İşletme Bankacılığı: Her Girişimcinin Başlamadan Önce Bilmesi Gerekenler

Yeni ürünler yaratmak, bir çevrimiçi mağaza tasarlamak ve ilk satışınızı yapmakla karşılaştırıldığında, işletme bankacılığı ürünlerini seçmek, çevrimiçi bir iş kurmanın bir parçası olarak çok daha az heyecan vericidir - ancak daha az önemli değildir.

Bir ticari banka hesabının ne zaman açılacağı, bir ticari kredinin nasıl güvence altına alınacağı ve bir ticari bankacılık ödül programında nelerin aranacağı gibi şeyleri anlamanın önemine rağmen, birçok tüccar ya bu hususları tamamen gözden kaçırır ya da kararlarını aşağıdaki kriterlere göre verir. kişisel finansal ürünleri seçerken ne kullanacaklarını.

Doğru işletme bankacılığı ürünlerini seçmek ve ne arayacağınızı anlamak, çevrimiçi işinizi en başından başarıya hazırlamanın en iyi yollarından biridir. İşletme bankacılığı ihtiyaçlarınızı en başından göz önünde bulundurarak, çok fazla idari ayak işi yapmaktan, gereksiz ücretler ödemekten ve rakip finansal ürünleri değerlendirmek için zaman kaybetmekten kaçınabilir ve bunun yerine gerçekten önemli olan şeye odaklanmak için zaman kazanabilirsiniz: müşterilerinizle ilgilenmek ve onlarla ilgilenmek. işinizi büyütmek.

Bu yazıda, bir dizi işletme bankacılığı ürününü inceleyeceğiz. İşletmenizi kurmadan önce veya kısa bir süre sonra göz önünde bulundurmanız gereken bazı ürünlere göz atacağız ve size bu ürünlerde nelere dikkat etmeniz ve nelerden kaçınmanız gerektiğini söyleyeceğiz.

İşletme bankacılığı ürün türleri

Adından da anlaşılacağı gibi, işletme bankacılığı ürünleri, işletmelerin ihtiyaçları düşünülerek tasarlanmış finansal ürünler ve hizmetlerdir. Bu ürünler genellikle bireyleri hedefleyenlere benzer ancak farklı uygunluk kriterlerine, faiz oranlarına ve standart finansal ürünlerden farklı olan diğer koşullara sahiptir.

Çoğu çevrimiçi satıcı için bu ürünleri sunan bankalar perakende bankaları olarak bilinir. Bunlar, genellikle perakende bankalardan çok daha büyük olan ve genellikle riskten korunma fonları ve sermaye piyasalarında faaliyet gösteren kuruluşlar gibi kurumsal yatırımcılara hizmet veren yatırım bankalarından farklıdır.

Ortak işletme bankacılığı ürünleri aşağıdakileri içerir:

• Ticari banka hesapları
• Kredi ve banka kartları
• Çevrimiçi iş bankacılığı
• Krediler ve ekipman finansmanı gibi kredi limitleri
• Nakit yönetimi hizmetleri
• Bordro hizmetleri

Hiçbir iki işletme tam olarak aynı değildir. Aynı piyasada faaliyet gösteren iki işletme bile çok farklı bankacılık ihtiyaçlarına sahip olabilir. Bununla birlikte, çoğu çevrimiçi tüccar, bazı temel ticari bankacılık ürünlerinden yararlanabilir - ancak yalnızca şartlar doğru olduğunda.

En yaygın ticari bankacılık ürünlerinden bazılarına, aranacak ve kaçınılması gereken şeylere bir göz atalım.

Ticari banka hesapları

Ticari bankacılığın en önemli ürünlerinden biri ticari banka hesabıdır.

Bir ticari banka hesabına sahip olmanızın ana nedeni, kişisel finansmanınızı işletmenizin finansmanından tamamen ayrı tutmaktır. Bu kulağa bariz gelebilir, ancak birçok tüccar, girişimlerini başlatırken bir ticari banka hesabı açmayı başaramaz, yalnızca işlerinin finansmanını yolun daha ilerisinde ayırmanın zor hatta imkansız olduğunu keşfeder.

Hem ticari hem de kişisel işlemler için tek bir banka hesabının tutulması, daha büyük vergi yükümlülükleri ve diğer komplikasyonlar gibi sorunlara da neden olabilir. Bu, büyük bir baş ağrısından daha fazlası olabilir - potansiyel olarak önemli bir yasal sorun olabilir.

Bir ticari banka hesabı açmanızın bir başka nedeni de, bunu yapmak işinizi kendi zihninizde meşrulaştırmaya yardımcı olabilir. Birçok ilk kez işletme sahibi, girişimleri için özel bir hesap açmanın işletmelerinin daha gerçek "hissetmesine" yardımcı olabileceğini ve bunun da işlerini başarılı kılmak için kararlılıklarını ve bağlılıklarını güçlendirebileceğini fark eder.

Bir ticari banka hesabında nelere dikkat edilmelidir?

Bir ticari banka hesabı ararken, en önemli faktörlerden biri ücretlerdir. Birçok perakende banka, ticari hesap sahipleri için çeşitli ücretler alır, ancak birçok farklı ücret türü vardır ve bu, işletmenizin finansmanı üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

İdeal olarak, düşük ücretli veya ücretsiz bir ticari banka hesabı bulmaya çalışmalısınız. Bununla birlikte, çoğu işletme hesabı en azından bazı ücretler alacaktır, bu nedenle gerçekten ücretsiz bir ticari banka hesabı bulmak pek olası değildir. Bazı ücretler ilk başta özellikle ağır görünmeyebilir, ancak işletmeniz daha fazla satış yapmaya veya daha fazla işlem yapmaya başladığında kısa sürede pahalı hale gelebilir.

En yaygın ticari banka hesabı ücretlerinden bazıları şunlardır:

• ATM ücretleri: Bankalar, ATM'lerdeki her nakit çekim (ve bazı bakiye sorgulamaları) için bu ücretleri uygular. Maliyetler, işlem başına bir dolardan daha az ile 3 ABD doları veya daha fazla arasında değişebilir ve bu da hızlı bir şekilde artabilir.
• Nakit depozito ücretleri: Bu tür ücret, genellikle, hesabı açarken üzerinde anlaştığınız aylık ödeneğin ötesinde yatırılan miktarın bir yüzdesidir. Bankaya ve yatırılan miktara bağlı olarak, bu ücretler %1'den az ile %5 arasında değişebilir.
• Aylık ücretler: Her türlü ticari banka hesabı ücreti arasında, bu muhtemelen en önemlisidir. Bu, yalnızca aktif bir hesabı sürdürmek için bankanın sizden her ay ne kadar ücret alacağıdır. Bazı bankalar, aylık ücreti olmayan işletme hesapları sunar, ancak çoğu vardır.
• İşlem ücretleri: Nakit depozito ücretlerine benzer şekilde, işlem ücretleri, bankaların üzerinde anlaşılan bir sayının ötesinde her işleme uyguladığı ücretlerdir; bu, genellikle ayda yaklaşık 100 veya daha fazla işlemdir. Bu ücretler genellikle oldukça düşüktür - genellikle işlem başına sadece birkaç senttir - ancak ATM ücretleri gibi, kısa sürede toplanabilirler.
• Banka havalesi ücretleri: Müşterilerinizin banka havalesi yoluyla ödeme yapmasına izin vermeyi planlıyorsanız, bankanız bu işlemlere havale ücreti uygulayabilir. Bunlar genellikle aktarılan toplam tutarın yüzdesi olarak hesaplanır, ancak bazı bankalar tutardan bağımsız olarak sabit ücretler sunar.

Hesap sahibi olarak belirli kriterleri korursanız, çoğu perakende banka yukarıdaki ücretlerin en azından bir kısmından feragat eder. Bu genellikle, herhangi bir zamanda hesabınızda minimum miktarda para olması, her ay belirli bir miktar para yatırmayı kabul etme ve yukarıdaki nakit para yatırma ve işlem ücreti örneklerinde olduğu gibi diğer koşullar anlamına gelir.

Pek çok tüccar, kolaylık ve bankaya aşinalıklarından dolayı ticari bankacılığı için kişisel bankalarını kullanmayı tercih ediyor. Bu kesinlikle bir seçenek olsa da, uygun koşullara sahip bir ticari banka hesabı bulursanız, tamamen farklı bir banka (veya kredi birliği) seçmekten korkmayın.

İş banka kartları

İhtiyaç duyabileceğiniz bir sonraki ticari bankacılık ürünü, bir ticari banka kartıdır.

İki ürün yakından bağlantılı olduğundan, bir ticari banka hesabı açarken bir ticari kredi veya banka kartı seçmek önemli bir husustur. Farklı hesap türleri, her biri kendi bonus veya sadakat programları, ücretleri ve diğer koşulları olan farklı kart türleri sunar. Bir kredi veya banka kartının özellikleri muhtemelen sizi iyi koşullar veya teşviklerle bir işletme hesabı açmaktan caydırmasa da, seçeneklerinizi değerlendirirken veya benzer iki hesap ürününü karşılaştırırken önemlidir.

Ve her işletmenin özel bir banka kartına ihtiyacı yoktur.

Ticari banka kartlarında nelere dikkat edilmelidir?

Ticari banka hesaplarında olduğu gibi, ücretler en önemli hususlar arasındadır.

İdeal olarak, işlem ücreti almayan bir ticari banka kartı bulmaya çalışmalısınız. Sadece ticari banka hesabınızı korumak için aylık ücretler ödemeniz gerekebileceğinden, banka kartı işlemlerine bakım ücretlerine işlem ücretleri eklemek, yaralanmaya hakaret ekler.

Ticari banka hesabınızda kredili mevduat korumasına ihtiyaç duymanız durumunda, üzerinde anlaşmaya varılan para çekme limitinizin üzerindeki banka kartı işlemlerinden ek ücret alınıp alınmayacağını kontrol edin. Bazı bankalar, kredili mevduat ödemelerini garanti etme ayrıcalığı ve kart işlemleri için ücret talep eder, bu nedenle, düşündüğünüz kartların şartlarını yakından incelediğinizden emin olun.

Ücret yapılarının yanı sıra, bir ticari banka kartı seçerken güvenlik önlemleri de önemli bir faktördür.

Chip-and-PIN teknolojisine sahip olmayan kartlardan uzak durun. Bu çipler çoğu banka kartı türünde yaygındır, ancak bazı bankalar hala bu güvenlik özelliğinden yoksun ticari banka kartları sunmaktadır. Bu teknoloji hala kusurlu bir güvenlik önlemi olmasına rağmen, geleneksel imza doğrulamasından çok daha güvenlidir.

Çevrimiçi iş bankacılığı

Ne tür bir ticari banka hesabı açmayı seçerseniz seçin, çevrimiçi bankacılık bir zorunluluktur.

İşletme sahipleri için çevrimiçi bankacılık, kolaylıktan daha fazlasıdır. Aynı zamanda iş ortamındaki değişikliklere hızlı ve güvenli bir şekilde yanıt verme becerisine sahip olmakla da ilgilidir.

Çoğu perakende banka ve birçok kredi birliği bir dereceye kadar çevrimiçi bankacılık özellikleri sunsa da, bu ürünlerde kalite açısından büyük bir çeşitlilik vardır ve bu da bir banka veya hesap seçimini daha da zorlaştırabilir. İşte bankacılık ürünlerini değerlendirirken aramanız gereken bazı şeyler.

Çevrimiçi işletme bankacılığında nelere dikkat edilmelidir?

Tüm çevrimiçi bankacılık ürünleri eşit yaratılmamıştır, bu nedenle bir karar vermeden önce özelliklere yakından bakmakta fayda var.

Bir işletme bankacılığı uygulaması seçerken göz önünde bulundurulması gereken en önemli hususlardan biri, bir bankanın uygulamasının ne kadar hızlı veya ne sıklıkta güncellendiğidir. Bazı bankaların uygulamaları para yatırma ve çekme işlemlerini neredeyse anında yansıtırken, diğerlerinin hesap etkinliğini doğru bir şekilde görüntülemesi 24 saat (veya daha uzun) sürebilir.

Ne yazık ki, çok az banka, uygulamalarının güncellenmesinin uzun zaman aldığı gerçeğinin reklamını yapmak isteyecektir; bu da, bir çevrimiçi bankacılık uygulamasının bu yönünü değerlendirmek için muhtemelen kullanıcı incelemelerine güvenmeniz gerektiği anlamına gelir. Apple App Store'daki veya Android cihazlar için Google Play Store'daki kullanıcı incelemeleri iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir, ancak her iki platform da sahte veya ücretli kullanıcı incelemelerine karşı bağışık değildir, bu nedenle önce birden çok kaynaktan gelen yorumları kontrol ederek bir uygulamaya iyice baktığınızdan emin olun. herhangi bir karar vermek.

Bir iş bankacılığı uygulamasının temel işlevleri söz konusu olduğunda, basit çevrimiçi bakiye sorgulamalarından daha fazlasını sunan bir banka veya hesap seçmeye de değer.

Örneğin, mobil cihazınızın kamerasını kullanarak çevrimiçi çek depozitosu gerçek bir zaman kazandırabilir. Müşterilerinizle ilgilenmek için bu zamanı kullanabilecekken, bir banka şubesinde sıraya girerek bir katip bir kağıt parçası vermek için değerli zamanınızı gerçekten harcamak zorunda kalmamalısınız. Apple Pay ve Google Pay gibi temassız ödeme yöntemleri ile entegrasyonlar, aynı bankada sahip olabileceğiniz kişisel çek hesabı gibi diğer hesaplarla entegrasyonlar da iş bankacılığı hayatınızı kolaylaştırabilir.

Son olarak, bir kurumsal çevrimiçi bankacılık ürünü seçerken güvenlik önemli bir faktördür. Mobil cihazınızda, hesap verilerinizin güvenliğini sağlamaya yardımcı olabilecek yerleşik güvenlik özellikleri bulunur, ancak özel iki faktörlü kimlik doğrulama gibi ek güvenlik özelliklerine de baktığınızdan emin olun.

Size uygun işletme bankacılığı

Kimse işinizi sizin kadar iyi bilemez, bu da doğru işletme bankacılığı ürünlerini seçmenin zor olabileceği anlamına gelir. Bu, çoğu perakende bankanın, ticari bankacılık ürünlerinin daha ince ayrıntılarını mümkün olduğunca opak hale getirme konusunda kazanılmış bir finansal çıkara sahip olması gerçeğiyle daha da karmaşık hale geliyor.

Herhangi bir karar vermeden önce, müşterilerinizle ilgilenmek için ihtiyacınız olan özellikleri ve hizmetleri belirlediğinizden emin olun. Bir işletmenin gerekli gördüğü bir şey, bir diğeri için gereksiz bir lüks olabilir, bu nedenle işletme bankacılığı ürünlerini hedeflerinizin ve işinizi nasıl yürütmek ve büyütmek istediğinizin merceğinden incelemeye özen gösterin.