2023 年印度 15 项最佳投资选择

您准备好踏上财务增长和安全之旅了吗？

欢迎来到金融增长和稳定的大门！ 如果您想知道在印度让钱为您工作的最佳方式，那么您来对地方了。

投资是至关重要的一步，在印度不断发展的金融格局中，做出明智的决定至关重要。

跟我一起来了解一些技巧，这些技巧将使您能够做出明智的投资选择并在印度建立更光明的财务未来。

如果您是刚刚开始赚钱并想开始投资的人，本文将为您提供 2023 年印度的最佳投资选择。

• 获得正确投资心态的 5 个秘诀
• 关于印度最佳投资选择的 10 个提示

废话不多说，让我们开始吧。

在印度投资的 15 个最佳选择

1.设定您的投资目标

设定投资目标是投资的第一步。 您必须明确您的投资目标、投资期限和所需金额。

例如，您的投资目标可以是让您3岁的孩子继续深造。 比如说，15 年后你需要 200 万卢比。

您可以将投资目标分为长期和短期。

#1. 长期目标

长期目标是那些需要 5 个以上才能实现的目标，例如购买房屋、孩子的高等教育、孩子的婚姻或退休储蓄。

为了实现长期目标，您可以投资股票或股票共同基金，与其他投资选择相比，它们可以在长期内提供更高的回报。

例如，

如果您在 2000 年 6 月以卢比的价格购买了 10 股 MRF 轮胎股票。 每股1,500卢比（总投资15000卢比）。 你会有卢比。 8,00,000（按目前股价计算，短短20年。

并非所有股票的表现都像 MRF 轮胎一样，因此您可以预期长期平均回报率约为 13% 至 18% 。

#2. 短期目标

您希望在 1 至 2 年内实现的目标，例如购买汽车或出国旅行。

您应该投资于低风险或更安全的投资工具，如定期存款、定期存款或债务基金，以避免资金需求时的市场波动。

这些投资与股票市场无关，因此除了债务基金（您认为风险很小）之外，您没有金钱损失的风险。

您可以预期约 5% 至 7% 的低回报，因为这些投资与股票市场或其他高风险、高回报的投资工具无关。

2.了解您的风险承受能力

在开始投资任何期权之前，您必须了解自己的风险偏好。 一些投资，如股票或共同基金，可能会带来更高的回报，但它们的风险高于 FD、PPF 和 RD。

风险偏好是指您为实现回报目标而承担风险的能力。

假设某个投资选项有可能带来 22% 的回报，但也有可能损失 40% 的投资本金。 如果您准备冒 40% 资本价值的风险来赚取 22% 的回报，那么您的风险偏好就很高。

例如，假设您投资了卢比。 2018 年，“Yes Bank”股票数量为 10 万卢比，价格为 10 万卢比。 每股350股（共286股），Yes Bank股价在2019年暴跌，达到卢比。 35.

这意味着您的 10 万本金跌至卢比。 1年后才10,000。 如果您在不了解股票基本面的情况下进行投资，那么您可能会遭受巨大损失。

错误的时间投资示例：假设您投资了卢比。 2020 年 2 月，HDFC 资本构建者共同基金中存入 52,000 卢比，价格为 52,000 卢比。 每单位 26 个。

2020 年 3 月股市崩盘，卢比蒸发。 从您的投资本金中取出 20,000 卢比，您还剩 10,000 卢比。 您的共同基金投资组合中有 32,000 个。

毫无疑问，几个月后它又开始恢复。

但如果您无法应对这种损失的压力，您就会赎回您的共同基金单位并承担卢比。 20,000损失，但如果你能承受损失，共同基金目前在卢比左右。 30，给你带来利润卢比。 您的投资额为 8,000。

因此，始终要进行投资，并牢记您的风险承受能力。

3. 使你的投资组合多样化

“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”

如果您已经开始投资，请确保您的投资组合多样化。 多元化意味着将您的投资资金平衡在风险导向型资产和低风险资产上，以减少市场波动的影响。

股票共同基金和直接股票投资等高风险投资将帮助您获得更高的回报，而债务基金、黄金或PPF等低风险投资将帮助您在股市转为负值时保护您的投资免受损失。

您还应该通过投资银行、快速消费品、IT、制药等不同行业来实现股票投资多元化，因为所有行业不会同时下跌。

如果 IT 股票价格下跌，您的制药股票可能会上涨并弥补损失。

4.聘请财务规划师

“风险来自于不知道自己在做什么。” - 沃伦·巴菲特

如果您有知识和时间，您可以自己规划投资。 否则，您可以聘请一位经过认证的财务规划师（CFP）来完成这项工作。

我们通常为了节省几块钱而忽略了聘请专业人士的重要性，但却没有意识到您必须承受的长期损失，因为您可能无法在正确的时间将钱存入正确的资产，并且以正确的比例。

CFP 将了解您的财务目标、您当前的收入、负债以及您可以投资的金额。 然后他会建议您投资金融资产并解释为什么这对您有利。

谨防那些自称是计划者的人，他们会为你提供神奇的回报，并在一夜之间获得丰富的产品或来自朋友的随机建议，这些建议可能会造成亏损。

而是向 SEBI 注册的财务规划师寻求基于研究的建议。

5.投资自己

“对知识的投资能带来最大的利益。” - 本杰明·富兰克林

投资自己，了解更多有关个人理财的知识。

您可以阅读《聪明的投资者》等个人理财书籍，以了解不同的金融概念，例如如何投资股票市场或共同基金、应急基金的好处或如何快速还清债务。

您还可以观看“CA Rachna Ranade”等 YouTube 频道或“投资专家”等个人理财博客，以获取更多知识。

6. 系统投资计划（SIP）Sahi Hai

如果您是投资新手，系统的投资计划可以帮助您养成投资习惯。

您可以通过 SIP 定期（例如每月、每周或每季度）向共同基金投资固定金额。 您的起价可以低至卢比。 500。

SIP 可以帮助您在更长的时间内增加资金，并降低市场波动的风险。

例如，如果您投资卢比。 SIP 每月 1000 卢比， 每单位 100，您在第一个月购买 10 单位。

下个月，如果市场崩溃并且基金价格跌至卢比。 50，您的投资金额将减少至卢比。 仅限 500 名。 但如果您一次性投资了卢比。 10,000，您的投资金额将下降至卢比。 5,000。

其次，现在您将通过下一个SIP购买20个单位（2x单位），这将为您在市场上涨时获得更多利润。

SIP投资为您提供三重好处：形成投资习惯、抵御市场波动并提高您在市场下跌时的购买能力。

2023 年在印度投资的 10 种投资选择

1. 指数基金

如果您是新手投资者，想要投资股票，但又不想了解选股的复杂性，可以选择指数基金。

指数基金是一种追踪市场指数的共同基金。 在印度，我们有两个市场指数——BSE（孟买证券交易所）的 Sensex 和 NSE（国家证券交易所）的 Nifty。

指数基金投资于指数包含的所有股票。 例如，如果您投资基于 Nifty 的指数基金，它将投资构成 Nifty 的所有 50 只股票。

指数基金的主要好处是，由于市场指数长期增长，跟随市场指数的基金也会类似增长。

其次，指数基金不需要基金经理主动管理，因为它们只是模仿指数，因此不需要向基金公司支付高昂的资金管理成本。

由于没有主动的基金管理，指数基金无法像股票基金那样跑赢市场。 然而，只要没有市场崩溃，它就能在很长一段时间内为您带来稳定的回报。

例如，查看下面快照中富兰克林指数基金的表现 –

资料来源：富兰克林印度 NSE Nifty (indiatimes.com)

该基金跟踪 Sensex，在过去 5 年中获得了近 18% 的回报，但无法击败市场指数，因为 Sensex 同期的增长率为 18.69%。

预期回报 –每年 12% 至 18%（取决于市场指数表现）

2、股票投资

股票投资因其高回报潜力而非常有利可图。 但请记住，股票含有高风险。

如果您了解公司基本面、财务比率、现金流和管理，您就可以投资股票。

您可以开始进行少量投资，然后继续学习股票分析，并在加深了解后增加投资。

如果您在正确的时间投资正确的股票，您可以获得指数级收益。 例如，如果您投资了卢比。 2010 年，Avanti Feeds 的股价为 1,00,000 卢比，当时的股价为 1,00,000 卢比。 每股 2 份。

现在，您将拥有卢比的净资产。 545 千万卢比。

另一方面，如果您投资了错误的份额或在错误的时间，您可能会损失所有投资金额。

正如我已经举过 Yes Bank 股价下跌的例子。 如果您投资了卢比。 2018 年，“Yes Bank”股票的价格为 10 万卢比。 每股 350 卢比，您的 10 万本金跌至 10 卢比。 一年后才10,000，侵蚀了90%的投资金额。

投资股票的最佳方法是从小额开始，了解股票投资的基本原理。

预期回报 –每年约 14% 至 18%。

3. 自愿公积金（VPF）

2021-22 年 VPF 的当前利率为 8.5%，与 PPF 或 Sukanya Samriddhi Yojana 等任何其他政府投资计划相比，这是最高的利率。

自愿公积金是 EPF（雇员公积金）的延伸，适用于参加 EPF 但希望缴纳更多金额的雇员。

您最多只能缴纳 12% 的 EPF，但 VPF 选项允许您缴纳高达 100% 的 EPF，并享有与 EPF 相同的福利。

假设您是单身，月薪为卢比。 30,000，您可以向 EPF 缴纳高达卢比。 3,600。 但如果您想投资更多，例如工资的 50%，您可以选择 VPF，并以 100 卢比的捐款赚取相同的利息。 每月15,000。

由于您的EPF和VPF帐户是附加到您的UID卡上的，因此当您换工作时它不会受到影响。

注 – VPF 的锁定期为 5 年。 您只能在满 5 年后提取 VPF 或更改供款金额。

回报率 –每年 8.5%。

4. ELSS 节税基金

ELSS 或股票挂钩储蓄计划基金是可以让您获得退税的共同基金。 ELSS 基金有资格享受高达卢比的税收减免。 根据第 80(C) 条，15 万卢比。

您最多可以节省卢比。 通过投资 ELSS 基金获得 46,800 美元。

节税公式如下：

• 节省的税款 = 取决于板材的税率 * 最大扣除额
• 最终节税包括 4% 税费 = (节税 * 4% ) + 节税

ELSS基金的锁定期为3年，是PPF等15年锁定期的节税投资中最短的。

ELSS 基金不仅可以节省税收，还可以提供可观的回报，因为大约 65% 的资金配置为股权。 这也使它们成为一种风险导向的投资。

预期回报 –每年 12% 至 16%。

5. 公积金（PPF）

如果您不是雇员但仍想投资公积金，那么PPF是您的理想选择。

根据最新的政府指导方针，您的投资金额可以获得 7.1% 的年利息。

PPF的锁定期为15年。 您只能在成立后第 5 年结束后才能提前退出。

仅在特殊情况下才批准提前退出，例如治疗危及生命的疾病或接受高等教育。

PPF 的另一个好处是您的捐款可获得高达卢比的退税。 印度 IT 法案 15 万美元 80C。 PPF 赚取的利息也是免税的，并为您提供双重税收优惠。

回报率 –每年 7.1%

6.货币市场基金（短期）

货币市场基金是投资于安全投资工具的短期债务基金，这些工具可以为您提供固定回报且风险承受能力较低。

安全投资资产可以是政府证券，例如国库券。 货币市场基金的年回报率在 6% 到 7% 之间，具体取决于投资期限。

货币市场基金是理想的短期投资，期限为2至3年。

资料来源：HDFC 货币市场基金 (valueresearchonline.com)

在上面的例子中，HDFC货币市场基金的3年期年回报率为7.08%，这比定期存款要好，因为现在FD利率相当低，每年大约5%至6%。

预期回报率 –每年 7% 至 9%。

7. 加密货币

如果您对加密货币有任何了解或愿意了解市场，您可以投资比特币或加密货币。

由于加密货币市场波动性很大，我建议您只有了解后才进行投资。 否则，您最终可能会损失金钱。

您可以投资比特币或其他有利可图的加密货币，例如以太坊、UniSwap 或莱特币。

过去 4 年，比特币的平均回报率为 408%。

但请记住，它在 2018 年的回报率也为 -72.6%，这意味着如果您在 2018 年投资了 10,000 美元，那么您将剩下 10,000 卢比。 2,740。

如果您想在了解风险因素的情况下进行 5 至 7 年的长期投资，请选择加密货币。

预期回报 –如果充分多元化以降低风险，每年将超过 30%

8. 苏卡尼亚·桑里迪·由佳那 (Sukanya Samriddhi Yojana)

您可以为您女儿的高等教育和婚姻投资 Sukanya Samriddhi Yojana。

SSY 是一项政府计划，利率为 7.6%，是所有政府计划中仅次于 VPF 的第二高利率。

您的投资期限为 21 年。 您可以在到期时提取资金，也可以在您的女儿完成 18 年高等教育后提取金额的 50%。

遵守 Sukanya Samriddhi Yojana 的条件如下：

• 女童必须是印度居民
• 申请的最高年龄为10岁
• 为一个家庭最多 2 名女童申请
• 女童的出生证明

您可以开设一个最低金额为卢比的账户。 250. 您必须在前14年进行投资，之后您可以选择停止资助，但利息将根据之前的投资金额累积。

SSY 的另一个好处是免税高达卢比。 15 万美元/秒 80(C)。

回报率 –每年 7.6%（政府计划中仅次于 VPF）

9. 国民养老金制度（NPS）

NPS 是一项退休计划，可让您进行长期投资。 NPS 的锁定期是退休后或年满 60 岁时。

NPS 的年回报率约为 8% 至 10%。 您在 NPS 中获得比其他政府计划更好的回报，因为您 50% 的资金投资于股票，这使得与政府计划相比，它的投资风险稍高。

到期时您将一次性获得 60% 的金额，其余 40% 的金额将作为您一生的每月养老金。

无论您当前的投资状况如何，您还可以额外缴纳 50,000 美元，这可以帮助您节省高达卢比的税款。 NPS 为 20 万（15 万 + 5 万）。

开户 3 年后才允许提取最高 25% 的部分款项。 但仅限于特定情况，例如孩子的教育、严重的疾病或购买房屋。

预期回报 –每年 8% 至 10%。

10. 扫码入账

转入账户允许您通过定期存款的收益来培养储蓄账户的好处。

在周转账户中，当您的储蓄账户余额超过特定限额时，超出的金额会自动转换为定期存款，您开始赚取定期存款利率。

每当您的储蓄账户余额不足以完成任何交易时，您的定期存款就会自动中断，资金就会转入储蓄账户。

例如，在 SBI 中，在转入账户获得批准后，当您的储蓄金额增加到卢比以上时。 25,000，你的储蓄账户转换成FD。

每当您提取的资金低于卢比时。 25,000，账户自动转为储蓄账户。

大多数人喜欢将钱存入储蓄账户以应对不确定性。 周转账户为您提供储蓄账户的流动性和定期存款的回报。

回报率 –每年 4% 至 6%。

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最后的想法：开始在印度投资的技巧

投资的核心是选择符合您投资目标的正确工具。

投资的主要口号是——“先储蓄，后消费”。

通过遵循这些准则，您可以做出明智的资金决策，并努力实现您的财务目标。

无论您是进行短期储蓄还是进行长期规划，这些技巧都将帮助您畅游印度投资世界并打造更光明的财务未来。

是时候采取行动，开始您在印度的投资之旅了！