FinTech İş Modelleri – Eksiksiz Bir Kılavuz

Fintech, geçmişte olduğu gibi yeni bir yenilik veya teknoloji değildir ve sadece hızlı bir şekilde gelişmiştir. Kredi kartlarının veya ATM'lerin gelişi, elektronik ticaret katları ve yüksek frekanslı ticaret olsun, teknoloji bir dereceye kadar finans sektörünün bir parçası olmuştur.

Önemli ölçüde düşen yatırım piyasalarının etkisi veya Amerikan şirketlerinin altta yatan fintech iş potansiyelinden yararlandığı bir olay olsun, 2020 yılı fintech alanı için şaşırtıcı bir büyüme sundu. Bu, farklı fintech sektörleri aracılığıyla yatırımcıların dikkatini çekmesine yol açmıştır.

Spesifik olmak gerekirse, ABD fintech endüstrisi 2021'de 8.775'ten fazla fintech girişimine kapılarını açarak küresel fintech benimseme oranını %64'e çıkardı. Buna ek olarak, ABD fintech endüstrisi 50 milyar dolara yakın yatırım aldı.

Business Research Company'ye göre , küresel finansal hizmetler pazarının 2023 yılına kadar 158,01 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.

Statista'ya göre dünya genelinde startuplara yönelik finansal hizmet sayısı 6,5 bini aştı . Fintech yazılım geliştirme şirketleri, dünya çapında üç binin altında finanse edilen en yüksek sayıda yeni girişimi de gözlemledi.

Bu yatırımlar, kesinlikle küresel fintech alanında meydana gelen bir dizi ilginç olayı tetikledi ve tüm iyi nedenlerle, fintech iş modelleri her zamankinden daha hızlı gelişiyor. Bu yazıda bunları ayrıntılı olarak tartışıyoruz.

Giriş: Fintech Nedir?

Önerdiği gibi, “fintech” iki kelimenin birleşimidir, yani “finansal” ve “teknoloji”.

Fintech fikri, finansla ilgili bir kavramı teknoloji ile birleştirerek kullanıcıları eğitmek ve/veya yaşamlarına değer katabilecek çeşitli finansal fırsatlara erişmelerini sağlamaktır.

Sayısız fintech iş planı , kullanıcılarının banka hesaplarında parasal işlemleri hızlı bir şekilde gerçekleştirmelerine olanak tanır. Fintech startup fikirlerinden bazıları, kullanıcılarının akıllı telefonlarına yatırım odaklı finansal hizmetler sunmayı amaçlıyor. Ayrıca, kullanıcıların hareket halindeyken mali durumlarını verimli bir şekilde yönetmelerini ve API'leri kullanmalarını sağlayan bankacılık iş modelleri vardır .

Bazı kullanım durumları şunları içerir:

• dijital bankacılık
• Alternatif kredi notu
• ayrıştırma
• Demografik odaklı ürünler
• Farklı ücret yapıları
• Insurtech

Bir şekilde, günümüzün finansal hizmet iş fikirlerinin çoğu kullanıcılara yardımcı oluyor. Ancak, fintech endüstrisine oyuncu olarak girmeyi düşünen biri, alan hakkında daha derinlemesine bilgi toplamayı tercih edebilir; ve aşağıdaki bölümlerde bulabilirsiniz.

Fintech İş Modeli Türleri

Amerikan nüfusunun finansal ihtiyaçları gelişirken, yenilikçi finansal hizmet iş modelleri geliştirme ihtiyacı da artıyor. Yatırımcılar ve girişimciler devrim niteliğinde fikirleri sentezlemeye çalışırken, aşağıdaki önde gelen fintech iş modelleri listesi bazı yönler önerebilir.

1. Alternatif Kredi Puan Sistemi

Kredi başvurusu reddedilen herkes, sağlıklı bir kredi notu tutmanın önemini bilir.

Ancak, gerektirdiği süreç genellikle herkes için en kolay olanı değildir. Geç bir EMI ödemesi veya kısa bir kredi limiti olsun, çok çeşitli faktörler kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

Bu nedenle, alternatif bir kredi puanlama sistemi, yeni başlayanlar ve bireyler için harika finansal hizmetlerden biri olabilir.

Birçok fintech şirketi, potansiyel borçlularını derecelendirmek ve onlar için uygun kredi limitlerine karar vermek için sosyal sinyalleri ve yüzdelik puanlama yöntemlerini zaten analiz ediyor.

2. Daha Akıllı Sigorta Planı Tasarımları

2019 yılında, 179 milyon Amerikalının (ABD nüfusunun %55'i) sahip olduğu sağlık sigortalarının toplam değeri 1.195 milyar doları buldu. Bu, işletme sahiplerinden 9-5 çalışana kadar Amerikan nüfusunun büyük bir bölümünün beklenmedik acil durumlar için bir güvenlik ağı olarak hala sigortaya güvendiğini gösteriyor.

Ancak, mevcut sigorta planları verimli mi ve sadece kullanıcılarına ve sigorta şirketlerine yönelik mi?

Şu anda aktif olan sigorta planları göz önüne alındığında, sigara içmeyen ve aynı BMI'ye sahip iki kişi muhtemelen aynı primi ödeyecektir.

Ama bunda yanlış olan ne?

Sorun, bireylerden birinin düzenli olarak egzersiz yapması ve sağlıklı bir yaşam tarzına sahip olması, diğerinin ise zamanın çoğunu bir poşet cips ve soda ile etrafta yatarak geçirmesi ile başlar.

Kesinlikle, ikinci kişi, sigorta şirketi için sorun olabilecek sağlıksız yaşam tarzı seçimleri yapıyor. Öte yandan, ilk kişi sağlık bilincine sahiptir ve sağlığına dikkat etmeyen biriyle aynı primi ödemeye devam eder.

Bu senaryo, sigorta şirketi ve kullanıcıları için adaletsizdir.

Bu kusurları optimize etmek için bir çözüm, fintech iş modeli inovasyonunun harika bir örneği olabilir .

3. P2P Kredisi

İşte düşük kredi puanı sorununa bir başka çözüm.

P2P, yani eşler arası ödünç verme, iki kişinin herhangi bir üçüncü tarafın parasal katılımı olmaksızın bir ödünç verme ve ödünç alma işlemine girme sürecidir.

Bu kavram kişisel gruplarımızda uzun süredir popüler olsa da, günümüzün P2P kredi platformları ( Foning Circle gibi ), kredi alanlarını potansiyel kredi verenlere bağlayarak güvenilir bir işlem sağlayarak bunu yeni bir düzeye taşıyor.

Bu, kredi notu düşük olan kişilerin borçlanmasını kolaylaştırır. Ayrıca, fintech kredisi iş modellerinde, borç verenler paraları üzerinden makul bir faiz elde ederler - tüm taraflar için açık bir kazanç.

4. Küçük Krediler Yaptırım Hizmetleri

Verilerin altın gibi değerlendiği bir çağda, finansal hizmet iş fikirleri en iyi fintech iş modellerinden biri olduğunu kanıtlayabilir.

Bankaların ve büyük borç verenlerin çoğu, borçlularına daha küçük kredi miktarları sunmaktan kaçınır. Birincil neden, yüksek işleme ve geri kazanım maliyetleri nedeniyle daha da azalan düşük karlardır.

Bununla birlikte, birkaç fintech işletmesi , küçük borçlular için zorlukları azaltıyor ve fintech endüstrilerindeki değişimi hızlandırıyor.

Bu borç verenler, kullanıcıların yararlandıkları hizmetler veya çevrimiçi satın aldıkları ürünler için tek bir tıklamayla (tek seferlik bir kurulumdan sonra) kolayca ve hızlı bir şekilde ödeme yapmalarını sağlar. Sonuç olarak, kullanıcılar satın alma noktasında OTP'leri bekleme veya CVV'lerini geri çağırma çabasından kurtulur.

Bu fintech ödemeleri iş modeli , ödeme prosedürünü son derece kolay hale getirir. Krediler düşük faiz oranıyla onaylanır, böylece her şey tek bir tıklamayla satın alınabilir ve birden çok taksitle ödenebilir. Ve en önemlisi, bu işlemleri sağlayan işletme, değerli kullanıcı verilerine (elbette izin verildiği şekilde ve izin verildiğinde) erişim sağlar.

Paranın nasıl kazanıldığından bahsetmişken, süreçte biriken veriler nişinizdeki bir dizi işletmeyle takas edilebilir.

5. Varlık Yönetim Platformları

Yakın tarihli bir Gallup araştırması , ABD nüfusunun %56'sının en az bir hisse senedine sahip olduğunu ve bu oranın büyük bir bölümünün aktif olarak borsaya yatırım yaptığını bildiriyor.

Ek olarak, Chicago Üniversitesi'ndeki bir araştırma grubu olan NORC tarafından yayınlanan bir araştırmaya göre , 2020'de Amerikalıların %13'ünden fazlası kripto para birimlerine yatırım yapmaya başladı ve bu sayı önümüzdeki yıllarda daha da artacak.

Dijital varlık endüstrisi kesinlikle yükselişte ve girişimcilerin bahislerini bu fintech iş modeli kategorisine koymalarının tam zamanı.

En basit fikir, kripto para birimi değişimi geliştirmek ve onu hedef kitleye yeterince tanıtmaktır.

Bu model nasıl para kazanacak?

Tüm varlık borsaları gibi, işletmeniz de bir kullanıcının gerçekleştirdiği her ticaret için aracılık ücreti alabilir. Kullanıcılara, gemiye getirdikleri her tavsiye kullanıcısı için bir tavsiye komisyonu da teklif edebilirsiniz.

Bugünlerde bir akıllı telefon üzerinden alınıp satılabilen bir dünya varlık var. Onlara göz atın, en iyi bahislerinizi keşfedin ve akıllıca bir karar verin.

6. Ödeme Ağ Geçitleri

E-Ticaret, yemek siparişi veya diğer ürün/hizmet web sitelerindeki tüm çevrimiçi işlemler, ödeme ağ geçitleri gerektirir.

Ancak, bu ödeme ağ geçitlerini kurmak ve sürdürmek şirketlere çok pahalıya mal oluyor. Bu ücret bankalara, geliştiricilere ve diğer birçok kaynağa gider ve ödeme ağ geçitlerini pahalı bir işlem seçeneği haline getirir.

Neyse ki, bu işlemler çevrimiçi satıcıların rahatlıkla karşılayabileceği uygulamalara entegre edilerek sorun çözülebilir. İdeal olarak, bu uygulamaların kullanıcı tabanı, ürünlerini veya hizmetlerini kendi web siteleri aracılığıyla satan işletmeleri içerecektir.

7. Dijital Bankacılık Uygulamaları

Bir başka fintech iş planı , geleneksel tuğla ve harç bankalarını müşterilerin akıllı telefonlarına getiriyor.

Statista'ya göre, Ağustos 2021 itibariyle ABD'de 290 milyon akıllı telefon kullanıcısı var.

FDIC Hanehalkı Bankacılık ve Finansal Hizmetler Kullanımı Anketi'nden bir başka rapor, 2019 itibariyle 124 milyon Amerikan hanesinin banka hesaplarına sahip olduğunu belirtiyor (ABD nüfusunun %95'ini oluşturuyor).

Açıkça görülüyor ki, bankalar ve akıllı telefonlar harika bir eşleşme yaratmaya mahkum ve potansiyellerini kullanan şirketler fintech alanında harika şeyler yapabilir.

Daha da ileri giderek, uygulama geliştirme konusundaki uzmanlık eksikliğinizin bir fintech girişimi başlatmanızı engellememesi gerektiğini belirtmek önemlidir. Appinventiv, bu engeli aşmanıza yardımcı olabilecek güvenilir bir finansal yazılım geliştirme şirketidir .

FinTech Modelinin Faydaları

Finansal olarak ödüllendirici

Finans sektörü, dünyadaki en büyük endüstri gruplarından biridir ve sonuç olarak, büyük miktarlarda para üretmek için çeşitli fırsatlar vardır. Finansal hizmetler iş modelleri girişimleri, örneğin Coinbase, Ripple, TransferWire gibi en iyi finanse edilen ve değer verilenler arasındadır.

Statista'ya göre, dünya genelinde tüketicilerin %75'i 2019 yılına kadar bir tür para transferi veya ödeme hizmetini benimsedi.

Yavaş görevliler

Mevcut birçok oyuncu (özellikle geleneksel bankalar) eskimiş eski sistemlere güveniyor. Bu, hızla değişen tüketici eğilimlerine yanıt vermeyi inanılmaz derecede zorlaştırıyor. Yeni kurulan bazı neobankalar, bu yavaş görevdeki durumdan yararlandı ve mevcut bankalardan müşteri çalmaya başladı. Diğer görevliler, bu zorlayıcı bankalarla stratejik ittifaklar kurarak gerekli bankacılık lisanslarını ve düzenleyici bilgileri sunarak tepki gösterdiler.

Müşteri tabanı sadakati

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama bir yetişkinin 16 yıldır bir banka hesabı var. Müşteriler, varlıklarını güvende tutmaları, ev gibi hayat değiştiren satın alımlar için borç para almaları ve mevcut nakitlerini etkin bir şekilde nasıl yönetecekleri konusunda onlara tavsiyelerde bulunmaları konusunda bankalarına güveniyor. Müşteri edinmek ucuz olmasa da (örneğin bankalar her yıl çeşitli pazarlama girişimlerine milyarlar harcıyor), üyelikleri boyunca oldukça sadık olma eğilimindedirler.

ekonomik demokratikleşme

İşe giriş her zaman uyumsuz olmuştur. İster otonom ticaret ister modern sınıf mükemmellikleri olsun, herkes daha önce ekonomiye katılma veya benzer ekonomik fırsatlara erişme fırsatına sahip değildi. Ancak teknoloji ile finansal hizmetlerin demokratikleşmesi mümkün olmuştur.

Örneğin, otomasyonun avantajları yalnızca maliyeti düşürmekle kalmaz, aynı zamanda uygun araçları halka da genişletir. Kurumsal bir bakış açısından, geçmişte sadece piramidin tepesindeki bireyler ekonomik olarak demokratikleştirilebilirken, şimdi en alttaki bireyler de bu tür hizmetlerden yararlanabilmektedir.

Son sözler

Fintech endüstrisinin mevcut durumuna bakıldığında, keşfedilmemiş potansiyelinden ve işletmeler ve kullanıcılar için neler yapabileceğinden bahsetmek yanlış olmayacaktır.

Bu yazıda, ortaya çıktıklarından bu yana etkileyici bir performans sergileyen popüler fintech ödeme iş modellerini ve fintech modelinin faydalarını tartıştık. Bu iş modellerinin geleneksel bankacılık ortamına eklenmesi, bankacılık ve finansal hizmetler sektörünün uluslararası standartlara ulaşmasına yardımcı olabilir.

Bahsettiğimiz farklı türler ve örnekler ve bu başarıların arkasında duran firmalar sizi ya kendi uygulamanızı oluşturmaya ya da bu konuda daha fazla bilgi edinmeye ikna etmelidir.