区块链技术如何改变保险业

区块链创新正在颠覆保险业。 而且，永远！

根据Markets and Markets 的一份报告，到 2025 年，全球保险区块链市场预计将从 2018 年的 6450 万美元增至 13.938 亿美元，复合年增长率为 84.9%。

区块链技术通过降低成本、增强客户体验、提高生产力、提高透明度等形式提供无数好处，从而帮助保险业从根本上转变运营方式。

预计未来几年，保险业对区块链的使用将大幅增长。 据 Gartner估计，到 2023 年，区块链将被更多组织采用，到 2030 年将带来 3.1 万亿美元的新商业价值。

因此，对于组织来说，这是释放区块链潜力、了解如何有效应用该技术并发展业务的最佳时机。

继续阅读这篇文章，了解区块链对保险行业的好处以及各种现实生活中的用例。

让我们潜入吧！

区块链如何使保险业受益？

区块链技术可以带来显着的效率提升、透明度、更快的支付、成本节约和欺诈预防，同时允许以可信方式在多方之间进行实时数据共享。 区块链还可以使新的保险实践建立更好的产品和市场。

因此，就此而言，以下是区块链在保险业中的一些主要优势：

1.阻止虚假索赔：保险业最大的痛点之一是欺诈。 根据反保险欺诈联盟的数据，美国人每年因保险欺诈而遭受价值 800 亿美元的损失。

尽管保险公司使用智能分析和其他方法来处理虚假索赔，但欺诈者继续开发更复杂的方法来欺骗公司。

区块链通过完整的审计试验来捕获带有时间戳的交易的先天特性使得欺诈者极难进行欺诈。

例如，区块链驱动的分类账可用于跟踪珠宝等高价值物品的数据。 该账本可以替换真实性证书，以避免重复索赔、虚假替换和虚假保险索赔。

2. 增强客户体验：不再是对一个服务提供商的持续忠诚度。 客户期待提供较低保费的供应商。 来自运营创新模式（如按需保险）的新参与者的激烈竞争加剧了传统保险公司的困境。

在这种情况下，在不严重影响价格利润的情况下赢得客户的信任就变得至关重要。

解决这个问题的一种方法是使用区块链来实现使用智能合约的自动化处理。 在此模型中，业务协议内置于区块链中，并且在满足某些条件时会自动触发付款。

3.提高可信度：在保险中使用区块链的显着优势之一是在不同实体之间建立信任。 内置于区块链中的共识算法的固有特征允许不变性和可审计性。

这些算法使在区块链上创建智能合约变得更加容易，从而使保险业受益。 此外，由于区块链是不可变的账本，智能合约可以实现及时、透明和可信赖的交易。

当行业使用共享索赔分类账进行检查且不收取每笔交易费用时，它可以减少欺诈。 监管机构可以在账本上实时监控所有保险变量，使审计更加无缝。

4. 实现更多自动化：智能合约简化保险流程并实现透明交易。 由于区块链根据智能合约条款执行，整个保险理赔流程顺利进行。

更令人兴奋的是，区块链是自动完成的，这使得自动化对保险公司来说是一个巨大的好处。 因此，区块链通过降低保险公司的管理成本来节省时间、精力和金钱。

5. 帮助收集和存储有用的数据：保险公司依靠数据蓬勃发展。 区块链可以使用人工智能 (AI)和物联网 (IoT)等技术收集广泛的可用数据。

物联网收集的数据存储在区块链上，然后由人工智能读取，帮助您的公司就保险费做出明智的决策。

物联网设备还可以帮助监控车辆，使被保险人有资格获得安全驾驶员折扣，并为您的保险公司提供更多关于车辆性能和驾驶员习惯的数据。

有了这些非凡的好处，保险业可以期待利用新技术实现积极的变化和增长。

如果您想了解更多关于 IoT 及其工作原理的信息，请阅读什么是 IoT 及其工作原理。

保险业中区块链的顶级用例

既然您已经看到了区块链对保险业的好处，让我们来看看一些顶级用例，看看它如何真正帮助组织。

1. 智能合约：保险业依赖承保代理人、保险经纪人等可信中介机构来分发和安排保险合同。 然而，智能合约消除了人为干预的需要。

智能合约基本上是自动执行的合约，通过底层区块链自动执行，以确保协议条款得到满足/未得到满足。 在保险方面，投保人和保险公司之间的协议条款被写入构建智能合约的代码中。

由于与智能合约相关的所有交易都记录在区块链上，因此具有很高的透明度。 这是因为每笔交易都可以在区块链上公开查看。

此外，由于没有人为干预，合同中未经授权的操纵和错误的风险大大降低。 此外，由于不再需要手动评估，索赔调查、承保分析和处理速度也大大加快。 这提高了保险业的效率，并建立了消费者对该行业的信任和信心。

2.按需保险：是一种灵活的保险模式，投保人只需点击一下即可开启和关闭保单。 所有利益相关者与政策文件的互动越多，管理记录的麻烦就越大。

例如，按需保险需要承保、买方记录、保单文件、风险、索赔等等。

但是，由于区块链技术，维护分类账变得更加简单。 按需保险参与者可以利用区块链从保单开始到处置的有效记录保存。

[另请阅读：按需保险应用程序开发成本是多少？ ]

3. 欺诈和滥用预防：欺诈使保险业损失了巨额资金，主要是因为无法用常规方法检测欺诈活动。 根据 FBI 的报告，保险欺诈（非健康保险）的总成本估计每年超过 400 亿美元。

借助区块链，保险公司可以消除此类常见的保险欺诈类型。 当您将保险索赔转移到基于区块链的分类账上时，所有执行的交易都带有时间戳并且是永久性的。 这意味着由于区块链的不变性特性，没有人可以修改数据。 因此，它最终可以减少欺诈。

此外，区块链使保险公司之间的协调更加容易。 当所有保险公司访问同一个共享区块链账本时，他们就会知道具体的索赔是否已经支付。 他们可以通过使用相同的历史索赔信息轻松识别可疑行为。

4. 再保险：再保险公司向保险公司提供保险，以在发生飓风或野火等重大灾害时为他们提供保障。

当前的再保险流程极其复杂、冗长且效率低下。 保险公司通常会聘请多家再保险公司，这意味着各方必须交换数据来解决索赔。

当保险公司和再保险公司共享一个区块链账本时，围绕保费和损失的详细交易可以同时在保险公司和再保险公司的计算机系统上更新。 这可以节省时间和金钱，并且再保险公司还可以自动化结算和索赔处理。 普华永道的一份报告估计，区块链可以通过提高运营效率帮助再保险行业节省多达 100 亿美元。

5. 小额保险：小额保险为定期支付保费提供特定风险的保障。 它只有在大量分发时才能带来利润。 然而，由于高分销成本和低利润率，小额保险政策并没有得到应有的吸引力。

借助区块链，索赔处理和承保可以根据小额保险计划中定义的规则实现自动化。

6. 健康保险：健康保险中的区块链可以在保险公司和医疗保健提供者之间快速、安全、准确地共享医疗数据。

在健康保险提供商和医院之间共享患者数据会使健康保险索赔过程变得昂贵且耗时。

当加密的患者记录记录在区块链上时，保险公司和医疗保健提供者可以在不损害机密性的情况下访问患者的医疗数据。

一个地方同步所有患者的数据，每年可以为行业节省一大笔资金。 此外，如果不创建审计跟踪，就不可能更改存储在区块链上的患者医疗记录。

7. 汽车保险：这是区块链和保险可以将支出提升到新水平的另一个领域。 让我们通过一个例子来理解这一点。 如果发生车祸，保险公司和客户都可以通过区块链获得必要的信息。

虽然客户可以期望立即获得付款，但保险公司可以看到由有执照的服务提供商修理汽车。

8.人寿保险：今天的死亡索赔过程是一个乏味且耗时的过程。 它可能需要几周到两个多月的时间。

在提交人寿保险索赔时，区块链可以帮助自动化和简化手动索赔注册过程。 该技术还通过提高透明度提高了保险公司和被保险人之间的信任。

保险业区块链的真实例子

既然我们已经在保险用例中看到了区块链，让我们来看看那些使用区块链来实现变革性利益的公司的真实例子。

1. Lemonade： Lemonade使用人工智能和区块链为房主和租房者提供低价保险。 他们从保单持有人每月支付的费用中收取固定费用，并将其余部分分配给未来的索赔。 当提出索赔时，区块链中的智能合约保险会立即验证损失，以便客户快速获得赔偿。

2. Ryskex： Ryskex 是一家区块链保险初创公司，通过其基于区块链的平台，帮助保险公司更轻松地准确评估和处理风险。

3. B3i：B3i成立于2018年，通过更快地获得保险和降低管理成本，为消费者提供一流的解决方案，帮助保险市场。

4、ClaimShare：是一款利用区块链技术处理双底下注的应用。 这是一种做法，其中一名索赔人在同一事件中欺诈性地从多家保险公司获得赔付。 ClaimShare 旨在通过允许多家保险公司共享与提交的索赔相关的数据来帮助防止这些支出。

在保险中使用区块链的局限性

在保险中采用区块链并非没有挑战。 以下是使用区块链的一些障碍：

难以理解：区块链及其复杂性使用户难以理解和理解其好处。 在深入研究这项革命性技术之前，需要了解加密和分布式账本的原理。

建议雇用区块链开发服务。 专家们不仅会帮助您了解这项创新技术的巨大优势，还会帮助您根据业务需求采用强大的解决方案。

新兴技术：由于该技术仍处于初期阶段，应对数据限制、交易速度和验证过程等问题对于使区块链广泛适用至关重要。

不确定的监管状态：保险法规是动态的、不确定的，需要经常更新。 由于形势不稳定，区块链在保险公司的广泛采用方面遇到了困难。

成本：区块链可大量节省交易成本和时间。 但是，初始成本很高，这起到了威慑作用。 了解开发区块链应用程序的成本。

Appinventiv 如何帮助克服这些挑战？

保险中的区块链可以改变游戏规则。 它可以重塑实物资产的数字化跟踪、管理和保险方式。 在 Appinventiv，我们经验丰富的专业团队不仅可以帮助您进入去中心化解决方案的世界，还可以帮助您处理旅途中的复杂情况。

我们提供广泛的区块链和加密保险开发服务，为您的业务增加可扩展性、透明度和安全性。 我们还帮助全球的保险公司确定区块链如何改变他们的经营方式。 我们的区块链开发人员团队将帮助您了解分布式账本和加密的原理，并确保为您的组织创建成功的解决方案。

因此，如果您想在区块链中为您的保险业务构建强大且可扩展的解决方案，或者想知道什么是区块链保险，请与我们联系。

最后的想法

虽然区块链技术仍处于起步阶段，但整个保险行业已经有许多用例和应用。 该技术为保险业提供准确性、效率、隐私等。 但是，重要的是要了解采用区块链服务的保险公司必须同意按照道德标准运营。

标准和流程必须保持一致，这样区块链才能为保险公司提供更好的工具来共享数据、协作，并让保险流程对用户来说不那么繁琐。

此外，保险公司必须提供监管框架以安全使用区块链技术。 一旦满足这些需求，区块链技术就可以为保险公司和客户改变保险业。

常见问题

问：区块链将如何改变保险业？

安。 区块链技术为保险业更安全地收集和存储数据。 在保险中使用区块链也可以提高自动化程度。 基于区块链的智能合约还可以提高客户满意度并降低成本。

问：什么是区块链上的智能合约保险？

答。 智能合约是存储在区块链上的程序，在满足预定条件时运行。 它们用于自动执行协议，以便所有参与者都可以确定结果。

问：为保险构建区块链应用程序需要多少费用？

答。 开发保险区块链应用程序的平均成本可能在 30,000 美元到 90,000 美元之间。 然而，这是一个非常粗略的估计。 有许多因素，例如项目的复杂性和您使用的平台类型，可以提高或降低最终价格。