Dijital Dönüşüm: Fintech'teki Değişimi Hızlandırmak

Fintech'ler, işletmelerde büyümeyi teşvik etmek için şirketlere bir başlangıç ​​zihniyeti getirerek dijital dönüşümden yararlanıyor.

Coronavirüs, kimsenin tam olarak tahmin edemeyeceği rastgele bir ekonomik testti ve sosyal mesafe, dünya genelinde sokağa çıkma yasağı ve evden çalışma kuralları dünya çapında yaygınlaştıkça; duvardaki yazıları gören şirketler dijital çağa alıştı ve ilk kazananlar oldu. Bu yazımızda fintech'teki dijital dönüşümün Finans sektöründeki değişimi nasıl hızlandırdığını detaylı olarak tartışacağız. Ayrıca, finansal hizmetlerin SaaS büyümesiyle güvenlik yaklaşımlarını nasıl yeniden düşündüklerini de öğrenebilirsiniz.

Startup'lar ve küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) dijital dönüşüm stratejilerini yeniden düzenlemek ve yeniden başlatmak ve dijital ekosisteme uyum sağlamak için hızlı finansman için kredi veren düzenleyici kurumlara bakmak zorunda kaldı.

Fintech sadece startup'larla sınırlı değil; iş modeli , ayakta kalmak istiyorlarsa, büyük, iyi finanse edilen işletmeleri rekabet etmeye ve yenilik yapmaya devam etmeye zorladığı için. Fintechs, müşterilerin finansal hizmetlere erişmeleri ve bunları sunmaları için yeni yollar yaratır, üç ayda bir yapılan tavsiyelerle yatırım ödemeleri yapmak ve uygulama yardımıyla kişiselleştirilmiş bir bütçe oluşturmak için basit yollarla. Dijital dönüşümü kullanarak fark yaratmak için, kesinti olmadan dijital dönüşümün üstesinden gelmeye yardımcı olan stratejik bir yaklaşıma sahip bir plan gereklidir.

Avustralya, Melbourne'deki RMIT Üniversitesi'nde Küresel İş İnovasyonu Etkinleştirme Yetenek Platformu Direktörü Profesör Anne-Laure Mention, 2019 tarihli “Fintech'in Geleceği” başlıklı makalesinde, Fintech'lerin sektörü daha hızlı, daha ucuz ve çekici hale getirme yollarının altını çiziyor. düzenleyicilerin ilgisini çeken hizmet modelleri.

Fintech'te Dijital Dönüşümün Getirdiği Hızlı Büyüme

Finansal hizmetler sektörünün geleneksel bir bakış açısına sahip olduğunu ve yeniliğe uyum sağlamanın zaman aldığını bilsek de pandemi farklı bir tablo yarattı. Fintech endüstrisinin işletmeleri güçlü bilgi işlem sistemleriyle donatma zorluğunu karşılamasını gerektiren hızlı fiziksel ve dijital dönüşümü benimseyerek somut değişimi hızlandırdı.

Değişiklikler aynı zamanda temel olarak tüketici davranışındaki hızlı değişime ve nakitsiz ve temassız faaliyetlerin açık iradesiyle belirlenen yeni ortaya çıkan kalıplara da atfedilebilir.

Aşağıdaki bazı istatistikler, dijital dönüşümün hızla benimsenmesini açıklamaktadır.

• ZDNet tarafından yapılan bir ankete göre , şirketlerin %70'inin ya bir dijital dönüşüm stratejisi var ya da bir tanesi üzerinde çalışıyor.
• PTC ve CorporateLeaders tarafından hazırlanan bir başka raporda , dijital dönüşüm geçiren şirketlerin %60'ının yeni iş modelleri oluşturduğu belirtiliyor.
  
• IDG'nin Dijital iş araştırması, hizmetler (%95), finansal hizmetler (%93) ve sağlık hizmetleri (%92) başta olmak üzere dijital öncelikli iş stratejileri için en iyi sektörleri içerir.
  

Fintech Dijital Dönüşümü KOBİ'leri Nasıl Verimli Hale Getiriyor?

Daha fazla borç verme esnekliği

Mevcut sistemde, geleneksel borç verme modelleri ölçmek için tasarlanmadıkları için kendilerini etkisiz kılıyor ve bu nedenle KOBİ'lerin para kazanmalarına engel oluyor gibi görünüyor. Eski sistemler, maliyetleri azaltmak için tasarlanmış düşük performans modeline sahip fintech şirketlerine kıyasla daha pahalıdır . Bu sistemde de esneklik eksikliği vardır.

Bulut tabanlı bir borç verme yaklaşımının fark yaratabileceği yer burasıdır. Varlık sistemleriyle sorunsuz bir şekilde entegre olacak ve iyi tasarlanmış bir borç verme çözümünü yönlendirebilecek harika ve sürdürülebilir bir dijital model sağlayacak bir uygulama programlama arabirimi (API) oluşturmak .

Dijital fintech tekliflerini kanalize etme

Pandemi sırasında dijital platform edinme hızının artmasıyla birlikte, dijital ödeme platformları ve dijital cüzdanlar ve kredi kartları KOBİ'lerin işlemlerinde talepte artış gördü. Ek olarak, dünyanın dört bir yanından KOBİ'ler ve yeni başlayanlar, sağlam altyapı süreçleriyle desteklenen basit, hızlı ve güvenli fintech çözümleri aracılığıyla sağlanan dijital kârlardan ve kredilerden yararlanmaya başladı. Üst düzey tüketicileri ve sıcak kalpli KOBİ'leri bilgilendirerek, finansal operasyonlarını yönlendirmek için fintech çözümlerini kullanma fikrini ortaya çıkardılar.

Operasyonel verimlilik için veri işleme

Müşterinizi tanıma (KYC) ve kişisel kimliğinizi veya sosyal güvenliğe dayalı KYC gibi yenilikçi dijital borç verme platformları ile finansal danışmanlar, müşteri verilerine kolayca erişerek onaylarını alabilir, böylece daha iyi verimlilik sağlanır. Veri Analitiği, daha iyi kredi işleme sağlamak için müşteri portföylerinin anlaşılmasını geliştirmek için kullanılabilir. Verilerin dolandırıcılık tespitini tespit etmek için kullanılabileceği, müşteri davranışlarının kaydedildiği ve olası dolandırıcılığı analiz etmek için kullanıldığı bir başka yararlı alan.

Finansal Hizmetlerde Dijital Dönüşüm Trendleri

Pandemiden etkilenen ve dijital dönüşüm dalgasının değiştirdiği tüm sektörler arasında finans sektörü, dönüşümünde en sert değişimlerden birini yaşadı. Tamamen el emeğine ve birebir iletişime dayalı sektörlerden biri olan Fintech, dijital dönüşüme ve fintech'e giden yol bu sektörde yeni bir yolculuk oldu. Finans endüstrisindeki dijital dönüşümün evrimi, yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesi yoluyla müşteri deneyimini iyileştirmek için bir iş zorunluluğu haline geldi .

Binder Dijker Otte'ye (BDO) göre, finansal hizmet firmalarının %97'si , gelişen bir sektörde rekabetçi kalabilmek için iş modellerini yeniden şekillendirdikten sonra kaynaklarını dijital dönüşüme koyuyor.

Büyüyen kurumsal çeviklik

Önceki mali krizden kazanılan sayısız deneyimden sonra, bir kuruluşun çevikliğini genişletme yeteneği sektörde hayati bir trend haline geldi. Ancak, çevikliğin temelini şekillendiren sürekli ilerleme ve iyileştirme türünü desteklemek için finans kuruluşlarının, sıkıcı manuel iş süreçleri yapmadan artan miktarda bilgiye hızlı ve güvenilir erişime ihtiyacı vardır.

Mobil bankacılık artıyor

Dünya çapındaki salgın, müşterilerin finansal gereksinimleri için mobil hizmetlere koştuğunu ve bankacılık sektöründe dijital dönüşüm getirdiğini gördü. Dünyanın en büyük bankalarıyla çalışan Fidelity National Information Services'e (FIS) göre, mobil bankacılık yeni bir kavram değil, ancak ilk sokağa çıkma yasağı uygulandığı için Nisan ayında yeni mobil bankacılık kayıtlarında %200'lük bir artış olduğunu söyledi. 2020; mobil bankacılık trafiği %85 artarken bankacılıkta dijital dönüşüm ihtiyacı da arttı.

Günlük hayatımızda akıllı telefonların evrensel kullanımı, elektronik fatura ödemeleri, paylaşılan ödemeler ve anında transferler gibi günlük bankacılık hizmetleri için tercihimizi giderek daha fazla dijital bankacılığa kaydırdı.

Artan işbirliği

Farklı sektörlerdeki girişimciler ve iş liderleri ekip yapısını operasyonel bir model olarak benimsedikleri ve bilginin demokratikleşmesini kabul ettikleri için, finans sektöründe olduğu kadar sağlam bir şekilde birlikte çalışmak için hiçbir yerde gerekli değildir. Bu nedenle, finansal kuruluşların, iş birimlerini seçmek için sessiz bir yol uygulayan idari yönergelere uyması gerekir. Ancak diğer iş birimleri için etkin bir şekilde iletişim kurma ve çalışma yeteneği, nihai hedefe önce ulaşmak arasındaki fark anlamına gelebilir.

Risk değerlendirmesi

Büyük verilerin toplanması, depolanması ve analizi, finansal hizmetler ve dijital dönüşüm danışmanlık hizmetleri için son derece önemlidir. Örneğin, büyük bir birleşme ve satın alma öncesinde bir durum tespiti sürecinin hızlı ve mükemmel bir şekilde tamamlanması, bundan etkilenen finansal yatırımcılar, kuruluşlar ve çalışanlar için büyük farklar yaratabilir.

Mobil ödeme araçları

On yıl önce, mobil cüzdanların insanlar için tamamen yeni bir konsept olduğu bir zaman vardı. Zaman değiştikçe, servet biriktirme ve ödeme yapma yöntemleri de değişiyor. Tüccarlar, alışveriş merkezleri ve diğer satıcılar geleneksel nakit ve çeklere kıyasla mobil ödemeleri kullanmayı seviyor olsun, mobil cüzdanlar ödemenin kuralı haline geldi. Tüm bunlar konfor, güvenlik ve kullanılabilirlik kolaylığı sayesinde finans sektöründe yıllar geçtikçe gelişmeye devam eden dijital gelişime yol açmıştır.

Fintech Dijital Dönüşümünde Karşılaşılan Zorluklar

Karşılaştıkları ilk zorluk, yatırımcılara ve diğer paydaşlara, özellikle teklifleri mevcut pazarlarda belirli bir şekilde değilse ve belirli sayıda müşteri tarafından izin verilmiyorsa, tekliflerini net bir şekilde nasıl sunacaklarıdır. Bu zorluklar, ticari yatırımcılar için fon sağlamada zorluklar ortaya çıkarmaktadır. Bu katılımcılar, fintech dijital dönüşümünün yenilikçi olduğuna, risklerini mümkün olduğu kadar ölçme ve azaltma yeteneğine sahip olduğuna dair net kanıtlar görmek isteyeceklerdir .

Fintech'ler, geleneksel finansal hizmet sağlayıcılarla çalışan müşteriler arasında ilişkiler ve güven oluşturmada büyük bir engelle karşı karşıyadır. Fintech'lerin yeni buluşlarının güvenlik ve veri yönetimi gerektirdiği efsanesiyle mücadele etmesi gerekiyor.

Fintech'lerin, minimum çarpışmalarla küresel olarak ölçeklenebilmesi için sınırları hizalayan çok destekleyici bir kontrol çerçevesine ihtiyacı var.

Dördüncü dijital dönüşüm zorluğu , uluslararası eylem biçiminde gelir; Fintech firmalarının %95'i ölçek büyütmeye çalışırken başarısız oldu. Bunun nedeni, Fintech'lerin bölgesel ve ulusal düzenleyici sınırların ötesinde faaliyet gösterememesi ve kritik zamanlarda müşterilere ulaşamamasıdır.'

Çözüm

Finansal yenilik, finansal hizmet firmaları üzerindeki etkisini aşan önemli bir fırsat sunuyor; tüm ekonomi faydalanabilir. Bankaların, sigorta şirketlerinin, yatırım fonlarının ve diğer dijital strateji finansal hizmet firmalarının arzındaki değişiklikleri ve ayrıca iç yapıların ve süreçlerin dönüşümünü, yönetim sistemlerini, müşterilerle ve dağıtım kanallarının yeni iletişim yollarını kapsar. yeni finans kurumlarının temel taşı olarak ortaya çıktı.

Dijital strateji danışmanlık firmaları ve Fintech, müşterilerin üç ayda bir tavsiyelerle yatırım ödemeleri yapmanın ve uygulamanın yardımıyla kişiselleştirilmiş bir bütçe oluşturmanın basit yollarıyla, müşterilerin finansal hizmetlere erişmeleri ve bunları sunmaları için yeni yollar sağlar. FinTech, rekabeti, müşteri odaklılığı ve işbirliğini artırırken kurumsal düşünceyi ön plana çıkarıyor. Bu modalar, tüketicilere rekabetçi fiyatlandırma şeklinde açık faydalar ve ayrıca mali durumlarını yönetmeleri için yeni ve daha kolay hizmetler getiriyor.

Fintech'in dijital dönüşümle büyümesini öğrendikten sonra, şimdi hedeflerinize ulaşmak için uygun dijital dönüşüm şirketlerini seçmenin zamanı geldi. Herhangi bir bilgi veya sorunuz için, bilinen bir dijital dönüşüm danışmanlık hizmetleri şirketi olan Appinventiv'den bizimle iletişime geçebilirsiniz .