Geleneksel bankalar, dijital olarak alt üst olmuş bir sektörde müşteriler için nasıl rekabet ediyor?

İşte geleneksel bankaların nasıl mücadele ettikleri ve müşterilerini yerinde kalmaya ikna etmeye çalıştıkları.

Daha iyi bankacılık uygulamaları oluşturma

Zorlayıcı bankaların tüketicileri kazanma yollarından biri de üstün müşteri deneyimleri sunmaktır. Ve harika bir uygulama, neredeyse her zaman bu müşteri deneyimlerinin büyük bir parçasıdır.

Atom ve Monzo gibi mobil öncelikli meydan okuyucu bankalar, müşterilerinin temelleri yapmasına izin veren kaygan uygulamalar oluşturmadı. Bunun yerine, bu bankalar, modern tüketicilerin bankalarıyla nasıl etkileşim kurmak istediğini dikkatle değerlendirdi ve uygulamalarını günümüzün bankacılık müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini karşılayacak şekilde tasarladı.

Örneğin, Monzo'nun uygulaması, banka müşterilerine gerçek zamanlı bakiyeleri alma, anında harcama bildirimleri alma, satın alma işlemlerine makbuz ekleme, bütçelerini yönetme ve diğer Monzo müşterilerine anında para transfer etme yeteneği verir.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, büyük bankalar, mobil bankacılık uygulamalarını geliştirerek yakaladı ve yanıt verdi. Sonuç olarak, bazıları şimdi en yenilikçi başlangıçlara karşı kendilerini tutuyor.

Barclays'i al. Uygulaması, müşterilere kişisel, ticari, kredi ve ipotek hesaplarını kullanımı kolay bir arayüzde yönetme yeteneği gibi temel özellikleri sunmakla kalmaz, kullanıcıları memnun etmek için tasarlanmış bir dizi başka özelliği de içerir.

Uygulamayı fotoğraflarla kişiselleştirebilir, finansal belgeleri Barclay'in bulutunda güvenli bir şekilde saklayabilir ve bir kart okuyucu veya banka kartı olmadan çevrimiçi bankacılıkta oturum açmak için mobil PINsentry özelliğini kullanabilirler.

Entegre ödünç alma hesaplayıcısı gibi faydalı araçlar ve hatta müşterilere Siri komutlarını kullanarak güvenli ödeme yapma olanağı veren bir ödeme özelliği vardır.

Bir yorumcu şunu söyleyecek kadar ileri gitti: "Bu uygulama o kadar iyi tasarlanmış ve özelliklerle dolu ki, zaten üye olmasaydım diğer herhangi bir Birleşik Krallık bankasından anında geçiş yapmamı sağlardı", ki bu tam olarak bankaların ihtiyaç duyduğu türden bir duygudur. meydan okuyan bankaları savuşturmak için yaratmak.

Fintech girişimlerine yatırım yapmak ve bunları satın almak

Nakitle dolup taşan birçok büyük banka, “onları yenemiyorsan, onlara yatırım yap ya da satın al” stratejisini benimsedi.

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander ve BBVA, fintech start-up'larını hedefleyen girişim fonları kuran büyük bankalardan sadece birkaçı. Ve fintech finansman ekosisteminin önemli bir parçası haline geldiler.

Aslında, bazı coğrafi pazarlarda, kurumsal yatırımcılar tarafından yapılan ortak yatırımlar, fintech girişimlerine dökülen yatırım dolarının yarısından fazlasını oluşturuyor.

Bankalar ayrıca gelecek vaat eden fintech oyuncuları edinme konusunda istekli olduklarını da gösterdiler. Örneğin, 2014 yılında BBVA, 2012 yılında şubesiz bir dijital banka olarak halka açılan yeni bir girişim olan Simple'ı satın aldı. BBVA, Simple'ın ilk girişim finansmanı turuna katılmış ve sonunda şirketi 117 milyon dolara satın almaya karar vermişti.

Akıllıca, BBVA, Simple'ı mevcut operasyonlarına dahil etmek yerine, Simple'ı bağımsız bir hizmet olarak tuttu ve operasyonlarından öğrendiklerini daha geniş inovasyon çabalarına dahil etti.

Fintech'lerle ortaklık

Bankalar, fintech'lere yatırım yapmak veya satın almak için banka hesaplarını kullanmakla ilgilenmeseler bile, bazı durumlarda bankalar savaşmayı değil sevişmeyi tercih ediyor.

Bu, özellikle borç verme gibi belirli alanlarda geçerlidir. Örneğin, 200'den fazla topluluk bankasından oluşan bir grup olan Union Bank ve BancAlliance, müşterilerine kredi sunmak için piyasa kredisi veren Lending Club ile ortaklık kurdu.

Ve 2015'te ABD'nin en büyük bankası JPMorgan Chase, küçük işletme müşterilerine kredi sunmak için çevrimiçi borç veren OnDeck Capital ile ortaklık kurdu.

Bankalar neden yeni başlayan çevrimiçi borç verenlerle ortak olsun ki? Kendileri borç vermiyorlar mı?

Cevap basit: Çoğu durumda, çevrimiçi borç verenler, bankaların normalde borç vermeyeceği müşterilere kredi sağlamaya isteklidir. Fintech kredi kuruluşlarıyla ortaklık kurarak ve müşterilerini onlara göndererek, bankalar müşterilerine daha iyi bir genel deneyim sunabilir.

Sonuçta, bir müşterinin kredi talebini reddetmektense, bir müşterinin başka bir borç verenden borç almasına yardımcı olmak tartışmasız daha iyidir.

Verilerini kullanma

Büyük bankalar dijitali benimserken ve fintech'lere yatırım yaparken, onları satın alırken ve onlarla ortaklık kurarken, rekabete her zaman tamamen iyiliksever bir yaklaşım getirmezler.

Bu, belki de en iyi, büyük bankaların müşterilerinin bankacılık verilerine ücretsiz erişime izin verme konusundaki isteksizlikleriyle gösterilebilir.

Birçok fintech, hizmetlerini desteklemek ve daha verimli kullanıcı deneyimleri sunmak için, kullanıcılarının çoğu büyük bankalarda bulunan finansal hesaplarından veri çeker.

Ancak şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bankalar genellikle bu verileri üçüncü taraflarla, özellikle de resmi ilişkileri olmayanlarla paylaşmaya pek hevesli değiller. Bu nedenle, fintech'ler, kullanıcılarının bankacılık verilerini elde etmek için genellikle güvenilmez olabilecek kazıma işlemine başvururlar.

Bankalar, büyük ölçüde, rekabeti engellemek için verileri sıkı bir şekilde kontrol etmediklerini, bunun yerine müşterilerini siber suçlulardan ve veri ihlallerinden korumak için savunduklarını iddia ediyor. Bazı bankaların fintech'lere – elbette bir ücret karşılığında – verdikleri resmi API'ler kurdukları bildiriliyor, ancak verilerin bankalara büyük bir avantaj sağladığı açık ve onlar da bunu biliyorlar.

Bu verileri yalnızca korumakla kalmayıp aynı zamanda müşterileri için daha iyi deneyimler yaratmak için kullananlar, gelecekte bundan daha başarılı olacaklardır.

Tuğla-harç ayak izlerini küçültmek

Hala ^21. yüzyılda fiziksel banka şubeleri için yer var iken, çağdaş tüketiciler bu onlar gerçekten sürece gerçek dünyada bankaları ile etkileşim ilgilenen olmadığınızı temizlemek yaptık. Örneğin, mobil çek mevduatı sayesinde müşterilerin artık çek yatırmak için bankaya gitmesine bile gerek yok.

Bankalar, şubeleri kapatarak ve tasarruf ettikleri parayı daha iyi teknoloji geliştirmeye ve diğer müşteri hizmetleri kanallarını destekleyerek bu eğilime yanıt veriyor. Başka bir deyişle, müşterilerin en çok önem verdiği alanlara yeniden tahsis edebilecekleri sermayeyi serbest bırakıyorlar.

Zamanla, bu yatırımlar, bankaların müşterilerini yanlarında tutmalarına ve zorlu banka saldırılarını önlemelerine yardımcı olmak için kritik öneme sahip olabilir.