适用于 Android 和 iPhone 用户的最佳手机银行应用功能

无论您是否从事金融业，我们都知道现代银行业有多艰难。 有这么多供应商，跑到银行、排队等候、努力完成琐碎的交易并找到合适的自动取款机比以往任何时候都更难。 但现在，看看你的智能手机。 借助移动银行应用程序，整个金融机构就在您的手中。

传统银行与网上银行的区别

事实证明，对于企业和客户而言，传统银行业务和数字银行业务大不相同。 首先，互联网银行支付的支票和储蓄账户利息通常比传统银行高出 100 倍。 网上银行可以这样做，因为它们不像普通实体银行那样有费用。 想想传统银行的运营成本，传统银行必须面对的租金、物业管理、人力资源和行政管理。 研究表明，作为企业的银行如果采用数字化，可以将其运营成本降低 25%。

但最重要的是，对于普通大众而言，网上银行极大地改善了用户体验，从而提高了品牌忠诚度。 它减少了人群，最大限度地减少了对人力资源的需求，自动化了通知和信息，并使客户只需在手机屏幕上轻点几下就可以对其帐户进行任何操作。 网上银行 24/7 全天候开放，甚至可以自动支付账单，并避免因为您无法及时到达银行而产生滞纳金。 如今，移动应用程序的功能和特性可以说超越了实体银行所能提供的任何体验和客户支持。

具有强大用户体验的最佳手机银行应用程序

在移动银行应用程序设计方面，一切都围绕着直观的界面和功能展开。 移动应用程序用户必须能够自主导航整个应用程序，否则呼叫将淹没技术支持——这与金融机构首先通过创建应用程序设计试图实现的目标完全相反。

我们收集了具有出色数字设计、强大功能和出色功能的顶级移动银行应用程序，以数字方式为客户提供价值。 什么更好？ 以客户为中心的应用程序展示了所有移动应用程序都应该采用的特性，而不管行业如何。

1.第一资本移动

根据美国联邦储备委员会的数据，第一资本可能是第七大银行，但它在我们的名单上排名第一。 Capital One 是一个很好的例子，因为它的数字化过程以及对客户和创新附加值的重视。 事实上，第一资本手机银行被京东电力评为“手机银行应用客户满意度最高”，理所当然。 让我们仔细看看。

第一资本的顶级移动应用功能

快速登录流程

Capital One 移动应用程序提供多种登录选项，让用户可以选择自己喜欢的方式。 从指纹传感器、面部识别 ID、特殊的 SureSwipe 自定义图案或常规用户名和密码中进行选择。

轻松的支出监控

每次完成交易，您都会实时收到推送通知。 这是一个很好的附加安全层。

自动账单支付

不再有“我忘记支付账单”的情况。 Capital One 手机应用程序确实为您做到了这一点。

在设计方面，Capital One 从一开始就以整洁的界面吸引用户。 除了常规的密码输入之外，智能登录选项对用户体验也有很大影响，因为老实说，我们都讨厌在公共场合输入密码（而且我们的大写字母、数字和百搭组合的数组变得更加困难）以使其更安全）。 Capital One 还了解用户无法跟踪所有交易，因此它通过提供有关每笔交易的详细信息来帮助他们。

通过应用程序支付账单是一种令人满意的体验。 是的，是的，我们知道我们说的是什么，但是当您体验 Capital One 的账单支付刷卡效应时，您就会明白我们的意思。 即使是一个小的、简单的 UI 噱头，比如缺少按钮和某种游戏化的账单支付，也能极大地改善用户体验。 他们甚至拥有 Apple Watch 应用程序，因此人们可以密切关注他们的交易。

界面简洁、简洁且信息丰富，并且诸如 CreditWise 信用监控和 Zelle 支付等附加应用程序发出了一个明确的信号，即 Capital One 真正采取以用户为中心的方法。 在整个移动银行应用程序中使用轻量级排版让设计呼吸。

2. 美国银行

美国银行已被 JD Power 认证为“卓越的移动体验”，以确保简单的导航、直接在应用程序中的关键信息的可用性以及整体的清晰度和透明度。

美国银行APP功能

移动支票存款

拍下您要存入的支票的照片，并立即在帐户中查看它作为处理存款。

信用评分监控

该应用程序具有简单的基于 TransUnion 的信用监控器，其中包含有关升级信用评级和教育信息的提示。

储蓄目标

无论是旅行还是新的小工具，您都可以在应用程序中创建储蓄目标。 此外，还有一些材料可以教育客户更好的金钱和消费习惯。

美国银行选择将应用程序设计为具有大量白色负空间和清晰的号召性用语按钮，可轻松引导用户完成移动银行应用程序体验。 他们使用应用程序中的品牌颜色在所有渠道（实体店、网站和银行应用程序）中营造统一的设计感。 使用中等厚度的传统排版、大盒式按钮和有点老式的整体感觉，美国银行在现代和传统之间走得很细，以吸引年轻和年长的客户。

美国银行也在努力做到环保——他们将回收利用纳入文件销毁计划，估计每年可节省约 400,000 美元。 他们通过在用户账户中加入无纸化报表，确保移动银行应用程序发送相同的信息。 此外，美国银行正在移动银行应用程序中集成客户支持，提供诸如拨打电话、在分行安排约会和 ATM 定位器功能等选择。

3. 道明银行

道明银行移动银行应用程序在零售银行类别的总体满意度中排名第三，道明银行本身在上个季度在加拿大和美国的零售部门中均实现了 18% 的增长。

顶级道明银行设计元素

资金转账

在账户之间转移资金非常简单快捷。 有 50 美元、100 美元、500 美元和 1000 美元等预设金额，用户甚至可以提前安排转账。

轻松的账户管理

无论是讨论帐户活动概览还是设置电子邮件提醒等个性化功能，都可以在应用程序中管理有关客户帐户的所有内容。

银行位置查找器

此功能可让用户在移动银行应用程序中快速找到道明银行和 ATM 并启动 GPS 导航。

道明银行品牌应用程序中的草绿色与成长、生活、能源和环境有关。 它是钱的颜色，毕竟，使其从视品牌点有很大回升。 直观的仪表板通过简单、圆形的快速链接和对比鲜明的按钮吸引注意力。

底部滑出菜单很酷，因为位置不寻常，但创新并没有偏离明显的选择太远，因此用户不会感到困惑。 在设计中，很难取得平衡，因为有时革命性的设计会冒着消费者过于陌生的风险，以至于可能会阻碍用户体验。 但道明银行很好地实现了这种平衡。

在整个应用程序中，打字被最小化，并且有一个整体节省时间的主题，带有预设选项和大量按钮。 界面比其他顶级移动银行应用程序略显杂乱——例如，复制在道明银行的界面中占主导地位。

4. 发现

Discover 是信用卡持有人的热门选择，他们提供的银行体验既时尚又快捷。 Discover 在上个季度有所增长，净收入为 3.87 亿美元。 与 2017 年相比，他们的贷款增长了 9%，现在他们的贷款总额达到了 842 亿美元。

Discover 移动应用程序的主要以用户为中心的组件

快速帐户访问

用户可以通过四位数密码或 Discover 的触控 ID 轻松访问他们的帐户。

快速浏览

无需登录应用程序即可查看基本帐户概述和信息。 但是，出于安全原因，此功能是可选的，必须由消费者从应用程序启用。

Apple Pay 和 Discover

使用 iOS 设备的用户可以将他们的 Discover 卡添加到 Apple Pay，并用于店内购买。

Discover 的移动银行应用程序在负空白区域使用他们标志性的蓝色和橙色对比色。 蓝色是信任和沟通的颜色，橙色被有效地用来吸引人们对行动号召的关注。 快速查看仪表板巧妙地将按钮放置在底部，因为登录直观地放置在应用程序设计的中心，以便用户只需一只手即可打开他们的帐户。

总体而言，该应用程序简化了公众对受到不必要保护的信息的可访问性——人们无需通过登录圈来定位 ATM 或致电分支机构。

Discover 的 Deal 仪表板类似于电子商务网站，以网格布局显示供应商交易。 按钮和链接非常大且易于点击。 Discover 使用手风琴使较大的文本内容看起来更紧凑，这是实现简洁设计和卓越用户体验的好方法。 导航并不创新，界面也不创新，但它足够简单，可以直观地引导用户使用应用程序。 Discover 更注重包含高价值服务，而不是提供革命性的设计，而这正是消费者所需要的。

5. 盟友银行

Ally Bank 是一款仅限手机的银行应用程序，这意味着一切都在网上完成。 客户被这种完全数字化的银行业务所吸引——2017 年，Ally Bank 获得了 200,000 名新客户，零售客户总数达到 430 万。

Ally Bank App的最佳应用功能

一站式满足所有银行业务需求

忘记再次访问分行 - Ally Bank 是一种仅限移动的解决方案，提供与任何实体银行相同的好处。

更多钱

由于降低了运营成本，Ally 银行可以免费提供超过 43,000 台 Allpoint ATM 的访问权限，存款账户无月费，年收益率 (APY) 是全国平均水平的 50 倍。

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金融教育计划

Ally Wallet Wise 是 Ally Bank 的免费教育计划，旨在帮助人们学习如何在日常生活中管理自己的资金。

Ally Bank 移动应用程序具有用于登录的指纹传感器和六位数的 Ally 密码，确保登录过程快速简单。 仪表板非常整洁且一目了然，带有白色和灰白色的负空间，以及紫色的标题。 天平采用颜色编码，便于图形展示。

Ally Bank 了解其主要用户是千禧一代和 Z 世代，这也可以从整体设计中看出。 有大量图标和图形元素打破了我们在许多其他银行应用程序中看到的纯文本例程。

应用程序内部的排版也很现代和轻巧，并且在任务菜单中也足够粗体。 导航很直观，整个入职过程非常简单。 这对于仅使用移动设备的银行来说是必不可少的。

6. 大通手机应用

摩根大通是美国收入最大的银行，年收入超过 820 亿美元。 他们的移动应用程序是他们成功的重要组成部分——它的下载量已超过 1000 万次，并且对 Android 和 iPhone 用户都具有出色的可用性和有用的功能。

大通手机银行应用程序中的主要可用性功能

用户界面

简单的用户界面可转化为出色的用户体验，而 Chase 移动银行应用程序具有直观的布局，即使是不太精通技术的用户也能轻松通过其应用程序的功能进行指导。

旅行通知

很高兴知道银行何时支持您，尤其是当您出城时。 Chase Mobile 允许用户在应用程序内提前设置旅行通知。 这通过确保客户在旅行或度假时不会取消信用卡来提高客户满意度。

应用程序内的帐户注册

无需访问实体店 - 用户可以直接从应用程序注册 Chase 服务。

当谈到摩根大通的手机银行应用程序时，它们与竞争对手之间有着明显的区别。 银行通常要么提供令人惊叹的服务列表，要么在直观设计的应用程序中进行弥补。 但 Chase 提供了一切，从 Zelle 支付、在线交易、用于支票存款的相机快照，到无需登录即可快速查看余额。他们还提供可追溯到七年前的无纸报表、直接存款和一般账户管理选项，所有这些都在一个屋檐下——自动贷款、抵押贷款和房屋净值。

就其设计特点而言，很高兴看到 Chase 选择在背景中加入现实生活中的图片，同时展示应用程序的最佳功能。 小按钮和图标与主导应用程序的白色负空间形成鲜明对比。 在文本内容方面，Chase 非常轻量级，并以直观和可视化的方式呈现信息。 整洁的布局使应用程序设计简单呼吸。 灰色字体高大修长，非常适合整体设计。

7. 简单银行

Simple Bank 的一切都很简单，从无网点方法到联邦存款保险公司 (FDIC) 担保账户。 但他们的主要思想是？ 简直是天才。 这几乎就像 Simple Bank 根本就不是一家银行。 它们更像是一个教育存钱罐。

Simple Bank 的热门应用特征

储蓄方法

与宣传相同的银行服务不同，Simple Bank 可让您创建省钱的目标，例如每天从您的支票账户向您的储蓄账户转移少量资金。 杰出的！

安全消费

对于不知道如何管理财务并经常负债的人来说，Simple Bank 有一个解决方案。 它清楚地显示了可以花多少钱，而不会干扰其他目标。

个性化交易

当然，将钱转给某人是一个很棒的功能，但使用个性化的笔记和/或图片来做它会更好！

Simple Bank 不是信用卡，不允许超支。 对于不知道如何管理信用的人来说，这是一个很好的机会，可以为他们想要的东西存下足够的钱而不会感到现金紧缩。

Simple Bank 还可以让人们通过共享帐户一起省钱。 Simple Bank 最好的一点是他们不收取任何费用。 这是一款集银行和预算规划为一体的应用程序。 因此，设计异想天开，色彩丰富，展示了不同的里程碑和目标完成情况。 整个应用程序中有许多插图，使它轻松愉快，不像银行，这可能是一件好事，因为 Simple Bank 的主要目标是教人们如何管理他们的预算。

8. 半径银行

Radius 银行是一家小型银行（收入略低于 200 万美元），但在其客户中非常受欢迎。 它具有热情而充满活力的美感，让客户在旅途中使用起来既愉快又简单。

顶级半径银行移动应用程序设计功能

网上开户申请

注册一个帐户大约需要五分钟 -无需前往分支机构。

图表

这是在色轮上以较小的块呈现信息的好方法。 可视化预算有助于更好地管理资金，而且当信息以视觉形式呈现时，消费者往往能更好地记住信息。

GPS 方向

找到最近的 ATM 并直接从应用程序启动 GPS 导航的最简单方法。

很高兴看到一家使用有吸引力的调色板的银行。 到目前为止，我们已经看到了大量的蓝色色调，散发着一种平静的感觉，但没有一个应用程序是绿色的——这是一种声明，它们是不同的，同时反映了其金融行业。 谈到他们的服务，我们无法确定任何具有革命性的东西，因为这是一个简单的银行应用程序。 但在设计方面，Radius bank 为主菜单使用了可爱的灰色不透明层。 按钮以标志性的绿色着色并吸引注意力。 Radius 使用的仪表板本身并不杂乱，但仍能从一开始就提供大量信息。 菜单很好地呈现了手风琴，使用户免于不必要的滚动。

9. 蜜糖

Honeydue 是一款出色的联名账户应用程序，两个人都可以在其中跟踪他们的支出并有一个清晰的概览。 夫妻在分工时很容易错过或忘记一些付款（谁处理什么？ ），但 Honeydue 使这种协作管理变得简单。

最佳 Honeydue 应用程序属性

想法

嗯，应用程序背后的想法很简单，但在日常生活中非常有用。

账户间切换

虽然这是一个联合账户管理应用程序，但用户仍然可以选择自己使用该应用程序，在个人账户和联合账户之间轻松切换。

费用管理

如果您的伴侣总是唠叨支出，却没有意识到这些支出确实是房子所必需的，那么 Honeydue 已经为您提供了保障。

Honeydue 的设计属于简约干净的应用程序设计，具有整洁的界面和大量图形元素，如彩色图标和图形。 日历视图类似于我们家里都有的市场到期账单和费用的物理日历。 大胆的红色强调了重要的号召性用语，如按钮、标记的账单、选定的菜单等。

10. 奥利信用

Olly Card 是一家面向印度市场的全新创业公司，是将应用程序设计直接面向消费者营销的绝佳范例。 Olly 卡——即小额信用卡——在其人口统计中发挥着重要作用。 印度约有 4 亿人有资格使用信用卡，但使用信用卡的人数总共只有 1400 万人，使该地区成为世界上渗透率最低的市场。 但 Olly 的使命是通过创新的想法和设计来改变这种状况。

精选 Olly 信用应用功能

很有教育意义

印度人害怕信用卡，因为他们认为自己会陷入债务困境，但 Olly Card 旨在教育人们正确使用信用卡。

协助建立信用评分

许多人的信用评分很低或根本不存在，因为他们等待了很长时间才能真正获得信用评分。 所以，Olly 提供帮助和指导来建立一个有信誉的分数。

财务管理

小额信用卡的限额约为 300 美元，非常适合月底杂货等小额支出。

Olly Card 是创新的，因为在印度没有这样的服务。 获得信用卡批准通常需要大量文书工作，但有了 Olly，用户注册并收到一张可以立即在线使用的虚拟卡。 此外，用户可以申请一张 plysical 卡，他们将在 48 小时内在他们的家庭住址收到。

Olly Card 的移动应用程序设计充满了图标和插图，但最显着的功能是入职流程。 因为 Olly Card 是移动优先的信用卡发卡机构，所以整个过程都在网上进行。 因此，该品牌必须以值得信赖的方式巧妙地吸引持怀疑态度的用户，其直观的设计和导航有助于实现这一点。 Olly Credit 是一家总部位于印度的金融科技初创公司，我们希望在即将发布的新闻中看到更多关于它们的信息。

设计引人入胜的移动应用程序的重要提示

• 使界面复杂而整洁。 太多的信息只会让移动应用程序用户感到困惑。
• 使入职过程尽可能简单。 添加一个简短的演示，突出显示应用程序的功能并解释人们应该如何使用它。 如有必要，添加工具提示。
• 使用简单但有效的登录选项，例如快速数字、指纹传感器或面部识别 ID。
• 根据您想要投影的图像，您可以选择使用轻量级排版来实现现代方法，或者使用重排版来灌输安全感并模仿传统银行。
• 使用即时付款选项，如 Venmo、Zelle 或 Paypal。
• 导航应该简单直观。 用户需要以自然的方式绕过应用程序，因为任何故障都会损害整体用户体验。
• 为讨厌登录过程但仍想检查其实时余额的人添加可选的快速帐户预览。
• 使用明确的号召性用语引导用户了解应用程序的功能。
• 使用图形、图表、加载器和其他交互式和视觉元素等图形。
• 使移动银行应用程序彼此不同的关键特征是附加值。 使用信用评分，教育人们如何获得更好的分数，在应用程序内推广产品，使用储蓄和目标成就，为共享帐户添加选项等。
• 在移动应用程序框之外思考——使用不同的按钮、导航、颜色和布局。

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