2020'de Dikkate Alınması Gereken 23 En İyi Fintech Trendi [& Ötesi]

Son birkaç yıldır, en son teknolojilerin ve araçların uygulanmasıyla birçok fintech varyasyonu ortaya çıktı. Çeşitli fintech alt alanları ilgi odağı olurken, birçok banka ve startup fintech'in işletmeler üzerindeki etkilerini fark ederek geleneksel süreçlerini değiştirdi.

Ancak, bu sadece bir devrimin başlangıcıdır.

Önümüzdeki 8 ayda birçok fintech trendinin ilgi odağı olması bekleniyor. Çok sayıda standardizasyon ve düzenlemenin, fintech endüstrisini yeni keyif ve heyecanla doldurması ve 2022'nin sonuna kadar piyasayı 309,98 milyar dolar değerinde yapması bekleniyor .

2020 için bu en iyi fintech trendlerinin neler olduğunu merak ediyor musunuz?

Bu trendler fintech'in geleceğinde nasıl devrim yaratacak ?

Çabuk burada buluşalım.

2020'de harekete geçmeniz gereken 20'den fazla Fintech trendi

1. Hizmet edilmeyen ve yetersiz hizmet verilenlere odaklanın

Dünya Bankası tarafından hazırlanan bir rapora göre, yaklaşık 1,7 milyar insan herhangi bir resmi finansal sistemin parçası değil. Kendilerine ait bir banka hesapları yoktur, bunun birkaç nedeni vardır: -

• İnsanların %60'ının yeterli parası yok,
• İnsanların %30'u hiçbir zaman bankaya ihtiyaç duymadı ve
• İnsanların %26'sı hesapları pahalı bir iş olarak görüyor.

Bu, fintech liderlerinin bu yıl odaklandığı en önemli alandır. Fintech girişimleri bu yıl yerleşik pazara girmek yerine yeni aşamalara girmeye ve yatırımcılardan finansal destek almaya çalışıyor. Farklı yaşam alanlarından insanlarla iletişim kurmanın, finansal zorluklarını anlamanın ve nihayetinde müşteri sadakatini ve kârını artırmak için daha iyi finansman fırsatları bulmanın yenilikçi yollarını arıyorlar.

Bunun açık bir kanıtı Uber .

Sürücülerinin yaklaşık %60'ının ayda 6 kez bankacılık hesaplarına kısıtlama getirdiğini ve yüksek ücretlerden muzdaripken kazançlarının %25'ini kendi ülkelerine gönderdiğini keşfeden şirket, fintech bölümü Uber Money'i başlattı . Bu, hedeflenen kitlenin, yani sürücülerin ve diğer serbest çalışanların gerçek zamanlı gelir elde etmelerini, her yolculuktan büyük bir pay almalarını ve banka hesabı, banka kartı ve mobil bankacılık uygulamasının daha iyi işlevselliklerini elde etmelerini sağlar.

2. Otomasyon ve RPA

Robotik Süreç Otomasyonu (RPA) da 2020'de fintech ekosistemini yenileyecek trendlerden biri.

Bu botlar yalnızca insan tekrarlayan süreçleri otomatikleştirmeye devam etmekle kalmayacak, aynı zamanda genel hataları ve verimsizlikleri de azaltacak ve bu da sonuçta üretkenliği ve yatırım getirisini artıracaktır.

3. Fiziksel paranın azaltılmış kullanımı

Finans teknolojisi hizmetlerinin daha fazla kullanıldığını gösterecek bir diğer eğilim , fiziksel para kullanımındaki azalmadır.

2016'da İsveç'te yapılan işlemlerin yalnızca %1'i nakit kullanıyordu; bunun başlıca nedeni, birçok işletmenin nakit ödeme kabul etmeyi reddetmesidir. Aynı şekilde Birleşik Krallık da 2017 yılında 10,67 Milyar Avro ile en yüksek nakitsiz ödeme hacmini kaydetti . Ve şimdi, 2020 yılında, NFC üzerinden temassız ödeme gibi daha uygun çözümlerin kullanılmasıyla bu değer daha da hızlanacak.

4. Açık Bankacılığın Sürekli Gelişimi

2020 ve sonrası için en önemli bankacılık ve fintech trendlerinden biri Açık bankacılık olmalıdır. Kullanıcıların birden fazla platform üzerinden çevrimiçi bankacılık hizmetinden yararlanmasına yardımcı olmak için üçüncü taraf geliştiricilerin finans kurumu çevresinde uygulamalar ve hizmetler geliştirmesine olanak tanıyan API'lerden yararlanır .

Bir Deloitte araştırmasına göre, bankaların yaklaşık %22'si halihazırda kendi API platformlarını devreye almış durumdayken, %39'u bunun üzerinde çalışıyor. Ve çok daha fazlasının bu sektöre girmesi bekleniyor.

5. Sesli Aramanın Uygulanması

2020 yılına kadar tüm aramaların neredeyse %50'sinin İnternet üzerinden ses tabanlı olacağı gerçeği, size fintech'in geleceği ve bankacılık ve finans sektörünün dönüştürülmesinde oynadığı rol hakkında bir ipucu vermek için yeterli . Bankacılık yazılımında ses tabanlı arama, müşterilerin bankacılık hizmetlerine kolayca erişmelerine yardımcı olacak, NLP destekli sesli yardımcılarla iletişimi desteklerken şifreleme yollarını da sağlayacak.

[Bu konuyu açarken, “ Google Voice Assistant Uygulaması İşletmenizi Nasıl Verimli Hale Getirebilir? ” başlıklı makalemize de göz atmanızı öneririz. ”]

Giderek daha fazla sektör ve bankacılık kurumu, fintech'te kullanılan en son teknolojilerden biri olan sesli aramayı benimsiyor ve 3 milyar dolara kadar tasarruf edebilecekken neden olmasınlar ?

6. Merkezi Olmayan Finans

Merkezi Olmayan Finans (DeFi) , aynı zamanda finans sektöründe ortaya çıkan trendlerden biridir .

2020'de şirketler, dağıtılmış defter teknolojisi (kayıt tutma ademi merkeziyetçiliği), Nesnelerin İnterneti (IoT), Büyük veri, çevrimiçi P2P sistemleri (risk alma ve karar verme ademi merkeziyetçiliği) ve Edge bilişim gibi farklı teknolojilere güvenecek. parasal etkileşimleri daha merkezi olmayan bir şekilde sunmak.

Bu fintech trendi, ödemeleri ve ödemeleri şimdiden dönüştürüyor. Ve önümüzdeki yıllarda, gelişmiş hız, daha düşük maliyet ve daha yüksek şeffaflık gibi avantajlar sağlarken sermaye piyasalarının, borç vermenin ve ticaret finansmanının çalışma şeklini de değiştirecek.

7. Mobil uygulama kullanımında artış

Diğerleri kadar şaşırtıcı olmayan mobil uygulamalar da fintech endüstrisinde popülerlik kazanıyor ve bir trend olma konusunda güçlü olduklarını kanıtladılar. Mobil uygulamaların sürekli artan popülaritesi ile birçok fintech şirketi , kusursuz dijital çözümler oluşturmak için en iyi bankacılık ve finans uygulaması geliştirme şirketi ile bağlantı kurmaya başladı. Bu yıl boyunca göreceğimiz her türlü yenilik köşede bekliyor.

8. Yeni nesil yalnızca dijital bankalar

Fintech şirketleri ve bankacılık kurumları arasındaki ortaklıklarda hızlı bir artış görüldü ve yeni finansal aracıların ortaya çıkmasını teşvik etti. Şimdi, yalnızca dijital bankalar, en azından bu on yılda beklenmeyen, benzeri görülmemiş bir popülerlik kazanıyor.

Ek bir zaman tasarrufu seçeneğiyle, bu yalnızca Dijital bankalar müşterilerine daha da çeşitli hizmetler sunar. Hiç şüphe yok ki, sadece dijital bankacılık, Blockchain ve kripto para birimi gibi çığır açan teknolojilerle bağlantısı nedeniyle yılın en iyi fintech trendlerinden biri olacak.

9. Konuşma bankacılığında iyileştirme

Accenture tarafından CUI (konuşma kullanıcı arayüzleri) etrafında yapılan bir araştırmaya göre, bulundu:

• İnsanların %64'ü arama yerine mesaj veya e-posta yoluyla etkileşim kurmayı tercih ediyor,
• Kullanıcıların %64'ü , markayla daha önce sohbet etmişlerse bir hizmeti satın alma veya kiralama olasılığı daha yüksektir.

Bu nedenle, bankalar ve fintech kuruluşları konuşma bankacılığına daha fazla vurgu yapacak. AI tabanlı sohbet robotları ve Facebook messenger ve WhatsApp gibi farklı mesajlaşma platformlarında kullanıcılarla etkileşime giren diğer yazılımlar ile gelecekler.

10. Dijital cüzdanların daha fazla indirilmesi

Dijital Cüzdanlar, fiat parayı cüzdanlardan yok etme yolunda etkili bir şekilde ilerliyor. Hatta Grand View Research tarafından hazırlanan bir raporda , dijital cüzdan pazar büyüklüğünün 2013 yılında 16.65 Milyar ABD Doları değerinde olduğu ve 2024 yılına kadar 7.581.91 Milyar ABD Dolarına ulaşmasının öngörüldüğü ortaya çıktı.

Tek başına 2018'de dijital cüzdan kullanıcılarının sayısı 440 milyondu ve 2019'da kesinlikle arttı ve 2020'de de artmaya devam edecek. Bu ifadeyi desteklemek için aşağıdaki cüzdan kullanıcılarındaki artışı gösteren grafiğe bakın.

11. Yapay zeka ve makine öğrenimi destekli sohbet robotlarının ve otomatikleştirilmiş müşteri hizmetlerinin uygulanması

Genel olarak kabul edilen bir ifade - AI bizim geçmişimiz, bugünümüz ve geleceğimizdir, bu teknolojinin ne kadar devasa olacağını, Finans ve bankacılık dahil her sektörün çehresini değiştireceğini açıkça göstermektedir.

AI teknolojisi trendlerine göre , Fintech pazarındaki AI pazar büyüklüğünün 2016'da 959,3 Milyon Dolardan 2022'ye kadar 7305.6 Milyon $ 'a, % 40,4'lük bir CAGR'ye çıkması bekleniyor .

Bu yıl teknoloji, herkese şu şekillerde daha iyi hizmetler sunacak:

• sohbet robotları

Bunlar, müşteri destek hizmetleri için giderek artan bir şekilde finansal kurumların tercihi haline geliyor. neden diye soruyorsun Fintech etki alanındaki bu sohbet robotları , ek aylık masraflara maruz kalmadan 7x24 müşteriye sunulur. Müşterilere mümkün olan her şekilde hizmet etmek için ML algoritmalarının ve NLP'nin (doğal dil işleme) gelişmelerinden yararlanırlar.

Başka bir şey de, sohbet robotlarının müşteri katılımını artırmak için inanılmaz olmasıdır. Dünya çapında popüler bankalar tarafından kullanılan sohbet robotlarından bazıları Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) ve Eva'dır (HDFC Bank).

• Müşteri Zekası

Yapay zeka tabanlı müşteri zekası, finans kuruluşlarının giderek daha fazla ilgi gösterdiği bir şeydir. Bunun nedeni, müşteri zekasının, teknoloji aracılığıyla toplanan verileri analiz ederek bu kurumların bankacılık ilişkileri ve işlemleri aracılığıyla kullanıcıları daha derinden anlamalarına yardımcı olmasıdır. Bazı kuruluşlar bunu analiz süreçlerinde uygulamaya başlamışken, birçoğu 2020'de aynı şeyi yapacak ve bu da onu 2020 için dikkate değer bir Fintech trendi haline getirecek.

• Potansiyel sorunları tahmin etmek için AI kullanan düzenleyiciler

2020 yılında düzenleyicilerin belirli eylemleri gerçekleştirme biçiminde değişikliklerle karşılaşabiliriz. AI şu anda öne çıktığı için, senaryoları karşılaştırmak ve olası sorunları ve riskleri tahmin etmek için AI'nın algoritmasına, veri toplamasına ve analitik araçlarına yönelmek zorundalar.

12. Bankacılık ve fintech çözümlerinde Blockchain'in tanıtılması

Bu yıl Blockchain'in fintech sektöründeki rolü bir sonraki seviyeye ulaşacak. Teknoloji, fintech endüstrisine yıkıcı değişiklikler getirerek, 2023 yılına kadar piyasayı 6.700.63 Milyon Dolar değerinde yapacak .

Aşağıda açıklananlar gibi birçok terminoloji bu yıl ana akım olacak:-

• Akıllı sözleşmeler

Şüphesiz finans sektörü için bir nimet olan Akıllı sözleşmeler (merkezi olmayan bir finansal teknoloji) hızla popülerlik kazanıyor. Kalem ve kağıt sözleşmelerinin bir evrimidir - daha etkili, daha güvenli ve elbette değişmez.

Nasıl çalıştıklarını merak ediyor musunuz?

Bir örnek verelim-

Akıllı sözleşmelerde taraflar kriptografik anahtarlar (dijital imza) kullanarak akıllı kontak imzalarlar. Artık kağıt kalem kullanmak yerine sözleşmeler bilgisayar dilinde kodlanıyor. Ve bu kodlar neredeyse kurcalamaya karşı korumalıdır, dolayısıyla değişmez sözleşmelerdir.

• Kriptodan Nakite Dönüşümler

Kripto para birimleri her geçen gün daha fazla öne çıkıyor ve kurumsal yatırımcıların kripto para biriminin benimsenmesine ilgi göstermeleri bekleniyor. Ve bunların hepsi, gerçek dünyadaki etkilerini artırmak için ortaya çıkan yeni girişimlerin bir sonucudur. 2020'de kriptodan nakde zorlanmayı hedefleyen yeni gelişmeler ortaya çıkabilir ve bize aradığımız şeyi verebilir.

Aslında, birçok salt dijital banka veya Fintech ile işbirliği yapan bankalar, para işlemlerini gerçekleştirmek için kripto para birimi uygulaması olasılığını aktif olarak düşünüyor.

13. Büyük Verinin fintech süreçlerine dahil edilmesi

Büyük veri teknolojisinin finansal hizmetler üzerindeki etkisi de bu yıl dikkate alınacak bir diğer konu.

Büyük Veri, fintech piyasası oyuncularının yerleşikleri atlatmak ve sektörde devrim yaratmak için kullandığı etkili araçlardan biridir . Daha geniş bir ölçekte, teknoloji, fintech şirketlerinin aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde büyümesine yardımcı oluyor:

• Müşteri segmentasyonu

Kullanıcıların rahatlığına odaklanan fintech girişimleri, harcama alışkanlıklarını belirlemek ve son derece özelleştirilmiş ve kişiselleştirilmiş teklifler oluşturmak için hedef kullanıcı tabanını yaş, cinsiyet, konum, çevrimiçi davranış kalıpları ve ekonomik sağlık gibi farklı faktörlere göre böler. finansal ürünler.

• Risk yönetimi

Tahmine dayalı analitik, risk yönetimi sunan ve şirketlerin düşük borç giderlerinden kaçınmasına veya kredilendirmeyle ilgili daha iyi kararlar almasına olanak tanıyan güçlü bir araçtır. Fintech girişimleri, kötü ödeme yapanları veya zayıf yatırımları tespit etmek için finansman için başvuran tüketicilerin risk profillerini oluşturmak için veri madenciliği yapıyor.

• Dolandırıcılık tespiti

Fintech şirketleri, büyük veri motorlarının yardımıyla tüketicilerin satın alma alışkanlıklarını ve çevrimiçi kalıplarını daha iyi anlayabilecek ve bu da şüpheli davranışları daha doğru ve hızlı bir şekilde tespit etmeye ve yasaklamaya yardımcı olabilecek.

14. Birlikte Göz Atmanın Gelişi

Ekran paylaşımı genellikle bir tarafın cihazın ekranını paylaşmak için başka bir tarafa erişim sağladığı işlevdir. Birlikte göz atma sayesinde kullanıcılar, başkalarının cihaza tam erişim elde etmesini engelleyebilecek. Bunun yerine, kullanıcıların karşılıklı erişim için belirli bir web sayfasını başka bir tarafla paylaşmasına olanak tanır. Bankacılık yazılımlarında çok faydalı olduğu için finans ve bankacılık sektörü için bir nimettir.

Birlikte göz atma sezgisiyle, temsilciler, birkaçını saymak gerekirse, banka formalitelerinin ve belgelerinin tamamlanmasıyla ilgili konularda müşterilere kolayca yardımcı olabilir. Bu, onu 2020 için bankacılık teknolojisi trendlerinden biri yapan şeydir .

15. Bordro sürecinin aksaması

Yalnızca ABD'de tüketicilerin yaklaşık %59'u maaştan maaşa mücadele ediyor. Bu durum, maaş günü kredilerine güvenen veya iki haftalık kredi için %400'e varan oranlar talep eden yırtıcı kredi kuruluşlarına güvenen birçok kişi için ciddi para endişeleri yarattı ; 2020 ve ötesinin finansal teknoloji trendlerinden birini yapmak .

Fintech şirketlerinin yardımıyla, diğer kuruluşlar geleneksel maaş bordrosu yöntemlerini geliştiriyor. Değeri 3,8 milyar dolar olan Gusto gibi şirketler , çalışanların maaş bordrolarını almak için bir tarih seçmelerine olanak tanıyan esnek bir Ödeme özelliği getirdi. Eldeki başka bir örnek, kullanıcıların kazançlarına planlanan ödeme günlerinden önce erişmelerini sağlayan Earnin uygulamasıdır.

16. Asya pazarının büyümesi

Asya pazarı hızla Fintech'in en büyük uygulayıcısı haline geliyor. Yeni Fintech şirketleri ortaya çıkmaya başladıkça Asya pazarında büyük ilerlemeler bekleyebiliriz.

2019 olayları analiz edildiğinde, Çin'in Fintech endüstrisinde küresel lider olarak ortaya çıktığı kaydedildi. Dünyanın en büyük nüfusuna sahip olan ülkede 800 milyon internet kullanıcısı var - Meksika, Japonya, Rusya ve ABD gibi ülkelerin toplam yüzdesi.

17. Gelişmiş 'A' dereceli hayat sigortası taşıyıcıları

2020 için sigortayla ilgili bir başka finansal hizmet teknolojisi , 'A' dereceli hayat sigortası taşıyıcılarıdır. Artık kurumlar, yeni bir hayat sigortası poliçesi yazımı ve sigortacılığını basitleştirirken, tıbbi muayeneyi ortadan kaldıracak şekilde teknolojiyi kullanacak.

Bazı fintech girişimleri, herhangi bir tıbbi muayene olmaksızın 1 milyon dolara kadar vadeli teminat uyguluyor ve yalnızca onay için tıbbi anketlerine dayalı olarak reçete geçmişiyle ilgili olarak müşterilerden toplanan verilere atıfta bulunuyor.

18. Genel bulut yeni altyapı modeli olacak

Şimdi bile, birçok finans kurumu bir dizi iş ve süreç için bulut bilişimden yardım istiyor. İK, CRM ve muhasebe gibi temel olmayan şeyler için bulut tabanlı SaaS uygulamalarını kullanırlar. Tüketici ödemeleri, kredi puanlaması ve hesap özetleri gibi alanlardaki temel hizmet altyapıları, 2020 yılına kadar kamu hizmetlerine dönüşecek.

19. Fintech alanının bir ayağı olarak siber güvenlik

Artık her şey çevrimiçi olduğu için, hızla artan bir siber suç tehdidi var , diğerlerinin yanı sıra tüm finansal kurumların ne pahasına olursa olsun kaçınmak istediği bir şey. Bu durumda, bu segmentte, veri koruması için yeni nesil araçlar oluşturmaya yönelik sağlam güvenlik sistemleri geliştiren birçok gelişme olmuştur.

Siber risk analitiği, olası tehditleri tespit etmek için Fintech'te ilginç bir AI uygulaması olarak birleşti. 2019'da şu ana kadar tanık olduklarımızla, siber güvenliğin iyileştirilmesinin 2020'deki en önemli Fintech trendlerinden biri olacağı şüphesiz.

20. Mali düzenlemelerin ve Regtech şirketlerinin yükselişi

Tüketicilerin bilinmeyen üçüncü taraf firmalarla veri paylaşımı konusunda endişeleri olduğu için RegTech firmalarının ve finansal düzenlemelerin yükselişi de 2020 için fintech trendlerinden biri olacak .

Şu anda, tüm finans sektörünün işgücünün yaklaşık %15'i 'uyumlar' ile ilgili görevlerle uğraşmaktadır. Ancak, önümüzdeki yıllarda daha fazla regTech çözümü ön plana çıkacak; uyumluluk doğrulamaları, işlem izleme, risk yönetimi, ' Müşterinizi Tanıyın' (KYC) veya 'Kara Para Aklamayı Önleme' (AML) uygulamaları ve daha fazlası gibi en iyi hizmetleri sunar. Ve nihayetinde, pazar büyüklüğünü 2017'de 10.6 Milyar Dolardan 2020'nin sonunda 53 Milyar Dolara çıkarmak.

21. Ortaklık ve işbirlikleri yükselişte olacak

HT Mobile Apps'ın (bir fintech şirketi) kurucusu ve CEO'su Kathleen Craig'e göre, fintech şirketleri arasındaki ortaklıklar ve birleşmeler 2020'nin en önemli fintech trendlerinden biri olacak. Startup'lar ve küçük kuruluşlar, ortaklıkların daha karlı olduğunun farkına varıyor.

Dahası, şimdiye kadar doğrudan müşteriye yönelik fintech şirketleri pazarın belirli bir parçasına takılıp kaldılar, ancak bu birleşmelerle birlikte sunabilecekleri yepyeni bir hizmet yelpazesi görebiliriz.

22. Paylaşım ekonomisi ayrılmaz hale gelecek

Arabalar, taksiler, otel odaları vb. ile başlayan şey, şimdi ufkunu finansal hizmetleri de içerecek şekilde genişletecek. Paylaşım ekonomisinin 2020 için büyük bir Fintech trendi olması bekleniyor.

Burada, paylaşım ekonomisi, bir aracı unsur olarak bir bankaya dönmek yerine, merkezi olmayan varlık mülkiyeti ve sermaye sağlayıcıları ve kullanıcıları arasında uygun eşleşmeler elde etmek için BT kullanımı ile ilgilidir.

23. İsteğe bağlı sigorta ekonomisinin kurulması

İsteğe bağlı model, bu on yılın en trend konseptlerinden biri haline geldi ve önümüzdeki dönemde de öyle olmaya devam edecek. Aslında, isteğe bağlı mobil uygulama ekonomisi istatistikleri , popülaritesinin yasal kanıtıdır.

Careem ve Uber gibi uygulamalar aracılığıyla isteğe bağlı olarak taksiye binebildiğiniz gibi , birkaç dakika içinde sigortadan da yararlanabilirsiniz. Finans kurumları, mobil uygulamalar üzerinden sigorta imkanı sunmaya başladı. Müşteriler, gayrimenkul, araba ve diğer eşyalar için kolayca sigorta uygulayabilir, bu da tüm süreci basitleştirir ve daha verimli hale getirir.

Bunlar 2020-2025 arasında fintech endüstrisinin manzarasını değiştireceği tahmin edilen trendler olsa da, lige çok daha fazlasının katılması bekleniyor. Böyle bir senaryoda, gelecekte bu blogu tekrar ziyaret etmeniz ve 2020 ve sonrası için daha yıkıcı fintech trendlerine aşina olmanız önerilir.