ek ücret eklediğinde meydana gelir. (Bu yapıldığında, çoğunlukla “niteliksiz” işlem olarak anılır). Visa sonsuz kart kullanılırsa, işlemcinin maliyeti Kanada'da %0,2 artar. Ancak, işlemci, Visa sonsuz kartı her kullanıldığında %1'lik ek bir ek ücret eklerse ne olur? Bir işlemcinin farklı kart türleri için ek ücret eklemesinde yanlış bir şey yok. İşlemci, sağladıkları hizmet için bir miktar gelir elde etmelidir. Satıcıya önceden açıklandığı sürece, premium kartlar için ek ücretlendirme uygulaması iyidir. Ne yazık ki, daha az titiz işlemcilerden bazıları bunu yapmaz ve bu nedenle birçok işletme sahibi, beklediklerinden çok daha yüksek fiyatlandırma ile sonuçlanır.

Şimdi basit bir örnek oluşturabiliriz. Bir tüccar, %1,5 oranında bir fiyat teklifi alır. (Yan not - bu tipik bir "gerçek olamayacak kadar iyi" bir orandır ve e-ticaret işlemleri için takas maliyetinin oldukça altındadır). İşlemci, premium kartlar kullanıldığında uygulanacak işyeri sözleşmesinin fiyatlandırma tablosuna gömülü %2'lik bir ek ücrete sahiptir. Tüccar bir premium kart işler ve %1,5'i %3,5'e (veya daha fazlasına) dönüşür.

Tüccar, sözleşmeyi okumak için zaman ayırmış olsaydı ve fiyat tablosunu dikkatle incelemiş olsaydı, indirimler ve premium kartlarla ilgili bir dil görmüş olacaktı. Satış görevlisine bunu sormaları gerektiğini bilirlerdi ve sorundan kaçınabilirlerdi.

Tavsiye edilen en iyi uygulamalar söz konusu olduğunda, fiyatlandırma tartışılıyorsa ve satış elemanı premium kartlardan veya takastan bahsetmediyse, bu büyük bir uyarı işaretidir. Ancak, farklı kart türleri için oranlar sorsanız bile bu yeterince iyi değil. Bunun nedeni, endüstride iki tür işlemci bulunmasıdır. Bazı işlemciler, yüksek eğitimli personel ile bir danışmanlık modeli işletir. Bu personel, danışman başına yönetilen daha az sayıda satıcıyla yönetilen hesap temelinde çalışır. Bu işlemci (genel olarak konuşursak) her zaman sağladıkları bir teklifi doğru bir şekilde açıklayabilecektir.

Diğer model, potansiyel müşteri ve ilgi yaratmak amacıyla binlerce işletmeyi soğuk aramak için çağrı merkezi personelini kullanan, hacim odaklı bir iş yürütmek için bir işlemci içindir. Çağrı merkezi personeli bir senaryodan çalışır ve ondan fazla sapamaz. Bir tüccarın bir başvuru göndermesini sağlamak için net bir hedefle talimat verilir. Bu personel yetersiz eğitimlidir ve çoğu zaman değişimin ne olduğunu bile anlamamaktadır. Bu tür bir satış elemanı, işletme sahibini fiyatlandırma konusunda (bu konuda sorulsa bile) düzgün bir şekilde eğitemez ve bu nedenle, tüccar sözleşmesini okuyarak her zaman sonuca gitmelisiniz. Bir yan not olarak, bir çağrı merkezi modelini çalıştıran işlemciler, şikayetler için Google'da her zaman kolayca bulunur.

Test etmek istiyorsanız, satış elemanınız teklifin tüm ayrıntıları konusunda bilgili ve şeffaf olmalıdır. İşlem hızınıza ne kadar marj eklendiğini size söyleyebilmeleri gerekir. Değişimi anlamalılar. Eğer takası size hesabı satmaya çalışan kişiden daha iyi anlarsanız, bu büyük bir uyarı işareti olmalıdır!

Sözleşmeyi okuyun ve kart birliklerinden (Visa ve MasterCard) oranlar, değerlendirmeler ve indirimlerle ilgili maddelere odaklanın. Ek ücret olabilecek herhangi bir şey olup olmadığına bakın ve sözleşmeyi imzalamadan önce fiyatı anladığınızdan emin olun.

Sözleşme süresi ve erken iptal cezalarından haberdar olun

Pek çok işletme sahibi, işleme sözleşmesinin bir tüccar ile işlemcisi arasında bir sözleşme oluşturduğunun farkında değil gibi görünüyor. Bu sözleşmenin sözleşme süresi adı verilen bir süresi vardır. Kanada ve ABD'deki her büyük işlemcinin bir sözleşme süresi vardır. (Paypal istisnadır, çünkü gerçekte bir tüccar hesabı sağlamazlar, bunun yerine işlemleri kendi tüccar hesapları aracılığıyla toplarlar.)

İşlemci ile tüccar arasında bir sözleşmenin bulunmasının birçok nedeni vardır. Bu makalenin amaçlanan kapsamının dışına çıkmadan, bu nedenlerden biri maliyettir.

Bir işletme için bir tüccar hesabı açmak, işlemci için önemli miktarda iş ve masraf gerektirir. Biraz karmaşık bir süreci aşırı basitleştirmek için, işlemcinin bir KYC kontrolü (müşterinizi tanır) ve işletmenin sahtekarlık geçmişine sahip olmadığından ve istikrarlı ve dürüst bir işletme yürüteceğinden emin olmak için diğer durum tespitlerini tamamlaması gerekir. Bu, kredi raporlaması, teknoloji maliyetleri ve işlem akışına dahil olan kart birliklerine ve yukarı akış sağlayıcılarına borçlu olunan ücretler dahil olmak üzere süreç boyunca çeşitli noktalarda maliyetleri içerir. Sonuç olarak, işlemci için önemli bir maliyet ve çaba söz konusudur, ancak günümüzün rekabet ortamında birçok işlemci, nominal bir kurulum ücreti alınsa bile satıcıya binerken zarara uğrayacaktır. İşlemcinin hesaptan pozitif gelir elde etmesi için tüccarın bir süre orada kalması ve işlem yapması gerekecek. Bu, tüccar sözleşmelerinin belirli bir sözleşme süresine sahip olmasının nedenlerinden biridir. Kanada'daki hemen hemen her büyük işlemci için kullanılan terim hemen hemen her zaman aynıdır: 3 yıl. ABD'de genellikle 3 yıl veya 5 yıldır. Avrupa'da genellikle 1 yıl olarak ayarlanmış gibi görünüyor.

Her işleme sözleşmesinin bir sözleşme süresi olduğu anlayışıyla, hemen hemen her zaman bir erken iptal cezası vardır. Çoğu işlemci, aylık ücrete dayalı olarak erken iptal ücretine sahiptir. Örneğin, standart 3 yıllık (36 ay) bir sözleşmeniz varsa ve ilk yıldan sonra iptal ederseniz, sözleşmenizin bitmesine 24 ay kaldığınız anlamına gelir. Aylık ücretiniz 50$ olsaydı, aylık ücreti sözleşme süresinde kalan tamamlanmamış ayların sayısıyla çarpardınız. (50$ x 24 ay) = 1.200$. Bunun sadece bir örnek olduğunu unutmayın.

Erken iptal ücreti, bir başlangıç ​​işletmesi için özel bir öneme sahip olmalıdır. İşletme sahiplerinin en iyi çabalarına ve niyetlerine rağmen, her yeni başlayan işletme, kaçak bir başarıya dönüşmez. Bazı durumlarda, iş yürümüyorsa, bir işletme sahibi kapıları kapatmak zorunda kalabilir. Bir kişinin bir girişimcinin bir işi kapatması gerektiği kadar finansal açıdan savunmasız olduğu çok az zaman vardır. Bu nedenle, sözleşmeye girmeden önce iptal ücretleri ele alınmalıdır. Bazı işlemciler yeni kurulan şirketlerle çalışma konusunda çok iyidir ve bu durumdaki tüccarlara karşı esnek olabilir. Bir startup işletiyorsanız ve belirli bir işlemciyi düşünüyorsanız, onlara iptal cezasını sormalısınız. İyi bir işlemci endişelerinizi anlayacak ve bunları çözmek için sizinle birlikte çalışacaktır. Farklı işlemciler bu duruma farklı çözümler sunacaktır. Bu, soruna en uygulanabilir çözümü bulmakla ilgilidir. Bir startup işletiyorsanız ve bu sorun yeterince çözülmediyse, endişelerinizi daha iyi anlayacak ve dinleyecek bir sonraki işlemciye geçin.

Hacim taahhütleri veriyor musunuz?

Bazı işleme sözleşmeleri, bir tüccarın yerine getirmesi gereken hacim taahhütlerine sahiptir. Başka bir deyişle, bir tüccar ayda X tutarında dolar işlemelidir. İşyeri bu miktar taahhüdünü yerine getirmezse, iskonto oranı yükseltilebilir veya başka para cezaları uygulanabilir. Bu uygulama Kanada ve Avrupa'da neredeyse yok denecek kadar azdır. ABD merkezli kredi kartı işlemcilerinde çok daha yaygın. Bunun gibi bir madde, çoğu küçük ve orta ölçekli işletme için adil değildir ve bir startup için kesinlikle çok çirkindir. İşleme sözleşmenizde hacim taahhüdü bulunmadığından emin olun ve emin olun.

Hacim taahhütleri tartışmasına ek bir not olarak, bazı durumlarda bu adil bir ücrettir. Örneğin, ayda 10 milyon dolarlık satış gerçekleştiren yerleşik bir işletme, çok düşük bir oranda pazarlık yapabilir. İşlemci kırmızı halıyı serebilir ve onlara harika bir anlaşma sağlayabilir. Ancak tüccar bu kadar yüksek işlem hacmini sürdürmezse, işlemci zarara uğrayabilir (veya en azından hiç gelir sağlamayabilir), bu durumda hesaba binmenin bir anlamı yoktu. Yine, bu küçük ve orta ölçekli işletmeler için geçerli olmayan bir şeydir. Bahsetmemin nedeni, sektörde var olan birçok “fiyatlandırma hilesinin” çok anlamlı nedenlerle ortaya çıkmasıdır. Önemli olan bir kuralın ne zaman ve nasıl uygulandığıdır. Olmasını istemediğiniz şey, kendinizi, işletmeniz üzerinde olumsuz bir etkisi olacağının farkında olmadığınız bir tür madde ile bir tüccar sözleşmesi imzaladığınız bir durumda bulmaktır.

Ayrıca, bu bölümde tartışılan toplu taahhütlerin, bir işlemcinin atıl veya etkin olmayan hesaplardaki maliyetleri karşılamasına yardımcı olmak için standart bir ücret olan aylık minimum ücretle karıştırılmaması gerektiğini unutmayın. Aylık minimum, makul ve açık bir şekilde açıklandığı sürece standart ve adildir.

Rekabeti avantajınız için kullanın

Bir hesap üzerinde pazarlık yapmak için alışveriş yapıyorsanız ve kulağa gerçek olamayacak kadar iyi gelen bir teklifiniz varsa, ikinci sıradaki seçim sağlayıcınızla nelerin sunulduğunu tartışabilirsiniz. Müşterilerin bana çoğu zaman değişimin altında olan alıntılarla geldiği durum olmuştur. Gerçek olamayacak kadar iyi göründüğünü düşünmüşlerdi ve bazı durumlarda öyleydi. Sektördeki uzmanlığımızla, mübadele anlayışı olmayan biri için şüpheli fiyatlandırma tekniklerini tespit etmek çok daha kolaydır. Bu konudaki tavsiyeme dikkat etmeliyim çünkü bazı işlemciler başvuru belgelerini hassas buluyor ve siz bunları başkalarıyla paylaşmak istemiyorsunuz. Ancak, sözlü olarak alıntılanmış olabileceğiniz bir oranı tartışmaktan hiçbir şey sizi alıkoyamaz. En alt çizgiye ulaşmak ve mümkün olan en iyi düzenleme ve değerle uzaklaşmak için çevrenizdeki uzmanlıktan yararlanmaya çalışın.

Çözüm

Bu makale, hiçbir şekilde belirli bir işlemciyi olumsuz bir ışık altında boyamak anlamına gelmez. Yukarıda bahsettiğim gibi, çoğu işlemci çalışkan ve dürüsttür. İyi adamlar, açık ara kötü adamlardan çok daha fazla. Bu yüzden işlemcinizi seçerken korkmayın veya gözünüz korkmasın.

Her satış yaptığınızda kredi kartı işlemcinizin biraz para kazanacağını unutmayın. Başarılı olmanızı istemeli ve sizi desteklemek için mümkün olan her şeyi yapmalıdırlar. İyi işlemciler bunu çok iyi yapar. Makaledeki tavsiyelere uymanız, hesabınızı iyi ve dürüst bir işlemci ile kurmanıza yardımcı olacaktır. Önemli kırmızı bayraklara dikkat edin.

Sözleşmenizle ilgili herhangi bir konuda sorularınız veya endişeleriniz varsa, bunları tartışmalısınız. Tüccar ödeme işi, aptalca soruların olmadığı bir iştir. Her endişenizi dile getirdiğinizde, doğrudan ve bilgili bir yanıt almalısınız. Her şeyden önce, dahili radarınıza güvenin. Bir teklifiniz varsa ve zihninizde uyarı zilleri çalıyorsa, sezginize güvenin ve sizin için doğru olan çözümü bulana kadar devam edin.

Eğitimli ve bilgiliyseniz, sözleşmenizi okursanız ve buradaki sorunları seçtiğiniz sağlayıcıyla tartışırsanız, işinizi önümüzdeki yıllarda çevrimiçi olarak kurmanıza yardımcı olabilecek istikrarlı bir çözüm elde edersiniz.

Bu makale MerchantAccounts.ca'nın CEO'su David Goodale tarafından yazılmıştır. David, uluslararası ve çok para birimli e-ticaret ödemeleri sektöründe 10 yılı aşkın sektör uzmanlığına sahiptir.

Merchant Accounts.ca, kredi kartı ödeme işlemlerinde liderdir ve çok para birimli işlem işlemlerinde uzmanlaşmıştır ve işletmelerin CAD, USD, GBP, EUR, AUD gibi birçok farklı para biriminde işlem yapabilen kredi kartı işleme çözümlerini uygulamalarına yardımcı olabilir. JPY. Müşteri odaklı bir iş modeliyle, her tüccar, hesaplarının ömrü boyunca aynı hesap yöneticisiyle bire bir çalışır. Bu yönetilen danışmanlık modeli, e-ticarette yeni olan küçük çevrimiçi işletmeler için e-ticaret işlem işlemeyi gerçekleştirmeyi kolaylaştırır. Daha fazla bilgi Merchant Accounts.ca web sitesinde bulunabilir.