Sermayeyi Ne Zaman Takip Etmeli: Girişimciler ve Büyüyen İşletmeler için Önemli Finansal Anlar

Kendi ter ve uykusuz gecelerinizin ürünü olan yeni bir girişimi ölçeklendirmek, sizi bazı heyecan verici dönüm noktalarından geçirmenizi umduğumuz bir yolculuktur: ilk satışınız, ilk ücretli çalışanınız, ilk fiziksel konumunuz. İşletmeniz büyüdükçe, envanterinizi genişletmek, yeni bir ürün serisi başlatmak veya hatta yeni bir coğrafi pazar veya müşteri segmenti almak için kendinizi iddialı planlar yaparken bulabilirsiniz. Tadına varılması gereken kazanımlar bunlar.

Ancak büyüme maliyetlerle birlikte gelir ve bu maliyetler genellikle bunları karşılamak için yeni gelir akışlarından gelen nakitten daha hızlı gerçekleşir. Ayrıca, işin kendisine özgü gelir ve maliyet yanlış hizalamaları da olabilir. Bu tür boşluklar, işletmenizin başlangıç ​​sermayesi tarafından karşılanabilir, ancak değilse, yeni finansmana ihtiyacınız olacaktır.

İleriyi planlamak, başarılı bir şekilde bir sonraki kârlı düzeye ölçeklenmek veya beklenmedik bir iflasa doğru ilerlemek arasındaki fark olabilir.

Planlanacak durumlar

Tüm işletmeler benzersizdir, ancak neyse ki, finansmana ihtiyaç duymanın en yaygın nedenleri yalnızca üç senaryoda özetlenebilir:

1. Mevsimsel boşluklar
2. Beklenmeyen düşüşler
3. Büyüme ve evrimin zorlukları

1. Mevsimsel boşluklar

Birçok perakendeci ve üretici, sezona göre büyük ölçüde değişen satış hacimlerine sahiptir. Okula dönüş eşyaları ağustos ve eylül aylarında zirve yapar; ilkbaharda mayo zirveleri.

Ve bu satışlardan elde edilen gelirler yüksek sezonda toplanacak olsa da, bu ürünleri satın alma veya yapma maliyeti muhtemelen çok önceden, muhtemelen gelir akışlarının düşük, sezon dışı bir düşüşte olduğu bir zamanda yapıldı. Ayrıca, çoğu işletmenin mevsime göre değişmeyen sabit maliyetleri vardır (düşün: kira, maaşlar, BT), bu da gelirlerin düşük olduğu aylarda yalnızca nakit akışı açığının potansiyel boyutunu artırır.

Büyük bir nakit rezervi oluşturana veya sezon dışı dönemde gelirleri nasıl artıracağınızı veya yaratacağınızı anlayana kadar, işletmenizin bir veya daha fazla olumsuz marj ve nakit akışı üzerindeki baskı mevsiminde hayatta kalabilmesi için geçici finansmana ihtiyacı olabilir.

2. Beklenmeyen düşüşler

İşletmenizin doğasında var olan mevsimsellik ne olursa olsun, diğer "eğri topu" faktörleri gelirlerinize zarar verebilir veya maliyetlerinizi artırabilir:

• Ekonomi resesyona girebilir
• Bir ticaret savaşı, temel girdilerin fiyatını artırabilir
• Kötü değerlendirilen bir reklam, itibarınıza ve satışlarınıza mal olabilir
• Yeni ürününüz üretim sorunlarıyla karşılaşabilir

Hiçbiri işin kendisindeki sorunlardan kaynaklanmayan bu gibi durumlarla karşılaştığınızda, yeni sermayeyi, siz fırtınayı atlatırken sizi harekete geçirecek önemli bir kaynak olarak bulabilirsiniz. Daha olumlu olarak, iyi zamanlanmış bir sermaye infüzyonu, bir gerilemenin ortasında harcamalarınızı sürdürmenize veya artırmanıza izin verebilir: örneğin pazarlamanızı artırmak veya müşterilerinize yardımcı olmak ve iyi niyet oluşturmak için fiyatları düşürmek.

3. Büyüme ve evrimin zorlukları

Büyüme elbette temel bir hedef olsa da, hızlı büyüme kendi nakit akışı ve finansman zorluklarını yaratabilir. Mevsimsel artışlarda olduğu gibi, artan talep güçleri arttı ve malzeme, nakliye masrafları ve üretim işçiliğine yönelik acil harcamalar artarken, satışlar ve ürettikleri nakit 30, 60 veya 90 gün sonraya kalabilir.

Talep büyümesi, aynı zamanda, etkinleştirmeleri gereken gelirlerden çok daha önce yeni yetenekler (örneğin ilk müşteri desteği kiralamanız) için büyük harcamalar yapmaya zorlayabilir.

Bu arada, müşterileriniz sizden yüksek beklentilerini değiştirmeyecek, bu nedenle işletmenizin uzun vadeli itibarının zarar görmesini istemiyorsanız, hızla ilerlerken onları karşılamaya devam etmeniz gerekir. Benzer şekilde, şirketinizin uzun vadeli evrimi için gerekli görülen büyük projeler (yeni bir ürün grubu, yeni bir ofisin açılması veya yeni bir pazara giriş) genellikle hem bir kerelik hem de tekrar eden büyük maliyetlerle gelir.

Bu tür projeler genellikle aylık karlardan finanse edilemediğinden, yeni sermaye genellikle onları hayata geçirmenin anahtarıdır.

Gerçek ihtiyacın çok ötesine geçmek önemlidir

İş dünyasında, kısa sürede sermaye için mücadele etmek zorunda kalmaktan daha kötü (veya başarısız olma potansiyeli olan) çok az şey vardır. Bu nedenle, beklenen ihtiyaçlarınızın çok ilerisinde planlama yapmak en akıllıca yoldur. Aşağıdakileri tavsiye ediyoruz:

1. Sektörünüzün mevsimselliğini anlama
2. Bir risk yastığı oluşturun
3. Bir finansal ortak ve bir plan edinin

1. Sektörünüzün mevsimselliğini anlayın

Yalın zamanlar için plan yapın ve ne zaman ortaya çıkabilecekleri için yeterli paraya sahip olun. Doğal olarak, tarihsel satış rakamlarınızdan bunu iyi bir şekilde anlayabilirsiniz ve bunlar olmasa bile (örneğin, işiniz için 1. Yıl ise), seçtiğiniz sektöre yönelik lansman öncesi araştırmanız sizi temel bir bilgiyle donatmış olmalıdır. mevsimsel iniş ve çıkışlarının anlaşılması.

Henüz yapmadıysanız, ilgili ticari dergilere bir göz atın ve mevsimsel satış dalgalanmalarının zamanlaması ve göreceli boyutu hakkında kabaca bir fikir edinmek için sektördeki insanlarla konuşun). Bunu aylık mali planınızın içine yerleştirin.

2. Bir risk yastığı oluşturun

Durgunluğun başlangıcından, ani bir olumsuz olaydan ve hatta beklenmeyen talep büyümesi şeklindeki olumlu bir olaydan sağ çıkabilmeniz için işiniz için bir acil durum fonu ile başlayın veya oluşturun. Henüz işinizi kurmadıysanız, ancak bunun için sermaye topladıysanız, planınıza varsayımsal bir gerileme koyun ve bununla başa çıkmak için yeterince nakit sağlamış olup olmadığına bakın.

Halihazırda çalışıyorsanız, zor zamanlara karşı bu tamponu oluşturmak için aylık gelirinizin bir kısmını ayırmaya başlayın.

Ne kadar tasarruf edileceği elbette bir iş kararı meselesidir: çok az ve kötü bir şey olduğunda ve olduğunda yastık rahatsız edici derecede ince olabilir; çok fazla ve asla gerçekleşmeyecek bir olaya karşı korunmak için bugün büyümenizi aç bırakma riskiniz var.

3. Bir finansal ortak ve bir plan edinin

Alternatif olarak (veya daha iyisi, ek bir önlem olarak), gerektiğinde hızlı bir şekilde yeni sermayeyi onaylayabilecek ve sağlayabilecek bir finansal ortak arayın. Para kaybediyorsanız ve nakit tükeniyorsa zaman çok önemlidir: kaynaklarınız azaldıkça işinizin manevra alanı daralır ve riskleri adım adım artar.

Ayrıca, işletmeniz zayıfladıkça (bir krediyi geri ödeyememe ihtimaliniz arttığından) finansman maliyeti artma eğiliminde olacaktır, bu nedenle bankaya külfetli belge gereksinimleri ve bekleme süreleri dayatmayan bir finansal ortak. çok değerli olabilirsiniz.

Her şeyden önce, hem tamamlamayı düşündüğünüz projeleri hem de bunları tamamlamak için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı içeren planlar geliştirmeye çalışın. Bu, örneğin operasyonlarınızın genişlemesini veya yeni bir yere taşınmanızı finanse etmek için ihtiyaç duymadan önce rahatça sermaye elde etmenizi sağlayacaktır.

Ne zaman yeni bir hedef yazsan, yanına bir dolar rakamı koy ve kendine şunu sor: "O para bende mi yoksa gidip almalı mıyım?" Hem projeler hem de sermaye hakkında ileriyi düşünmeden, yalnızca umutsuz olduğunuzda finansman aramak zorunda kalacaksınız; bu genellikle kötü karar vermenin ve arzu edilenden daha az sonuçların habercisidir.

Son düşünce: planlama önemlidir

Sektörünüzü bilmek ve karşılaşabileceğiniz olası iniş ve çıkışları planlamak, bir işi yürütmenin temel bir unsurudur ve bu planlama, yeni sermaye için beklenen ihtiyaçlarınızı ve beklenmedik ihtiyaçlar için bir acil durum fonu oluşturmayı içermelidir.

Bunun için zihinsel ve finansal olarak hazır olduğunuzdan emin olun: iyi hazırlanmışsanız veya işinizi anlayan, finansman kararlarını hızlı bir şekilde alabilen ve geri ödeme (veya eşitlik) koşullarını gereksinimlerinize göre ayarlayabilen finansal ortaklarla çalışıyorsanız, benzersiz kuruluşunuzun ihtiyaç duyduğu yakıt türünü tam olarak ihtiyaç duyduğu anda almasını sağlamak çok daha kolay.

Sonuçta bir iş kurmak inanılmaz bir yolculuktur. Kim yarı yolda benzini bitirmek ister?