E-Ticaret İşletmeleri için En İyi 13 Fintech Şirketi

Finansal teknoloji veya fintech, e-ticaret de dahil olmak üzere birçok sektörde geleneksel finansman süreçlerini bozan dijital ürünler ve hizmetlerdir.

Fintech'in artık günlük hayatımızın bir parçası olduğunu ve çevrimiçi satışın ilerlemesine nasıl yardımcı olduğunu görün.

Finansal Teknoloji - Fintech Nedir?

Finansal teknoloji, özünde geleneksel kurumlardan daha esnek, daha hızlı ve daha iyi finansal hizmetler sunmayı amaçlar. Bunu internetten, mobil cihazlardan, teknolojiden veya bulut hizmetlerinden yararlanarak yapar.

Fintech, yerleşik finansal kurumların arka uç sistemleri için bir terim olarak ortaya çıktı.

Bugün, PayPal'dan kripto para birimine kadar çok çeşitli finansal hizmetlere dönüşmüştür. Çevrimiçi satın almak, arkadaşlarımıza para aktarmak, telefonlarımızla bir çek yatırmak ve Robinhood gibi uygulamalarda hisse senedi ticareti yapmak için kullanıyoruz.

Küresel fintech pazarı 2018'de yaklaşık 127,66 milyar dolar değerindeydi ve 2022'ye kadar %24,8 artarak 309,98 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Nakit alternatifleri mal ve hizmetler için ödeme yapmayı her zamankinden daha kolay hale getirdiğinden dijital ödeme sağlayıcıları büyümenin ana itici gücüdür.

Fintech ve Geleneksel Finansman

Finansal teknolojiden önce işler nasıldı?

Yıllar boyunca, geleneksel finans kurumları, krediler ve hisse senedi ticareti gibi çeşitli hizmetleri tek bir çatı altında sunmuştur. Mali durumunuzu tüm yönleriyle yönetmek için bir veya birkaç kuruma güvenirsiniz.

Fintech ise merkezileştirilmiş geleneksel finansal hizmetleri bireysel tekliflere dönüştürüyor.

Tüketiciler, kişisel ve ticari finansmanlarını yönetmek için bir düzine kadar mobil uygulama ve teknoloji platformu kullanıyor. Yerel bir şubeye girip her durumda bir bankacıyla oturmaktan çok uzak.

Fintech, daha hızlı, daha güvenli ve modern finansal çözümler yaratmak için geleneksel finansmanın ötesine geçer. Bu, finansal hizmetleri herkes için daha erişilebilir hale getirirken, kullanıcılar için maliyetleri düşük tutmaya yardımcı olur.

Fintech ve E-ticaret

E-ticaret için fintech, çevrimiçi işlemleri mümkün ve kullanışlı hale getiren şeydir. Dijital yerli markalar, geleneksel perakendeyi bozmak için her türlü çözümü kullanır.

Fintech, çevrimiçi alışveriş yapanlara, nerede olurlarsa olsunlar ve hangi cihazı kullanırlarsa kullansınlar, çevrimiçi ödeme yapmak için her zamankinden daha fazla seçenek sunuyor. Akıllı telefonunuzda dünyanın yarısını dolaşan bir ürünü bu şekilde satın alabilirsiniz.

Bu çözümler ayrıca çevrimiçi tüccarlara işlerini hızlı ve rekabetçi bir ortamda ölçeklendirmek için daha akıllı seçenekler sunar. Çoğu fintech girişimi, geleneksel kurumların yeterince hizmet vermediği KOBİ'lere odaklanıyor.

Büyüyen satıcılar, operasyonlarını yönetmek için geleneksel, yavaş veya maliyetli finansal ve muhasebe süreçlerine güvenmek zorunda değildir. İhtiyaçlarına göre uyarlanmış araçlara ve kaynaklara erişimleri vardır.

E-ticaret için FinTech Çözümleri

E-ticaretteki en iyi 10 fintech çözümüne bir göz atalım.

Müşteri Finansman Çözümleri

Tüm tüketiciler istedikleri şeyleri şu anda satın alamazlar. Tüketicilerin daha fazla ürüne erişmesini sağlamak için, çevrimiçi satın alımları yönetilebilir taksitlere bölen ve tüketicilerin daha sonra ödeme yapmasına olanak tanıyan çözümler var.

Popüler sağlayıcılar AfterPay, Affirm ve Klarna'dır. Bu alternatif ödeme yöntemleri, daha yüksek maliyetli ürünlere sahip lüks veya yaşam tarzı markaları için harika seçeneklerdir. Taksitli ödeme, tüketicilerin istedikleri yüksek kaliteli ürünler için bütçe ayırmasına olanak tanır.

Çevrimiçi Bankacılık Şirketleri

Geleneksel bankalar, paket tekliflerini daha fazla kar görecekleri daha büyük kuruluşlara hizmet etmeye yönlendirir.

Küçük işletmeler için, ücret alan, minimum depozito gereklilikleri getiren ve uzun onay süreçleri olan geleneksel hizmetler sizi büyümeden alıkoyabilir.

Rho Business Banking gibi geleneksel bankaların ticari finansmanı yönetmeyi kolay ve ekonomik hale getiren alternatifleri var. Şunlar gibi hizmetler sunarlar:

• Çevrimiçi bankacılık, fiziksel bir yere girmenize gerek yok
• Dakikalar içinde ayarlanan çek ve tasarruf hesapları
• Kurumsal kartlar ve/veya ön ödemeli kartlar
• Asgari ücret yok
• İş kontrolü ve tasarruf hesaplarında yüksek APY
• Minimum depozito şartı yoktur.

Küresel Döviz Alım Satım Çözümleri

Küresel olarak satış yaparken, satıcılar uluslararası para transferlerinin ve döviz bozdurma işlemlerinin genel giderleriyle uğraşmak zorundadır. Bu süreçler, çevrimiçi satıcılara zaman ve para açısından mal olabilir. Bir banka veya geleneksel ödeme işlemcileri kullanıyorsanız, ücretler %3'e kadar çıkabilir.

Örneğin, Japonya'daki bir tedarikçiye 10.000$'lık bir ödeme, transfer için 3.000$'a VE döviz kurunu karşılamak için daha fazlasına mal olabilir. Bunun gibi maliyetli ve karmaşık süreçler, markaları küresel ölçekte ölçeklendirmekten caydırabilir.

Şeffaf ve uygun fiyatlar için çevrimiçi satıcılar, para birimi dönüştürme için daha iyi hizmetler sunan OFX gibi bir fintech şirketine başvurabilir:

• Hiçbir gizli ücret
• Maliyetleri kontrol etmek için sabit bir süre için bir döviz kuru sağlayın
• Döviz kurlarından tamamen kaçınmak için yurtdışında yerel bir banka hesabı oluşturun
  

Nakit Avans Çözümleri

Çoğu yüksek büyüme gösteren işletme, bir noktada nakit akışı sorunlarıyla ilgilenir. Fon açığı, envanter satın alma veya pazarlama reklamları için beklemeler gibi fırsatların kaçırılmasına neden olabilir.

İhtiyacınız olduğunda parayı güvenceye almak da her zaman kolay değildir.

Bir kredi için geleneksel bir bankaya gitmek, kredi kontrollerini, uzun onay süreçlerini ve oluşturma ücretlerini içerebilir. Risk sermayesi her zaman uygun değildir. Bir seçenek olsa bile, kişisel tasarruflara dalmak riskli görünüyor.

Nakit akışı sorunlarıyla başa çıkmak için nakit avanslar için fintech çözümleri vardır. Bu avanslar, hemen kullanmak üzere toplu nakit paraya kısa vadeli erişimdir.

Sağlayıcılar, nakit avans tutarını tahmini aylık satışlarınıza dayandırır. Genellikle aylık çevrimiçi satışlarınızın %75'i ile %150'si arasındaki tutarlar için nakit alırsınız.

Avans ücretleri genellikle haftalık %0,5 ile %1 arasındadır. Satarken, avansınızı geri ödeyene kadar satışlarınızın sabit bir yüzdesini (genellikle %12 ile %25 arasında) havale edeceksiniz.

Payability gibi çözümler, çevrimiçi satıcılar için çalışan finansman süreçlerine odaklanır.

• Online satış ve sağlık hesabındaki nakit avans tutarlarını temel alın
• Kredi kontrolü yok
• 24 saat hızlı onaylarla çevrimiçi başvurular
• Hiçbir gizli ücret
• Kaynak ücreti yok
• Karmaşık evrak işleri yok
• Erken geri ödediğinizde daha düşük maliyetler

Gerçek Zamanlı Ödeme Çözümleri

Çevrimiçi satışın bir gerçeği, paranızın uzun ödeme planlarına bağlanmasıdır. Amazon ve Walmart gibi platformlarda, bir müşterinin sipariş verdiği gün ile bu siparişten gelen paranın banka hesabınıza gönderildiği gün arasında gecikmeler olur.

Bazı durumlarda, kazandığınız parayı görmeniz haftalar alabilir! Satıcılar, bir platformun kendi keyfi süreçleri nedeniyle daha da uzun süre bekleyebilir.

Örneğin, birçok satıcı Amazon hesaplarında "kullanılamayan bir bakiye" yaşar. Bu, Amazon'un tüm hak taleplerini veya ters ibrazları karşılamak için ayırdığı para miktarıdır. Amazon, birkaç ödemede ödemenizin tamamını veya bir kısmını haftalarca geri tutabilir.

Yakın zamanda eBay, 2021 yılına kadar PayPal'dan eBay Managed Payments'a geçileceğini duyurdu. Kullanıma sunma süreci boyunca, ödeme planlarını nasıl etkilediğine dair karışık incelemeler oldu. Dikkate değer bir fark, PayPal İşletme Sermayesi'nin artık birçok satıcının eBay fonlarına erişim için güvendiği bir seçenek olmayacağıdır.

Uzun ödeme programları, kullanılamayan bakiyeler ve değişen ödeme süreçleri, satıcıların sattıkları platformların insafına kaldığını göstermektedir. İhtiyacınız olduğunda paranızı alacağınızdan emin misiniz? Bir platform kuralı veya değişikliği nakit akışınızı nasıl etkiler?

Satıcılar, paralarını daha hızlı almak için gerçek zamanlı ödeme çözümlerine başvurabilir. Bu sağlayıcılar, mevcut satışlarınıza ve hesap sağlığınıza göre ödemelerinizi hızlandırır. Dünün satışlarını ertesi gün kadar hızlı alabilirsiniz. Bir sonraki ödemenizi beklemek için herhangi bir tahmin veya endişe yok.

Gerçek zamanlı ödemeleri kullanmanın maliyeti, genellikle satışların yaklaşık %2'si kadar sabit bir ücrettir (bu, ayda 100.000 ABD Doları+ satış yapan yüksek hacimli işletmeler için daha düşük olabilir). Ancak, kendi paranıza daha hızlı erişme yeteneğini düşündüğünüzde, ücret genellikle buna değer.

Pazar Yerine Özgü Finansman Şirketleri

Birçok e-ticaret platformu kendi işletme sermayesini ve kredi çözümlerini sunar.

Örneğin, Amazon Lending ve Shopify Capital var. Bu programların faydaları şunlardır:

• Finansmana veya küçük işletme kredilerine erişim
• Faiz yok, sadece geri ödeme koşulları
• Uygun olduğunuzda teklifler platformun kendisinde görünür

Bunlar, operasyonlarınız için önemli bir destek olsa da, satıcıların bunlara başvuramayacağını unutmamak önemlidir.

Bunun yerine Amazon veya Shopify, uygun satıcıları belirler ve sermaye tutarını seçer. Kabul edip etmemek sana kalmış. Ne zaman alacağınızı da tahmin etmenin bir yolu yok.

Ayrıca, Amazon Lending ve Shopify Capital, finansman tutarlarınıza karar vermek için yalnızca söz konusu platformdaki satışlarınıza bakar. Birçok pazaryerinde satış yapıyorsanız, bu fonlar bir fark yaratmak için yeterli olmayabilir.

Bu durumda nakit avans veya gerçek zamanlı ödeme çözümü ile çalışmak sizin avantajınıza olacaktır. Çoğu durumda, bu alternatif finansmanı Amazon Lending veya Shopify Capital ile birlikte kullanabilirsiniz. Ayrıca, ne zaman ihtiyacınız olursa başvuruda bulunabileceksiniz ve size daha iyi bir fon tutarı sağlamak için tüm hesaplarınızdaki satışlarınızı değerlendirecekler.

Muhasebe yazılımı

Büyüyen tüccarlar için bir oyun değiştirici, bordro, ödemeler ve daha fazlası için defter tutma ve evrak işlerinizi otomatikleştiren muhasebe yazılımına erişimdir. Muhasebe uzmanı olmaya çalışmak üzerindeki baskıyı ortadan kaldırır, böylece işinizin diğer alanlarına odaklanabilirsiniz.

Muhasebe yazılımının en önemli avantajları şunlardır:

• Kullanıcı başına aylık 9 ABD Dolarından başlayan aylık abonelik oranlarıyla uygun fiyatlı
• Web üzerinden erişim
• Zaman kazanmak ve veri kalitesini sağlamak için günlük arka ofis görevlerini otomatikleştirin
• Daha iyi finans operasyonları ile uzun vadede paradan tasarruf edin
• Pazar yeriniz veya e-ticaret platformlarınız ile doğrudan entegrasyon

Halihazırda bir muhasebe sistemi kullanmıyorsanız, çevrimiçi satıcılar için en iyi bulut tabanlı muhasebe yazılımlarından bazılarına göz atın:

• Quickbooks Online – Ayda 25$'dan başlayan fiyatlarla
• Xero – Ayda 9 dolardan başlıyor
• Freshbooks – Aylık 15$'dan başlayan fiyatlarla
• Sage 50 – Ayda 50 dolardan başlıyor
• Zoho Books – Ayda 9 dolardan başlıyor

P2P Para Transferleri

Tüketiciler, eşler arası (P2P) ödeme sistemlerini günlük olarak kullanır. Venmo ve Paypal gibi ailenizden ve arkadaşlarınızdan kolayca para gönderip almanızı sağlayan dijital cüzdanlardır.

2017 yılının ilk çeyreğinden 2019 yılının ilk çeyreğine kadar, Venmo toplam ödeme hacmini 6,8 milyar dolardan 21 milyar dolara çıkardı.

E-ticarette, her zaman tüketici istek ve ihtiyaçlarının üstünde kalmak meselesidir. Bu nedenle bu P2P ödeme sistemleri sayfaları kontrol etmek için yol alıyor.

PayPal ve Venmo, çevrimiçi satın almayı daha da kolaylaştırır. Kartın terk edilmesini azaltabilir ve satışları artırabilir.

Kredi kartlarından farklı olarak, kullanıcıların ödeme yapmak için bir kart çekmeleri gerekmez. Satın alma işleminizi tamamlamak için PayPal hesabınıza giriş yapmak kadar basit.

harcama yönetimi

İşletmeler harcamalarını yönetmek için kredi kartlarına güvenirler. Ayrıca pazarlama reklamlarına, envantere veya işletmenizin diğer alanlarına gitmek için ödül puanları toplamanın harika bir yoludur.

Sorun, geleneksel kredi kartlarının genellikle çevrimiçi satıcılar için yeterli olmamasıdır. Ücretler, düşük kredi limitleri var ve yaptığınız rutin satın alma türleri için ödül kazanmıyorsunuz. İşletmenizin sorunsuz çalışmasını sağlamak için alışveriş yapmanız gerektiğinde kredi kartınızın limitini doldurmaktan daha kötü bir şey olamaz.

Neyse ki, satıcıların avantajlarınızı en üst düzeye çıkaran e-ticarete uyarlanmış kredi kartları seçenekleri var. Divvy, Brex ve Payability Seller Card gibi sağlayıcılar var.

Bu kartların başlıca avantajları şunlardır:

• Masrafların geri ödenmesi
• Satışlarınıza göre yüksek kredi limitleri
• Hızlı onaylar ve sanal kartlar
• Faiz yok, ücret yok
• Quickbooks, Xero, NetSuite vb. muhasebe yazılımlarıyla bağlantı kurun.
• Pazar yeri satışlarınızla bağlantı kurun
• E-ticaretle ilgili yazılım ve hizmetlerde indirimler ve ödüller

blok zinciri

Blockchain terimi giderek daha fazla ortaya çıkıyor. tam olarak nedir?

Kısacası, blockchain halka açık bir “defter”dir. Para transferi, sözleşme veya sipariş sevkiyatı gibi iki varlık arasındaki herhangi bir veri işlemini kaydetmenin elektronik bir yoludur. İşlemi yönetmeye dahil olan hiçbir üçüncü taraf da yoktur, bu da genel masrafları düşük tutar.

İşlemler zincirindeki her bir "blok veya veri kaydı" zaman damgalıdır, değiştirilemez ve zincirdeki herkes tarafından görüntülenebilir. Bu şekilde veriler güvenli ve güvenilirdir.

Blok zincirinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu 2 dakikalık kısa videoyu izleyin.

Sadakat programlarından tedarik zincirinize kadar e-ticarette blok zincirleri kullanmanın birçok yolu vardır.

Tek bir ürünün üreticiden distribütöre ve ardından satıcının deposuna yolculuğunu izlemeye yardımcı olabilir. Bu görünürlük düzeyi, envanterin izlenmesine yardımcı olur ve dolandırıcılık girişimlerine karşı koruma sağlar.

E-ticarette Fintech'in Geleceği

Fintech, e-ticaret de dahil olmak üzere birçok sektörde geleneksel finans hizmetlerini dönüştürdü.

Geleneksel bankalar yetişmeye çalışırken, fintech girişimleri çevrimiçi satıcıların benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak için hizmetleri uyarlıyor. Fintech, dijital ödeme seçeneklerinden gerçek zamanlı ödemelerle nakit akışını kontrol etmeye kadar, çevrimiçi markaların daha büyük isimlerle rekabet etmesine ve büyümesine yardımcı oluyor.

İşte bu yazıda bahsedilen en iyi Fintech şirketlerinin bir özeti:

• ödenebilirlik
• Ödeme Sonrası
• onayla
• Klarna
• Rho İşletme Bankacılığı
• OFX
• Çabuk Kitaplar Çevrimiçi
• Xero
• taze kitaplar
• adaçayı 50
• Zoho Kitapları
• Divvy
• Brex

Çevrimiçi işinizde kullandığınız favori fintech çözümlerinden bazıları nelerdir?