Nakit Uygulaması Gibi Bir Mobil Ödeme Hizmeti Nasıl Geliştirilir?

Her gün binlerce yeni uygulama piyasaya çıkıyor, ancak yalnızca birkaçı hedefledikleri başarıyı yaşıyor. Bu nedenle, o anda gelişen uygulama türleriyle uygulama pazarına giriş yapmak her zaman harika bir fikirdir. Örneğin, son zamanlarda, finans sektörü için uygulamalar oldukça popüler oldu ve insanlar bu uygulama konseptini benimseyerek faturaları kolayca ödemelerine, para transfer etmelerine, bitcoin'lere yatırım yapmalarına ve çok daha fazlasına olanak sağlıyor. Ve bu eğilim, daha fazla dikkat çeken Cash uygulaması için çok daha verimli oldu.

En iyi finans uygulamaları arasında yer alan Cash uygulaması, sürekli olarak hisse satın alma, hisse satma, bitcoin işlemleri yapma ve daha fazlasıyla ilgilenen kişiler için ideal bir araç olarak hizmet eder. Cash uygulamasının popülaritesi o kadar yüksek ki 2020 yılında 1230 milyon dolar kar elde etti. Dolayısıyla, uygulama işine atlamak istiyorsanız, Cash benzeri bir uygulama yapmanın harika bir hamle olabileceği oldukça açık. .

Öyleyse, Nakit Uygulaması ve işletmeniz için nasıl bir tane oluşturabileceğiniz hakkında daha fazlasını keşfedelim.

Nakit Uygulaması Nedir ve Nakit Uygulaması Nasıl Çalışır?

Bu eşler arası para transferi hizmeti, kullanıcıların kolayca para gönderip almalarını sağlayan Square Inc. tarafından oluşturulmuştur. Bu hizmet, kullanıcılarının kendi paylarını oda arkadaşlarına göndermelerine, seyahat masraflarını bölmelerine, arkadaşlarına öğle yemeği için ödeme yapmalarına veya para gönderme görevlerinden herhangi birinin Cash uygulamasını kullanan diğer kullanıcılarla kolaylaştırılmasına yardımcı olur.

Square, Inc. (SQ), 2009 yılında girişimciler Jack Dorsey ve Jim McKelvey tarafından ticari hizmetleri ve mobil ödemeleri tek, kullanımı kolay bir hizmette birleştirebilen teknoloji geliştirme hayallerini gerçekleştirmek için kuruldu. Square artık milyonlarca küçük işletme tarafından kredi kartı ödemelerini kabul etmek, satışları ve envanteri takip etmek ve finansman elde etmek için kullanılıyor.

Kullanıcıların para transfer etmelerini ve almalarını sağlayan ücretsiz bir mobil uygulama olan Cash App ve tüccarların akıllı telefonlar aracılığıyla ödeme yapmalarını sağlayan ücretsiz bir program olan Square Point-of-Sale, Square'in ürünlerinden ikisidir.

Nakit uygulama, kullanıcılarına Nakit Kart olarak da bilinen bir banka kartı veren ve onların Nakit uygulama hesabındaki fonları kullanarak satın alma işlemleri başlatmalarını sağlayan bir banka hesabına çok benzer. Bu uygulama aynı zamanda kullanıcılarının hisse senetlerine para yatırmasına ve bitcoin alıp satmasına olanak tanır.

Nakit Uygulaması Nasıl Çalışır?

Cash App'in çalışmasını anlamak için, diğer tüm para transfer uygulamaları gibi çalışır, ancak birkaç ekstra işlevsellik ile birlikte gelir. Uygulamaya para yüklemek için uygulamadaki bankacılık sekmesine dokunmanız ve kullanıcıların bağlı banka hesaplarından eklemek istedikleri nakit miktarını girmeniz yeterlidir. Cash App kullanarak para göndermek ve almak için, kullanıcının önce harici bir banka hesabına sahip olması gerekir, böylece Cash uygulaması hesabına para eklemek kolaydır ve ayrıca Cash App fonlarını çekebilecekleri bir platforma sahip olurlar.

Ardından, telefonlarına Cash uygulamasını yükleme zamanı gelir ve ardından bir kullanıcı hesabının oluşturulduğu ve Cash uygulamasının en az bir banka hesabına bağlı olduğu kayıt zamanıdır. Bu banka hesabı, diğer Cash uygulaması kullanıcılarına para göndermek ve hatta Cash uygulaması hesabından kullanıcının banka hesabına para aktarmak için kullanılabilir. İşlem, kullanıcılarının para göndermek için bir banka hesabını bağlamasına ve ayrıca alınan fonları (varsa) çekilmeye hazır olana kadar uygulamada tutmasına olanak tanıyan PayPal ve Venmo gibi diğer hizmetlere benzer.

Bir ödeme göndermek için kullanıcının Cash App'i açması, göndermek istediği tutarı girmesi ve ardından "Öde"ye dokunması gerekir. Ardından, Fintech uygulamasına bir telefon numarası, e-posta adresi veya başka bir kullanıcının kullanıcı adını girin ve ödemenin hangi nedenle yapıldığını girin ve ardından “Öde” seçeneğine dokunun. Ve ödeme yapılır.

"Alınan ödeme ayrıntılarını" görüntülemek için "Etkinlik" düğmesine dokunun ve Nakit uygulaması hesabına yatırılan para, yatırılan toplam parayı sürekli olarak çalıştıran "Nakit'im" düğmesine yansıyacaktır. Maaş çekini doğrudan Cash uygulaması hesabına yatırmak için bir form da doldurulabilir.

Cash App Temel İstatistikleri

• 2020'de Cash App, çoğunlukla Bitcoin ticaretinden yıllık yüzde 353 artışla 5.9 milyar dolar gelir elde etti.
• Bitcoin ticaretindeki bu büyüme, Cash App'in net kârındaki yıllık yüzde 169 artışından da sorumludur.
• Cash App 36 milyon aylık aktif kullanıcıya sahiptir ve 100 milyondan fazla kez indirilmiştir.
• Yedi milyon müşteri, Cash App bakiyelerinden para çekmelerini sağlayan Cash App banka kartına sahiptir.

Nakit Uygulamaya Genel Bakış

Nakit Uygulama Geliri

Nakit Uygulama Karı

Nakit Uygulaması Bitcoin Geliri

Nakit Uygulama Kullanıcıları

Nakit Uygulama Kartı Sahipleri

Cash App Yıllık Kullanıcı Başına Gelir

Kare ve Rakipler: Ödeme Hacmi

Nakit Uygulama, Ödeme Uygulaması Kullanıcıları Arasında Neden Bu Kadar Popüler?

Cash App, kullanıcılarına büyük kolaylıklar sunuyor ve bu, popülaritesinin arkasındaki önemli bir neden, ancak insanları bu uygulamaya çeken tek şey bu değil. Uygulamanın kendi klanı arasında neden popüler olduğunu burada açıklıyoruz:

1. Temel Hizmetler İçin Ücretsizdir

Uygulama, para gönderme veya alma, hareketsizlik ücretleri veya yabancı işlemler için herhangi bir ücret gibi temel hizmetleri sunmak için herhangi bir ücret talep etmez. Bu, uygulamayı kullanıcıları arasında oldukça popüler hale getiriyor.

2. Opsiyonel Ücretsiz Banka Kartı Sunar

Bu uygulama, kullanıcılarının Nakit Uygulama hesabında işlem yapmalarını ve para çekmelerini sağlayan “Nakit Kart” işlevine sahiptir. Uygulama, kullanıcılarına Sutton Bank tarafından verilen ücretsiz bir banka kartı alma seçeneği sunuyor. Bu, yalnızca Cash App tarafından sunulan bir özelliktir ve bu kart, kişisel finansmanınızı yönetmek için kişisel bir banka hesabına veya başka bir banka kartına bağlı değildir.

Doğrudan para yatırma ayarlandığında, uygulama ATM'den ücretsiz para çekme imkanı sunar: Diğer durumlarda, Nakit Kartlı bir ATM'yi kullanmak için 2 ABD doları ücret alınır.

3. “Nakit Artışlar” ile Tasarruf Edin

Nakit Kart kullanan kullanıcılar, DoorDash ile satın aldıklarında indirim kuponu almak gibi, belirli bir satıcıyla yaptıkları alışverişlerde tasarruf etmelerini sağlayan hesaplarında belirli bir destek seçebilirler. Bir seferde yalnızca bir destek etkin olabilir, ancak kullanıcılar istedikleri kadar hızlandırmayı değiştirmeyi seçebilirler.

4. Tavsiyeler İçin Nakit Bonus Alın

Uygulama kullanıcıları arkadaşlarına bir referans kodu gönderdiğinde ve arkadaşları bu bağlantıyı kullanarak Cash App'e kaydolduğunda, kullanıcılar kaydolan her arkadaşı için 5$ nakit bonus alırlar.

5. Kullanıcıların Yatırım Yapmasına İzin Verir

Uygulama, kullanıcılarına ister az ister çok para olsun, yatırım yapmak istedikleri miktarda belirli şirketlerde hisse senedi satın almalarını sağlıyor. Cash App hesaplarındaki fonlu hisse senetlerini satın alabilirler ve uygulamada gerekli fonların olmaması durumunda, kalan miktar kullanıcının bağlı banka hesabından alınabilir.

6. Uygulama Bitcoin ile Uyumlu

Cash App kullanıcıları bitcoin satmanın yanı sıra satın alabilirler, ancak uygulama bunun için iki tür ücret alır, yani ilki yapılan her işlem için hizmet ücreti, ikincisi ise piyasa faaliyetine göre ek bir ücret belirlenir. ABD borsalarındaki fiyat oynaklığı.

P2P Mobil Uygulaması İçin Popüler İş Modeli

Burada, P2P mobil uygulamaları için en çok işe yarayan en yaygın iş modellerinden bahsettik, bunlar:

1. Bağımsız Finansal Hizmetler

Bu popüler iş modeli, Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal ve daha pek çok P2P ödeme uygulaması tarafından kullanılmaktadır. Bu model, hem çevrimiçi hem de yüz yüze P2P/C2B ödemesine, hesapları ve Kredi/Banka Kartları ile veya sonlandırma olmadan izin verir.

2. Mobil İşletim Sistemi İşlevleri

Bu model çoğunlukla Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay ve daha pek çok marka tarafından kullanılıyor. Model, yalnızca finansörlerin ürün ekosistemleri içinde para transferi yapmasına izin verir. Ayrıca bu model, daha iyi koruma ve rahat kullanım için kart tokenizasyonunun yanı sıra cihaz tabanlı parmak izi kimlik doğrulamasından oluşur.

3. Banka Merkezli Fonksiyonlar

Tüketicilere eşler arası ödeme uygulaması/cihazları kullanan ve tüccarlara POS (satış noktası) kabul kabiliyeti beklediklerini garanti eden bazı bankalar var. Bu model, yatırılan bir para birimi hesabı yerine banka hesaplarından anında seçim yapmak ve banka hesaplarına para yatırmak için kullanışlıdır. Bu modeli kullanan birkaç uygulama örneği clearXchange, PopMoney, Zelle ve Dwolla'dır.

4. Sosyal/Mesajlaşma/Web İşlevleri

Bu model, ödeme sistemlerini sosyal medya platformlarına entegre etmek için kullanışlıdır. Sosyal medya ödeme sistemleri tarafından, kullanıcıların düzenli iletişimde oldukları kişilere daha sık transfer yapma olasılıklarının daha yüksek olduğu tespit edildi. Model, kullanıcıların sosyal medyalarını kullanarak her yerden kolayca nakit transfer etmelerini sağlar. Bu modeli kullanan popüler platformlar G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger vb.'dir.

Ödeme Uygulamaları Nasıl Para Kazandırır?

Tüm uygulamaların, hizmetlerinin çekiş kazanmasını ve aynı zamanda kârlı kalmasını sağlamaları çok önemlidir. Ve para transferi uygulamalarında kullanılabilecek çeşitli para kazanma modelleri şunlardır:

1. Ücretsiz Uygulama

Uygulama ücretsiz olarak sunulabiliyorsa, ilk çekişi elde etmede gerçekten yardımcı olabilir. Ancak, bu mod yalnızca uygulama şirketinin finansal şirketlere, bankalara vb. bağlı olmak gibi çok sayıda finansal desteği olduğunda mümkündür. Daha küçük şirketler bu ayrıcalığa sahip değildir ve bu nedenle Ücretsiz'e gitmek onlar için en iyi seçenek olmayabilir. uygulama.

2. Ödemelerden Komisyon

Bu, uygulamaların işlemler için komisyon alabileceği başka bir uygulama para kazanma modelidir. Örneğin, Square Uygulaması söz konusu olduğunda, bu modeli kullanırlar ve farklı kullanıcı türlerinden farklı komisyon tutarları alırlar. Çevrimiçi ödemeler için Square Cash kabul eden işletmeler gibi, kullanıcı uygulama veya Nakit Kart aracılığıyla ödeme yaptığında her işlemde %2,75 ücret alınır. Daha sonra ATM nakit çekimlerinde her işlem için sabit 2$ ücret alınır. Kredi Kartından para gönderme ücreti %3'tür. Cash App, Bitcoin işlemleri için de bir hizmet ücreti alıyor. Bu arada, Hisse Senedi için Square herhangi bir hizmet ücreti almaz, ancak SEC'in gerektirdiği bir ücret alır.

Ayrıca Okuyun: Ücretsiz Uygulamalar Nasıl Para Kazanır?

Nakit Uygulamasına Benzer En İyi Mobil Ödeme Hizmetleri

En popüler ödeme hizmetleri arasında:

1. zehir

Bu, herhangi bir ödeme-ödeme uygulaması değil, bir sosyal ödeme uygulamasıdır. Kafelerde, restoranlarda arkadaşlarıyla çeki bölüştüren ve çevrimiçi ödemeyi tercih eden insanlar var, bu yüzden Venmo onlar için doğru platform ve aynı zamanda kullanımı ücretsiz. Uygulama hem iOS hem de Android kullanıcıları için kullanılabilir.

2. Payoneer

Bu uygulama, 200'den fazla ülkede varlığı ile her şey dahil bir eşler arası ödeme uygulaması hizmeti sunar. Çok para birimli e-cüzdanlar, ödeme talepleri, para birimi dönüştürme, özel faturalar ön ödemeli kartlar ve daha pek çok özelliği sunduğu Cash uygulamasına en iyi alternatifler arasında sayılıyor. Ayrıca, kullanımı ücretsizdir ve iOS ve Android'de mevcuttur.

3. PayPal

Kullanımı basit olan PayPal, çevrimiçi işlemler için popüler bir platformdur ve müşterilere ücretsiz hizmetler sunar. Bu şekilde, kolaylıkla ve güvenli bir şekilde para gönderip alabilirler. Bu uygulama, kullanıcı dostu bir arayüze ve son derece duyarlı bir tasarıma sahiptir. Hem iOS hem de Android'de mevcuttur.

Neden Nakit Uygulaması Gibi Ödeme Transferi Uygulamaları Geliştirmeye Yatırım Yapmalısınız?

Nakit Uygulaması Gibi Bir Para Transferi Uygulamasının Temel Özellikleri Nelerdir?

Özellikler, Cash App gibi eşler arası ödeme uygulamasında önemli bir role sahiptir. Uygulamanız temel özelliklerle entegre edildiğinde, hedef kitle tarafından benimsenme şansı daha yüksektir. Nakit uygulaması benzeri Para Transferi uygulamanızda fark yaratabilecek bazı temel özellikler şunlardır:

1. Herkese Para Gönderin

Bu basit ama kullanışlı özellik, uygulama kullanıcılarının sadece bir düğme tıklamasıyla Cash uygulamasını kullanan herkese anında para tıklamasına olanak tanır. Tüm aktarım süreci kolay ve anında gerçekleşir.

2. Para Harcayın

Bu özellik, ödeme uygulaması kullanıcılarının satın almaları veya harcamaları için kolay ödeme yapmalarını sağlar. Ödeme, herhangi bir güçlük çekmeden uygulamadan anında yapılabilir.

3. Doğrudan Banka Mevduatı

Cash uygulamasında bir miktar alındığında ve kullanıcı bunun bankasına aktarılmasını istediğinde, bu amaçla uygulama, kullanıcının parayı doğrudan bankasına yatırmasına olanak tanıyan Doğrudan Banka Para Yatırma özelliğine sahip olabilir.

4. Hisse Senedi Satın Alın

Bu özellik, uygulama kullanıcılarına yatırım yapmak istedikleri hisse senetlerine yatırım yapma özgürlüğü sunar. Genellikle bu süreçte hisse senedi alım satım ücreti ima edilmez, ancak kullanıcıların devlet kurumlarına bir ücret ödemeleri gerekebilir.

Ödeme Uygulamalarında Dikkat Edilmesi Gereken Gelişmiş Özellikler

1. Push Bildirimi

Bu özellik, uygulama kullanıcılarına uygulamadan anlık uyarılar göndermekten sorumludur. Bunlar genellikle kullanıcılara anında gönderilebilen özelleştirilmiş uyarılar ve mesajlardır.

2. Benzersiz Kimlik ve OTP doğrulaması

Bu, güvenliği sağladığı için ödeme uygulamaları için kullanışlı bir işlevdir. Uygulamayı kullanmak için, kullanıcının uygulamayı her açtıklarında kullanmaları gereken benzersiz bir kimlik oluşturması ve uygulamadan yaptıkları her işlem için OTP doğrulaması yapması gerekecektir.

3. Chatbot Entegrasyonu

Chatbot özelliği uygulamaya entegre edildiğinde, uygulama kullanıcılarının herhangi bir yardım için chatbot ile bağlantı kurabildikleri ve sorunlarına zamanında çözümler alabildikleri için uygulamayı sorunsuz bir şekilde kullanmalarını sağlar.

4. Bankacılık Ortağı Yönetimi

Bu özellik, bankacılık ortağını ve uygulama ile çalışmalarını yönetmeyi kolaylaştırdığı için ödeme uygulaması için önemli bir özelliktir. Kullanıcılar, ödeme uygulamalarında olduğu gibi, hızlı işlem yapmak ve ödeme uygulamasına para eklemek için banka hesaplarını ödeme uygulamasına bağlar.

5. Gerçek Zamanlı Analitik ve Gösterge Tablosu

Yöneticinin, kullanıcıların etkinliklerini gerçek zamanlı olarak izlemesini ve onlara uygulama ile daha iyi bir deneyim sağlamak için doğru önlemleri almasını kolaylaştıran bir işlevdir.

6. İYS Sistemi

Herhangi bir uygulama için içerik çok önemli bir husustur ve bu aynı zamanda ödeme uygulamaları için de geçerlidir ve bu nedenle uygulama içeriğini izlemek için uygulamaya entegre edilebilen bir CMS özelliği vardır. Esasen, kullanıcıların dijital deneyimini oluşturmak, yönetmek ve optimize etmektir.

Bir P2P Para Transferi Uygulamasına Uyum İzlemesi Gerekiyor

Finansal hizmetler ve ürünler için düzenlemelere uymak önemlidir ve bu durumda düzenlemeler, veri koruma, yönetim ve siber güvenlik gibi ödeme transferi uygulamalarının birçok yönüyle ilgilenir. Burada da amaç tüketiciyi finansal riskten korumaktır. P2P para transferi uygulamaları oluştururken uyulması gereken çeşitli düzenlemeler şunlardır:

1. Federal Ticaret Komisyonu (FTC)

Finansal ürün tüketicileri hedef aldığında, Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından belirlenen tüketici koruma düzenlemelerine uymak hayati önem taşır. Bu ajans, adil iş uygulamaları, veri koruma ve gizlilikle ilgilenmekten sorumludur. Önemli bir FTC düzenlemesi, tüketicilere verilerinin nasıl paylaşıldığını ve korunduğunu açıklamak için finansal kurumlara ihtiyaç duyan Gramm-Leach Bliley Yasası'dır (GLBA). Ayrıca, şirketlerin kredi verileri toplaması için bir dizi kılavuz olan FCRA (Adil Kredi Raporlama Yasası) da vardır.

2. Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR)

Avrupa Birliği'nde GDPR, veri gizliliği açısından büyük önem taşımaktadır. Bu düzenleme yasası, veri işleme ve gizlilik koruma kurallarını ortaya koymaktadır. Yasa, AB vatandaşlarının kullanıcı verileri AB'de çalışmasa bile uygulama tarafından saklanana kadar geçerlidir.

3. Kara Para Aklamayı Önleme Düzenlemeleri (AML)

Bu, ele alınması gereken bir diğer önemli yasadır. ABD'de AML, ABD Hazinesinin Banka Gizliliği Yasası ve ABD Vatanseverlik Yasası tarafından uygulanır. Uygulama, sınır ötesi transferler sunduğunda, AML, dikkat edilmesi gereken bir düzenlemedir.

4. Elektronik Fon Transferi Yasası

Ödeme işlemleri, Federal Rezerv'in EFTA'sı (Elektronik Fon Transferi Yasası) ve Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) E Düzenlemesi kapsamındadır.

Sonuç olarak, uyumlulukla uğraşmak karmaşık, pahalı ve kafa karıştırıcı olabilir, ancak bundan kurtulmanın bir yolu yoktur ve bunun ele alınması gerekir. Uyum sürecinin mümkün olan en kısa sürede başlatılması tavsiye edilir. İstenilen ülkede mali düzenleme konusunda deneyimli bir avukat tutmanız faydalı olabilir. RegTech araçları, uyumluluk iş akışını otomatikleştirmeye ve kolaylaştırmaya yardımcı olmak için de kullanılabilir.

Para Transferi Uygulaması Geliştirilirken Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

Nakit Uygulaması Gibi Bir Ödeme Uygulaması Geliştirmek İçin Hangi Teknoloji Yığını Gereklidir?

Nakit Uygulaması Gibi Ödeme Uygulaması İçin Gerekli Mobil Uygulama Geliştirme Ekibi Yapısı

Nakit uygulaması gibi uygulama benzeri bir ödeme uygulaması oluşturmak, en son teknolojilerin kullanılmasını gerektirir. Sonuç olarak, benzersiz ve ilgi çekici bir uygulama oluşturmanıza yardımcı olacak bir uzman ekibine ihtiyacınız olacak.

Esasen, ekibiniz aşağıdaki kişilerden oluşmalıdır:

• İş analisti
• Proje Müdürü
• Mobil Uygulama Kodlayıcıları (Android ve iOS)
• UI/UX Tasarımcısı
• KG Mühendisi
• HTML/CSS Geliştirici Testi

Bu uzmanların tümü, gelişimin çeşitli aşamalarında yer alacaktır. Uygulamayı, geliştirilip titiz bir şekilde test edildikten sonra onay için ilgili uygulama mağazalarına gönderebilirsiniz.

Nakit Uygulaması Gibi Bir Ödeme Uygulaması Hizmeti Geliştirmenin Maliyeti Ne Kadardır?

Nakit benzeri bir uygulama geliştirmenin maliyetini belirlemeye gelince, dikkate alınması gereken birkaç faktör vardır:

Uygulamadaki işlev ve özelliklerin sayısı, kullanılan insan gücü, harcanan saat sayısı, uygulama geliştirme şirketinin ülkesi, uygulamada kullanılan teknolojiler, platform sayısı (iOS, Android veya her ikisi), Yönetici Paneli özellikleri ve Arka uç gereksinimleri. Bu faktörler göz önüne alındığında, uygulama geliştirmenin kaba bir maliyet tahmini belirlenebilir ve geliştirmeye göre, uygulama temel özelliklere sahip tek bir platform için oluşturulduğunda maliyet 25000-30000 ABD Doları arasında herhangi bir yerde olabilir . Ve uygulama birden fazla platform için ve gelişmiş özelliklerle oluşturulduğunda maliyet de ikiye katlanır ve 50000-60000$'a kadar çıkabilir .