Kadın Kuruculara Finansman Sağlanması: Kadınlar için Küçük İşletme Kredileri ve Nereye Başvurulacakları

Kadınlara ait işletmeler, Amerika Birleşik Devletleri'nde ekonomik bir güç merkezidir ve yaklaşık 9 milyon kişiyi istihdam eden ve 1,7 trilyon dolarlık satış üreten yaklaşık 12 milyon girişime karşılık gelir.

Kadınların sahip olduğu işletmeler, diğer demografik grupların sahip olduğu işletmelerden daha hızlı büyüyor. Kadınlar her gün 1.200'den fazla yeni iş kuruyor ve kadınlara ait şirketler en hızlı büyüyen 13 endüstrinin 8'inde büyümeye öncülük ediyor.

Kadınlara ait işletmelerin daha büyük ekonomide oynadıkları büyük role rağmen, kadınlar birçok alanda, özellikle öz sermaye dağılımında uzun süredir yeterince temsil edilmiyor. Son yıllarda, kadınlara yönelik küçük işletme kredileri başvurularının hacminde bir artış görüldü, ancak ortalama fonlama miktarları aslında düştü. Ek olarak, kadınlar genellikle aynı finansmanı sağlamakta daha fazla zorluk yaşarlar; Kadın girişimciler, 2018'de erkek meslektaşlarına göre ortalama %31 daha az fon aldı.

Bu nedenle, nereye başvuracakları da dahil olmak üzere, kadınlar için bu küçük işletme kredileri kaynağını bir araya getirdik. Nasıl işletme kredisi alacağınız ve bunun için nasıl plan yapacağınızla ilgili kılavuzumuza da göz atabilirsiniz.

Birçok kadın girişimci, kredilere ek olarak hibelerden yararlansa da, çoğu hibe programında yer alan genellikle uzun başvuru süreçleri ve katı uygunluk kriterleri nedeniyle yalnızca kredilere odaklandık.

Küçük İşletme Yönetimi (SBA)

Küçük işletme kredilerini güvence altına almayı umut eden birçok kadın girişimcinin ilk uğrak noktası Küçük İşletmeler İdaresi'dir (SBA).

SBA, fon arayan girişimciler için onları borç verenlerle bir araya getiren bir kaynak görevi görür. Borçlular, SBA'ya girişimleriyle ilgili ayrıntıları sağlar ve SBA daha sonra bu belirli iş için hangi borç verenlerin en uygun olduğunu belirlemek için kullanır. Bu, başvuru sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılayabilecek finansal kuruluşlara kredi başvuruları göndermelerini sağlayarak, sonuçta borçlulara zaman ve emek tasarrufu sağlar.

7(a) Küçük Kredi gibi bazı krediler SBA'nın kendisi tarafından yönetilir, ancak SBA belirli özel kredi verenlere kendi adına kredi belirlemeleri yapma yetkisi verir. Bu, SBA'nın kendisi genellikle borç veren olmasa da, bir kredi teklifinin yapılıp yapılmadığını doğrudan etkileyen uygunluk ve kredi kararları verebileceği ve verdiği anlamına gelir.

Bir kredi türü, 8(a) İş Geliştirme programı aracılığıyla doğrudan SBA tarafından yönetilir. Bu girişim, tipik olarak yeterince temsil edilmeyen topluluklara kaynak sağlamayı amaçlamaktadır. Başvuru sahipleri, başvuruda bulunmadan önce işletmelerini belgelendirmelidir, ancak bu program, kadın girişimciler için diğer programlardan daha erişilebilir olacak şekilde tasarlanmıştır. 8(a) İş Geliştirme programına hak kazanmak için, başvuru sahiplerinin işletmelerinin en az %51'inin Federal Düzenlemeler Yasası uyarınca ekonomik ve sosyal açıdan dezavantajlı olarak nitelendirilen ve üç yıllık ortalama düzeltilmiş brüt geliri 250.000 $ olan bir kişiye ait olması gerekir. veya daha az.

Daha fazla bilgi edinin: SBA Kredileri: Nedirler, Kimin İçindirler ve Nasıl Başvurulur

SBA'nın Kadın İşletme Sahipliği Ofisi (OWBO)

Kendi işlerini kurmak için kredi arayan kadınlar, SBA'nın Kadın İşletme Sahipliği Ofisi (OWBO) ile iletişime geçerek nitelikli kredi verenler de bulabilirler. Bu ofis, borçluları, kadınların kendi işlerini kurmaya hazırlanmalarına yardımcı olan özel bölge ofisleri olan Kadın İş Merkezleri (WBC'ler) ile birleştirir.

WBC'ler kredi finansmanını doğrudan yönetmezler, ancak bir iş planı yazmaktan bire bir koçluğa kadar bir iş kurmaya hazırlanmanın diğer tüm yönleriyle girişimcilere yardımcı olur.

Başvurmak için gerekenler

Potansiyel başvuru sahiplerinin SBA ile iletişime geçmeden önce ellerinde bulundurmaları gereken birkaç belge vardır:

• Çoğu kredi sağlayıcı ayrıntılı bir iş planı görmeyi bekleyecektir.
• Bazı borç verenler, bir iş planına ek olarak ayrı nakit akışı projeksiyonları da gerektirebilir.
• Çoğu borç veren, bir kredi kararı vermeden önce bir özgeçmişin bir kopyasını görmek istemez, ancak mesleki ve akademik niteliklerin bir özeti, borç alanların daha fazla güvenilirlik oluşturmasına yardımcı olabilir.

Muhtemel borç verenlerle eşleştirilmek için işletme sahipleri, SBA'ya bazı ön bilgiler sağlamak için SBA'nın Borç Veren Eşleştirme aracını kullanmalıdır. Borçlular, iki iş günü içinde bir SBA temsilcisi tarafından temasa geçilmesini bekleyebilirler.

Alternatif olarak, aday adaylar, SBA'nın WBC bulma aracını kullanarak en yakın WBC ile iletişime geçebilirler.

Kadınlara ait işletmeler için krediler konusunda uzmanlaşmış özel borç verenler

Kadın girişimcilere kendi işlerini kurmaları için destek ve kaynak sağlamaya adanmış yüzlerce kuruluş varken, kendi şirketlerini kurmayı ümit eden kadınlara küçük işletme kredileri veren nispeten daha az kuruluş var. Vakaların büyük çoğunluğunda, krediler tipik olarak özel borç verenler tarafından sağlanır.

Shopify Capital

Shopify Capital, kurucuların Shopify ile geçmişlerine dayalı olarak fon almalarını kolaylaştırır. Uygunluk, bir mağazanın liyakatine dayalıdır, cinsiyete değil.

Shopify mağazanız belirli kriterleri karşılıyorsa Shopify Capital aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmaya davet edilebilirsiniz. Resmi bir başvuru gerekli değildir; uygun borçlular ön yeterliliğe sahiptir, bu nedenle kapsamlı evrak gönderme konusunda endişelenmenize gerek yoktur.

Muhtemel borçlular, önceden onaylanmış kredi şartlarını gözden geçirip kabul ettikten sonra, fonlar genellikle iki ila beş iş günü içinde dağıtılır. Geri ödeme koşulları esnektir ve net satışların yüzdesi olarak hesaplanır. Bu, borçluların daha yavaş dönemlerde daha yüksek sabit geri ödemeleri karşılama konusunda asla endişelenmelerine gerek kalmayacak ve satışlar daha güçlü olduğunda daha fazla geri ödeyebilecekleri anlamına gelir.

lahana

Kabbage, Kabbage Funding aracılığıyla kadınlara ait işletmelere küçük işletme kredileri sunan bir küçük işletme finansman uzmanıdır.

Kabbage, 2011'den bu yana yaklaşık 200.000 işletmeye 9 milyar dolardan fazla finansman sağladı ve ticari kredi alanlarında uzmanlaştı. Genellikle toplu ödemeler halinde dağıtılan kredilerin aksine, kredi alan kişi finansal sözleşmelerinde kararlaştırılan maksimum rakamı aşmadığı sürece herhangi bir zamanda kredi çekilebilir.

Uygunluğu belirlemek için, Kabbage bir dizi kriteri değerlendirir. Buna yıllık gelirler, bir işletmenin kurulduğu süre ve bir işletmenin faaliyet gösterdiği sektör veya sektör dahildir. Bazı borç verenlerin aksine, Kabbage kredi puanı söz konusu olduğunda daha bağışlayıcıdır; Muhtemel borçluların hak kazanabilmeleri için 560 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmaları gerekir. Bununla birlikte, yıllık yüzde oranı (APR) yüksek olabilir - bazı durumlarda %24 ile %99 arasında - bu da geri ödeme koşulları üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

Kabbage'nin finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu sayfayı ziyaret edin.

Tory Burch Vakfı Sermaye Programı

Bank of America ve Tory Burch Vakfı arasındaki bu ortaklık, 2.500'den fazla kadın girişimcinin 17 eyalette iş kurmasına yardımcı oldu. Yalnızca 2019'da Tory Burch Vakfı Sermaye Programı, kadınlara ait işletmelerin ihtiyaç duydukları fonları elde etmelerine yardımcı olmak için 100 milyon dolar yatırım yaptı.

SBA'ya benzer şekilde, Tory Burch Vakfı Sermaye Programı, potansiyel borçluları, yeterince temsil edilmeyen topluluklar için tasarlanmış kredilerde uzmanlaşmış bir özel borç verenler ağı olan topluluk kalkınma finans kurumları (CDFI'ler) ile birleştirir. Şu anda 13 eyalette CDFI var.

Şu anda, Tory Burch Vakfı Sermaye Programı, COVID-19 salgını nedeniyle geçici olarak askıya alındı, çünkü katılan CDFI'lerin çoğu aynı zamanda işletmelere kısa vadeli acil krediler de yardım ediyor. Vakfın birçok programı ve kadınlara ait işletmeler için faydalı kaynaklar hakkında sık güncellemeler için Twitter'da Tory Burch Vakfı'nı takip edin.

Union Bank İş Çeşitliliği Kredi Programı

Union Bank, Amerika Birleşik Devletleri'nde Eşit Kredi Fırsatı Yasası kapsamında finansman sunan birkaç borç verenden biridir.

Birliğin İş Çeşitliliği Borç Verme Programı, geleneksel kredi programlarına benzer finansman sunar, ancak çok daha cömert uygunluk kriterleri ile kredileri kadınlar ve diğer yeterince temsil edilmeyen topluluklar için daha erişilebilir hale getirir.

Union, sabit oranlı, teminatlı ve teminatsız kredilerin yanı sıra ticari gayrimenkul finansmanı da dahil olmak üzere hak kazanan işletmelere bir dizi finansman seçeneği sunar. Birliğin İş Çeşitliliği Ödünç Verme Programı aracılığıyla finansmana hak kazanmak için, işletmelerin en az iki yıldır faaliyette olması ve en az %51'inin bir kadına, bir azınlık grubunun bir üyesine veya eski bir askere ait olması gerekir. Uygunluk, Amerika Birleşik Devletleri vatandaşları ile sınırlıdır ve borçlular, 20 milyon dolardan fazla yıllık satışları aşmamalıdır.

OnDeck Çevrimiçi Vadeli Krediler

OnDeck, kısa vadeli krediler konusunda uzmanlaşmış bir çevrimiçi borç verendir.

Bu tür finansman, yeni ekipman veya donanıma yatırım yapmak, yeni bir pazarlama kampanyası başlatmak veya ek bir fiziksel konuma genişletmek gibi belirli kısa vadeli hedefler için idealdir.

OnDeck'in vadeli kredilerinin en önemli avantajlarından biri, ödünç alanların onaylanma hızıdır. Geleneksel banka kredilerinden farklı olarak OnDeck, fonları uygun borçlulara 24 saat gibi kısa bir sürede veya bazı durumlarda anlaşmalarının kesinleştiği aynı iş gününde dağıtabilir. Bu, OnDeck'in çevrimiçi vadeli kredilerini ani, beklenmedik finansal zorluklar için potansiyel bir geçici çözüm haline getirir.

Borçlular, 5.000 ABD Doları kadar az veya 500.000 ABD Dolarına kadar vadeli krediler için başvurabilirler. APR, alt uçta %9'dan maksimumda %99'a kadar değişir. Geri ödemeler, 36 aya varan vadeler için günlük veya haftalık olarak yapılabilir.

Hak kazanmak için, borçluların en az üç yıldır iş yapıyor olması, minimum 600 kredi puanına sahip olması ve yıllık gelirinin en az 250.000$ olması gerekir; birçok durumda kişisel bir garanti gereklidir.

Finansman Çemberi

Funding Circle, küçük işletmelere kısa vadeli krediler sunan başka bir çevrimiçi kredi kuruluşudur. OnDeck gibi, Funding Circle kredileri tipik olarak geleneksel kredilerden çok daha hızlı işlenir ve kredi alanlar bir iş günü içinde finansman alabilir.

Funding Circle kredilerinin avantajlarından biri, nispeten düşük faiz oranlarıdır. Bir Funding Circle kredisinin APR'si %12,18 ile %36 arasında değişir ve Funding Circle kredilerini benzer özel borç verenler arasında oldukça rekabetçi hale getirir.

Funding Circle'a bir başvuru göndermek sadece birkaç dakika sürebilir. Muhtemel borçlularla bir saat içinde bir Funding Circle temsilcisiyle temasa geçilir ve kredi kararları genellikle bir gün veya daha kısa sürede verilir. Borçlular onaylanırsa, fonlar genellikle bir sonraki iş gününde dağıtılır. Krediler 25.000 ila 500.000 ABD Doları arasında değişir ve ön ödeme cezası olmaksızın altı yıla kadar vadelerle geri ödenebilir.

İşletmeniz için doğru bir kredi bulun

Kadın girişimciler bir kredi tahmincisi kullanmak isteyebilir ve ardından finansman başvurusunda bulunmadan veya önemli bir mali yükümlülük üstlenmeden önce alışveriş yaparak kredi koşullarını karşılaştırabilir. İyi haber şu ki, olası kredi başvuruları yapmak veya özel finansman hakkında daha fazla bilgi almak kredi puanınızı etkilemeyecek ve kredi büroları alışveriş yaptığınız için sizi cezalandırmayacak.

Herhangi bir finansal karara bağlanmadan önce, yerel topluluk tabanlı bir bankada bir borç verme uzmanına danışmak, bir SBA temsilcisiyle konuşmak veya işe yarayacak finansman seçenekleri önerebilecek bir danışmanla bağlantı kurmak için bir SBA Kadın İş Merkezi ile iletişime geçmek faydalı olabilir. sen ve işin.