P2P Ödeme Uygulamasının Nasıl Oluşturulacağına İlişkin Hızlı Kılavuz

Mobil uygulamalar ve dijital dönüşüm, günlük yaşamlarımızda büyük bir bozulmaya neden oldu. Ödeme yapmak da dahil olmak üzere çeşitli etkinlikleri daha basit, daha hızlı ve güvenli hale getirdiler.

Bugün, piyasada kullanıcıların kredi/banka kartı veya diğer temassız yollarla başkalarına para transfer etmelerini sağlayan sonsuz Eşler Arası (P2P) ödeme uygulamaları bulunmaktadır. Bu uygulamalar sadece ATM'lerin ve bankaların ziyaret edilmesini engellemeye yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda kiraların bölünmesi, yemek faturalarının paylaşılması ve tatil faturalarının bölünmesi alanında da mükemmel bir arkadaş olarak ortaya çıkıyor.

Bunun sonucunda, küresel P2P işlemlerinin bu yılın sonunda 369,8 Milyar USD'ye ulaşması beklenirken, gelecek yıl kullanıcı sayısının 8 Milyon civarında olması bekleniyor . Aslında, küresel P2P ödeme pazarının 2024 yılına kadar 3217,34 Milyon ABD Doları değerinde olduğu söyleniyor.

Geleneksel yöntemlere göre P2P uygulamalarının kullanımındaki bu ani artış ve açıklayıcı istatistikler, finans sektörü liderlerini ve mobil uygulama geliştiricilerini, P2P ödeme uygulaması geliştirme gibi Venmo'ya yatırım yapmayı dört gözle beklemeye teşvik etti . Bu makalede yapacağımız ayrıntılı bir çalışma.

Ama önce, temellerimizi hızlıca yenileyelim.

Eşler Arası ödemeler nedir?

Eşler Arası Ödemeler veya P2P Ödemeleri, P2P Ödeme Uygulaması adı verilen bir mekanizma yardımıyla bir kişiden diğerine yapılan elektronik transferdir. Bu uygulamalar aracılığıyla, her bireysel hesap diğer kullanıcının dijital cüzdanına bağlanır . İşlem gerçekleşir gerçekleşmez, uygulamadaki hesap bakiyesi bunu kaydeder ve doğrudan bir kullanıcının banka hesabından veya uygulama cüzdanından parayı çeker ve diğerine gönderir.

Ayrıntılı olarak bahsederken, her P2P ödeme uygulaması , her biri kendi avantajlarına ve bir dizi pazar liderine sahip olan üç ana kategoriden birine girer .

Eşler Arası Uygulama Geliştirmeye Yatırım Yapmadan Önce Bakılacak Uygulama Türleri

1. Bağımsız Hizmetler (PayPal ve Venmo)

Bu tür çevrimiçi mobil ödeme uygulamaları bankalara bağlı değildir. Herhangi bir finansal kurumla herhangi bir bağlantı olmaksızın, parayı depolamak ve parayla uğraşmak için kendi mekanizmalarına sahiptirler. Hepsinde, kullanıcıların bazı banka hesaplarına para yüklemeden veya emsallerine göndermeden önce para depolamasını mümkün kılan Cüzdan özelliği vardır.

PayPal'ın kullanıcı tabanı, başlangıcından bu yana, yaklaşık 286 milyon kullanıcının yılda ortalama 100 farklı para birimi üzerinden 36.9 işlem yaptığı 202'den fazla ülkeye ulaştı. Girişimcileri ve geliştiricileri PayPal'a veya P2P gibi Venmo'ya yönlendirmek için yeterli bir şey. ödeme uygulaması geliştirme .

2. Banka Merkezli (Dwolla, Zelle ve Popmoney)

P2P ödeme uygulaması geliştirmeden yararlanmak için göz önünde bulundurulması gereken bir diğer uygulama kategorisi , Banka merkezli uygulamalardır.

Bu mobil uygulamalar, işlem yaparken taraflardan biri olarak bankaları içerir . Bankacılık kurumlarının çoğunun kendi uygulamaları olsa da, ortak banka ve kredi birlikleri aracılığıyla fon transferini kolaylaştıran eşler arası ödeme uygulamaları vardır. Zelle'nin sahibi olan ClearXchange, BB&T, Chase, US Bank, Wells Fargo ve Bank of America gibi ABD'nin önde gelen bankacılık kurumları tarafından geliştirildi ve bu onu bir bankacılık kuruluşunun güvenlik standartlarıyla eşleşen en güvenli platformlardan biri haline getiriyor.Bu uygulamalar Depolanmış bir para birimi hesabı yerine doğrudan banka hesaplarından çekme ve yatırma.

3. Sosyal Medya Merkezli (Facebook Messenger, SnapCash, Google Pay )

Sosyal medya merkezli uygulamalar, mobil ödeme uygulamaları geliştirmeyi planlarken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer türdür .

Sosyal medya devlerinin hayata geçirdiği bu tür mobil uygulamalar, kullanıcıların platformdan çıkmadan kredi/banka kartlarıyla para transferi yapmalarını sağlıyor. Birkaç tür SnapCash, Softcard ve Google Pay'dir .

Şimdi bu size bir P2P mobil uygulamasının tam olarak ne olduğu ve farklı mobil eşler arası ödeme uygulamalarının ne olduğu konusunda net bir fikir vermiş olsa da, bir sonraki adıma, yani söz konusu olduğunda göreceğimiz özelliklere geçelim. mobil ödeme uygulamaları geliştirin .

Her başarılı P2P Ödeme Uygulamasında Ortak Temel Özellikler

Önde gelen bir finansal uygulama geliştirme şirketi olarak , her seferinde P2P ödeme uygulaması geliştirme sürecine dahil ettiğimiz bazı özellikler vardır . Bunlar, gelişen Fintech dünyasına sunmaya hazır olduğunuz uygulamalarda sahip olmanız gerekenler.

Benzersiz Kimlik/ OTP

Her Fintech uygulamasının, hesabından veya cüzdanından para kesilmeden önce göndericiye gönderilen ve doğrulanan bir OTP veya benzersiz kimliği vardır. Uygulamaları daha da güvenli hale getirmek için, bazı P2P Ödeme Servis Sağlayıcıları, uygulamayı her açtığında OTP'yi bile ister.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – Twilio, Firebase, Nexmo, Digimiles gibi üçüncü taraf SDK'lar

Bildirim

Bu eşler arası ödeme uygulaması özelliği , insanların ödemenin ne zaman başlatıldığını ve ne zaman alındığını bildirmelerini sağlar. Bunu kullanarak, kullanıcılara herhangi bir hesap veya cüzdan etkinliği bildirilir. Hizmetlerini yalnızca eşler arası işlemlerden fatura ödemesi, bilet rezervasyonu vb. gibi bireysel işlemlere kadar genişleten uygulamalar için bu, kullanıcıları yaklaşan fatura son tarihleri ​​konusunda bilgilendirmek için kullanılabilir.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – Rest API'leri, Chrome bildirimleri, Amazon SNS, Firebase bulut mesajlaşma ve APNS.

Fatura Gönder, Fatura

Faturayı tarayıp, ödeme yapması gereken kişiye gönderme özelliği olmalıdır. Bununla birlikte, her iki taraf da: Gönderen ve Alıcı, uygulamanın kendisine kaydedilmesi gereken, işlemin oluşturulmuş bir faturasını alabilmelidir.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – Dinlenme API'leri, Bambu fatura

işlem geçmişi

İşlem geçmişi, bir P2P ödeme uygulamasının nasıl oluşturulacağını araştırırken göz önünde bulundurulması gereken önemli özelliklerden biridir . Bu özellik , kullanıcılara uygulama aracılığıyla yaptıkları tüm geçmiş para işlemlerinin özetini verir.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – Dinlenme API'leri

sohbet robotu

Venmo gibi bir ödeme cüzdanı uygulaması oluşturmak için , chatbot'u ana özellik olarak düşünmek de karlı bir karardır.

Bu özellik, bir uygulama üzerinden para alışverişi yaparken ortaya çıkabilecek, işlemin ortasında internet bağlantısının kesilmesinden, cüzdan veya hesaptan yanlış tutarın düşülmesine kadar çeşitli anlaşmazlıkların çözülmesine yardımcı olur.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – Üçüncü Taraf SDK'ları – Zendesk, Microsoft Bot Framework, LUIS, Wit.ai, Api.ai, Chatfuel, Facebook Messenger Chatbot ve Amazon Lex

Bankaya Transfer Tutarı

Genellikle kullanıcılar, uygulamalar aracılığıyla aldıkları tutarı banka hesaplarına aktarmanın bir yolunu ararlar. Her uygulamanın kendine özgü bir iş modeli seti olsa da bu, P2P Ödeme uygulamalarının en çok tercih edilen özelliklerinden biridir.

Kullanılan Teknik Çerçeveler – ACH, Dwolla

Bu, uygulamalara eklenmesi gereken özelliklerle ilgilidir. Ancak olmazsa olmazların yanı sıra kaçınılması gereken senaryolar da var. Çoğu sizin elinizde olmasa da, eşler arası uygulama geliştirmeyle ilgili , dikkatli davranarak kolayca üstesinden gelebileceğiniz bazı teknik sorunlar var.

Öyleyse, Venmo gibi bir P2P ödeme sisteminin nasıl tasarlanacağı ile ilgili bir sonraki adıma geçelim.

[Teknolojik zorluklara geçmeden önce, uygulama geliştirme gibi Venmo'nun maliyetini bilmek istiyorsanız, bu blogu kontrol edin .]

P2P Ödeme Uygulaması Geliştirmede Farklı Zorluklar

Dünya artık dijital para çağına doğru ilerliyor olsa da, bir P2P Ödeme Uygulamasının mobil ödeme pazarında ayakta kalabilmesi için endüstrinin devam ettiği ve üstesinden gelinmesi gereken bazı zorluklar var . Şimdi de P2P Ödeme endüstrisini bekleyen hem teknik hem de teknik olmayan zorluklara bir göz atalım –

Önce Teknik Olmayandan Başlayın

Bölgesel Sınırlamalar

P2P endüstrisinin büyük oyuncuları coğrafi sınırlamaları ile sınırlıdır. Bir P2P ödeme uygulaması geliştirme hizmetleri sağlayıcısının iki ülke arasında fon transferini etkinleştirmesi hala yaygın değil. Fintech endüstrisi aşırı kalabalıklaşmaya devam ederken, bir markanın endüstri lideri olarak ortaya çıkması için coğrafi erişimini genişletmesi çok önemlidir.

Açık Döngü Çözümlerinin Eksikliği

Şu anda, P2P Uygulamaları aracılığıyla ödeme yaparken, biri ödemeyi yapan diğeri ödemeyi alan her iki taraf da aynı platformda olmalıdır. Tanıdığımız kişiler arasında para transferi yapmak daha kolay olsa da, tanımadığımız kişilerden tek seferlik ödeme aldığımız veya gerçekleştirdiğimiz zamanlar oluyor. Açık döngü platformu, kullanıcıların herhangi birinden/herhangi birinden fon kabul etmelerini ve transfer etmelerini sağlar ve ilgili tarafların tek bir platform üzerinden bağlanması veya kişisel bilgi alıp verme ihtiyacını ortadan kaldırır.

Anlaşmazlık davaları

P2P Ödeme Uygulamaları ile ilişkili bir dizi anlaşmazlık noktası vardır. Birine ödeme yaptığınızı ve ona gitmek yerine başkasına gittiğini veya cüzdanınızdan veya hesabınızdan bir miktar borçlandırıldığını ancak ulaşması gereken kişi almadığını varsayalım. Bunlar gibi, paranın cüzdanınızdan çıkıp başka birinin hesabına ulaştığı dakikalar içinde ters gidebilecek birçok şey vardır. Özel bir P2P ödeme uygulaması oluşturma sürecine katılmadan önce bu sorunları not etmeniz önemlidir .

Yavaş değişen zihniyet

İnsanlar çevrimiçi ödeme yöntemlerini ve artan sayıda P2P uygulamasını uyarlarken , sektör hala biraz yavaş bir hızla büyüyor. İnsanlar hala mobil uygulamalar yerine nakit ve kart kullanmakta daha rahat ve bunun nedeni kullanıcı arayüzü veya yanlışlıkla gecikme değil, neden bu uygulamaların gizli bilgileri kaydetmek için takip ettiği güvenlik önlemlerinden emin olamamaktır.

Bunlar endüstride dolaşan teknik olmayan sorunlar olsa da, şimdi P2P ödeme uygulaması kullanıcı yolculuğunu engelleyebilecek teknik zorluklara bakalım.

Şimdi, Teknik olanlar

Güvenlik

P2P uygulama geliştirme şirketlerinin karşılaştığı teknolojilerle ilgili en büyük zorluklardan biri güvenliktir. Geçmişe bakıldığında, bilgisayar korsanları NIC Asia Bank ve PayPal gibi en güvenli kurum ve platformlardan bazılarına girmeyi başardı. Yüksek düzeyde güvenlik açığı, Güvenliği Mobil P2P Ödeme endüstrisindeki en büyük zorluklardan biri haline getirdi. Çok sayıda gizli verinin tek bir yerde depolanmasıyla, P2P Ödeme hizmet sağlayıcılarının güvenli bir veri kaydı yönetim sistemi oluşturması zorunludur. .

PCI DSS'ye uyun

Gizli bankacılık bilgileriyle uğraşan her markanın PCI DSS Uyumluluklarına uyması zorunludur. Sertifikaya hak kazanabilmek için P2P Ödeme hizmeti sağlayıcılarının şu kriterleri karşılaması gerekir:

• Güvenli sistem ve ağ geliştirin ve sürdürün
• Bir güvenlik açığı yönetim sistemine sahip olmak
• Güçlü erişim kontrol standartları oluşturun
• Gizli bilgileri koruyun
• Ağları sürekli olarak test edin ve izleyin
• Tüm bilgi güvenliği politikasını sürdürmek ve güncellemek

Para birimi dönüştürme

P2P Ödeme Hizmeti sağlayıcılarının karşılaştığı bir diğer zorluk, para birimlerini gerçek zamanlı olarak hesaplamak ve dönüştürmektir. Dünya genelinde 180 para birimi ile hizmet sağlayıcıların her şeyi yolunda tutan bir mekanizma oluşturması zorlaşabilir.

Bununla birlikte, para dönüştürme ve fon transferinin mümkün olan en kısa sürede yapılması gerekiyor : Bankacılık kurumları söz konusu olduğunda daha kolay, ancak dijital bir pazar söz konusu olduğunda biraz karmaşık bir olay.

Bir sonraki seviye nedir?

Mobil ödeme endüstrisinde blockchain ve kripto para kullanımı için sürekli büyüme belirtileri var. Bitcoin'in arkasındaki çalışma, günümüzde en çok konuşulan konulardan biri haline geldi. Movile gibi şirketler, oyun içi mikro satın alımlarda bitcoin kullanmanın kapsamını çoktan fark ettiler. Bitcoin, Brezilya gibi bazı gelişmekte olan ekonomilerde alternatif bir mobil ödeme madeni parası haline bile geldi.

{Okuyun: En Sık Kullanılan 7 Mobil Ödeme Uygulamasının Listesi }

Blockchain ve Cryptocurrency'in neyle ilgili olduğuna bir bakalım –

blok zinciri teknolojisi

Blockchain, işlem süreçlerimizi kolaylaştırmak için veri yapısını kullanan imzasız bir çevrimiçi defterdir. Kullanıcılarının, üçüncü bir tarafı dahil etmeden defteri güvenli bir şekilde düzenlemesine olanak tanır.

Bankanın defteri merkezi bir ağ ile bağlantılıyken, Blockchain tamamen anonimdir ve böylece kullanıcılarının kimliklerini korur . Bu anonimlik, teknolojiyi işlem yapmak için güvenli bir yol haline getirir. Blockchain her zaman dağıtılmış ağlarda uygulanır. Kullandığı algoritma, işlemleri doğrulamak için insanlara olan bağımlılığı azaltır ve Blockchain'e yaygın finansal sistemleri bozma potansiyeli verir.

İşlemlerin elektronik kayıtları sürekli olarak tutulur ve daha sonra kayıtların 'bloklarında' doğrulanır. Son olarak, karışmaz defter daha sonra taraflar arasında kriptografi yardımıyla bilgisayar sunucularında paylaşılır.

Blockchain'in finans sektörüyle uğraşırken ortaya çıkan verimsizlikleri ve maliyetleri düşürmesi bekleniyor.

Kripto para

Kripto para birimi, dijital eşler arası ağlarda var olan ve çalışan bir dijital para birimidir. Normal MP3 ve Video dosyalarınız gibi kopyalanabilecek bir veri dizisi değildir. Cryptocurrency aslında Blockchain olarak bilinen küresel bir deftere giriştir.

{ Kripto Para Birimi Fiyatı Piyasada Nasıl Hareket Eder? başlıklı makalemizle kripto para birimi hakkında daha fazla bilgi edinin. }

O nasıl çalışır?

Birine kripto para gönderirken, onlara bir dizi dosya göndermiyorsunuz. Bunun yerine, takası deftere, yani Blockchain'e yazıyorsunuz. Artık Blockchain merkezi olmayan bir kayıt olmasına rağmen, bankalarda olduğu gibi defteri güncelleyen bir grup insan yok. Mekanizma tamamen merkezi değildir.

İşlemlerin kaydını tutmak için gönüllü olan ve bunları 'Bloklar'da sürekli bulunduran insanlar var. Şimdi, para birimini işlemek istediğinizde, bunu masaya ilan etmeniz gerekecek, böylece defterleri tutan kişiler onları güncelleyebilir.

Fintech, sürekli ilerlemelerinin yanı sıra, Peer to Peer Payment'ı çok daha güçlü ve benimsenmesi daha kolay hale getirmeye hazır ve şirketleri P2P ödeme uygulaması geliştirme sürecine dahil olmaya itiyor .

Harekete hazır mısınız?