Amazon FBA Kredisine İhtiyaç Duyan Satıcılar için 6 Finansman Seçeneği

Genellikle Amazon satıcıları, yeni ürünler ekleyerek çeşitlendirme yoluyla Amazon işlerini genişletmek istediklerinde finansmana ihtiyaç duyarlar. Ancak, koronavirüs pandemisi nedeniyle bu belirsiz zamanlarda, bu zorlu dönemi atlatmanız için ek fonlara ihtiyacınız olabilir.

Başlangıçta daha fazla insan çevrimiçi alışveriş yaptıkça Amazon satışlarında bir artış yaşayabilirsiniz, ancak daha uzun vadede perakende arbitrajına güvenen tedarik zincirleri ve satıcılar üzerinde bir etki olabilir. Pek çok kişinin tahmin ettiği gibi küresel bir durgunluk yaşarsak, tüketiciler temel olmayan mallara daha az harcama yapacak ve çoğu satıcı için satışlar düşecek.

İşletmeniz için küçük işletme finansmanını ne zaman (ve nasıl) elde etmek istediğinize karar vermek büyük ama önemli bir adımdır. Sabit bir geliriniz olmadan fon almak işinize zarar verebilir - kendinizi borç içinde bulabilir ve krediyi geri ödeyemeyebilirsiniz. Ancak finansman için çok uzun süre beklemek işinize de zarar verebilir - potansiyel büyüme fırsatlarını kaçırabilir veya satıcı anlaşmalarını kaçırabilirsiniz.

FBA Kredisine mi ihtiyacınız var? Amazon Satıcıları için Finansman

Ne yazık ki, Amazon satıcıları finansman ararken zorluklarla karşılaşabilir . Geleneksel borç verenler, küçük bir çevrimiçi işletme veya Amazon perakendecileri için ne yapacağını bilemeyebilir. Amazon'a özgü pek çok kredi yok (neyse ki Amazon, aşağıda inceleyeceğimiz küçük işletme kredileri sunuyor!).

Geleneksel borç verenlerin çoğu, fiziksel işletmelerle ilgilenir ve fon elde etmek için bu tür teminatlara ihtiyaç duyar. Amazon perakende işletmeniz eski olsa veya tutarlı bir satış kaydı gösterse bile, geleneksel bir küçük işletme kredisine hak kazanmak hala çok zor olabilir.

Özellikle daha küçük miktarlar arıyorsanız, böyle bir krediye başvurmak da ideal olmayabilir. Geleneksel borç verenler aracılığıyla alınan çoğu küçük işletme kredisi, daha büyük krediler borç verenler için daha karlı olduğu için 100.000 doların altına düşmez. Peki, bir çevrimiçi satıcı olarak seçenekleriniz nelerdir?

Araştırmaya başlamadan önce, bir borç veren gibi düşünmek iyi bir fikirdir (geleneksel olmayanlar bile!). İşte akılda tutulması gereken bazı şeyler:

Dolayısıyla, dış finansman aramaya hazırsanız , Amazon işiniz için beş finansman seçeneği burada.

1. Amazon Satıcıları Finansmanı

Neyse ki Amazon satıcıları, kalifikasyon için Amazon Store performansınızdan yararlanmak için yapay zeka algoritması kullanan SellersFunding'de bir finansman çözümü bulabilir. Kalifikasyon gereksinimleri, Amazon'da bu süre içinde en az 30.000 ABD Doları (veya ayda ortalama 5.000 ABD Doları) satışla en az altı aylık satış geçmişine sahip olmayı içerir. İşletmeniz de Amazon ile iyi durumda olmalıdır.

Uygulama, işinizi büyütmek için belirli bir miktar talep edebileceğiniz beş dakika sürer. Amazon ayrıca, kredinizi geri ödemeye başlamadan önce 90 günlük bir ödemesiz dönem sunar. Onaylanırsanız 1-2 gün içinde parayı görebilirsiniz. Ödenmemiş bakiyenizin %50'sini geri ödedikten sonra, yeni bir kredi almaya hak kazanırsınız.

Satıcılar için Fonlama oranları, hiçbir gizli ücret veya ön ödeme cezası olmaksızın %14,99-24 Nisan arasında değişmektedir. Amazon, teminat yerine kişisel garantiler ister ve krediye baksa da, gerekli bir minimum puan yoktur. Bunun yerine, işletmenizin genel sağlığına bakmak için diğer faktörlerle birlikte kullanılır.

2. Kredi Limitleri

SellersFunding'e uygun değilseniz, teklif edilenden daha fazlasına ihtiyacınız varsa veya daha hızlı sermayeye ihtiyacınız varsa, kredi limitleri işletmeniz için başka bir seçenektir. Amazon gibi, çoğu çevrimiçi borç veren, işletmenizin sağlığını belirlemek için çeşitli faktörlere bakar (PayPal, Intuit, Square, vb. gibi kullandığınız hizmetler dahil). Gereksinimler genellikle, en az bir yıl faaliyette bulunmayı ve yıllık olarak en az 50.000 ABD Doları işletme gelirine sahip olmayı içerir.

Çevrimiçi borç verenlerden kredi limitleri ile dakikalar içinde çevrimiçi başvuruda bulunabilirsiniz (ve aynı hızla onay alabilirsiniz!). Ancak onay, parayı almak zorunda olduğunuz anlamına gelmez. Bu fonu Amazon işinizin ihtiyaç duyduğu her zaman için arka cebinizde tutabilir ve yalnızca ihtiyacınız olduğunda para alabilirsiniz. Ödünç aldığınız şeyi ancak ödünç aldığınızda geri ödersiniz.

Çoğu çevrimiçi borç veren, borç verenden borç verene (ve işletmenizin genel sağlığına bağlı olarak) değişen APR ile %1,5 ila %10 arasında değişen basit aylık ücretler sunar. Birçok borç veren, 6 ila 18 ay arasında değişen ön ödeme cezası ve vadesi sunmaz.

İlgili: Amazon Kredisi hakkında daha fazla bilgi edinin

3. Satıcı Nakit Avansları (MCA'lar)

Tüccar nakit avansları, ihtiyaç duyduğunuz anda fonlara erişmenin başka bir yoludur. Aslında, MCA'ların diğer borç verenlere göre en büyük avantajlarından biri, onaylanması durumunda fon elde etme hızıdır. Bazı durumlarda, başvuru yaptıktan ve kalifiye olduktan sonraki saatler içinde bir miktar sermaye teslim edilebilir!

SellersFunding ve kredi limitleri gibi, MCA'lar çevrimiçi olarak uygulanabilir ve çok az veya hiç evrak gerektirmez. Ayrıca, onay için tek faktör olarak kredi puanınıza bakmazlar ve tüccar nakit avansı almak için herhangi bir teminat gerekmez.

Bununla birlikte, düzensiz endüstri nedeniyle ve özellikle kredi puanınız olabileceği kadar güçlü değilse, faiz oranları daha yüksek olma eğilimindedir. Ücretler de şirketten şirkete değişir, bu nedenle herhangi bir şartı kabul etmeden önce ne kadar geri ödeyeceğinizi belirlemek önemlidir.

4. Eşler Arası Krediler (P2P)

Eşler arası borç verme ile, bir borç verene (geleneksel veya olmayan) bir başvuru göndermezsiniz. Bunun yerine, yatırımcılar tarafından incelenen bir P2P web sitesinde bir profil oluşturursunuz. Profilinizi beğenirlerse size para teklif edebilirler.

Yine, Amazon işletmenizin finansman için uygun olup olmadığını belirlemede kredi puanları tek faktör değildir. Platform, kredi puanınız ve borç-gelir oranınız hakkında bilgi eklemenizi gerektirir, ancak her borç veren bunu farklı şekilde yapar. Bazıları kredi puanınızı gösterirken bazıları kredi notu verebilir (örneğin, kredilere “A”, “B” veya “C”). Ancak, profiliniz herkese açıkken (yatırımcılar bunları görebilir), gerçek adınız kullanılmaz, bu da gizliliğinizi ve güvenliğinizi sağlar.

Kredi notunuzla birlikte neden krediye ihtiyaç duyduğunuzu da belirtmelisiniz ki bu açıkça tanımlanmalıdır. Yatırımcılar neden finansmana ihtiyacınız olduğunu ve bununla ne yapmayı planladığınızı bilmek isterler. Açıkça tanımlanmış bir neden ve hedef, ne yapacağınızı bildiğinizde size borç para verirken kendilerini daha güvende hissedeceklerinden daha caziptir.

P2P kredilerinin büyük bir avantajı, size sunulan herhangi bir krediyi almak zorunda olmamanızdır. İşletmenize en uygun olanı bulmak için her birinin faiz oranlarını ve koşullarını inceleyebilirsiniz. Bu genellikle P2P kredilerinin “açık artırma süreci” olarak adlandırılır. Ancak yatırımcılar işletmeniz için teklif verdiğinden, onay ve finansman süresi büyük ölçüde değişir. Fon teklif edilmesi birkaç dakikadan birkaç gün veya haftaya kadar sürebilir.

5. Faktoring

Faktoring, genellikle işletmeler tarafından diğer finansman seçeneklerinin bulunmadığı durumlarda kullanılan bir nakit akışı yönetimi aracıdır. Faktoring ile alacaklarınızı bir finansman şirketine hızlı nakit karşılığı satarsınız. Aldığınız miktar, çeşitli faktörlere (alacakların yaşı ve kalitesi dahil) bağlı olarak genellikle %75-80 arasında değişmektedir. Alacaklar ödendikten sonra, faturalarınızın görünen tutarı ile şirketin yedekte tuttuğu tutar arasındaki farkı (eksi bir ücret) alırsınız.

Faktoring, birçok küçük işletme sahibine çekici gelen, teminat gerektirmeyen hızlı nakit anlamına gelir. Ancak, faktoring şirketleri bir alacağın %1-4'ünü ücret olarak tuttuğu için maliyetler diğer seçeneklere göre daha yüksek olabilir. Ek olarak, nakit avanslar için, tipik olarak en azından ana oran artı %1-2 olmak üzere faiz talep edebilirler. Bunu aylık maliyetlere eklediğinizde, yıllık faiz olarak %30'dan fazla ödüyor olabilirsiniz.

Oranlar da büyük ölçüde müşterilerinize bağlıdır - size değil. Yavaş ödeme yapan veya kredisi kötü olan müşterileriniz varsa, faktoring şirketine daha fazla ödeme yapıyor olabilirsiniz. Veya önceden daha düşük bir sermaye alabilirsiniz.

Kullanmakta olduğunuz faktoring işleminin yasal olduğundan emin olmak da önemlidir. Faktoring yasal bir süreçtir, yani işinize bağlı olarak gri bölgeye düşebilirsiniz. Çevrimiçi bir satıcı olarak, alacak hesaplarınızda işlenen ve gönderilen ürünler için fatura gösterilmelidir. Henüz işlendi görünüyorsa, dolandırıcılık olarak kabul edilebilir. Faktoring ile devam etmeden önce bir hukuk danışmanına danışmanız faydalı olabilir.

6. Ödenebilirlik

Payability, Amazon ve e-ticaret işletmelerinin benzersiz ihtiyaçları için tasarlanmış finansman çözümleri sağlar. Çözümleri arasında Anında Avans (250.000 ABD Dolarına kadar sermaye avansları) ve Anında Erişim (Amazon gibi pazaryerleri tarafından koşullara göre ödenen satıcılar için hızlandırılmış günlük ödemeler) bulunur. Ödenebilirlik onayı, hesap sağlığı ve satış performansına bağlıdır, bu nedenle kredi kontrolü ve karmaşık evrak işleri yoktur, mağazanızı bağlamanız ve 24 saat içinde teklif almanız yeterlidir.