Kredi Verme Mobil Uygulama Geliştirme Maliyeti ve Temel Özellikler

Teknik dünya, her şeyi, hatta isteğe bağlı hizmetleri bile çevrimiçi sipariş ettiğimiz ölçüde bizi mobil uygulamalara bağımlı hale getirdi. Bu uygulamalar sadece hayatımızı kolaylaştırmakla kalmadı, aynı zamanda bir şeyler yapma yollarımızı belirlememize de yardımcı oldu. İşler daha organize ve işlemler daha zamanında.

Bizim için birçok şeyi kolaylaştıran diğer birçok uygulama gibi, kredi verme uygulamaları da kredi onayı arayanların imdadına yetişti.

Hiç uzun kredi onay kuyrukları alma ve bunun için birkaç gün bankaya gitme zorluğuyla karşılaştınız mı? Yüz yüze kredi onayı alma prosedürünün ne kadar sürdüğünü biliyor musunuz? Pekala, birkaç şirket kurtarmaya geldi ve bankalara borç para almak için gitme ihtiyacını ortadan kaldıran mobil uygulamalar geliştirdi. Aynısı, borçlunun kredi durumunu kontrol etme ve bir kredi için uygunluğunu kontrol etme yeteneğine sahip olan bu uygulamalar aracılığıyla da yapılabilir.

Kredi Verme Mobil Uygulaması Nedir?

Kredi verme mobil uygulaması, ülkenizdeki herhangi bir bankadan, onlar tarafından belirlenen bir faiz oranında borç para almanıza olanak tanır. Bu uygulamalar, faiz oranlarını karşılaştırmanıza ve hangisinin size en uygun olduğunu görmenize ve belirli bir süre için size borç verebilecek olanla iletişim kurmanıza olanak tanır.

Bu uygulama, kullanıcıların anında kredi almasına izin veren bir kredi kartı gibi çalışır. Bir kullanıcının tek yapması gereken bu uygulamalardan birini yüklemek ve kendilerini bu uygulamaya kaydettirmektir. Daha sonra uygunluklarını kontrol etmeleri ve kişisel ve banka bilgilerini eklemeleri gerekir. Kişiler uygulama üzerinden kredibilitelerini ve kredi puanlarını kontrol edebildikleri ve ne kadar krediye uygun olduklarını görebildikleri için bu uygulamalar en güvenilir uygulamalardan biri haline gelmiştir. Bankalara gitmek, kuyrukta beklemek ve tezgah üstü banka yetkilisi ile konuşmak için harcanan zamanı azaltır.

İnsanlar neden kredi çeker? Farklı kişilerin farklı gereksinimleri olabilir, en yaygın olanları şunlardır:

• Yeni araçlar satın almak için.
• Faturalarını ödedikleri için.
• Hastane faturaları vb. gibi acil servisler için.
• Öğrenim ücretlerini ödedikleri için, aksi halde bombaya mal olabilir.
• Borçları birleştirmek için.
• Yatırım komisyoncuları için.
• Risk sermayesi satın almak.
• Başlangıç ​​organizasyonlarını finanse etmek için.

Kredi Türleri Kredilendirme Mobil Uygulamaları

Borçlularına sundukları kredi türleri söz konusu olduğunda tüm kredi uygulamaları farklı olacaktır. Her kişinin ihtiyacı farklıdır, dolayısıyla her uygulamanın kredi verme kapasitesi de farklıdır. Peki, birileri paralarını ödünç vermeyi nasıl planlayabilir? Çok basit, her uygulama ödünç para vermeden önce herhangi bir borçlunun mali durumuna bakar. Bazı kredi türlerine bir göz atın:

• Öğrenci kredileri
• Bireysel krediler
• Başlangıç ​​veya küçük işletme kredileri
• İpotek veya ev kredisi
• araba kredisi

Tüm bu türlerin dışında, her an yararlanılabilecek bir hizmet olan, kullanıcılara bireysel kredi sunan uygulamalar da vardır. Bu, hızlı ev düzeltmeleri veya bu konudaki diğer acil durumlar dahil olmak üzere herhangi bir amaç için olabilir.

İkincisi, borç verenlere göre kategorize edilebilecek uygulamalar var. Şimdi, bu uygulamalar aracılığıyla kredi sağlayan üç tür kuruluş var. Aşağıdaki kategorizasyon:

• P2P (eşler arası) kredi uygulaması
• Bildiğimiz bankalar ve diğer finans kuruluşları
• Kredi Birlikleri

Üçüncüsü, bu uygulamaların son sınıflandırması teknoloji yığınına göre yapılabilir. Bitcoin, Litecoin veya Ether gibi kripto para birimlerini duymuş olabilirsiniz. Aşağıdaki teknolojiler, bu tefecilik uygulamaları kategorisini daha iyi sınıflandırabilir:

• sohbet robotları
• Yapay Zeka (AI) ve makine öğrenimi
• Akıllı sözleşmeler ve blok zinciri
• Büyük veri

Kredi Verme Mobil Uygulamaları Nasıl Çalışır?

Borç alanların ufkunu genişleten borç verme uygulamalarının çok basit ve kademeli bir çalışma şekli vardır. Bir kredinin onaylanması için çok fazla adım atmanız veya uzun formlar doldurmanız gerekmez. Tüm işler uygulamanın kendisi tarafından yapılır. Tek yapmanız gereken, kendinizi uygulamaya kaydettirmek ve ödemenizi krediye dönüştürmek. Bir kullanıcı daha sonra banka hesabını kredi hesaplarına bağlayabilir.

Bir kredi verme uygulamasında yer alan iki adım aşağıdadır:

1. İlk Katılım

Bir kullanıcı, uygulama mağazasından bir borç verme uygulaması yükledikten sonra, uygulamanın ana sayfasına gider. Borç alanlar için ilk adım, kendilerini uygulamaya kaydettirmek ve ayrı hesaplarını oluşturmaktır. İletişim numaraları, ikamet adresleri, iş geçmişi, eğitim vb. gibi belirli bilgileri doldurmaları gerekir. Sonuçta bu yapılır, uygulama aracılığıyla alabilecekleri çeşitli kredi kategorilerine bakabilirler. Ayrıca, borç almak istedikleri para miktarının faiz oranını da hesaplayabilirler. Kullanıcılar, borç almak istedikleri faiz oranlarını ve vadelerini karşılaştırdıktan sonra bir kredi seçebilirler.

2. Banka hesaplarını bağlama

Borçlunun banka hesabını uygulamaya bağlaması gerekir, böylece tutar her ay uygulamasından otomatik olarak düşülür. Bu, kredi geri ödemesi veya geç ücrete neden olan kredi tarihlerini atlama gibi her türlü sorundan kaçınmalarına yardımcı olur. Ancak uygulama, kullanıcılara ödeme detayları ve ödeme tarihleri ​​hakkında bildirimler gönderecek.

Neden Kredi verme uygulaması geliştirmeye yatırım yapmalısınız?

Kredi verme piyasası bu yıl kademeli olarak bir patlama görecek ve Statista raporu, piyasa kredisi segmentindeki işlem değerinin yalnızca bu yıl 20,391,5 milyon ABD Dolarına çıkacağını öne sürüyor . Bu pazar büyüklüğü 2024 yılına kadar 24.914 USD'ye yükselecek .

Aynı şeyin grafiksel temsiline bir göz atın:

2017'den 2024'e Kredi Sayısı İstatistikleri

Bu, bu uygulamalara olan talebi ve önümüzdeki yıllarda görülen büyümenin katlanarak olacağını açıkça belirtiyor. Ancak şu an itibariyle uygulama dünyasında kredi verme başvurularımız çok sınırlı. Bu nedenle, rekabete girmek ve kalabalığın arasından sıyrılmak için paranızı ve zamanınızı geliştirmek en iyisidir.

Mobil kredi verme uygulamalarının istikrarlı bir yükselişte olduğu öne çıkıyor. 2015 yılında ABD'de yapılan araştırmada bu oldukça açıktı. Bu araştırmanın sonucu, katılımcıların yüzde 31'inin borç alma prosedürünü basit ve hızlı hale getireceği için bu tür uygulamalardan bir seçenek almak istediğini belirtti. Bunlar aynı zamanda kredi uygunluğu, faiz oranları, kredibilite kontrolü, başvuru onayı, dokümantasyon vb. gibi uçtan uca sorunlara çözümler sağladıkları için oldukça popülerdir.

Kredi verme mobil uygulamasının faydaları nelerdir?

Bir kredi verme uygulaması, kuşkusuz, borçluların yolundan birkaç engeli kaldırdı. Evlerinin rahatlığında para almanın bu rahat yolu ile o kadar rahatlar ki, bankalardan veya kredi veren kuruluşlardan kredi istedikleri zaman bunu düşünürler. Bu uygulamalar sadece kredi alanlara değil, işletmelere ve bankalara da büyük avantaj sağlıyor. Borçlularla temas kurmak zorunda kalmadan bile hedeflerine ulaşabilirler.

Borç verenler tarafından sağlanan avantajlar

1. İşletme maliyetlerini düşürür

Kredi verenler, uygun bir ofis kurmak veya borçlularını eğlendirmek zorunda değildir, bu nedenle işletme maliyetlerini azaltabilirler. En küçük yerlerde bile minimum altyapı ile çalışabilirler.

2. Hızlı KYC prosedürleri

Borç verenler, borçluların belgeleriyle her gün şahsen gelmelerini gerektirmez. Bu uygulamalar, borçluların, borç verenler tarafından indirilebilecek olan tüm orijinal belgelerinin tarama kopyalarını uygulamaya yüklemelerine izin verir.

3. Birden fazla müşteri

Bu uygulamalar, borç verenlerin ve işletmelerin aynı anda birden fazla müşteriye hizmet vermesini sağlar. Bir kişi aynı anda birkaç kişiyle temasa geçebildiğinde yalnızca bir borçluya mecbur değildir.

4. Maksimum erişim

Bir banka, kırsal alanlardaki insanların erişiminde olmayabilir. Yalın kredi uygulamaları, borç veren ve borç alan arasındaki boşluğu kapatmaya yardımcı olur ve dünyanın iki karşıt ucundan bile bir anlaşma yapmalarına izin verir. Dolayısıyla bu uygulamaların ölçeklenebilir olduğu ve insanların her yerden iletişime geçmesine yardımcı olabileceği haklı olarak söylenebilir.

5. Yapay zeka

AI, kredi ürünlerinin iyileştirilmesine yardımcı olur: Her işlem kaydedildiğinden ve her şey mobil teknolojilerin yardımıyla uygulamada yönetildiğinden, kredi verenlerin verimliliğini artırmaya yardımcı olabilir.

6. Kolay tarama

Kredi verenler, tüm başvuruları aynı anda inceleyebilir ve kendileriyle kaç kişinin kredi başvurusunda bulunduğunu öğrenebilir.

Bu uygulamaların borçlulara sağladığı avantajlar

1. Basit prosedür

Borçluların kredi almak için kredi başvuru formunu doldurmaları ve uygulama ile birlikte göndermeleri yeterlidir. Borç verenler buna bir göz atacak ve anında onaylayacaktır.

2. Gizli süreç

Ödünç alanlar internette veya uygulama mağazasında gezinebilir ve istedikleri uygulamayı yükleyebilir. Uygulamaların puanları ve kullanıcılar tarafından yapılan incelemeler, daha iyi bir karar vermelerine yardımcı olacaktır.

3. Uygulamaları yönetme

Borçlular, başvurularının kaydını tutabilir ve onayı çevrimiçi olarak alabilir. Bu onları bankalara yapılan tüm gezilerden kurtarır.

4. Güvenlik

Bu platform üzerinden yapılan tüm işlemler güvenlik altına alınır ve tüm detaylar uygulama ile şifrelenir. Kullanıcılar, hesapları için güçlü bir parola oluşturabilir ve bu parolayı hiç kimseyle paylaşmadan güvende tutabilir.

5. Kredi seçenekleri

Her şey çevrimiçi olduğundan ve tek bir ekranda görülebildiğinden, borçlular uygun oldukları kredi seçeneklerine göz atabilir ve en iyi seçeneği seçmek için bunları karşılaştırabilir.

6. Tarih

Uygulama üzerinden yapılan tüm işlemler ve borçlular tarafından yapılan tüm ödemeler uygulamaya kaydedilir. Bir ihtiyaç duyulduğunda günlüğe erişebilir.

7. Uygulama içi mesajlaşma

Borç alanlar ve borç verenler platformda birbirleriyle iletişim kurabilir ve krediler hakkında çevrimiçi olarak tartışabilirler. Bu, borçluların kredi hakkında daha iyi kararlar vermelerine yardımcı olacaktır.

8. Daha az evrak işi

Tüm belgeler çevrimiçi olarak gönderildiğinden, bu uygulamalar çok az evrak gerektirir veya hiç evrak gerektirmez. Kullanıcıların kayıt sırasında gerekli tüm belgelerin taranmış kopyalarını yüklemeleri gerekir, bu da kredi verenlerin kredi vermesini kolaylaştırır.

9. Hesap Verebilirlik

Uygulamalarına sahip olan tüm borç verenler tanınır ve borç alanların güvenini kazanır. Dışarıdaki bir şirketten borç para alma konusunda şüpheniz varsa, onlardan borç almadan önce her zaman bu uygulamaların incelemelerini okuyabilir ve derecelendirmelerini kontrol edebilirsiniz.

Dünya Çapında En Çok Kredi Veren Mobil Uygulamalar

1. PaySense

Sadece birkaç saat içinde size kredi sağlayan bir uygulama arıyorsanız, bu uygulama tam size göre. Bu, maaşlı ve geçimleri için bir iş yapan profesyonellere kısa vadeli kişisel kredi sağlayan bir platformdur. Kredi, başvurudan sonra beş saat içinde kendilerine yaptırım uygulanır. Uygulamada izlenecek adımlara bir göz atın:

• Uygulamanın cihazınıza yüklenmesi
• Anında kredi bir dakikadan daha kısa sürede onaylanabilir
• Borçlu daha sonra takip etmek istediği EMI seçeneğini seçmelidir.
• Tüm KYC belgelerini gönderin
• Başvurunuzu e-imzalayarak onaylayın
• Para hesabınıza 5 saat içinde yansıyacaktır.

2. NAKİT

Genç maaşlı profesyonellere hızlı kredi veren bir başka uygulama olan bu uygulama, kredi verme konusunda PaySense gibidir. Bu da kısa vadeli kişisel krediler sunuyor. İzlenecek adımlara bir bakış:

• Gmail veya Facebook dahil olmak üzere herhangi bir sosyal medya profilinizin yardımıyla kaydolun.
• Temel belgelerinizi uygulamaya yükleyin.
• Başvurudan sonraki iki saat içinde uygulama için uygunluğunuzu size bildirin.
• Hesabınıza giriş yapın ve kredi miktarını seçin.
• Tutar dakikalar içinde banka hesabınıza yansıyacaktır.

3. MoneyTap

Talep üzerine nakit sunan bu, maaşlı profesyonellerle birlikte serbest meslek sahiplerine kredi sunan türünün ilk örneğidir. Bir borçlu için asgari yaş şartı 23'tür ve ayda en az 20 bin kazanıyor olmalıdır. Borçlular tarafından izlenecek prosedüre bir göz atın:

• Uygulamayı telefonunuza indirin ve yükleyin.
• Uygulamaya kendinizi kaydedin ve kişisel hesabınızı yapın.
• KYC belgelerini tamamlayın.
• Ardından, cihazınızın ekranına tek bir dokunuşla uygulamayı kullanmaya başlayabilirsiniz. İster nakit ister kart olarak kullanılabilir.
• Kredi tutarını esnek EMI'lere dönüştürebilirsiniz.
• Başvuru yapıldıktan sonra dakikalar içinde banka hesabınıza yatırılacaktır.

Bir Ankete Göre Kredi Verme Uygulamasında Kullanıcıların İstediği Özellikler

Borç Verme Uygulamasındaki Temel Özellikler

Kullanıcı Paneli Özellikleri

• Sosyal veya e-posta kimliği ile Kayıt/Giriş
• Kredi Başvurusu
• Geri ödeme süresini ayarla
• EMI, Faiz hesaplama
• Ödeme planı ve faturalandırma
• Ücretli/ücretsiz EMI'leri görüntüleyin
• Para çekmek
• Banka hesaplarını bağlayın
• Bir banka hesabına para aktarın
• Kredi kartı kullanımında indirim ve kampanyalar
• Ödül Puanları
• Çeşitli krediler
• Çevrimiçi sohbet ve çağrı desteği
• Bildirim

Yönetici Paneli Özellikleri

• E-posta kimliği ile giriş yapın
• 2 Faktörlü kimlik doğrulama
• Ödülleri yönet
• İndirim ve teklifleri yönetin
• Profil onayını yönet
• Müşteri KYC onayını yönetin
• Müşteri kredi limitlerini ve isteklerini yönetin
• Kullanıcıları Yönet
• CMS Entegrasyonu
• Banka İş Ortağı Yönetimini Yönetin
• Profili Yönet
• Kredi Yönetimi

Kredi Verme Uygulamasına Dahil Edilecek Gelişmiş Özellikler

1. Bildirimleri itin

Uygulamadaki en son etkinlikleri ve kalan EMI miktarını almak için bu özellik en iyi sonucu verir. Ayrıca, kullanıcıların kredi verme uygulaması tarafından yürütülen en son teklifler ve indirimler hakkında bilgi almasına yardımcı olur.

2. Çevrimiçi Destek

Bu uygulamalar, kullanıcılarla konuşmak ve kredileri hakkında bilgi almak için hazır olan bir çevrimiçi destek ekibine sahiptir. Kullanıcılara son işlemlerini ve kalan kredi tutarını anında anlatabilirler.

3. Banka Ortağı Yönetimi

Bu özellik, uygulamanın işbirliği yapılan bankalarla birlikte çalışmasına olanak tanır.

4. Yönetici Kontrol Paneli

Pano, yöneticinin uygulamanın gerçek zamanlı analizine göz atmasına olanak tanır. Uygulamada gerçekleşen tüm faaliyetler ve borç verenler ile borç alanlar veya bankalar ile borç alanlar arasında gerçekleşen işlemler açıkça görülebilir. Ayrıca ödünç verilen toplam para miktarı, faiz yoluyla kazanılan toplam para, bir uygulamadaki toplam kullanıcı sayısı vb. gibi önemli bilgileri de içerir.

5. Entegre bulut depolama

Kullanıcıların gizliliği ve verileri son derece önemlidir ve bunları güvenli ve gizli tutmak uygulama sahiplerinin sorumluluğundadır. Bu, yalnızca uygulamaya bulut depolamayı entegre ederek yapılabilir.

6. Sohbet robotu

Kullanıcıların istedikleri zaman arayabilecekleri ve sorularına cevap alabilecekleri entegre bir destek sistemidir. Bu kulağa insan desteğine benzer gelebilir, ancak tümü makineler tarafından yönetilen sohbet robotları ve kullanıcıların tüm sorularını ve sorularını yanıtlamak için makineler kullanılır.

7. Kredi hesaplayıcı

Artık kullanıcılar, belirli bir süre için kredi tutarına ödemek zorunda kalacakları faiz miktarını hesaplamak için bir hesap makinesi almak zorunda kalmayacaklar. Aslında, bu çalışma aynı zamanda bir kullanıcı için mevcut olan tüm kredi seçeneklerini gösteren uygulama tarafından da yönetilmektedir.

8. Analitik

Gerçek zamanlı raporlama, uygulama sahiplerinin uygulamalarının performansını bilmelerine yardımcı olur. Bu bilgiler, uygulama kullanıcılarının gereksinimlerine bağlı olarak belirli özellikleri ekleme veya kaldırma konusunda onlara yardımcı olabilir.

9. Çoklu Dilleri ve Para Birimlerini Destekler

Bu seçenek, kullanıcıların uygulama desteğiyle bağlantı kurmasına veya uygulamadaki seçenekleri kendi seçtikleri dilde okumasına olanak tanır. Ayrıca, başka bir ülkede kredi başvurusu yapmak isterse, seçeneği tercih edebilir ve bu özellik altındaki seçeneklerden para birimini seçebilir.

10. CMS entegrasyonu

Bu özelliğin entegrasyonu ile uygulama sahipleri dijital para ödünç verme uygulamasındaki içeriği yönetebilirler.

Bir kredi verme uygulaması geliştirirken göz önünde bulundurulması gerekenler

Bir kredi kredisi başvurusu geliştirirken dikkat edilmesi gereken pek çok şey olsa da, baştan beri ekstra dikkatli olmanız gerekir. Uygulamayı tam olarak destekleyen ve zamanını uygulamanın işleyişine adayan bir ekip oluşturmalısınız. Ayrıca, bir uygulama oluşturmak için farklı ekiplere gereksinim vardır, örneğin:

• Bir ülkenin hükümeti ve düzenleyici hüküm ve koşullarıyla ilgilenmek için mali danışman.
• Uygulamanın mali konularında size tavsiyede bulunacak hukuk danışmanı.
• Uygulamanızı çeşitli platformlarda tanıtmanıza ve kullanıcılar arasında tanınırlık kazanmasına yardımcı olacak Halkla İlişkiler şirketi.
• Kullanıcılarınıza kredi tutarını ödünç vermek için bankacılık ortağı.
• Hedef kullanıcılarınız arasında başarıya ulaşmak için pazarlama şirketi.

Kredi verme mobil uygulaması geliştirmek için gereken teknoloji yığını

• Çerçeve: Java 8 +, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Ön uç: Önyükleme, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• Mobil Platformlar: React Native, Android, iOS
• Web Servisleri: SABUN, DİNLENME
• Programlama Dili: JSON, Core JAVA
• Veritabanı: MongoDB, PostgreSQL

Kredi verme mobil uygulaması geliştirmek için gerekli ekip yapısı

Herhangi bir projenin başarısı, geliştirmeye giden ekibin çabalarından kaynaklanır. Bir uygulama sahibinin, uygulama geliştirme ajanslarından veya serbest çalışan geliştiricilerden birinden en iyi ekibi tutması gerekir. En iyi yol, işe almak istediğiniz geliştiricilerin uzmanlığını incelemektir. Bir kredi verme uygulaması geliştirmek için ihtiyacınız olan ekibe bir göz atın:

• Proje Müdürü
• Ön uç geliştirici
• Arka uç geliştirici
• iOS geliştiricisi
• Android geliştiricisi
• İhtiyaç Analisti
• UI/UX Tasarımcıları
• QA Uzmanı

Bir kredi verme mobil uygulaması geliştirmenin maliyeti nedir?

Bir kredi kredisi başvurusunun fiyatlandırılmasını etkileyen birkaç faktör vardır. Uygulamayı oluşturmak için görevlendirilen mobil uygulama geliştirme ekibi, bir uygulamanın fiyatına karar vermede önemli bir rol oynasa da, aşağıdakiler gibi çeşitli faktörler vardır:

• Uygulamanın karmaşıklığı
• Entegre edilmiş özellik sayısı
• Uygulamanın tasarımı
• Coğrafi konum
• Uygulamayı geliştirmek için geçen süre

Uygulamanın fiyatlandırması bölgeden bölgeye değişebilir. Akıllıca bir uygulama bölgesi geliştirmenin tahmini maliyetine bir göz atın:

• Kuzey Amerika: 50 USD – 250 USD/saat
• Güney Amerika: 20 USD – 75 USD/saat
• Batı Avrupa: 50 USD – 200 USD/saat
• Doğu Avrupa: 20 USD – 100 USD/saat
• Avustralya: 40 USD – 170 USD/saat
• Asya: 10 USD – 50 USD/saat

Çözüm

Para ödünç verme uygulamaları bu günlerde gerçekten iyi gidiyor ve bu uygulamaların kıtlığı ile yeni başlayanların paralarını buna yatırma şansı var. Kendileri için böyle bir uygulama geliştirmeyi planlayanlar için, insanlar bu uygulamalar aracılığıyla yavaş yavaş banka kredilerinden kolayca erişilebilir kredilere geçerken diğerlerini geride bırakma ve rekabeti kazanma şansına sahip olabilirsiniz. Yapmanız gereken tek şey, uygulamanın geliştirilmesi için fikrinizi dinleyecek ve onu kavramsallaştıracak, en son teknoloji ve özellikleri uygulayacak mükemmel ekibi kiralamak.