Blockchain Teknolojisi Sigorta Sektörünü Nasıl Dönüştürüyor?

Blockchain inovasyonu sigorta endüstrisini bozuyor. Ve, iyilik için!

Markets and Markets tarafından hazırlanan bir rapora göre , sigortacılıkta küresel blok zinciri pazarının, 2018'de %84,9'luk bir CAGR ile 64,50 milyon ABD Dolarından 2025 yılına kadar 1.393,8 milyon ABD Dolarına ulaşması bekleniyor.

Blockchain teknolojisi, azaltılmış maliyetler, gelişmiş müşteri deneyimleri, gelişmiş üretkenlik, artan şeffaflık ve daha fazlası şeklinde sayısız fayda sağlayarak sigorta sektörünün operasyonları kökten dönüştürmesine yardımcı oluyor.

Sigorta sektöründe blok zinciri kullanımının önümüzdeki yıllarda çarpıcı bir şekilde artması bekleniyor. Gartner'a göre , blockchain'in 2023 yılına kadar kuruluşlar tarafından daha yoğun bir şekilde benimseneceği ve 2030 yılına kadar 3,1 trilyon dolarlık yeni iş değerine yol açacağı tahmin ediliyor.

Bu nedenle, kuruluşların blok zincirinin potansiyelini ortaya çıkarmaları, teknolojiyi nasıl etkili bir şekilde uygulayacaklarını anlamaları ve işletmeleri büyütmeleri için mükemmel bir zaman.

Sigorta sektörü için blok zincirin faydalarını ve gerçek hayattaki çeşitli kullanım durumlarını öğrenmek için makaleyi okumaya devam edin .

Hadi dalalım!

Blockchain sigorta endüstrisine nasıl fayda sağlayabilir?

Blockchain teknolojisi , birkaç taraf arasında güvenilir bir şekilde gerçek zamanlı veri paylaşımına izin verirken önemli verimlilik kazanımları, şeffaflık, daha hızlı ödemeler, maliyet tasarrufu ve dolandırıcılığın önlenmesini sağlayabilir. Blockchain ayrıca daha iyi ürünler ve pazarlar oluşturmak için yeni sigorta uygulamalarına olanak sağlayabilir.

Bu notta, Blockchain'in sigorta endüstrisindeki birkaç önemli avantajı:

1. Yanlış iddiaları engeller: Sigorta sektörünün en büyük sıkıntılarından biri dolandırıcılıktır. Sigorta Dolandırıcılığına Karşı Koalisyon'a göre, Amerikalılar sigorta dolandırıcılığı nedeniyle her yıl 80 milyar dolar değerinde zarar görüyor.

Sigorta şirketleri yanlış iddialarla başa çıkmak için akıllı analitik ve diğer metodolojileri kullansa da, dolandırıcılar şirketleri kandırmak için daha karmaşık yollar geliştirmeye devam ediyor.

Blockchain'in zaman damgalı işlemleri eksiksiz denetim denemeleriyle yakalama özelliği, dolandırıcıların dolandırıcılık yapmasını son derece zorlaştırıyor.

Örneğin, mücevher gibi yüksek değerli öğelerin etrafındaki verileri izlemek için blok zinciri destekli bir defter kullanılabilir. Bu defter, mükerrer taleplerden, sahte ikamelerden ve sahte sigorta taleplerinden kaçınmak için orijinallik sertifikalarının yerini alabilir .

2. Müşteri deneyimini geliştirir: Artık tek bir hizmet sağlayıcıya sürekli bağlılık söz konusu değildir. Müşteriler, daha düşük primler sunan sağlayıcıları dört gözle bekler. İsteğe bağlı sigorta kapsamı gibi yenilikçi modeller kullanan yeni oyuncuların yoğun rekabeti, geleneksel sigortacıların sıkıntılarına katkıda bulundu.

Bu gibi durumlarda, fiyat marjlarından büyük taviz vermeden müşterilerin güvenini kazanmak çok önemli hale geldi.

Bunu ele almanın bir yolu, akıllı sözleşmeler kullanarak otomatik işlemeyi etkinleştirmek için blok zinciri kullanmaktır. Bu modelde iş anlaşmaları blok zincirine yerleştirilmiştir ve belirli koşullar yerine getirildiğinde ödemeler otomatik olarak tetiklenir.

3. Güvenilirliği artırır: Sigortacılıkta blok zinciri kullanmanın önemli avantajlarından biri, farklı kuruluşlar arasında güven oluşturmaktır . Blok zincirinde yerleşik konsensüs algoritmalarının doğal özelliği, değişmezlik ve denetlenebilirlik sağlar.

Bu algoritmalar , blok zincirinde akıllı sözleşmeler oluşturmayı kolaylaştırarak sigorta endüstrisine fayda sağlıyor. Ayrıca blockchain değişmez bir defter olduğundan akıllı sözleşmeler zamanında, şeffaf ve güvenilir işlemlere olanak tanır.

Sektör, inceleme için işlem başına ücret ödemeden paylaşılan bir talep defteri kullandığında, dolandırıcılığı azaltabilir. Düzenleyiciler, tüm sigorta değişkenlerini muhasebe defterinde gerçek zamanlı olarak izleyerek denetimi daha sorunsuz hale getirebilir.

4. Daha fazla otomasyon sağlar: Akıllı sözleşmeler, sigorta sürecini kolaylaştırır ve şeffaf işlemlere olanak tanır. Tüm sigorta talepleri süreci, blok zinciri akıllı sözleşme şartlarına göre yürütülürken sorunsuz çalışır.

Onu daha heyecanlı kılan şey , blok zincirinin bunu otomatik olarak yapmasıdır , bu da otomasyonu sigorta şirketleri için büyük bir avantaj haline getirir. Sonuç olarak blockchain, sigorta şirketleri için idari maliyetleri düşürerek zamandan, emekten ve paradan tasarruf sağlar.

5. Yararlı verilerin toplanmasına ve saklanmasına yardımcı olur: Sigorta şirketleri veriler üzerinde gelişir. Blockchain, yapay zeka (AI) ve Nesnelerin İnterneti (IoT) gibi teknolojileri kullanarak çok çeşitli kullanılabilir verileri toplayabilir .

IoT tarafından toplanan veriler blok zincirinde depolanır ve ardından AI tarafından okunur ve şirketinizin sigorta primleri konusunda bilinçli kararlar almasına yardımcı olur.

IoT cihazları ayrıca, sigortalıları güvenli sürücü indirimleri için nitelendirmek için bir aracın izlenmesine yardımcı olabilir ve sigorta şirketinize araç performansı ve çalışması gereken sürücü alışkanlıkları hakkında daha fazla veri sağlayabilir.

Bu tür istisnai avantajlarla sigorta sektörü, olumlu değişim ve büyüme için yeni teknolojiden yararlanmayı dört gözle bekleyebilir.

IoT ve nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız , IoT Nedir ve Nasıl Çalışır başlıklı makaleyi okuyun .

Sigorta endüstrisinde Blockchain'in en çok kullanıldığı durumlar

Artık sigorta sektörü için blok zincirin faydalarını gördüğünüze göre, kuruluşlara gerçekte nasıl yardımcı olabileceğini görmek için bazı en iyi kullanım örneklerine bir göz atalım.

1. Akıllı sözleşmeler: Sigorta sektörü, sigorta sözleşmelerini dağıtmak ve düzenlemek için sigorta acenteleri ve sigorta komisyoncuları gibi güvenilir aracılara güvenmiştir. Ancak akıllı sözleşmeler, insan müdahalesi ihtiyacını ortadan kaldırır.

Akıllı Sözleşmeler, temel olarak, anlaşma koşullarının karşılandığından/karşılanmadığından emin olmak için temeldeki blok zincirler aracılığıyla otomatik olarak yürütülen kendi kendini yürüten sözleşmelerdir. Sigorta bağlamında, poliçe sahipleri ve sigortacılar arasındaki sözleşmelerin şartları, akıllı sözleşmelerin üzerine inşa edildiği koda yazılır.

Akıllı sözleşmelerle ilgili tüm işlemler bir blok zincirine kaydedildiğinden, yüksek düzeyde şeffaflık vardır. Bunun nedeni, her işlemin blok zincirinde herkese açık olarak görüntülenebilir olmasıdır.

Ayrıca, insan müdahalesi olmadığı için, yetkisiz manipülasyon ve sözleşmelerdeki hata riskleri önemli ölçüde azalır. Ayrıca, manuel değerlendirme ihtiyacı ortadan kalktığı için hasar incelemesi, kapsam analizi ve işleme önemli ölçüde daha hızlıdır. Bu, sigorta sektörünün verimliliğini artırmakta ve sektöre tüketici güveni ve güveni kazandırmaktadır.

2. İsteğe bağlı sigorta: Sigortalıların poliçelerini bir tıkla açıp kapatabildikleri esnek bir sigorta modelidir. Tüm paydaşların politika belgeleriyle ne kadar fazla etkileşimi olursa, kayıtları yönetme zorluğu da o kadar büyük olur.

Örneğin, isteğe bağlı sigorta, taahhütname, alıcı kayıtları, poliçe belgeleri, risk, talepler ve daha fazlasını gerektirir.

Ancak blok zinciri teknolojisi sayesinde, defter tutmak daha kolay hale geldi. İsteğe bağlı sigorta oyuncuları, poliçenin başlangıcından elden çıkarılmasına kadar verimli kayıt tutma için blok zincirinden yararlanabilir.

[Ayrıca Okuyun : İsteğe bağlı sigorta uygulaması geliştirme maliyeti ne kadardır? ]

3. Dolandırıcılık ve suistimalin önlenmesi: Dolandırıcılık, sigorta endüstrisine korkunç miktarda paraya mal olur, çünkü çoğunlukla hileli faaliyetleri düzenli yöntemlerle tespit etmek imkansızdır. FBI tarafından hazırlanan bir rapora göre, sigorta dolandırıcılığının (sağlık dışı sigorta) toplam maliyetinin yılda 40 milyar dolardan fazla olduğu tahmin ediliyor.

Blockchain ile sigortacılar, bu tür yaygın sigorta dolandırıcılık türlerini ortadan kaldırabilir. Sigorta taleplerini blok zinciri tabanlı bir deftere taşıdığınızda, yürütülen tüm işlemler zaman damgalı ve kalıcıdır. Bu, blok zincirinin değişmezlik özelliği nedeniyle hiç kimsenin verileri değiştiremeyeceği anlamına gelir. Böylece, sonunda dolandırıcılığı azaltabilir.

Ayrıca blockchain, sigortacılar arasında koordinasyonu kolaylaştırır. Tüm sigorta şirketleri aynı paylaşılan blok zinciri defterine eriştiğinde, belirli talebin ödenip ödenmediğini bilirler. Aynı geçmiş talep bilgilerini kullanarak şüpheli davranışları kolayca tanımlayabilirler.

4. Reasürans: Reasürörler , kasırga veya orman yangını gibi büyük afetler durumunda sigorta şirketlerine onları korumak için sigorta sunar .

Mevcut reasürans süreci son derece karmaşık, uzun ve verimsizdir. Sigortacılar tipik olarak birden fazla reasürörle çalışır, bu da çeşitli tarafların iddiaları çözmek için veri alışverişi yapması gerektiği anlamına gelir.

Sigortacılar ve reasürörler bir blok zinciri defterini paylaştığında, primler ve zararlarla ilgili ayrıntılı işlemler aynı anda hem sigortacı hem de reasürör bilgisayar sistemlerinde güncellenebilir. Bu, paradan olduğu kadar zamandan da tasarruf sağlayabilir ve reasürörler ayrıca uzlaştırma ve talep işlemeyi otomatikleştirebilir. PwC tarafından hazırlanan bir rapor, blockchain'in operasyonel verimliliği artırarak reasürans endüstrisinin 10 milyar dolara kadar tasarruf etmesine yardımcı olabileceğini tahmin ediyor.

5. Mikro sigorta: Mikro sigorta, düzenli prim ödemeleri için belirli tehlikelere karşı güvence sağlar. Yalnızca büyük miktarlarda dağıtıldığında kar sağlar. Ancak, yüksek dağıtım maliyetleri ve düşük kar marjları nedeniyle mikro sigorta poliçeleri hak ettiği ilgiyi alamamaktadır.

Blok zinciri ile, talep işleme ve sigortalama, mikro sigorta planlarındaki tanımlanmış kurallara dayalı olarak otomatikleştirilebilir.

6. Sağlık sigortası: Sağlık sigortasında blok zinciri , tıbbi verilerin sigortacılar ve sağlık hizmeti sağlayıcıları arasında hızlı, güvenli ve doğru bir şekilde paylaşılmasını sağlar.

Hasta verilerinin sağlık sigortası sağlayıcıları ve hastaneler arasında paylaşılması, sağlık sigortası talep sürecini pahalı ve zaman alıcı hale getirebilir.

Şifrelenmiş hasta kayıtları bir blok zincirine kaydedildiğinde, sigortacılar ve sağlık hizmeti sağlayıcıları, gizlilikten ödün vermeden hastaların tıbbi verilerine erişebilir.

Tüm hastaların tek bir yerde senkronize edilmiş verileri, sektöre yıllık olarak büyük miktarda para tasarrufu sağlayabilir. Ayrıca, blok zincirinde saklanan hastaların tıbbi kayıtlarını değiştirmek, bir denetim izi oluşturmadan imkansız olurdu.

7. Otomobil sigortası: Bu, blok zinciri ve sigortanın ödemeleri bir sonraki seviyeye getirebileceği başka bir alandır. Bunu bir örnekle anlayalım. Bir araba kazası meydana gelirse, hem sigortacı hem de müşteri gerekli bilgileri blockchain ile alabilir.

Müşteri anında ödeme almayı bekleyebilirken, sigortacı arabanın lisanslı bir servis sağlayıcı tarafından onarıldığını görebilir.

8. Hayat sigortası: Günümüzde ölüm talep süreci sıkıcı ve zaman alıcı bir süreçtir. Birkaç haftadan iki aya kadar sürebilir.

Blockchain, bir hayat sigortası talebinde bulunurken manuel talep kayıt sürecini otomatikleştirmeye ve basitleştirmeye yardımcı olabilir. Bu teknoloji aynı zamanda şeffaflığı artırarak hem sigortacılar hem de sigortalılar arasında daha fazla güven sağlar.

Sigorta endüstrisindeki gerçek hayattan blockchain örnekleri

Sigorta kullanım durumlarında blockchain'i gördüğümüze göre, dönüştürücü faydaları için blockchain kullanan şirketlerin gerçek hayattaki örneklerine geçelim.

1. Limonata: Limonata , ev sahiplerine ve kiracılara düşük fiyatlarla sigorta sunmak için hem AI hem de blok zinciri kullanır . Sigortalılar tarafından yapılan her aylık ödemeden sabit bir ücret alırlar ve geri kalanını gelecekteki taleplere tahsis ederler. Bir talep yapıldığında, blok zincirindeki akıllı sözleşme sigortası , müşterinin hızlı bir şekilde ödeme alması için kaybı derhal doğrular.

2. Ryskex: Ryskex, sigortacıların blok zinciri tabanlı platformu aracılığıyla riskleri doğru bir şekilde değerlendirmeleri ve ele almaları için daha kolay bir yol sağlayan bir blok zinciri sigorta girişimidir .

3. B3i: 2018 yılında kurulan B3i, sigortaya daha hızlı erişim ve daha düşük idari maliyetler yoluyla tüketiciler için birinci sınıf çözümlerle sigorta piyasasına yardımcı olur.

4. ClaimShare: Çift daldırma ile başa çıkmak için blok zinciri teknolojisini kullanan bir uygulamadır . Bir davacının aynı olayda birden fazla sigorta şirketinden hileli bir şekilde ödeme aldığı bir uygulamadır. ClaimShare, birden fazla sigortacının dosyalanan taleplerle ilgili verileri paylaşmasına izin vererek bu ödemelerin önlenmesine yardımcı olmayı amaçlar.

Sigortada Blockchain kullanmanın sınırlamaları

Sigortada blok zincirinin benimsenmesi zorluklar olmadan değildir. İşte blockchain kullanmanın bazı püf noktaları:

Anlaşılması karmaşık : Blockchain ve karmaşıklığı, kullanıcıların faydalarını anlamasını ve kavramasını zorlaştırıyor. Bu devrim niteliğindeki teknolojiye dalmadan önce, şifreleme ve dağıtılmış defter ilkelerinin anlaşılması gerekir.

Blockchain geliştirme hizmetlerini kiralamanız tavsiye edilir. Uzmanlar, yalnızca bu yenilikçi teknolojinin muazzam faydalarını anlamanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda iş ihtiyaçlarınıza göre sağlam bir çözüm benimsemenize de yardımcı olacaktır.

Gelişmekte olan teknoloji: Teknoloji hala gelişme aşamasında olduğundan, veri limitleri, işlem hızı ve doğrulama süreci gibi sorunlarla başa çıkmak Blockchain'i yaygın olarak uygulanabilir kılmak için kritik olacaktır.

Belirsiz düzenleyici durum: Sigorta düzenlemeleri dinamiktir, belirsizdir ve sık sık güncellenmesi gerekir. Ortam kararsız olduğu için, blockchain sigorta şirketleri tarafından kapsamlı bir şekilde benimsenme konusunda mücadele ediyor.

Maliyetler: Blockchain, işlem maliyetlerinde ve zamanda büyük tasarruf sağlar. Ancak, başlangıç ​​maliyetleri yüksektir ve bu da caydırıcı bir rol oynar. Bir blockchain uygulaması geliştirmenin ne kadara mal olduğunu bilin .

Appinventiv bu zorlukların üstesinden gelmeye nasıl yardımcı olabilir?

Sigortacılıkta Blockchain bir oyun değiştirici olabilir. Fiziksel varlıkların dijital olarak izlenme, yönetilme ve sigortalanma şeklini yeniden şekillendirebilir. Appinventiv'de son derece deneyimli profesyonellerden oluşan ekibimiz, yalnızca merkezi olmayan çözümler dünyasına adım atmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda yolculuğunuzda karmaşık durumlarla başa çıkmanıza da yardımcı olur .

İşletmenize ölçeklenebilirlik, şeffaflık ve güvenlik katan çok çeşitli blok zinciri ve kripto sigorta geliştirme hizmetleri sunuyoruz. Ayrıca dünya genelindeki sigorta şirketlerine blockchain'in iş yapma biçimlerini nasıl değiştirebileceğini belirlemelerinde yardımcı oluyoruz . Blok zinciri geliştiricileri ekibimiz, dağıtılmış defter ve şifreleme ilkelerini anlamanıza yardımcı olacak ve kuruluşunuz için kazanan çözümler yarattığınızdan emin olacaktır.

Bu nedenle, sigorta işiniz için blok zincirinde sağlam ve ölçeklenebilir çözümler oluşturmak veya blok zinciri sigortasının ne olduğunu bilmek istiyorsanız , bizimle iletişime geçin.

Son düşünceler

Blok zinciri teknolojisi henüz emekleme aşamasında olsa da, sigorta endüstrisinde şimdiden bir dizi kullanım durumu ve uygulaması var. Teknoloji , sigorta endüstrisine doğruluk, verimlilik, gizlilik ve daha fazlasını sunar. Bununla birlikte, blok zinciri hizmetlerini benimseyen sigorta şirketlerinin etik standartlar altında çalışmayı kabul etmesi gerektiğini anlamak önemlidir.

Blok zincirinin sigortacılara veri paylaşımı, işbirliği ve sigorta süreçlerini kullanıcılar için daha az hantal hale getirmek için daha iyi araçlar sunabilmesi için standartlar ve süreçler uyumlu hale getirilmelidir.

Ayrıca, sigorta şirketleri blok zinciri teknolojisini güvenli bir şekilde kullanmak için düzenleme çerçeveleri sağlamalıdır. Bu ihtiyaçlar karşılandığında, blok zincir teknolojisi sigorta sektörünü hem sigortacılar hem de müşteriler için dönüştürebilir.

SSS

S. Blockchain sigorta sektörünü nasıl değiştirecek?

Ans . Blockchain teknolojisi, sigorta sektörü için verileri daha güvenli bir şekilde toplar ve saklar. Sigortada blok zincirinin kullanılması da otomasyonun artmasına neden olabilir. Blockchain tabanlı akıllı sözleşmeler ayrıca müşteri memnuniyetini artırabilir ve maliyetleri azaltabilir.

S. Bir blok zincirinde akıllı sözleşme sigortası nedir?

Ans. Akıllı sözleşmeler, önceden belirlenmiş koşullar karşılandığında çalışan bir blok zincirinde depolanan programlardır. Tüm katılımcıların sonuçtan emin olabilmeleri için bir anlaşmanın yürütülmesini otomatikleştirmek için kullanılırlar.

S. Sigorta için bir blockchain uygulaması oluşturmanın maliyeti nedir?

Ans. Sigorta için bir blok zinciri uygulaması geliştirmenin ortalama maliyeti 30.000 ila 90.000 dolar arasında olabilir. Ancak bu çok kaba bir tahmindir. Projenin karmaşıklığı ve kullandığınız platformların türü gibi nihai fiyatı artırabilecek veya azaltabilecek bir dizi faktör vardır.