Fintech ve Bankacılık Sektörü API'leri Nasıl Kullanıyor?

2018'de, Birleşik Krallık hükümetinin küçük bir girişimi şimdi tüm dünyaya yayıldı .

Açık bankacılık, dünya çapında birçok finansal kurumu içine alan ve etkileyen bir kavram olmuştur - popülerlik, açık bankacılık girişimlerinin yükselişine borçludur.

Esasen bankaların ve diğer kurumların , üçüncü şahısların kullanıcıların finansal verilerine erişmesine izin vermek için API'lerini (Uygulama Programlama Arayüzleri) açtığı bir sistemdir. Bu daha sonra hesap sahiplerine şeffaflık seçenekleri sunan yeni hizmetler ve uygulamalar oluşturmak için kullanılır.

Ancak, API'lerin tüm açık bankacılık ekosisteminin yalnızca bir parçası olduğu akılda tutulmalıdır.

Fintech şirketlerine, bu bankacılık API'lerinin finans sektörüne hizmet edebileceği yollar bulma konusunda ilham veren şey, açık bankacılığın bu geniş çapta benimsenmesidir. Aslında bu, 2021 ve sonrası için en etkili Fintech trendlerinden biri .

Öyleyse, fintech sektörünün API'leri nasıl kullandığıyla birlikte bunları tartışarak başlayalım.

Bankacılık API'leri nedir?

API'ler, temel olarak, çeşitli yazılım bileşenlerinin ve öğelerinin nasıl iletişim kurması gerektiğini belirleyen bir dizi protokol ve koddur. Farklı yazılım uygulamalarını birbirleriyle iletişim kurmak için kullanılırlar. Artık açık bankacılığın yaygın kullanımı nedeniyle, fintech'te API'lerin kullanımı da ana akım haline geldi ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılara komut vermek için kullanılıyor.

Ayrıca, Insider Intelligence raporlarına göre, geliştiricileri ödeme ağlarına bağlamak ve bir bankanın web sitesinde fatura ayrıntılarını görüntülemek için API'ler kullanılıyor. Kendi içinde açık bankacılığın çok önemli bir parçası olan BaaS (hizmet olarak bankacılık) söz konusu olduğunda gerekli bir araç haline geldiler.

{API'ler hakkında ayrıntılı bilgi edinmek için lütfen ayrıntılı API geliştirme kılavuzumuza bakın }

Artık API kavramı hakkında net olduğumuza göre, API'lerin Fintech'ten Nasıl Yararlandığını analiz edelim .

API'ler Fintech ve Bankacılık Sektörüne Nasıl Fayda Sağlar ?

Genel maliyet etkinliğini artırın

Çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunmak söz konusu olduğunda, kullanıcılar için ne kadar faydalıysa, bankacılık kurumları için bir o kadar pahalı ya da oldukça maliyetli hale gelmektedir. Fintech için API'lerin faydalarından birini burada görüyoruz .

Bununla birlikte, kullanıcılar artık farklı uygulama entegrasyonu yoluyla çok sayıda hizmetten yararlanabildiğinden, açık API geliştirmenin bu konuda hayat kurtarıcı olduğu kanıtlanmıştır. Örneğin, bir kullanıcı bankacılık bilgilerini üçüncü taraf muhasebe yazılımına kolayca kaydedebilir, işlemle ilgili her önemli bilgiyi ve benzerlerini tek bir yerden takip edebilir.

Daha iyi bir deneyim için veri paylaşımını teşvik edin

Daha önce bankalar kullanıcı bilgilerine çok hakimdi ve veri paylaşımı konusunda çok seçiciydi. Ancak, öncelikle PSD2 (İkinci Ödeme Hizmetleri Direktifi) nedeniyle Avrupa Birliği'nde ve ardından küresel olarak manzara tamamen değişti. Artık verileri üzerinde tam denetime sahip kullanıcılar, bankalardan verilerinin istedikleri üçüncü taraf sağlayıcıyla paylaşılmasına izin vermelerini talep edebilecek bir konumdalar. Ve bu nasıl kolaylaştırılır? – tabii ki, açık API'ler aracılığıyla. Bu, API'lerin fintech'teki pek çok kullanımdan yalnızca bir tanesidir.

API'ler geleceğe yöneliktir

Fintech uygulama geliştirmesi yükselişte olduğundan, bankacılık sektöründe API'nin eski hale gelme olasılığı düşük . Arada bir ortaya çıkan yüzlerce fintech girişimi var, bu da işletmelerin API'leri ve daha fazlasını entegre ederek gelişmiş hizmetler sunmaya devam etmeleri için müşteri talebinin yeterli olduğunu gösteriyor. Aslında, ProgrammableWeb'de yapılan bir sorgu, 1956 Finansal API'sinin olduğunu, 2019'un ilk yarısında 290'ın listelendiğini ortaya çıkardı.

Daha yüksek rekabet, daha fazla hizmet anlamına gelir

API'lerin ortaya çıkması, pazardaki rekabeti en azından müşterilerin yararına artırmıştır. Bu nedenle, finans sektöründeki fiyatlar, sunulan hizmetlerin çeşitliliği ile yan yana düşmektedir. Örneğin, kullanıcılar bankalar ve diğer kurumlar arasındaki teklifleri karşılaştırmak için finansal hizmet toplayıcılarını kullanabilir. Üstelik daha önce sadece şubelerde bulunan imkanlardan da yararlanabiliyorlar.

Hızlı ve verimli operasyonlar

Bankalar, API destekli bir metodoloji benimseyerek müşterilerine hızlı ve yetkin bir şekilde hizmet verebilir ve onlara sorunsuz bir deneyim sağlayabilir. API'ler, müşterilerin bankacılık işlemlerini mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılık ve cüzdan hizmetleri aracılığıyla cihazlarında anında ve güvenli bir şekilde herhangi bir yerden yönetmelerini sağlar. Böylece müşterilerin işlemleri gerçekleştirmek için bankaları fiziksel olarak ziyaret etmelerine gerek kalmaz, bu da önemli zamanlarından tasarruf sağlar.

Günümüzde işlemlerin neredeyse %90'ı fiziksel banka şubesi dışında gerçekleştiğinden, önemli ölçüde kaynak ve gider tasarrufu sağlayabilirler ve bu da daha sonra finansal sağlıklarını ve refahlarını iyileştirmeye yardımcı olur.

Ürün Portföyünün Genişletilmesi

Bankacılıkta API, ortakları ve finansal teknoloji ve inovasyon firmaları ile birlikte oluşturdukları sigorta veya ürünler gibi tamamlayıcı ürünler sunmalarına izin vererek büyüyen ürün portföylerini genişletiyor. Bu tür bir portföy büyümesi, değişen çerçevelerle bağlantı kuran ve işletmeler ve endüstriler arasında değişim sağlayan API'lerin esnekliği nedeniyle mümkündür.

Örneğin kısa vadeli anlık kredi için ICICI-Paytm ilişkisi bu bağlamda inanılmaz bir örnektir. API destekli bağlantıların, müşterilerin dijital davranışlarından ve kredi kontrolünden alınan deneyimleri gerçek zamanlı kredi tekliflerine yorumlayarak finans kurumlarına nasıl yardımcı olduğunu gösteriyor.

API'ler ayrıca bankaların finansal kalemlerin yanı sıra finansal olmayan ürünler de sunmasına olanak tanır. Örneğin, Dubai hükümetine ait bir banka olan Emirates NBD, API odaklı e-mağazası aracılığıyla kart sahiplerini ağırlama, eğlence ve perakende ürünlere erişmeleri için güçlendiriyor.

Fintech endüstrisindeki API bankacılığının faydalarını bildiğimize göre, şimdi API bankacılığı kullanım örneklerine geçelim.

Fintech Sektöründe Açık Bankacılık Kullanım Örnekleri

Fiyat karşılaştırması

MoneySuperMarket gibi fiyat karşılaştırma siteleri , finansal ürünlerin doğrudan çevrimiçi distribütörü olmak için fintech ekonomisinde API'yi benimsedi. Söz konusu web sitesi, sitelerini güçlendirmek ve ticari ortaklıkların büyümesine izin vermek için API hizmet katmanları oluşturmuştur. Şirket, artık müşterilerinin temel etkileşimleri hakkında tek bir görüşe sahip olup, müşterilere daha iyi hizmetler ve deneyim sunmalarına olanak tanır.

Eşler arası döviz bozdurma ve borç verme

P2P ağ yeniliği, özellikle işlemler söz konusu olduğunda, süreçlerde basitlik için duyulan ihtiyaç ve talepten doğdu. Şimdi, sayısız hizmet sunan finans kurumlarının binlerce P2P ödeme uygulaması var.

Şimdi bu kavram nihayet çağrısını döviz borsasında buldu. Döviz alım satım emirleri ilgili müşteriler arasında dağıtıldığından (bazı emirler, başka bir kullanıcıdan gelecek bir satışla iptal edilecek dolar satın alma emri gibi bazı emirleri iptal eder), fintech şirketlerine genişlemeleri için birçok fırsat sunar. .

TransferWise gibi Fintech startup'ları yeni API'leri ile bu süreçteki aracıları ortadan kaldırmanın yollarını buldu. TransferWise API, sağlayıcılardan bağımsız olan açık ve modüler API'leri garanti eder ve araçlar sunar - bu, birçok bankanın bu hizmeti kullanıcılarına entegre etmesine ve sunmasına izin veren bir şeydir.

Borç vermeye gelince, bu P2P platformları piyasaya çıktıklarında anında bir nimet haline geldi. Bu, herhangi bir aracıya olan ihtiyacı ortadan kaldırmak için borç verenleri ve borç alanlarını birbirine bağlamaya yardımcı olur. LendingClub , aramaları yürütmek, siparişleri gerçekleştirmek, kredi portföylerini bir yatırım olarak yapılandırmak ve kredileri izlemek için bir API sunduğu bilinen popüler bir platformdur.

Yatırım Yönetimi

Açık bankacılıktan önce, finansal danışmanların optimize edilmiş hizmetler sunmak için müşterinin bilgilerini toplaması başlı başına bir zorluktu. Ancak, şimdi yatırım yönetimi API'leri, bireylerin portföy bilgilerine erişim sağlayarak, müşterilerin varlıklarının ve net değerlerinin bir resmini çok sayıda kaynaktan tahmin etme veya bir araya getirme ihtiyacını ortadan kaldırıyor.

Açık bankacılık girişimlerinin geliştirilmesi

ING, daha sonra API'lerin yardımıyla entegre edilecek yeni ürünler yaratmaya odaklanan çeşitli bağımsız girişimler başlatma konseptini eğlendiren birkaç kuruluştan biridir. Yolt – kişisel finans yönetimi toplayıcısı, Payconiq dijital cüzdan ve finansal hizmet toplayıcısı olmak üzere üç ürün ortaya çıktı. Ayrıca şirket, API tabanlı bir geliştirici portalı aracılığıyla harici geliştiricilerle nasıl bağlantı kurulacağını da anladı.

API pazar platformları oluşturma

API'lerin benzeri görülmemiş popülaritesini gören BBVA gibi bankalar bir inisiyatif aldı - BBVA'nın API Pazarı. Bu, geliştiricilerin ticari fırsatlarda banka ile ortaklık kurmasını kolaylaştıran çeşitli API'ler, araçlar ve çeşitli diğer hizmetler sunan bir platformdur. Aynı alanda rekabet eden bir diğer önemli oyuncu da önde gelen bir finansal API geliştirme sağlayıcısı olmayı hedefleyen bir fintech girişimi olan TrueLayer.

Ödeme işleme API'leri

Yeni başlayanların bile uluslararası bir müşteriye ulaştığı tam bir küreselleşme çağı olduğundan, ödemeleri kabul etmek için daha gelişmiş yöntemlere ihtiyaç duyulmaktadır. Bu bağlamda çeşitlilik her zaman ilgili tarafların yararınadır.

Ödeme işleme API'leri, tüccarların ödemeleri kolayca kabul edebileceği seçenekleri artırır. Bu sadece ödeme sürecini kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda çevrimiçi alışveriş açısından çıkış sürecini de kolaylaştırır.

Ödeme deneyimi önemli bir rol oynar. Örneğin, eBay eskiden PayPal kullanıyordu, ancak API'leri sorunsuz bir ödeme deneyimi sağladığı için Adyen'e geçti. Herhangi bir satış noktası sisteminin arkasında çalışan web tabanlı bir Terminal API'sidir. Adyen API'leri, PayPal'ın aksine, kullanıcıların ödeme sürecinde gezinirken sayfada kalmalarına olanak tanır.

Düzenlemeyi teşvik eder

Fintech ve Regtech, özellikle üçüncü taraf açık API'leri dahil etme söz konusu olduğunda, günümüzde el ele gidiyor. Çok sayıda bankacılık ve finansal hizmet sunarken, her seferinde kullanıcının kimliğini doğrulamak bir önceliktir. Tüm açık bankacılık ekosistemi, kullanıcıların paylaşılmasına izin verdikleri verilere bağlı olduğundan, bu tartışılmaz bir şeydir. Bu nedenle, kurumların sağlam doğrulama sunması bir zorunluluktur.

Bu durumda Regtech API'leri bu konuda çözümler sunabilir. Biyometrik tanımlamadan iris taramasına ve KYC programlarına kadar bir dizi program sunarlar. Tekrarlayan form doldurmayı önlemeye yardımcı olur ve daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlar. En iyi fintech API örneklerinden biri , müşteriler tarafından girilen verileri bir JSON değişimi yardımıyla doğrulayan fintech'te bir API sunan Trulioo'dur.

Beyaz etiket hizmetleri sunmayı sağlar

Piyasada zaten başka firmalara ait birçok markalı API var. Bununla birlikte, bankaların ve diğer fintech şirketlerinin kullanabileceği başka beyaz etiketli API'ler de vardır. Bu API'ler, kendi platformlarını ve programlarını geliştirmeye gerek kalmadan sundukları avantajlardan yararlanmalarını sağlar.

API'leri kullanan veya bulut tabanlı özel BaaS teknolojilerine erişim izni veren firmalar var. Benzer şekilde, Starling'in API'si, kullanıcıların Daha Hızlı Ödemeler ve SEPA'ya erişmek için İngiltere ve Avrupa ödeme planlarına kolayca entegre olmalarını sağlar. Starling bankası, küçük işletmelerin bankacılık işlemlerini bulut bilişim platformuyla birleştirmesine izin vermek için fintech API Marketplace'i genişletti . API'si ile işletmeler ve fintech uygulama geliştiricileri, Starling Bank'ın müşteri tabanına anında ulaşmanın yanı sıra bu ekosistemle ürünler geliştirebilir.

oyun

Etkili oyunlar yaratmanın kritik bir parçası, kazananların hızlı ve hızlı bir şekilde ödül almasını sağlama sürecidir. Net bankacılığına ve manuel tekniklere bağımlılık, ilerici oyun organizasyonları için ideal değildi. RazorpayX, Mobile Premier League, RummyCulture, Pokersaints ve diğer pek çok oyun organizasyonuna ödülleri anında ve kolayca transfer etme konusunda yardımcı oldu.

Akıllı sözleşmeler

Merkezi olmayan uygulamalar, uygulamaların akıllı sözleşmeler kullanan bir P2P ağı üzerinden yürütüldüğü görünümdeki bir değişikliği ele alıyor. Örneğin, bir otel odası kart okuyucusu, müşterinin kimlik bilgilerini doğrulamak ve etkin oda erişimini bildirmek için bir API ile bağlanabilir. Söz konusu veriler, yetkili olarak kabul edilen ödemeyi tamamlamak için bir API çağrısını kendi kendine yürütür.

Fintech'te API'lerin Geleceği

Bankacılık API'lerinin mevcut alımına ve kullanımına tanık olduktan sonra, yerleşik işletmeler ve daha büyük topluluklar arasındaki API entegrasyonlarını yansıtan gelecek umut verici görünüyor - muhtemelen üçüncü taraf altyapısında barındırılacak bir şey.

Örneğin, gelecekteki bankacılık API'leri, bankaların çevrimiçi ödeme sürecini kolaylaştıran e-ticaret web siteleriyle bağlantı kurmasına yardımcı olabilir. Ayrıca, POS lokasyonlarında finansman ve borç verme seçenekleri sunmaya yardımcı olmak için tuğla ve harç bankaları ve mağazalarla entegre olabilirler.

API finansal çözümleriyle ilgilenen biri için doğru fintech yazılım geliştirme şirketini ve bir çözüm sağlayıcıyı seçmek bir zorunluluktur. Appinventiv, çeşitli fintech iş modelleriyle çalıştı ve API entegrasyon platformlarını basitleştirip özelleştirebilir . ABD'de dünya çapındaki müşterilere kaliteli uygulama geliştirme hizmetleri sunan uzman bir finansal yazılım geliştirme şirketidir .

Sıkça Sorulan Sorular

S. Açık Bankacılık Nedir?

Açık bankacılık, üçüncü tarafların kullanıcı verilerine erişmesine izin vermek için finansal kuruluşların API'lerini ( Uygulama programlama Arayüzleri ) açtığı bir sistemdir. Daha sonra, hesap sahiplerine şeffaflık seçenekleri sunan yeni hizmetler ve uygulamalar tasarlamak için kullanılır.

S. API nedir?

Bir uygulama programlama arabirimi, yani API, birden çok yazılım uygulaması veya karma donanım-yazılım aracıları arasında etkileşimler sağlayan bir arabirimdir. Basit bir ifadeyle iki uygulamanın birbiriyle konuşmasını sağlayan bir yazılım aracısıdır.

S. Akıllı sözleşme nedir?

Akıllı sözleşme, üzerinde mutabık kalınan koşullar oluşturulduktan sonra, bir blok zincirinde güvence altına alınan sözleşmelerle bir sözleşmenin hüküm ve koşullarını içeren kendi kendini yürüten, kontrol eden veya belgeleyen bir bilgisayar programı veya işlem protokolüdür.