Finansal Planlama İşletmenizin Büyüme Hedeflerine Ulaşmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?

İsteğe bağlı ürünler ve akıllı pazarlama, çevrimiçi mağazanızın başarısının ayrılmaz bir parçasıdır, ancak en başarılı işletme sahipleri, matematik işe yaramazsa, işletmelerinin çalışmayacağını bilir. Kapsamlı finansal planlama, mesafe kat eden bir işi büyütmenin temelini oluşturur.

Aslında, verilerimiz yüksek büyüme gösteren mağazaların veya yıldan yıla büyük büyüme seviyelerine sahip işletmelerin, emsallerinden bir finansal plan oluşturma olasılığının daha yüksek olduğunu gösteriyor. Bu öngörü, özellikle ekonomik belirsizlik zamanlarında, yolun ilerisinde çok değerli olsa da, her işletme sahibi, işlerini büyütmeye yardımcı olacak bir finansal plan oluşturabilir ve oluşturmalıdır.

Ayrıntılı bir finansal plan, diğer işletmelerin gözden kaçırabileceği fırsatları ortaya çıkarabilir, ancak aynı zamanda bir işletmenin büyüme planlarını etkileyebilecek ve etkilemesi gereken potansiyel sınırlamaları da vurgulayabilir.

Burada, finansal planlamanın neleri gerektirdiğine ve çevrimiçi işinizi büyütmenize nasıl yardımcı olabileceğine bir göz atacağız. Finansal planlamanın tam olarak ne olduğunu, nasıl yürütüleceğini ve her tür ve büyüklükteki tüccarlar için diğer önemli hususları inceleyeceğiz.

Finansal planlama nedir?

Finansal planlama, bir kişinin veya işletmenin mevcut finansal durumunu belgeleme ve finansal hedefleri ve kişi veya işletmenin bunlara nasıl ulaşacağını belirleme sürecidir.

Bir finansal planın kendisi, bir kişinin veya işletmenin finansal büyümesi için bir yol haritası görevi gören bir belgedir. Bir kişinin veya şirketin şu anda nerede olduğunu, nereye gitmek istediğini ve oraya nasıl gitmeyi planladığını gösterir.

Bazı insanlar finansal planları bütçelerle karıştırır. Ancak, iki terim birbirinin yerine kullanılamaz. Mali planlar bütçeleri içerir, ancak aynı zamanda bir kişinin veya işletmenin varlıklarının ayrıntılı, ayrıntılı dökümleri, nakit akışı, gelir ve gelir tahminleri, tipik harcamalar ve bir bireyin veya işletmenin finansal durumunun genel bir resmini oluşturan diğer veriler gibi diğer önemli bilgileri de içerir. sağlık.

Mali planlar ayrıca tipik olarak belirli büyüme hedefleri gibi daha uzun vadeli hedefleri ve bu hedeflere ulaşmak için aşılması gereken potansiyel engelleri içerir.

Bireysel ve ticari finansal planlar

Çoğu finansal plan aynı bilgilerin çoğunu içerirken, bireyler ve işletmeler için finansal planlar arasında birçok fark olduğunu belirtmekte fayda var. Bunun nedeni, bir bireyin finansal hedeflerinin büyüyen bir şirketinkinden büyük olasılıkla çok farklı olmasıdır.

Örneğin, bir bireyin mali planı tipik olarak bir emeklilik planı, yatırım yapma stratejisi ve bir emlak planı içerecektir. Benzer şekilde, bir bireyin mali hedefleri, daha çok, asgari bir yıllık gelir elde etmeye, vergi yükümlülüklerini azaltmaya ve çocukları için mülklerini güvenceye almaya odaklanacaktır.

Tersine, bir işletmenin finansal planının ek personel işe alma, ek envanter satın alma, yeni ürün hatlarına çeşitlendirme ve fiziksel bir yere genişleme gibi hedefleri içermesi daha olasıdır. Bu hedefler, yukarıdaki varsayımsal bireyimizin hedeflerinden kökten farklıdır; bu, bu hedefleri gerçekleştirmek için tamamen farklı bir strateji ve finansal planın gerekli olacağı anlamına gelir.

İşletmemin bir finansal plana ihtiyacı var mı?

Her işletmenin bir finansal plana ihtiyacı yoktur, ancak her işletme bir finansal plana ihtiyaç duyar.

Bir finansal plan oluşturmak, sizi yalnızca şu anda nerede olduğunuzu değil, aynı zamanda nerede olmak istediğinizi ve oraya nasıl gitmek istediğinizi de düşünmeye zorlar. Çoğu işletme tesadüfen büyümez; büyüme genellikle sıkı çalışmanın sonucudur. Ancak aklınızda belirli hedefler olmadan çok çalışıp yine de hedeflerinize ulaşamayabilirsiniz çünkü çabalarınız işinizi büyütmenize yardımcı olabilecek şeylere odaklanmayabilir.

Örneğin, birçok çevrimiçi perakendeci, gerçek mekanda faaliyet gösteren bir yer açmayı arzulamaktadır. Ama özlemler sizi ancak bir yere kadar götürür. Fiziksel bir yer açmak gibi somut, somut bir hedefi olan sağlam bir finansal plan oluşturarak, mevcut finansal yükümlülüklerinizi karşılamak için ne kadar satmanız gerektiğini hesaplayabilir ve o mağazayı açmak için gerekli fonları oluşturabilirsiniz.

Aynı ilke, çevrimiçi bir tüccar için neredeyse tüm büyüme hedefleri için de geçerlidir. Büyük bir pazarlama kampanyası başlatmak, ek personel işe almak, yeni ürün hatlarına veya hizmet alanlarına genişlemek - bunları desteklemek için ayrıntılı bir eylem planınız olduğunda, tüm bu hedefleri görselleştirmek ve elde etmek çok daha kolay hale gelir.

İşletmem için nasıl bir finansal plan oluşturabilirim?

Bir kredi gibi işletme finansmanı için başvurmayı düşünüyorsanız, borç veren büyük olasılıkla bir karar vermeden önce ayrıntılı bir finansal plan görmeyi bekleyecektir. Bu sizin için geçerliyse, herhangi bir kredi evrakını göndermeden önce lisanslı bir finans uzmanına danışmanız faydalı olabilir. Bununla birlikte, başarı için bir yol haritası olarak hizmet etmek üzere kendi finansal planınızı da hazırlayabilirsiniz.

Sahip olduğunuz (veya başlatmayı planladığınız) iş türü ne olursa olsun, sağlam bir finansal plan oluşturmak için ihtiyaç duyacağınız üç ana bileşen vardır:

1. bir bilanço
2. Bir nakit akışı projeksiyonu
3. gelir tablosu

Sırasıyla bunların her birine bir göz atalım.

Bilançolar

İşletmeler için bir finansal planda, bilanço, bir işletmenin tüm varlıklarını, yükümlülüklerini ve sahibinin elinde bulundurduğu herhangi bir öz sermayeyi özetleyen bir beyandır.

Çoğu tüccar ve işletme sahibi için varlıklar genellikle iki kategoriye ayrılır: cari ve sabit. Dönen varlıklar, bir işletmenin sahip olduğu nakit miktarını ve ayrıca ödenmemiş faturalar (alacak hesapları olarak da anılır) gibi işletmeye borçlu olunan parayı içerir. Sabit varlıklar, bir işletmenin arazi, mülk ve ekipman gibi sahip olduğu maddi şeylerdir. Maddi olmayan duran varlıklar olarak bilinen ve telif haklarına, patentlere ve fikri mülkiyete atıfta bulunan üçüncü bir varlık kategorisi vardır.

Borçlar, bir işletmenin borçlu olduğu borçlardır. Bu, tedarikçiler ve satıcılar gibi kuruluşlara borçlu olunan her türlü parayı, çalışan tazminatını ve bazı durumlarda ödenmemiş vergi yükümlülüklerini içerir.

Öz sermaye, işletmenizin varlıklarının borçlarını çıkardıktan sonraki değeridir. İşletme sermayesi, hisse senetlerini veya hisse senedi opsiyonlarını da içerir, ancak bu muhtemelen çoğu tüccar için geçerli olmayacaktır.

Nakit akışı projeksiyonları

Adından da anlaşılacağı gibi, nakit akışı projeksiyonu, işletmenize ne kadar paranın girip çıktığının bir tahminidir. Nakit akışı projeksiyonları, örneğin işletmenizin bir krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinin en güvenilir göstergelerinden biridir, bu nedenle herhangi bir finansal planın hayati bir parçasıdır.

Bu, nakit akış tablosu ile karıştırılmamalıdır. Nakit akışı projeksiyonları, yalnızca gelecekte belirli bir zaman diliminde işinize ne kadar para girmesi ve çıkması beklendiğine odaklanır. Tersine, nakit akışı tabloları, yalnızca geçmişte belirli bir zaman diliminde işinize gerçekte ne kadar paranın girip çıktığına odaklanır.

Nakit akışı projeksiyonları tipik olarak üç ana unsura odaklanır:

1. Nakit gelirler
2. Nakit ödemeler
3. Nakit gelirlerin nakit ödemelerle mutabakatı

Çoğu tüccar için nakit gelirler, işletmenizin aylık olarak ne kadar para kazandırdığı anlamına gelir. Potansiyel olarak yanıltıcı isme rağmen, nakit gelirler, işletmenize kredi veya banka kartıyla yapılan ödemeleri, ancak bu kart ödemelerinin belirtilen süre içinde işleme koyulması ve banka hesabınıza yatırılması muhtemel ise içermelidir.

Nakit ödemeler aylık giderlerinizdir. Bu, tek seferlik ödemelere değil, çoğu ay ödediğiniz düzenli olarak yinelenen harcamalara odaklanmalıdır. Bu, küçük nakit ve ofis malzemeleri ile ödenen öğle yemeklerinden, çalışan maaş bordrosu maliyetlerine ve (varsa) ticari kiraya kadar her şeyi içerir.

Nakit gelirlerin nakit çıkışlarla mutabakatı, nakit gelirlerden nakit çıkışların çıkarılmasıyla hesaplanır. Bu, önceki aydan kalan bakiyeleri içermelidir; bu bakiye nakit gelir toplamınıza eklenmelidir.

Gelir tablosu

Gelir tablosu, belirli bir dönem için bir işletmenin giderlerinin, gelirlerinin ve kârlarının ayrıntılı bir özetidir.

Yerleşik işletmelerin çoğu, üç ayda bir veya yıllık olarak gelir tabloları oluşturur, ancak birçok yeni işletme, aylık olarak gelir tabloları oluşturur. Bunun nedeni, bir işletme yaklaşık ilk yılında olgunlaştıkça bu rakamların istikrara kavuşmasının genellikle zaman alabilmesi ve aylık bildirimlerin bu süre zarfında bir işletmenin mali sağlığına ilişkin daha doğru bir tablo sunmasıdır.

Gelir tabloları tipik olarak aşağıdaki bilgileri içerir:

• Hasılat. Satılan mallara veya sağlanan hizmetlere dayalı olarak bir işletmenin getirdiği para miktarı.
• Masraflar. Bu, maaşınız, çalışan maaş bordronuz, ekipman maliyetleri ve malzemeler gibi doğrudan giderlerin yanı sıra muhasebe ücretleri, reklam maliyetleri, banka ücretleri, sigorta ve (varsa) kira gibi genel ve idari giderleri içermelidir.
• Toplam gelir. Bu, gelir vergileri çıkarılmadan önce geliriniz eksi giderleriniz olarak hesaplanır.
• Gelir vergileri. Buna hem eyalet hem de federal vergiler dahildir.
• Net gelir. Bu, giderler ve vergiler düşüldükten sonraki toplam gelirinizdir.

Finansal planlama, hedeflerime ulaşmama nasıl yardımcı olabilir?

Daha önce de belirttiğimiz gibi, bir finansal plan hazırlamak, işletme finansmanı ararken muhtemel borç verenlere kredi itibarınızı göstermede yardımcı bir araç olabilir. Ancak, işinizi büyütmek için kredi almayı düşünmüyorsanız bile, sağlam finansal planlama, işletmenizin gerçek mali durumunu görselleştirmenize ve somut, özel büyüme hedeflerine doğru çalışmaya başlamanıza yardımcı olabilir.

İşinizi yeni ürün gruplarıyla çeşitlendirmeyi, fiziksel bir yere genişlemeyi veya ek personel kiralamayı umuyor olsanız da, sağlam bir finansal plan, işinizin tarihsel performansına veya temelli projeksiyonlara dayalı olarak neyin gerçekçi olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir. gerçek veriler üzerinde.

Birçok işletme sahibi, proaktif olarak hazırlanmadıkları ve genişlemeyi planlamadıkları için hedeflerini gerçekleştiremez. İyi durumda olan işletmeler bile, gerçekte bir işi büyütmek için sürekli, kasıtlı bir çaba gerektirdiğinde, büyümenin “olmasını” bekleme tuzağına düşebilir. Bu özellikle belirsiz ekonomik koşullarda geçerlidir.

Hemen hemen her işletme sahibi, genişlemeye ve büyümeye hazırlanmanın getirdiği kaygıyı yaşamıştır. Ancak finansal planlama, başka türlü düşünmemiş olabileceğiniz fırsatların peşinden gitmeniz için ihtiyacınız olan güveni size verebilecek bir silah olabilir.