Fintech'te Blockchain: Finans Dünyasında Bozulma Katalizörü

Finans alanı, birden fazla teknoloji entegrasyonunun ve ilerlemenin alıcısı olduktan sonra bile, merkezi bir model olarak çalışmaya devam ediyor - merkezi finans kurumları ve hükümetler. Asırlık bir gelenek olsa da, finansal hizmet kullanıcıları değerinden şüphe etmeye başladılar.

Bu şüphe daha şeffaf bir çözümü doğurdu – Blockchain. Teknoloji, finans sektöründe teknoloji tabanlı bir devrim olarak gelişen Fintech ortamına başka bir boyut ekledi. İş modellerinde ve işletim süreçlerinde önemli değişiklikler getirerek fintech endüstrisine muazzam bir potansiyel sundu .

Bu, hem yeni başlayanların hem de finansal uygulama geliştirme şirketlerinin fintech endüstrisinde blok zinciri ihtiyacını keşfetmeye ilgi duymasını sağladı . Önümüzdeki 8 dakika boyunca bu makalede bahsedeceğimiz bir şey.

Ancak, niş pazara daha derine dalmadan ve finansal hizmetlerde blok zincirinin benimsenmesinin tüm hikayeyi nasıl değiştirdiğine bakmadan önce, herkesin aynı sayfada olması oldukça gereklidir – Blockchain nedir ve nasıl çalışır .

Bu yüzden aşağı inmeden önce Blockchain'in temellerini açıklayan makalemize bir göz atmanızı öneririm.

Şimdiye kadar Blockchain'in ne olduğunu bildiğinizi varsayarak, kripto para birimlerinin arkasındaki bu teknolojinin çözdüğü Fintech zorluklarına geçelim .

Aceleniz mi var? Doğrudan atla -

Blockchain'in Ele Aldığı Fintech Endüstrisindeki Zorluklar

Blockchain'in Fintech Endüstrisini Yenileme Yolları

Popüler Blockchain Fintech Çözümleri

Blockchain Tabanlı Fintech Pazarının Geleceği

Sıkça Sorulan Sorular

Blockchain'in Ele Aldığı Fintech Endüstrisindeki Zorluklar

1. Merkezi bir sisteme bağımlılık

Fintech çözümleri bir rahatlık hissi sunsa da asıl güç hala üçüncü tarafların elinde. İşlemler halen sadece üst mercilerin kabulü ile yapılmaktadır; Kendi lehlerine bir onay almayı bekleyen kullanıcılarla.

Bu, fintech'te blok zincirinin ortaya çıkmasıyla çözülen ilk zorluktur.

2. Güvenilirlik yok

Kullanıcılar fintech uygulamaları üzerinde herhangi bir işlem yaptıklarında , diğer tarafta neler olup bittiğine aşina değiller . Bu çok fazla kafa karışıklığı yaratır ve kimlik hırsızlığı korkusunu artırır; sonuçta sürece daha düşük güven ile sonuçlanır.

Blockchain uygulama geliştirme hizmetleri , şeffaflık ve değişmezlik özellikleriyle bu fintech sorununu çözmektedir.

3. Daha yavaş süreçler

Fintech'in blok zincirine ihtiyaç duymasının bir başka nedeni de, çeşitli üçüncü tarafların katılımının genellikle süreçleri geciktirmesidir. Bu sonuçta iş ekonomisinde daha düşük memnuniyet oranlarına ve daha yüksek türbülansa yol açar.

4. Daha yüksek işletme maliyeti

Fintech piyasasında vakit nakittir. Bu nedenle, birden fazla kişiye bağımlılığı azaltarak, süreci herkese açık hale getirerek ve ilgili süreyi azaltarak Blockchain teknolojisi, maliyeti yaklaşık %50 oranında azaltabilen fintech trendlerinden biri olduğunu bir kez daha kanıtladı .

Yukarıdaki bölümde blockchain'in finanstaki rolüne dair bir ipucu almış olsanız da, blockchain odaklı merkezi olmayan finansın (Defi) etkisini ayrıntılı olarak ele alalım.

Blockchain'in Fintech Endüstrisini Yenileme Yolları

Fintech'te blockchain teknolojisinin etkisinden bahsederken, etkiyi analiz etmenin ve anlamanın en iyi yolu ekonominin kilit alanlarına odaklanmaktır. Öyleyse, alt bölümlere dönelim.

1. Bankacılık ve P2P ödemeleri

Çoğu bankacılık düzeninde tedbirsiz bürokrasi ve belirsiz yetersizlikler vardır ve bu endişeler büyük ölçüde bankaların takas ve uzlaştırma alanlarında yaygındır.

Daha hızlı işlemler için farklı konsensüs algoritmalarını takip eden merkezi olmayan bir sistem varsa, bankacılığın ilkel yolları ve hiyerarşinin birden fazla düzeyde dahil edilmesiyle oluşturulan bu boşluklardan kaçınılabilir - böylece finansal hizmetlerde blok zincir teknolojisine girer .

Accenture, blok zinciri teknolojisinin bankacılığın takas ve ödeme sektörlerindeki rolünün en büyük yatırım bankasını 10 milyar dolara yakın tasarruf edebileceğini tahmin ediyor . Sadece bu değil, Avustralya Menkul Kıymetler Borsası, ticaret sonrası takas ve yerleşimini bir blok zinciri sistemine aktarmak için zaten bir proje yürüttü.

Günümüzde bankalar, finansal hizmetlerde (blok zinciri teknolojisine dayalı) dijital para birimlerinin geleneksel para birimlerine kıyasla , daha düşük işlem maliyetleri, daha hızlı işlemler vb. gibi gerçek faydalarının tam olarak farkına varıyor . Bu, dünyanın tüm finans kuruluşlarını ikna ediyor. dijital para birimlerine geçiş yapma olasılığını araştırmak ve blockchain fintech çözümlerini keşfetmek.

Ayrıca, bugün bildiğimiz ödeme sistemi de kesinlikle verimli değil, bu da kripto para birimlerinin yerine getirilebileceği alternatif bir ödeme yöntemi gerektiriyor.

Blockchain'in fintech'teki kullanım durumlarının bir sonraki yolu, ödeme modları temelinde görülebilir. Bugün, üç büyük finansal hizmetimiz var – internet ödemeleri veya kredi kartı ödemeleri, uluslararası para transferleri ve banka hesabı olmayanlara bankacılık hizmetleri sağlama.

Öncelikle kredi kartının internetten önce icat edildiğini ve dolayısıyla internetten ödeme yerine fiziki ödemeye uygun hale getirildiğini unutuyoruz. Bu nedenle, kredi kartlarıyla yapılan internet ödemeleri, Yüksek İşlem ücretleri, dolandırıcılık ve güvenlik endişelerinden oluşan üç ana sorun oluşturur . Bunların hepsi, bankacılık ve ilgili finansal hizmetlerde blok zincirinin benimsenmesiyle çok iyi bir şekilde ortadan kaldırılabilir.

İkinci olarak, uluslararası ödemeler sistemi hala çok ilkel bir aşamadadır. Kapalı ve bölümlere ayrılmış bir sistemdir. Uluslararası ödemelerin işlenmesi genellikle bir günden fazla sürer ve yalnızca ödeme kuruluşlarının açık olduğu saatlerde yapılabilir, çünkü ödemeleriniz varış yerine ulaşmadan önce kendi farklı süreçlerine sahip birden fazla bankacılık sisteminden geçer. Bu adımlar, verilerin çapraz kontrol çalışmasını önemli ölçüde artırır. Ve kripto para birimi bunun cevabıdır.

Bir blok zinciri mobil uygulama geliştirme şirketi , fintech ve bankacılıkta teknolojinin uygulanması üzerinde çalıştığında , uluslararası fon transferlerinde yer alan farklı kuruluşlar arasında verilerin çapraz kontrol edilmesi sorunu, çeşitli kontrol seviyeleri üzerinden kolaylaştırılır ve kolayca doğrulanır .

Son olarak, bankasız – merkezi olmayan defter teknolojilerine bankacılık hizmeti vermek, banka hesabı açamayan kişilere akıllı telefonları üzerinden bankacılık hizmetlerine erişim imkanı sunacaktır. McKinsey tarafından yayınlanan bir rapora göre , dünyadaki yetişkin nüfusun neredeyse yarısına eşit olan yaklaşık 2,5 milyar yetişkinin bankacılık hizmetlerine erişimi yok. Ancak bu grupların önemli bir kısmı artık akıllı telefonlarla donatılmış durumda. Akıllı telefonlar, ödeme gönderip almalarını veya mikro krediye doğrudan erişim sağlamalarını sağlayabilir.

2. Ticaret ve ticaret finansmanı

Ticaret Finansmanı, bilgilerin onaylanması için dünya çapında dağıtılan evraklara güveniyor, yani belgeler hala postalanıyor veya fakslanıyor. Hisse senedi ve hisse alımları hala zorlu bir aracılık, takas, takas ve uzlaşma sürecinden geçmek zorundadır. Bu genellikle uzlaşma için 3 gün sürer, ancak her tüccarın tüm işlemlere dayalı belgeler için kendi veritabanlarını tutması ve daha yüksek doğruluk için bu veri tabanını düzenli olarak kontrol etmesi gerektiğinden hafta sonları uzatılabilir.

Blok zinciri teknolojisinin bu alandaki finansal hizmetlere entegrasyonu, tüccarlara zorlu karşı taraf kontrollerinden bir kaçış sağlamak ve tüm yaşam döngüsünü optimize etmek için kullanılabilir. Ve bu şekilde, ilişkili riskleri azaltın, uzlaşma sürecini hızlandırın ve ticaret doğruluğunu artırın.

3. Kripto kredisi

Kripto kredisi, finans sektöründe yeni, verimli ve şeffaf bir kredi verme süreci getiriyor. Borç alanlar, itibari paraya dayalı veya istikrarlı para kredisi almak için kripto varlıklarını teminat olarak tutabilirken, borç verenler onlara kredi için gerekli varlıkları önceden kararlaştırılan bir faiz oranından verir. Bu da tersine çalışır. Borç alanlar bazen kripto varlıklarını ödünç almak için sabit paralarını veya itibari para birimlerini teminat olarak kullanırlar.

4. Mevzuata uygunluk

Bu, yine fintech sektöründeki başlıca blok zinciri kullanım örneklerinden biridir.

2020 yılına kadar düzenleyici hizmetlere yönelik küresel talebin 118,7 milyar dolar değerinde olmasıyla birlikte, fintech şirketleri düzenleyici uyumlulukları yükseltmek için blok zincirini benimsiyor. Düzenleyicilerin kaydın gerçekliğini onaylamasına gerek kalmaması için, her doğrulanmış işlemi izlemek ve ilgili kişiler tarafından gerçekleştirilen tüm eylemleri kaydetmek için bu teknolojiye güveniyorlar. Buna ek olarak, teknoloji düzenleyicilere çok sayıda kopya yerine orijinal belgeleri inceleme yetkisi veriyor.

Dahası, blok zincirinin değişmezlik potansiyeli, hata olasılığını azaltmaya ve finansal raporlama ve denetimler için kayıtların bütünlüğünü sağlamaya yardımcı olurken, denetim ve muhasebe zamanını ve maliyetini azaltır. Daha sonra hakkında daha fazla bilgi.

5. Dijital kimlik

Hileli hesapların sayısı sürekli artıyor. Bankaların sıkı bir KYC ve AML kontrolleri olmasına rağmen, kusursuz değildir. Müşterilerin kimliklerini kanıtlamak için göndermeleri gereken standart bir belgeleme sürecinin olmaması, onları daha fazla saldırıya dayanıklı hale getirir.

Blockchain, dijital bir kimlik sistemine yardımcı olabilir. Müşteriler bir kez doğrulamadan geçebilir ve ardından bunları dünya çapında işlemler gerçekleştirmek için kullanabilir. Bu cephede, blockchain finansal kullanıcılara da yardımcı olabilir:

• Kimlik verilerini yönet
• Verileri diğer eksi güvenlik riskleriyle paylaşın
• Talepler ve işlemler gibi belgeleri dijital olarak imzalayın.

6. Denetim

Hesapları doğrulayan ve tutarsızlıkları vurgulayan bir süreçtir. Süreç sadece doğası gereği karmaşık değil, aynı zamanda yavaştır. Ancak süreç blockchain ile daha kolay hale geliyor. Teknoloji aracılığıyla, iş ortağınız olan blockchain uygulama geliştirme şirketinden , verilere bakmanın ve yükseltmenin verimli bir yolunu sağlayan kaydı doğrudan deftere eklemesini isteyebilirsiniz.

7. Yeni kitle fonlaması modelleri

Kitle fonlaması süreci, çok sayıda insandan genellikle çevrimiçi olarak küçük bir miktar para isteyerek fon toplama etrafında döner. Blok zinciri, ICO, IEO ve diğer yaklaşımlar aracılığıyla, bağış toplama sürecini şeffaf ve geleneksel finansman modellerine kıyasla çok daha hızlı hale getirir. Sanırım ICO'ların VC bağış toplama modeline olan ilgiyi aşmasının nedeni bu .

Artık finanstaki blockchain uygulamalarını bildiğimize göre, geleceğini merak ediyor olabilirsiniz. Ve sonunda, doğru adımı atın. Bununla birlikte, daha iyi sonuçların keyfini çıkarabilmeniz için tüm fintech şirketlerinin blok zinciri teknolojisini ne kullandığı ve nasıl kullandığı konusunda netlik sahibi olmanız önerilir.

Öyleyse, gerçek hayattaki blockchain fintech kullanım örneklerinden bazılarına bir göz atalım .

Popüler Blockchain Fintech Çözümleri

Ticaret yapıyoruz

IBM tarafından CaixaBank, HSBC, Nordea ve KBC gibi 12 büyük Avrupa bankasıyla geliştirilen platform olan We.trade, tüm karşı tarafların ticaret işlemleriyle ilgili aynı bilgilere erişmesini ve bir miktar güvenlik eklemesini sağlayan tek bir veri tabanı olarak blok zinciri kullanıyor. sisteme.

Daire

Circle, kullanıcıların Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS ve Monero gibi farklı kripto para birimlerine yatırım yapmasına izin veren başka bir fintech girişimidir.

Robinhood

Blockchain teknolojisinin yardımıyla fintech ekosistemini alt üst eden bir diğer şirket ise Robinhood.

Şirket, kullanıcılara hisse senetlerine, hisse senedi fonlarına, kripto para birimlerine ve daha fazlasına herhangi bir ek ücret ödemeden yatırım yapmaları için kolay bir mod sunan bir mobil uygulama geliştirdi .

Ayrıca, fintech şirketi 2018'de kullanıcıların Bitcoin, Ethereum, Litecoin ve Dogecoin dahil olmak üzere dijital para birimlerini alıp satmalarına izin veren bir kripto platformu başlattı.

kripto ödeme

CryptoPay ayrıca blockchain tabanlı ödeme çözümlerinin en iyisini sunan fintech şirketlerinden biridir . Şirket , kullanıcıların bitcoinlerini ABD Doları, İngiliz Sterlini veya Euro'ya dönüştürmelerine, arkadaşlarına göndermelerine veya alışveriş yapmak için kullanmak üzere ön ödemeli bir banka kartı almalarına olanak tanır. Bu, kullanıcılara yalnızca döviz bozdurma kolaylığı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda paralarını piyasadaki dalgalanmalara karşı korur.

LAToken

LAToken, gerçek ve kripto ekonomisi arasındaki boşluğu dolduran bir kripto ticaret platformudur . Kullanıcıların küresel olarak bitcoin ticareti yapmalarına , varlıkların tokenizasyonuna yatırım yapmalarına, projelerinden bir ilk madeni para teklifi (ICO) yapmalarına ve daha pek çok şeye olanak tanır.

Bu konuyu ele alarak, finansal hizmetlerde blok zincirinin geleceğine odaklanırken bu makaleyi tamamlayalım .

Blockchain Tabanlı Fintech Pazarının Geleceği

Fintech'te blockchain'in geleceği, teknolojinin benimsenmesi ve fintech'te blockchain kullanımı hakkında konuşmak önemli ölçüde artıyor. Blockchain tabanlı fintech pazarı, 2017 yılında 231,63 Milyon ABD Doları değerindeydi ve tahmin döneminde % 75,2'lik bir CAGR ile 2023 yılına kadar 6700,63 Milyon ABD Doları değerinde olması bekleniyor.

Ayrıca, PWC'nin finansal hizmetler ve fintech araştırmasına göre , finans endüstrisinin %77'sinin 2020'nin sonuna kadar finansal hizmetlerde blockchain'i benimsemeyi planladığı tespit edildi. Ek olarak, blockchain tabanlı fintech startup'larındaki finansman da 2017 yılında yatırım değeri 40 milyar doları aşarak katlanarak arttı .

Bu nedenle, bir fintech girişimi veya kuruluşuysanız, hala finans sektörünün tokenizasyonunun temelini oluşturmak için doğru zaman olup olmadığını merak ediyorsanız , şimdi harekete geçin! Fırsatları ve gereksinimleri tartışmak ve başarılı bir gelecek yaratmak için fintech uzmanlarıyla iletişime geçin .

Sıkça Sorulan Sorular

S. Blockchain Teknolojisi Fintech'te Nasıl Devrim Yaratıyor?

Blockchain teknolojisi, üçüncü tarafları ortadan kaldırmak, operasyonel süreyi ve maliyeti azaltmak , kimlik doğrulama sürecini geliştirmek vb. gibi sayısız yolla fintech endüstrisini yeniliyor. Blockchain'in finansal hizmetlerdeki bu ve diğer faydaları, sektörün dijital olarak dönüşmesine yardımcı olmak için tasarlandı. .

S. Finansal hizmet sektörü için en iyi Blockchain platformu hangisidir?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda ve Ripple, finansal hizmetleri yenilemek için düşünülebilecek blok zinciri platformlarından bazılarıdır. Ancak, her birinin potansiyelini anlamak ve işinizin büyümesini hızlandıran platformu seçmek en iyisidir .

S. Bir finans uygulamasına blok zinciri nasıl entegre edilir?

Finans uygulamanıza blok zinciri entegre etmenin çeşitli yolları vardır. Ancak, oldukça karmaşık ve aldatıcıdırlar. Bu nedenle, bunun için sağlam blok zinciri bilgisine sahip önde gelen finansal uygulama geliştirme şirketlerine yönelmeniz önerilir .