Blockchain: Verimsiz KYC Sürecinin Çözümü

KYC süreçleri, bir finans kurumunun kara para aklamayla mücadele çabalarının bel kemiğidir. İşletmelerin uzun ve yorucu süreçte nasıl devrim yarattığını öğrenin.

Müşterinizi Tanıyın veya KYC süreçleri, bir finans kuruluşunun kara para aklamayı önleme çabalarının bel kemiğidir. Mevcut tahminlere göre, KYC harcamalarının miktarı 2020'de küresel düzeyde 1,2 Milyar Dolara kadar yükseldi.

KYC süreçlerini daha iyi hale getirmek için harcanan büyük bir miktarla, sürecin hacklenemez ve sorunsuz olacağını varsaymak kolaydır. Ancak sürecin önemine rağmen, KYC verimsiz çalışmaya devam ediyor. Emek yoğun ve zaman alıcı görevler, yüksek kapsamlı çaba tekrarı ve hata riski nedeniyle, KYC çabalarının %80'inin bilgi toplamaya ve işlemeye devam ettiği ve çabaların yalnızca %20'sinin değerlendirme ve izleme odaklı olduğu tahmin edilmektedir. .

Mevcut KYC süreci finansal kurum cephesinde amacına hizmet edemezken, yorucu, uzun ve tekrarlayan süreç müşteriler için can sıkıcı bir deneyim yaratıyor.

Birkaç finansal kurum ve hizmet sağlayıcının, bilişsel teknolojiler ve yapay zeka gibi yeni nesil teknolojileri dahil ederek sorunları çözmeye çalışması, duruma umut verici bir soluk getiriyor.

Bu yazıda, KYC süreçlerinde verimliliği ve tekrarı ortadan kaldırmanın anahtarını taşıdığına inandığımız bir teknoloji olan Blockchain'i inceleyeceğiz.

Blcockahin'in verimsiz KYC sürecine getirebileceği değişiklikleri gerçekten anlamak için mevcut sistemin sorunlu alanlarını anlamak önemlidir. Sorunlar, KYC için blok zinciri teknolojisinin nasıl bir zorunluluk haline geldiğini anlamamıza yardımcı olacak .

Merkezileştirilmiş KYC Sistemlerindeki Gecikmeler

Her banka veya finansal hizmet sağlayıcısı, standartlaştırma olmaksızın kendi spesifikasyonlarıyla birlikte gelir. Bu genellikle kullanıcıların KYC sürecini kullandıkları her banka ve sağlayıcı ile gerçekleştirmesine neden olur. Ayrıca, bunun gibi sıkı bir silo sistemi, FI'ların diğer platformlardaki tüketicilerin harcamalarını takip etmelerini sınırlar ve bu da her kurumun kendi özel eksik veri setine sahip olmasına yol açar.

Verilerin silolarda bu şekilde merkezileştirilmesi, verimsiz bir KYC sürecine neden olur. Aşağıdaki gibi sorunlar yaratan biri:

1. Sahte verilerin yanlış tanımlanması
2. Müşterileri takip edememe
3. Sahte veri giren müşteriler
4. Gecikmeli işlem süresi

Bu zorlukların sonucu, daha önce bahsettiğimiz harcama rakamları ve kara para aklama vakalarında sürekli bir artış.

Durumu değiştirmenin bir yolu olarak, KYC süreci yavaş yavaş Blockchain'e kaydırılıyor. KYC doğrulaması için Blockchain kullanma sürecini ve hareketin fintech sektörüne sunduğu faydaları derinlemesine inceleyelim.

Blockchain KYC Süreci

KYC için Blockchain kullanma süreci, Dağıtılmış Defter Teknolojisinde birden fazla aşamada gerçekleşir.

Blockchain'in KYC'ye nasıl yardımcı olabileceğine dair adımlar hakkında size üst düzey bir anlayış verelim .

Adım 1: Kullanıcı, KYC DLT sisteminde bir profil oluşturur

Finansal Kurum (FI) , kullanıcının kimlik belgelerini kullanarak bir kerelik kurulum olarak tamamladığı Blockchain tabanlı bir KYC platformu kurar . Yüklendikten sonra, veriler doğrulama amacıyla FI1 tarafından erişilebilir hale gelir.

Kullanıcıların verilerini depolamak söz konusu olduğunda birden fazla seçenek vardır:

• Merkezi, şifreli bir sunucu
• F1s özel sunucusunda
• DLT platformu.

Adım 2: Kullanıcı FI1 ile işlemleri gerçekleştirir

Kullanıcı FI1 ile bir işlem yaptığında, onlara kullanıcı profiline erişim hakkı verir. FI1 daha sonra KYC verilerini doğrular ve verilerin bir kopyasını sunucularına kaydeder. Ardından, DLT platformuna bir 'Karma işlevi' yüklerler.

Son olarak, FI1, KYC dijital kopyalarını, DLT platformuna yüklenen Hash Fonksiyonu ile eşleşen bir Hash Fonksiyonu ile gömülü kullanıcının profiline aktarır.

Şimdi, KYC verileri değiştirilirse, KYC verilerinin Karma İşlevi, DLT platformunda yayınlanan ve bu tür bir değişikliğin blok zincirindeki diğer finansal kurumları uyaran ile eşleşmeyecektir.

Adım 3: Kullanıcı FI2 ile bir işlem gerçekleştirir

FI2, kullanıcıdan KYC gerçekleştirmesini istediğinde, kullanıcı FI2'ye kullanıcı profiline erişim izni verir. FI1 daha sonra KYC verilerini (ve Hash Fonksiyonunu) FI1 tarafından yüklenen Hash fonksiyonu ile gözden geçirir. Eğer iki eşleşme olursa, FI2, KYC'nin FI1 tarafından alınan ile aynı olduğunu bilecektir.

Karma İşlevlerinin eşleşmemesi durumunda, FI2'nin KYC belgelerini manuel olarak doğrulaması gerekir.

Ancak kullanıcı yeni bir pasaport veya ehliyet aldığında ve DLT'deki orijinal belgesi kullanıcı profili değiştiğinde ne olur?

Bu gibi durumlarda, finansal kurumlar, kullanıcı yeni belgeler sağladığında sistemlerini otomatik olarak güncellemek için akıllı sözleşmelerden yararlanır. Burada da, kullanıcı yeni belgeyi F1'e gönderir ve F1 daha sonra değişikliği blok zincirinde (yeni Hash Fonksiyonu aracılığıyla) yayınlar ve daha sonra diğer FI katılımcıları tarafından erişilebilir hale gelir.

KYC için bir Blockchain çözümünün faydası şurada görülebilir:

• Veri Kalitesi: tüm veri değişiklikleri gerçek zamanlı olarak izlenir ve izlenir
• Azaltılmış geri dönüş süresi: KYC Blockchain yazılım çözümleri aracılığıyla , FI'lar, veri toplama ve işleme süresinden tasarruf sağlayan verilere doğrudan erişim sağlar
• Azaltılmış el emeği: Blockchain üzerindeki KYC, süreçteki evrak işlerini ortadan kaldırır.

KYC Blockchain uygulamasının faydaları bu noktalarla sınırlı olamaz. Blockchain kullanan KYC sürecinin sunduğu bir takım sektör faydaları vardır .

KYC/AML Sürecinde Blockchain'in Faydaları

KYC teknolojisinde merkezi olmayan teknolojinin kullanım durumları sadece Fintech teklifinde bir Blockchain değildir. Uygulamayı keşfetmek için bir Blockchain geliştirme şirketi ile ortaklık yapan birkaç sektör var .

Dağıtılmış veri toplama

KYC'de blok zincirinin tanıtılması, taraflara izin verildikten sonra erişilebilen merkezi olmayan bir ağ üzerinde veri getiriyor. Ayrıca, verilere ancak kullanıcılar tarafından izin verildikten sonra erişilebildiği ve böylece yetkisiz erişim durumlarını ortadan kaldırdığı için sistem verimli bir veri güvenliği sunmaktadır.

Daha iyi operasyonel verimlilik

Hacklenemez bir dijital süreç ve izin verilen bir ağda kullanıcı bilgilerini paylaşma gibi yetenekler, KYC'nin ilk aşamalarında gereken çabayı ve zamanı büyük ölçüde azaltabilir. Bu da müşterinin işe başlama süresini hızlandırır ve düzenleme ve uyumluluk giderlerini düşürür.

Bilgi doğruluğunun doğrulanması

KYC Blockchain sistemleri şeffaflık ve değişmezlik sağlar ve bu da finansal kurumların DLT platformunda bulunan verilerin güvenilirliğini doğrulamasını sağlar. Merkezi olmayan KYC süreci, güncel kullanıcı verilerine güvenli ve hızlı erişim sağlamak için kolaylaştırılmış bir yol görevi görür. Bu, bir kurumun bilgi toplamanın arkasına koyduğu emek yoğun çabaları azaltır.

Gerçek zamanlı güncellenen kullanıcı verileri

Bir finans kuruluşunda her KYC işlemi yapıldığında, bilgi dağıtılmış bir defterde paylaşılır. Bu Blockchain teknolojisi KYC sistemleri , diğer katılımcı kurumların, belgelerde her yeni bir ekleme olduğunda veya herhangi bir değişiklik olduğunda bilgilendirilme garantisi ile gerçek zamanlı güncel bilgilere erişmelerini sağlar.

Blockchain Geliştirme Çözümleri KYC Sorunlarına Cevap mı?

Bilgi toplama ve işleme, KYC sürecinde büyük miktarda maliyet, zaman ve çaba gerektirir ve anormallikler için kullanıcı davranışını izlemek ve değerlendirmek için çok az kaynak sağlar. Güncel verilere hızlı erişim sunarak, blockchain KYC çözümleri zahmetli görevler için gereken süreyi azaltabilir ve bu da daha karmaşık KYC zorluklarına çözüm bulmak için kullanılabilir.

Ancak blockchain, KYC'nin karşılaştığı tüm sorunları çözemez. Veriler elde edildikten sonra, finans kurumlarının yine de bilgileri doğrulaması gerekiyor. Bunun için, daha fazla verimlilik için AI ve bilişsel işleme benzeri teknolojiler kullanılmalıdır.

Mevcut durumunda, diğer teknolojilerle birlikte kullanıldığında blockchain, kurumların KYC süreciyle bağlantılı maliyeti ve zamanı düşürmesine yardımcı olmak için yüksek bir potansiyel sergileyebilir.

Blockchain geliştirme hizmetlerinin bu yönünü keşfetmek istiyorsanız veya merkezi olmayan KYC tabanlı fikrinizi doğrulamak istiyorsanız, ABD'nin önde gelen blockchain geliştirme şirketlerinden biri olan bizimle iletişime geçin .