Bir FinTech Uygulaması Nasıl Geliştirilir: Eksiksiz Bir Kılavuz

Çok uzun bir süredir finans sektörü, müşterilerine daha iyi bir şekilde hizmet etmek için birden fazla teknoloji olmuştur. Fintech, para transferi platformundan bütçeleme uygulamalarına finans ve teknolojiden oluşan her şey için yeni üretilmiş bir terimdir. Birinci sınıf güvenlik ve geleneksel finans uygulamalarının kolaylığını sunduğu için dünya çapında en hızlı büyüyen teknolojilerden biridir. 2020'de Fintech piyasa değeri 127 milyar dolardı. Business Research Company'ye göre, 2022 yılına kadar, %24,8'lik bir CAGR ile 309,98 milyar dolarlık değerlemeye ulaşacak.

Çok karmaşık bir endüstri olmasına rağmen, Fintech popüler hale geliyor ve geleneksel e-ticaret, ödemeler, bankacılık ve varlık yönetimi modlarının yerini alıyor. Fintech ile işletme sahipleri ve muhasebe meslek mensupları hesaplarını kolayca yönetebilirler. Bu nedenle, bu yazıda Fintech'in anlamı, Fintech uygulamalarının türleri, özellikleri ve bir Fintech Cüzdan uygulamasının nasıl oluşturulacağı dahil olmak üzere Fintech mobil uygulama geliştirmenin tüm yönlerini öğreneceğiz.

Fintech Uygulaması Nedir: Giriş

Finansal Teknoloji (Fintech), finansal hizmetlerin dağıtımını ve kullanımını iyileştirmeyi ve otomatikleştirmeyi amaçlayan herhangi bir web veya mobil uygulamayı ifade eder. Bilgisayarlarda ve hatta akıllı telefonlarda kullanılabilen özel uygulamalar ve algoritmalar kullanarak şirketlerin, işletme sahiplerinin, bankacıların ve diğer kuruluşların finans operasyonlarını kolayca yönetmelerine yardımcı oluyor. 21. yüzyılda ortaya çıktı ve başlangıçta bu terim, yerleşik finansal kurumların arka uç sistemleriyle sınırlıydı. Ama artık müşteri odaklı çözümlere kaydırıldı. Artık eğitim, bireysel bankacılık, borsa, yatırım yönetimi gibi farklı sektörleri içeriyor.

Fintech Uygulamalarının Türleri

Fintech, blockchain, bankacılık platformları ve bütçeleme uygulamaları gibi teknolojileri ve finans sektörlerini içerir. Geliştirmenizin fikrinizi anlamasını istiyorsanız, bir ürünün tüketiciler için değerini belirlemelisiniz. Fintech'te yer alan farklı uygulama türleri vardır:

Sigorta Mobil Uygulamaları

Adından da anlaşılacağı gibi, bu uygulamalar sigorta endüstrisi için talep süreçlerini hızlandırmak, poliçe yönetimi ve dolandırıcılık faaliyetlerini azaltmak içindir. Bir sigorta web sitesi için temel bir CRM bile olabilir. Bir sigorta uygulamasının ortak özelliklerinden bazıları, ödeme işleme, talep dosyalama, fiyat teklifleri, poliçeler, farklı parametrelere göre arama poliçeleri vb. olmalıdır. Bir sigorta uygulaması geliştirebileceğiniz birkaç kategori şunlardır:

• Hayat Sigortası veya Kişisel Sigorta
• Araba Sigortası
• Ev Sigortası
• Mülk sigortası
• Denizcilik Sigortası
• Yangın sigortası
• Sorumluluk sigortası
• Garanti Sigortası
• maluliyet gelir sigortası
• Sağlık Sigortası
• Araba sigortası
• Kiracıların sigortası
• Kimlik hırsızlığı koruması

İşte bir sigorta uygulaması geliştirmek için göz önünde bulundurabileceğiniz bazı iyi referanslar:

Geico Mobil

Sigorta poliçelerini değerlendirmek için dijital kimlik kartları, poliçeleri veya diğer soruları yanıtlamak için sanal bir asistan, kullanıcılar için park yeri bulabilen ve rezervasyon yapmalarını sağlayan bir park yeri bulucu gibi temel özelliklere sahip bir otomobil sigortası uygulamasıdır.

Limonata

Limonata uygulaması, ev sahipleri ve kiracılar için özel olarak seçilmiştir. USP'si, bir yıl boyunca farklı hayır kurumları arasında dağıtılan herhangi bir prim üzerinden bir işletmeyi yürütmek için maksimum ücret almasıdır.

Yatırım Mobil Uygulamaları – Hisse Senedi Alım Satım, Yatırım Fonları ve Kripto Para Birimi İçin

Bu uygulamalar çoğunlukla borsada kullanılmaktadır. Kullanıcılar bu uygulamaları kullanarak yalnızca varlıkları araştırıp onlara yatırım yapamaz, aynı zamanda yatırımların verimliliğini de artırabilir. Bir yatırım uygulaması oluşturmak istiyorsanız, çoklu para birimi, tasarruf, kredi yönetimi, varlıkların karşılaştırılması, gerçek zamanlı bildirimler ve müşteri desteği gibi temel özellikleri eklemeniz gerekir. Bir yatırım uygulaması için bazı fikirler:

Robinhood

Robinhood, hisse senedi sayfasına hızlı erişim, hesaba yatırılan ilk 1000$'ın anında teslim edilmesiyle alım satıma hızlı başlama ve bir haber blog kanalı gibi özelliklere sahip bir alım satım uygulamasıdır.

servet tabanı

Borsadaki en iyi oyun uygulamaları arasındadır. Hisse senedi toplama ve sosyal medyayı birleştirir, böylece yakınlarınızın veya akrabalarınızın seçtiği hisse senetlerini görebilirsiniz.

Ayrıca Okuyun: Hisse Senedi Alım Satım Uygulaması Nasıl Geliştirilir

Bankacılık ve Para Yönetimi Mobil Uygulamaları

Bankacılık uygulamaları, kullanıcıların banka hesaplarını hızlı bir şekilde yönetmelerine ve banka binalarına gitmeden finansal işlemleri kontrol etmelerine olanak tanır. İnsanlar finansal işlemler için cep telefonlarını tercih ettikleri için genellikle mobil uygulamalar bankaların ilk tercihi olmaktadır.

Bir bankacılık uygulamasında Google Pay, Apple Pay veya Paypal gibi ödeme sistemlerini kullanabilirsiniz. Ewallet uygulamaları için en iyi referanslar şunlardır:

Sığırcık

Starling'de müşteriler herhangi bir ücret ödemeden ve herhangi bir belgeye gerek duymadan hesap açabilirler. Kredili mevduat hesaplarını, tasarrufları yönetebilir, bir bütçe oluşturabilir ve diğer hesaplara para aktarabilirler.

Monese

Bu Birleşik Krallık merkezli uygulama, yakın zamanda Birleşik Krallık'a taşınan eski kişiler içindir. İngiltere adresi, kredi geçmişi ve sabit geliri olmasa bile Avrupa kıtasının ve İngiltere'nin herhangi bir yerinden hesap açabilirler.

Regtech Uygulamaları

Regtech, Düzenleyici Teknoloji anlamına gelir. Bu uygulamalar, şirketler tarafından düzenleyici kurumlar tarafından belirtilen yasalara uygunluğu sağlamak için kullanılır. Görevleri, düzenleyici değişiklikleri, işlemleri izleyebilir, yanlış uyumsuzluk uyarılarını azaltabilir ve raporlar oluşturabilirler. Bu tür uygulamalarda, kimlik ve risk yönetimi ve mali suç tanımlama becerisini içermesine dikkat etmelisiniz. İşte en iyi Regtech uygulaması örnekleri:

6 Tıklama

6 tıklama, risk yönetimi yaşam döngüsünün tüm paydaşlarının risk tanımlamasını, değerlendirmesini ve analizini otomatikleştirir ve yönetir.

pasaport

Passfort, uyumluluk kontrollerini otomatikleştirmek için KYC (Müşterinizi Tanıyın) İlkelerini takip eder. CLM (Kapalı Döngü Pazarlama) süreçlerini dijital otomatikleştirilmiş işe alım görevlerine dönüştürmenize olanak tanır.

Borç Verme Uygulamaları – Borç Verme Mobil Uygulamaları

Borç verme uygulamaları, geleneksel bir bankanın veya kredi birliğinin katılımı olmadan borç para vermenizi sağlar. Sadece koltuğunuzda oturarak borç para verebilirsiniz. Fintech dünyasında en trend teknolojiler arasında yer aldılar. Kredi komisyoncuları, bankalar veya diğer herhangi bir finans kurumu gibi aracıların katılımı yoktur. Aracı olmadığı için faiz oranı yüksek değildir ve yatırımcılar daha fazla kazanç elde eder. Kredi puanı, kredi başvuru formu, faturalandırma, ödeme vb. özelliklere sahiptirler.

Popüler borç verme uygulamalarına örnekler:

kazanmak

Earnin çok düşük ücretler talep ediyor ve bu yüzden Fintech endüstrisinde lider. Bu uygulama, borç aldığınızda herhangi bir ücret talep etmemesi nedeniyle öne çıkıyor.

PaySense

Bu uygulamada maaş profesyonelleri, kredi başvurusunda bulunduktan sonra 5 saat içinde kısa vadeli ihtiyaç kredisi alabilirler. Faiz oranları çok uygun EMI'ler ile çok uygun.

Tüketici Finansmanı Uygulamaları – Bütçeleme ve Kişisel Finans Mobil Uygulamaları

Bu uygulamalar mutlaka ödeme işleme hizmetleriyle birlikte gelmez. Bu uygulamalar, kullanıcıların harcamalarını yönetmelerine, tasarruf etmelerine ve planlanandan daha fazla harcama yapmamaları için gelecekteki harcamaları tahmin etmelerine yardımcı olur. Bu tür uygulamalardaki ortak özellikler, belirlenen finansal hedefler, harcamalar ve fatura takibi, yatırım analizi, dolandırıcılık uyarıları vb.

Tüketici finansmanı uygulamaları için bazı noktalar şunlardır:

nane

Bu uygulamanın kullanımı ücretsizdir ve bütçeleme, ödemeleri izleme ve kayıt işlemlerine izin verir. Kredi kartları, banka hesapları ve PayPal ile senkronize edebilirsiniz.

para devriyesi

Bu uygulama, işlemlerinizi, tasarruflarınızı yönetmenize olanak tanır ve akıllı finansal kararlar almanıza, hileli işlemleri ortaya çıkarmanıza ve çok daha fazlasına yardımcı olur.

Fintech Uygulama Geliştirmenin Başlıca Gereksinimleri

Bildiğimiz gibi, Fintech ekosistemi oldukça karmaşıktır, bu nedenle başlangıçta başarılı olmanıza yardımcı olacak özellikleri göz önünde bulundurmalısınız. Fintech Uygulama Geliştirmenin başlıca özellikleri şunlardır:

1. Güvenlik

Fintech endüstrisinde güvenlik en önemli husustur. Kullanıcılar bir kez bile güvenlik sorunlarıyla karşılaşırsa, uygulamanızı kaldırırken gözlerini kırpmazlar. Fintech uygulamanızda güvenliği artıracak önemli özelliklerden bazıları şunlardır:

• 2 faktörlü kimlik doğrulama
• Parmak İzi veya Yüz Tarama güvenliği
• OTP ile giriş yapın
• Dinamik CVV2 Kodları

Sistemin güvenliğini sağlamak için uygulamanızın sızma testi yaptırmalısınız. Bilgisayar korsanlarının uygulamanıza nasıl girebileceğini öğrenecek ve ardından bunu önlemeye yönelik adımlar için beyin fırtınası yapacaksınız. Ayrıca, güvenlik için uygulamayı güncellemeli, bakımını yapmalı ve kontrol etmelisiniz.

Unutmayın, Fintech endüstrisinde belirli düzenlemeler vardır. Bir Fintech uygulaması geliştirmeye karar verdiyseniz, uygulamaya PCI-DSS, PSD2, FCA gibi düzenleyici önlemlere ve CCPA, GDPR veya PIA gibi gizlilik yasalarına uymanız gerekir. Güvenlik teknikleri, Fintech uygulaması geliştirmenin ilk aşamasında uygulanmalıdır.

2. Entegrasyonlar

Bir fintech uygulaması oluşturmanın temel bloğu API'dir. Uygulama Programlama Arayüzleri veya API'ler, farklı uygulamaları veya portalları birbirine bağlayabilir. Fintech endüstrisinde API'ler, 3. taraf hizmet çalışanlarına komutlar verebilir.

API ayrıca uygun maliyetlidir. Uygulamanızda Plaid API kullandığınızı varsayalım, bu Fintech teknoloji şirketi, uygulamaların banka hesaplarına bağlanmasına izin verecektir. Böylece kullanıcılar banka hesaplarıyla etkileşime girebilir, bakiyeleri kontrol edebilir, ödeme yapabilir ve çok daha fazlasını yapabilir.

API'ler, e-ticaret sektöründe de sorunsuz ödemelerden, ödeme süreçlerinden sorumludur. Müşterilerin dünyanın her yerinden alışveriş yapabilmeleri için Fintech uygulamanızı PayPal, Braintree, Stripe vb. ödeme yöntemleriyle entegre edebilirsiniz.

3. Sadelik

Fintech uygulamanızın başarılı olmasını istiyorsanız, kullanıcı dostu bir tasarımla basitleştirin. Fintech kullanıcılarının uygulamanızı kullanmak için çok fazla araştırma yapmasına gerek yok. Fintech uygulama geliştirme fikri, finansal verileri toplamak ve basit bir arayüzle finansal programlar oluşturmak için analitik araçlar oluşturmaktır.

Kullanıcıların veya şirketlerin gelirlerini, giderlerini, tasarruflarını vb. kolayca keşfedebilmeleri için her zaman görüntülenen gerçek zamanlı analitik ve istatistikler vardır. Daha fazla izleyici çekmek için Fintech uygulaması basit ve anlaşılır olmalıdır.

4. Destek

Tüm Fintech endüstrisi, son derece gizli verilerin kullanımını içerir. Bu nedenle, herhangi bir üçüncü taraf müşteri hizmetine güvenemezsiniz, bunun yerine müşteri sorgularını ele almak için danışmanlarınız olmalıdır. Çok sıkı güvenlik kuralları ve gereksinimleri altında çalışmak üzere teknik olarak eğitilmelidirler.

7 gün 24 saat hizmet veren bir ekip kiralayamıyorsanız, bir sohbet robotu oluşturun. Böylece kullanıcılar uygulamanıza güvenebilir ve mali durumları veya banka teklifleri hakkında bilgi edinebilir.

Fintech Uygulama Geliştirme Aşamaları

Bir Fintech uygulaması geliştirmek için çok yüksek teknik bilgiye ihtiyacınız olacak. Bu tür uygulamalar oluşturma konusunda uzmanlığa sahip bir mobil uygulama geliştirme şirketi kiralamanız gerekir. Fintech uygulaması geliştirmede yer alan ana aşamalar hakkında bilgi sahibi olalım. Aşamalar:

• Bir Fintech nişi seçin
• Uyumlulukla Anlaşma
• Özellikler Dikkat
• Bir proje ekibi yapın
• Uygulamanın Tasarımını Oluşturun
• Bir MVP geliştirin
• Kalite Analizi

Her aşamayı ayrıntılı olarak öğrenelim.

1. Bir Fintech Nişi Seçin

Öncelikle, hangi Fintech nişine girmek istediğinize karar vermelisiniz. Hedef pazarı analiz ederek başlayabilir ve ardından sıfırdan bir Fintech çözümü geliştirmek mi yoksa UX iyileştirme, yeni işlevler eklemek gibi mevcut bir Fintech çözümünü geliştirmek mi istediğinize karar verebilirsiniz.

Fintech'in rekabetçi dünyasında kendinizi sürdürmek istiyorsanız, karmaşık bir Fintech çözümü geliştirmek daha iyi olacaktır. Eşsiz olmalısın. Nişe karar verdikten sonra uygulamayı yasallaştırmanız gerekir.

2. Uyumlulukla Başa Çıkın

Yukarıda bahsettiğimiz gibi, uygulamanızın ilk aşamasından itibaren göz önünde bulundurmanız gereken birçok Fintech yasallığı vardır. KYC, AML gibi finansal koruma sistemleri uyumluluğu izlemek için tasarlanmıştır. Kullanıcıların finansal verilerinin korunduğundan ve sınırlı erişime sahip olduğundan emin olmak için gizlilik yasalarına da (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) uymalısınız.

Gizlilik yasası seçimi bölgenize bağlıdır, hatta bazı ülkelerde uzmanlaşmış düzenleyici kurumlar yoktur. Hedef kitlenizin bölgesine göre gereksinimleri göz önünde bulundurmalısınız. Örneğin ABD'de bir Fintech düzenleyicisi yok ama birçok eyalet ve federal yasaya uymanız gerekiyor. Yasal zorunluluklar rastgele kabul edebileceğiniz bir şey değildir, bir ihlal olursa sorgulamakla yükümlüsünüz.

3. Özelliklerin Dikkate Alınması

Fintech uygulamasının özellikleri, türüne bağlıdır. Hedef kitlenizin gereksinimlerini analiz edin. Mevcut bir çözüme dayalı bir Fintech uygulaması oluşturabilir ve onu nasıl daha iyi hale getirebileceğinizi düşünebilirsiniz. Yine de, göz önünde bulundurabileceğiniz bazı özellikler ortaktır:

• Son Derece Güvenli Giriş: Parmak izi, yüz veya ses tanıma
• Push bildirimleri
• Bütçe ve tasarruf takibi
• Para transferi, dijital ödemeler, bakiye kontrolü vb. gibi finansal işlemler.
• Kart Numarası ve QR kod taraması
• Sanal asistan veya yapay zeka destekli Chatbot
• Hediye kartları, bağışlar vb. satın alma gibi geleneksel olmayan finansal hizmetler.
• Geri Ödemeler, Teklifler ve Fırsatlar

4. Geliştirme Takımı Oluşturun

Genel olarak, Fintech uygulama geliştirmenin en iyi ve en verimli yolu dış kaynak kullanmaktır, çünkü bu sadece zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlamakla kalmaz, aynı zamanda oldukça deneyimli geliştiricilerden oluşan bir ekibe sahip olursunuz. Tüm sorularınıza cevap verecek ve kapsamın tanımlanmış tüm gereksinimlerini karşılayacaktır.

Ekibin büyüklüğü zamanlamaya, teknolojiye ve proje büyüklüğüne bağlı olacaktır. Örneğin, hem iOS hem de Android platformları için platformlar arası bir Fintech uygulaması geliştirmek için Flutter veya React Native geliştiricilerine ihtiyacınız olacak. Geliştirme süreci daha uzun sürecek ancak aynı anda iki farklı platform için 2 uygulama alacaksınız.

Bir Fintech uygulama geliştirme ekibi bunlardan oluşur

• 2 Geliştirici (Ön Uç ve Arka Uç)
• İş analisti
• Proje Müdürü
• tasarımcı
• QA Uzmanı

Uygulamanızı geliştirmek için bir ekip tutarken, şirketin fintech sektöründeki deneyimini, saatlik ücretlerini ve geliştiricilerin deneyimlerini kontrol edin. Proje yöneticisiyle iletişim de eşit derecede önemlidir, bu nedenle dil akıcılığı da önemlidir.

5. Fintech Uygulamasının Tasarımı

Güvenlikten sonra tasarım, kullanıcıları çekmede ve uygulamanızda tutmada büyük rol oynayacaktır. Kullanıcıların sorunsuz bir kullanılabilirlik deneyimi yaşaması için çekici ancak basit bir tasarım yapın.

Örneğin, bir bankacılık uygulaması yapmak istiyorsanız, o zaman müşterilerin faturaları ödemek için doldurmak için yorucu bulacağı büyük formlar yapmayın. Ayrıca, kullanıcıların para transfer etmek veya faturayı ödemek için ödeme ayrıntılarını girmelerine gerek olmayan bir seçenek olmalıdır.

6. Bir MVP Geliştirin

Minimum Uygulanabilir Ürün veya MVP geliştirme, fikrinizin piyasada başarılı olup olmayacağını belirlemek için iyi bir karar olacaktır. MVP, uygulamanın ve geliştirmenin temel özelliklerinden ekstra maliyet olmadan oluşur ve para tasarrufu sağlar. Pazarda başarılı olursa, uygulamaya gelişmiş özellikler ekleyebilirsiniz.

7. Kalite Analizi

Uygulamanızın lansmanından sonra işler durmaz. Kullanıcılarınızın yorumlarını kontrol etmek için, yeni gelişmiş özellikler ekleyeceğiniz ve mevcut olanları iyileştireceğiniz bir A/B testi aşaması yürütmelisiniz.

Rakiplerinizin çok gerisinde kalmak istiyorsanız Fintech uygulamanız sorunsuz, güvenli ve kullanıcılar için kolayca uyarlanabilir şekilde çalışmalıdır.

Ayrıca Okuyun: Mobil uygulama geliştirme maliyeti

Neden Emzentech'i Seçmelisiniz?

Güneydoğu Asya'da birinci sınıf bir mobil uygulama geliştirme şirketi olan Emzentech, yaklaşık 10 yıldır birinci sınıf Fintech uygulamaları geliştirme deneyimine sahip. Müşterilerimizle her zaman iyi yapılandırılmış bir Gizlilik Sözleşmesi imzalıyoruz, bu nedenle mevcut projelerimiz hakkında paylaşamıyoruz.

Sadece şaşırtıcı bir Fintech uygulaması geliştirmekle kalmayacak, aynı zamanda ilk iş danışmanlığında size yardımcı olacak çok yetenekli ve deneyimli mobil uygulama geliştiricileri, proje yöneticileri, QA analistleri, tasarımcılar ve diğer ekip üyelerimiz var. Gereksinimlerinizi bize bildirin.