Teknoloji Tüketici Kredilerinin Geleceğini Nasıl Değiştiriyor?

Artık borç verme merkezli tüketici finansal hizmetleri ortamına bakan birçok değişikliği ve teknolojilerin değişimi nasıl körüklediğini öğrenin.

Her on yılda bir, teknoloji inovasyonu ve müşteri talebi, tüketiciye yönelik finansal hizmet sektörünü büyük ölçüde değiştirecek şekilde birleşiyor.

Örneğin, Motley Fool, eTrade ve Intuit birkaç on yıl önce piyasaya çıktığında, tüketiciler mali durumlarını kişisel olarak yönetmeyi ve birikimlerini kendilerine maksimum getiri sağlayacak yerlere yatırmayı kendilerine görev edindiler.

2021'de finansal hizmet sektörü yeniden bir aksamayla karşı karşıya. Bir dizi teknolojik ve ekonomik faktör, insanların maaşlarını nasıl yönetmek, hizmetler ve mallar için ödeme yapmak, bir araba veya ev finanse etmek ve hatta nasıl borç almak istediklerine karar verdiği mükemmel bir durum geliştirdi.

Bu değişikliklere yanıt vermek ve kredi vermenin geleceğini şekillendirmek için, bir dizi teknoloji odaklı tüketiciye yönelik finansal hizmetler şirketi, bu tüketici davranış değişikliğini ele almak için pazara girdi. Katılımcılar, kredi vermenin en karlı finans uygulaması fikirlerinden biri olmasının nedeni haline geldi .

Bu makalede, artık borç verme merkezli tüketici finansal hizmetleri ortamına bakan birçok değişikliği ve teknolojilerin bu değişimi nasıl körüklediğini inceleyeceğiz.

Dijital Kredinin Gelişen Manzarasına Ne Katkı Sağlıyor?

Dijital kredi dönüşümünün değişen alanı, kredi analizinde ve banka kredilerinde dikkate değer bir değişim getiriyor. Teknolojik ilerlemenin ve büyük verilerin yükselişi, kredi puanının güvenilirliğini sorgulayan bir dizi alternatifin piyasaya girmesine yol açtı - kredi endüstrisini yönlendiren ana faktör.

En yavaş dönüşen finansal hizmetlerden birinde meydana gelen değişikliklere daldığımızda, tüketici finansal hizmetler alanının dijitalleşmesini körükleyen dört faktör bulabiliriz:

• Değişen tüketici davranışları - özellikle COVID-19 kaynaklı davranış
• Hızlı teknolojik değişiklikler
• Uyumluluk ve düzenlemelerdeki değişiklikler
• İşletim modellerinin basitleştirilmesi alanında gerçekleşen yenilikler.

Bu dört faktörün birleşimi, fintech tüketici kredilerini çok daha kapsayıcı hale getirmek için tüketici içgörülerinin ürün inovasyonlarıyla harmanlandığı bir zamanı doğurdu. Sadece kredi değeri yüksek tüketicilere hizmet vermenin yanı sıra, kredi endüstrisinin geleceği artık düşük kredi geçmişine sahip tüketici segmentlerini (düşük gelirli haneler, öğrenciler, serbest çalışanlar vb.)

Dijital borç verme ortamı, artık üç sektöre ayrılabilecek kadar büyümüştür –

Sektörde – üç alt kümede – gerçekleşen teknoloji kaynaklı dijitalleşme yeniliklerinin nihai amacı, tüm müşteri yolculuğunu (KYC'den raporlamaya kadar) geleneksel kredilendirme sisteminin asla ulaşamayacağı bir hızda ve ölçekte dijitalleştirmektir.

Teknolojik Gelişmelerle Dijital Krediler Nasıl Değişiyor?

1. Başvuru sahiplerini incelemenin yeni bir yolu ortaya çıktı

Yeni kredi mekanizmaları, başvuru sahiplerinin FICO kredi puanı temelinde onaylanmasının geleneksel yöntemlerinin, başvuru sahiplerinin kredibilitesinin eksik bir işareti olduğu önermesi üzerine inşa edilmektedir.

Yapay zeka kullanılarak yeni modeller geliştiriliyor. Bu modeller, bir başvuru sahibinin borçlarını zamanında temizleyip temizleyemeyeceğini doğrulamak için istihdam geçmişi, eğitim ayrıntıları ve harcama alışkanlıkları gibi binlerce veri noktasını çevreleyen bilgileri hesaba katar. Bu içgörülere dayanarak, tüketici kredilerinin geleceği olarak yeni bir kredi puanı gün yüzüne çıkıyor.

2. Yapay zeka destekli strateji ve satış düzenlemesi

Dijital borç verenler, ortak fintech uygulama geliştirme şirketlerinden, yüklenim kararları vererek kredileri artırmak için makine öğrenimini kullanmalarını istemeye başladı. Algoritmalar, başvuranların gelir düzeyleri hakkında doğruyu söyleyip söylemediğini doğrulamaya yardımcı olabilir.

Süreç, kredi geçmişi yetersiz, geliri düşük veya finansal veri eksikliği nedeniyle daha yüksek faiz uygulanan kişiler için en uygunudur. Makine öğrenimi ayrıca, müşterilerin uygulamaların sorularını yanıtlamak, fiyat seçeneklerine bakmak vb.

3. Aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldıran Blockchain

Blockchain modu sayesinde, dijital kredi şirketleri yüksek güvene sahip, düşük maliyetli bir platform geliştirebilir. Çevrimiçi olarak mevcut olan eksiksiz kredi süreci ile insanlar, anonim bir dijital defter platformunda belge ve işlemlerin kaydını tutabilecek ve böylece üçüncü şahıslara ve aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldıracaktır.

4. Bulut bilişim, dijital borç verme sektörü çalışma süresi endişelerini çözüyor

Borç verme sektörünün en yaygın köşeleri güvenlik, depolama ve 7 gün 24 saat bakım süresidir. Bulut bilişim, aşağıdakiler gibi bir dizi ek avantaj sunmanın yanı sıra tüm bu sorunları çözer :

• Güvenli bağlantılar
• Maliyet etkin ve zaman açısından verimli yönetim
• Olağanüstü durum kurtarma
• Basitleştirilmiş çevrimiçi süreçler
• Süreçlerin otomasyonu

Bu teknolojiler, dijital kredilendirmenin durumunu iyileştirmede kilit bir rol oynarken, sektörün gelişmeye devam etmesi için önemli olan şey. Sektörün verimli olmaya devam etmesinin bir yolu, tüketici kredisinin geleceği olarak 2021'de onları bekleyen trendleri bilmektir.

Dijital Kredi Piyasası Trendleri 2021-22

1. NLP müşteri deneyimini iyileştirecek

Akıllı kredi sistemleri, müşterilerin sorularını tanımak ve anlamak ve bunları eyleme dönüştürülebilir verilere dönüştürmek için NLP'yi kullanacak. Dijital kredi şirketlerinin 2021'de deneyeceği birden fazla uygulama var –

• Kredi verenler, bir sohbet robotu aracılığıyla temel sorulara tavsiyelerde bulunabilecekler.
• Müşterilerin geri bildirimlerini analiz etmek ve müşteri deneyimini iyileştirmelerine yardımcı olabilecek içgörüler elde etmek için teknolojiyi kullanacaklar.
• Kredi puanlama doğruluğunu iyileştirmek için verileri analiz edin

2. Düzenleyici korumalı alan

Tüketici kredisi sektörü gelişmek ve büyümek için sürekli yeniliğe ihtiyaç duyarken, güvenlik, emniyet ve etik sağlamak için de düzenlemeye ihtiyaç duyuyor. Korumalı alan, modern borç verme sisteminde her iki faktöre de nasıl saygı gösterilebileceğidir.

Düzenleyicilerin tam bir kullanıma sunmadan önce değerlendirmelerini yapmaları için yenilikçi hizmetleri kontrollü bir ortamda test etme modudur. 2019'da açıklanan Uyum Yardımı Korumalı Alanı (CAS) Politikası süreci vurgulamaktadır .

“[Tüketici ve Mali Koruma Bürosu veya CFPB], ürün veya hizmeti ilgili yasaya uygunluk açısından değerlendirdikten sonra, onay koşullarına iyi niyetle uyan onaylı bir başvuru sahibi, belirtilen davranış için sorumluluktan 'güvenli bir limana' sahip olacaktır. test dönemi. CAS Politikası kapsamındaki onaylar, Borç Verme Yasası, Elektronik Fon Transfer Yasası ve Eşit Kredi Fırsatı Yasası kapsamında yükümlülükten koruma sağlayacaktır.”

3. Daha fazla çok kanallı yetenekler

Teknoloji, self servis bütünsel bir dijital deneyim aracılığıyla borç veren ile borç alanlar arasında sorunsuz bir şekilde bağlantı kuracaktır. Yıl, borçluların telefonlarında, dizüstü bilgisayarlarında başladıkları yarım başvuru formunu aldıklarını görecek.

Deneyimlerinde herhangi bir değişiklik olmaksızın bir platformdan diğerine geçmelerini kolaylaştıran çok kanallı yetenekler, dijital borç verenlerin bir yandan önemli mobil uygulama geliştirme finansal hizmetlerinden biri olurken bir yandan da yılı yönetmesine yardımcı olacak şeydir.

4. Bankacılık dışı kurumlar alana girmeye devam edecek

Amazon'un küçük işletmelere kredi sunduğunu ve Apple'ın kredi kartını ilan ettiğini gördük . Tüm bu yenilikler, şirketlerin yeteneklerinin ileri aşamaları ve müşterilerinin hedeflerine ulaşmalarına nasıl yardımcı olduklarıdır.

Yıl, tüketici finans piyasasının daha fazla sayıda P2P tüketici kredisi organizasyonuyla tanıştırıldığını görecek. Blockchain ve AI gibi yeni nesil teknolojilerin yetenekleriyle desteklenen tüketici finansman şirketleri, bankacılık kurumlarına zorlu bir rekabet sunacak.

Tüketici kredisi işletmelerinin, yetenekli bir fintech uygulama geliştirme şirketiyle ortaklıkları aracılığıyla sektörü yönetmeye hazırlanmalarının birçok yolunu incelediğimize göre , şimdi bir sonraki büyük dijital borç veren olabilmeniz için bazı yollara bakarak makaleyi kapatalım.

Nasıl Dijital Borç Veren Olabilirsiniz?

Dijital eğilimlerinin arkasında kendilerini tüketici finansının geleceğine yerleştiren bir dizi marka var.

Geleneksel bir borç verme zihniyetinden dijital banka odaklı bir zihniyete geçmek kolay bir iş değil. Değişime direnç, riske karşı bir kabullenme ve diğer şeyler olacaktır. Dijital bir banka dönüşümü, tüm organizasyon seviyelerinde desteklenen stratejik bir temel gerektirecektir. Bir borç veren olarak, tüketicilerinize olağanüstü bir dijital deneyim sunmaya odaklanmanız gerekecek. İsteyeceğiniz en son şey, kötü bir deneyim ve düzenlemelere uygunluk güvencesi eksikliği nedeniyle Google tarafından Play Store'da baltalanmak. Bir finansal yazılım geliştirme şirketi olarak kapsamlı becerilerimize dayanarak önerdiğimiz bazı şeyler:

• Onay yönergeleri hakkında şeffaf bilgi sağlayın
• Yeni eğitim materyalleri geliştirin, yeni politikalar hakkında gen-z eğilimli iletişim
• Tüketicilerinize alternatif kanallar sağlayın. Şubelere gitmeye zorlamayın.

Borç verme iş başarınızın gizli sosu şeffaflık ve iletişim olacaktır. İşletmeniz ne kadar açık olursa, tüketicilerinizin alternatif kredi modellerini seçme şansı o kadar artar. Kredi verme sürecinizi dijitalleştirme stratejinizi oluşturmanıza yardımcı olabiliriz. Stratejist ekibimizle iletişime geçin .