Fintech Girişiminizin Başarısız Olmasını Nasıl Önlersiniz?

Girişimlerin %90'ı, uygun olmayan pazar uyumu ve yetersiz ortaklar nedeniyle başarısız oluyor. Şirketinizi bu kaderden nasıl kurtaracağınızı öğrenin.

Küresel fintech pazarı devasa bir dijital manzaradır. Geçen yıl itibariyle toplam büyüklüğü 111 milyar doların üzerindeydi ve tahminler devam ederse, fintech endüstrisi 2025 yılına kadar tahmini 191 milyar dolar değerinde yürüyüşe devam edecek.

Yine de, bu kadar pembe rakamlarla, pek çok fintech girişiminin bocalayıp unutulmaya yüz tuttuğu gerçeğini unutmak kolay.

Başarısızlığın olası nedenleri nelerdir ve şirketlerin çökmesine neden olan mayınlara basmaktan nasıl kaçınılır, bugün uzun ve kısasını ele alacağız.

Ama önce.

Neden Şimdi Fintech'e Yatırım Yapmanın Doğru Zamanı?

Fintech, yatırımcıları heyecanlandıran en sıcak sektörlerden biridir . Kredi birlikleri (%69) ve bankalar (%49) gibi eski kurumlar, Fintech ortaklıklarının izlenmeye değer olduğuna kesinlikle inanıyor. Ancak Fintech'in yatırım için ikinci kez bakmaya değer olmasının tek nedeni bu değil, aşağıda birkaç tane daha paylaşıyoruz:

Fintech Teknolojisi Önem Kazanıyor

Dünyada küresel fintech pazarını 4,7 trilyon ABD Doları değerinde yapmak için bir araya gelen 12.000'den fazla fintech girişimi var. Fintech şirketleri , şık bir kullanıcı deneyimi sundukları için güvenilir yatırımlar olarak kabul edilir. Düşük maliyetli giriş engelleri ve ölçeklenebilir teknoloji, umut verici bir yatırım görünümü sunar. Ortak alanlarla entegrasyon kolaylığından bahsetmiyorum bile, parlaklığa katkıda bulunur ve iş fırsatlarını çoğaltır.

API bolluğu

Finans şirketlerinin fintech startup'larıyla mevcut oranlarından daha sık işbirliği yapmalarının gerekliliğine ve permütasyonlarına işaret ettiğimizi defalarca konuştuk . Genel API'ler, bu tür işbirliklerini hızlandıran tek faktördür. Bilinçaltında bir fintech şirketi kurmak, finansal büyük kurumlarla kolayca el ele vermek için giderek daha fazla açık kaynaklı API kullanmaya yönelik teknolojik bir ihtiyaç anlamına gelir. API'ler nedenden ziyade bir sonuç olsa da, yine de genel finansal hizmetler endüstrisi için iş fırsatlarını vurgularlar . Aşağıdaki API türleri, kullanıcıların hayatlarını kolaylaştırmıştır:

• Ödeme işleme API'leri – Fintech uygulama geliştirme alanındaki mühendisler, tüccarların çok modlu ödemeleri kabul edebilmesi için bu API'lerle çözümler geliştirdi.
• Borç Verme Programı API'leri – Kredi verme iş akışlarını otomatikleştirirler.
• Düzenleme Teknolojisi API'leri - RegTech, Fintech'ten ortaya çıktı ve uygulama sahiplerine kullanıcılarını doğrulamak için seçenekler sunuyor.

Artan Devlet Faizi

Salgın, federal kurumlar tarafından kullanılan finansal altyapıdaki yetersizlikleri ortaya çıkardı. Los Angeles bunun en iyi örneğiydi ve mali yardımları muhtaç topluluklara adil bir şekilde dağıtmayı başaramadı. Aynı durumu aşmak için devlet yetkilileri fintech yatırımlarını artırdı ve Master card ile ortaklık kurdu. İkincisi, metin mesajları yoluyla bağış toplamak ve bunları banka kartları aracılığıyla uygun alıcılara dağıtmak için destek verdi. Geleceğin dijitalleştirilmiş bir versiyonu, az önce bahsedilen türden daha fazla işbirliğini garanti ediyor.

Tüketici Zihniyeti

Daha yüksek internet benimseme oranları ve dijitalleşme oranındaki artış, temel bankacılık hizmetleri için bile müşteri beklentilerini artırdı. 7/24 hizmet kullanılabilirliği bir zorunluluktur. İnsanlar, özellikle de konu finansal sıkıntılar olduğunda, hangi marka sadakatinin boşa çıkacağını düşünerek, ihtiyaçlarına anında çözüm bulmayı umuyor.

Fintech uygulama geliştirmede baskın bölgesel oyunculardan biri olarak, Appinventiv'de bu tür girişimler için çok sayıda sorguyla karşı karşıyayız. Deneyimlerimiz, insanların rahatlıkları ve faktörleri için bu tür uygulamalara yöneldiklerine dair uzun süredir devam eden, endüstri çapında bir inancı doğrulamaktadır.

Güçlendirilmiş İş Gücü

Fintech'ler, çalışanlar için en hafif tabirle çalışmak için tatmin edici bir yerden daha fazlasını kanıtlamıştır. 15 şirketteki fintech çalışanları tarafından Glassdoor incelemeleri üzerine yapılan bir araştırma, fintech şirketleri için kümülatif 4.1 puan (5 iyi ve 1 kötü olmak üzere 1-5 arasında bir ölçekte) ortaya çıkardı.

İster projeniz üzerinde çalışmak için finansal hizmet danışmanlığı geçmişi olan birine veya sanal bir ortak çalışana ihtiyacınız olsun, işlerinden gerçekten heyecan duyan bazı profesyonellerle yapabileceğinizden eminiz ve bunu sadece 9 – 5 angarya.

Fintech İşletmeleri Neden Yok Olur?

Cevap başlangıçta o kadar karmaşık değil. Wall Street Journal'a göre, girişim destekli fintech girişimlerinin yaklaşık %75'i başarısız oluyor. Analistler , kayıpların yüzlerce yol kenarında yattığını göz önünde bulundurarak, bu kadar yüksek bir fintech başarısızlık oranının nedenlerini tartışıyorlar . Aşağıda, bir fintech startup'ının başarısızlığının göze çarpan bazı nedenlerinden bahsedeceğiz :

Finansmanınızı Zamanlama

Zaman içinde sektöre yapılan yatırımların arttığı doğru ama bunu paranın en çok ihtiyaç duyduğunuz anda hazır olduğu fikriyle karıştırmayın. Bir yatırımcıyla resmi bir el sıkışmanın, fonların derhal serbest bırakılmasına eşit olduğu yanılgısı temelsizdir. Yatırımcının nihayet paraları teslim etmesi 3 aydan bir yıla kadar sürebilir.

Paraya ihtiyacınız olacak gerçek döneme en az altı ay planlayarak dikkatli olun. Fintech şirketlerinin kayda değer başarısızlığı, kısmen yatırımcıların sermayelerini özentilere harcamak yerine yatırım yapmak için doğru zamanı beklemeyi tercih ettiği gerçeğine işaret ediyor.

Federal Kuralları Yoksaymak

Fintech startup şirketlerinin çözümlerinden biri , ABD'deki federal kurumlar tarafından belirlenen kural ve düzenlemelere uymak olabilir. Her ne kadar gevşek uçları olmasa da ABD, finans kurumları için belirlenen yönergelerin ve temerrütlerin sonuçlarının parlak bir örneğidir. Dünyanın en büyük finans kuruluşlarından bazıları, arazi kanunlarına uymadıkları için ağır para cezalarına maruz kaldı.

Bürokrasi sadece operasyonel tarafta değil, aynı zamanda geliştirme tarafında da mevcuttur. Fintech uygulama geliştiricileri , uygulamanın ticari amaçlarına ulaşmak için kabul edilebilir uygulamalar kullandıklarından emin olmalıdır. Bunlar, yerel/uluslararası veri/gizlilik yasalarına saygı gösterilmesini içerebilir.

Fintech uygulaması geliştirmenin aşağıdakilere özel yer açması gereken 3 yasa vardır :

KYC - Müşterinizi Tanıyın bir uygulamanın yönergeleri, satıcıların müşterilerinin kimliğini doğrulamalarına ve insanları açıklamalarında dürüst olmaya teşvik etmelerine olanak tanır.

Kara Para Aklamayı Önleme – Yerleşik AML protokolleri, finansal uygulama kullanıcılarına, bir uygulamayı kötüye kullanmanın ve yasadışı fon birikiminin yasalara aykırı olduğunu ve cezalandırılabilir bir suç olduğunu açıkça belirtir.

Ödeme Hizmeti Yönergesi – Bu yönerge tüm Avrupa Birliği üyeleri için geçerlidir

ülkeler ve AB içinde ülkeler arası ödeme transferi için hükümler içerir.

(Değil) Parayı Anlamak

Çoğu endüstride, bir müşteri ile bir ticari işletme arasındaki takas basittir. Bir hizmet/ürün için ödeme yaparsınız ve hepsi bu kadar. Ancak finans farklı bir top oyunudur ve fintech mobil uygulama geliştirmesini doğrudan etkileyen ve fintech işletmeleri için riskleri artıran bir gerçektir . Burada para, geleneksel pazarlama kurallarını büken üründür . Bu nedenle, işletme sahiplerinin paranın işlevini ya bilimsel çalışmalar yoluyla ya da doğru danışmanları getirerek anlamaları hayati önem taşımaktadır.

Maliyet Metriklerini Kaybet

Çoğu zaman, fintech girişimlerinin başarısızlığı, gelir modelleri hakkında belirsiz oldukları kaynaktan kaynaklanır. Bir ben de uygulamasını düşük fiyatlarla başlatmak, uzun vadeli güven ve takipçilik oluşturmanın yolu değildir. Güçlü ürün farklılaştırıcılara sahip markalar, rekabet sıcaklığını yenmek için en iyi şansa sahiptir.

Ekonomik Döngüler

Son olarak, finansal uygulama planlarınızı tüm hızıyla uygulamaya koymak için bir fintech yazılım geliştirme şirketiyle bağlantı kurmadan önce , hedef ülkenin içinde bulunduğu ekonomik döngüyü incelemeyi düşünmelisiniz. Bunun basit nedeni, ulusal ekonomi politikasıyla doğrudan çelişki içinde olmak istememenizdir. İş döngülerinin tümü dijitalleştirilmiş çözümlere yönelikse, o zaman başarılı olacağınızdan emin olabilirsiniz.

Fintech İş Başarısı için İpuçları

Müşteri ile empati kurun

Günümüz müşterileri, çevrimiçi finansal hizmetlerin tercih edilmeyecek kadar rahat olduğunu fark ettiler. Geleneksel bankaların bir gecede vites değiştirmek ve yeni fintech ürünlerini çalkalamak için organizasyonel çeviklikten yoksun olduğu yerlerde, yeni başlayanlar bir sürpriz unsuru taşır. Hedef kitlelerinin en son ihtiyaçlarından faydalanabilir ve hizmetleri tek bir pakette toplayarak önemli işletmeleri eski bankalardan uzaklaştırabilirler.

Mobil bankacılık, dijital cüzdanlar, anında ödeme transferleri ve çevrimiçi borç verme gibi hizmetler fintech'in tam karşısına düşüyor. En azından insanların fintech şirketlerinden beklediği şey bu.

Minimalizm Satıyor

Fintech yazılım geliştiricileri , uygulamalarını istenmeyen çıkartmalar ve gözetleme açılır pencereleriyle aşırı yüklememelidir. İşleri minimumda tutmak genellikle en iyi yaklaşımdır. Uygulamaları, kullanıcıları amaçlarına en kısa sürede ulaşmaya teşvik eden sezgisel işlevlerle modellemeniz gerekir.

Güven oluşturmak

Müşterilerinizin sıklığına uyduğunuzda ve gereksiz düzeyde müşteri hizmeti sunmaya devam ettiğinizde operasyonlar otomatik olarak ölçeklenir. Ancak itibar ancak zamanla oluşur ve bir anda yerle bir edilebilir. İnsanların otomatik olarak sizinle ilişkilendirilmek istemesini sağlayan markanız hakkında bir aura yaratın. Çevrimiçi izleyiciler, sosyal platformlarda kullanıcı tarafından oluşturulan içeriğe çekildiğinden, müşteri başarı öykülerini viral olarak pazarlayın. Bunun size kaç tane tavsiye işi kazandırabileceğini söylemek mümkün değil.

Yeniliği Sürdürmek

Blockchain, yapay zeka, artırılmış gerçeklik ve 5G, bankacılığı bozan teknolojilerden bazıları. İşletme yöneticilerinin bu tür endüstriyel şekil değişimlerine karşı dikkatli olmaları ve mümkün olduğunca çoğunu ürün gruplarına entegre etmeleri gerekiyor. Ant Financial (eski adıyla Alipay) bu yaklaşımın en önemli örneğidir. Tek teklifli bir ödeme portalı olarak başlayan şey, bugün JP Morgan Chase ve Goldman Sachs'ın beğenisini kazanan multi-milyar dolarlık bir şirkettir.

En İyi Fintech Markalarından İlham Alın

Fintech'in iplerini öğrenme eğilimi devam ederken, onu büyük yapan aşağıdaki şirketlerin beğenilerini keşfetmelisiniz. Başarıları için önemli katkı sağlayanlara göz atacağız.

Şerit

2010 yılında kurulan, on yıl içinde, E-ticaret web siteleri için SaaS ödeme platformuyla zorlu bir fintech devi olarak ortaya çıktı. API'sinin kapsamı her şeyi kapsasa da, bugün bile platformun üçüncü taraf web siteleriyle entegrasyonu, ilk yıllarında olduğu kadar kolay. Aboneler, planlarını, müşteri hizmetlerinde de kendine bir isim oluşturmuş olan Stripe ile birlikte, incelemeye göre özelleştirme özgürlüğüne sahiptir. Değeri 36 milyar dolar.

Robinhood

11,2 milyar dolar değerinde olan Robinhood, ürün tasarımı ve pazarlamanın birbiriyle birlikte çalışmasını sağlayan keskin, odaklanmış bir yaklaşımın en iyi örneğidir. Y kuşağının favorisi olan uygulama, perakende yatırımcıların herhangi bir ticaret komisyonu olmadan yatırım yapmalarını sağlıyor. Kullanıcı Arayüzü basittir ve kullanıcıların uygulama içi gezinme kararları verme konusunda kendilerini yönlendirmesine olanak tanır. Robinhood'un birincil gelir kaynakları arasında Altın üyelikleri ve hisse senedi/nakit varlıklarına uygulanan faiz yer alır.

Lufaks

Çin'de faaliyet gösteren Lufax'ın 38 milyar dolar değerinde olduğu tahmin ediliyor. Eşler arası bir borç verme platformu olarak başlayarak, artık operasyonları yan finansal hizmetlere doğru çeşitlendirdi. Büyük veri ve tahmine dayalı analitikten yararlanma yeteneği, onu şimdiye kadar 14 milyonu aşkın platform abonesiyle 200.000'den fazla P2P işlemi yapmaya itti.

ödeme

Değeri 16 milyar dolar olan Paytm, ödeme hizmetleriyle tanınan Hintli bir fintech tek boynuzlu atıdır. Her türlü ödeme, P2P veya iş için lider toplayıcı olarak hareket etmek için çarpık bir hızda ilerlemeye çalıştı. En son amiral gemisi ürünleri arasında, ilgi çeken Paytm Payments Bank da var. Hindistan halkının ilgisini çekmesinin nedeni, hizmetlerinin “temel” doğası ve her şeye sahip pazarlama tutumudur.

Her Şeyi Yuvarlama

Başarısızlıklar her zaman olur, ama başarı hikayeleri de öyle. Bölgedeki tanınmış fintech uygulama geliştirme şirketlerinden biri olan Appinventiv, yalnızca projeleri manşetlere dönüştürmek için devasa değişimler yapan 600'den fazla teknokratın ortak uzmanlığına komuta ediyor. Fintech fikirlerini milyon dolarlık şirketlere dönüştürmek için gereken chutzpah'a sahibiz , soru şu ki, oraya ulaşmak için gerekenlere sahip misiniz?

Bağlanalım ve öğrenelim!