何时追逐资本：企业家和成长型企业的关键财务时刻

已发表: 2019-09-02

扩展一个新的企业——你自己的汗水和睡眠不足的夜晚的产物——是一段旅程，希望能带你经历一些令人兴奋的里程碑：你的第一次销售，你的第一个有薪员工，你的第一个物理位置。随着业务的增长，您可能会发现自己制定了雄心勃勃的计划来扩大库存、推出新产品线，甚至开拓新的地理市场或客户群。这些都是值得细细品味的胜利。

但增长伴随着成本，而这些成本的产生往往比新收入流中的现金流入来支付它们的速度更快。业务本身也可能存在收入和成本错位。您的企业的初始资本可以弥补这些缺口，但如果没有，您将需要新的融资。

提前计划可能是成功扩展到下一个盈利水平之间的区别 - 或成长为意外破产的方式。

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需要计划的情况

所有企业都是独一无二的，但幸运的是，需要融资的最常见原因归结为三种情况：

许多零售商和制造商的销售量随季节变化很大。 8、9月返校项目高峰；春天的泳装高峰。

虽然这些销售的收入将在旺季收集，但购买或制造这些商品的成本可能已经提前产生，很可能是在收入流量处于淡季低潮的时候。此外，大多数企业都有不随季节变化的固定成本（想想：租金、工资、IT），这只会在收入低的月份增加现金流缺口的潜在规模。

在您建立大量现金储备——或者想出如何在淡季增加或创造收入之前——您的企业可能需要临时融资来度过一个或多个负利润率和现金流压力的季节。

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无论您的业务固有的季节性如何，其他“曲线球”因素可能会损害您的收入或增加您的成本：

面对这样的情况——这些都不是由业务本身的问题引起的——你可能会发现新资本是你度过难关的重要资源。更积极的是，适时的注资可以让您在经济低迷时期维持或增加支出：例如，促进您的营销，或降低价格以帮助您的客户并建立商誉。

虽然增长当然是一个基本目标，但快速增长可能会带来一系列现金流和融资挑战。与季节性高峰一样，不断增长的需求力量增加，材料、运输费用和生产劳动力的即时支出，而销售和它们产生的现金可能会滞后 30、60 或 90 天。

需求增长还可能迫使新功能（例如，您的第一个客户支持雇用）的大量支出远远超过他们打算实现的收入。

同时，您的客户不会改变他们对您的高期望，因此，如果您不希望您的企业的长期声誉受损，您需要在向前冲刺时不断与他们会面。同样，被视为对贵公司长期发展至关重要的重大项目——新产品线，或开设新办公室或进入新市场——通常伴随着巨额成本，包括一次性成本和经常性成本。

由于此类项目通常无法从每月的利润中获得资金，因此新资金通常是使它们起步的关键。

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在商业中，没有什么比在短时间内不得不争夺资本更糟糕（或有可能不成功）的事情了。因此，提前计划好您的预期需求是最明智的做法。我们建议如下：

为困难时期做好计划，并在可能发生的时候有足够的现金可用。自然，您可以从您的历史销售数据中很好地了解这一点，即使没有这些（例如，如果这是您的企业的第一年），您对所选行业的发布前研究应该已经为您提供了基本的了解其季节性起伏。

如果您还没有，请查看相关行业杂志并与业内人士交谈，以大致了解季节性销售波动的时间和相对规模）。将此纳入您的每月财务计划。

从为您的业务开始或建立应急基金，这样您就可以在经济衰退、突然的负面事件，甚至是意外需求增长形式的积极事件中幸存下来。如果您尚未开展业务但已经为它筹集资金，请在您的计划中设定一个假设的经济衰退，看看您是否有足够的现金来应对它。

如果您已经开始运营，请开始留出一部分月收入，以建立应对困难时期的缓冲。

当然，要存多少是商业判断的问题：太少了，如果发生不好的事情，缓冲可能会变得非常薄；太多了，你今天冒着饿死你的成长的风险来防范可能永远不会发生的事件。

作为替代方案（或者更好的是，作为附加措施），寻找能够在需要时快速批准并提供新资金的金融合作伙伴。如果您正在亏损并烧毁现金，时间就变得至关重要：随着您的资源减少，您的企业的回旋余地变窄，其风险也随之增加。

此外，随着您的业务疲软，融资成本将趋于增加（因为您无法偿还贷款的可能性正在上升），因此金融合作伙伴不会强加繁重的文件要求和等待期你可以是无价的。

最重要的是，尝试制定计划，包括您打算完成的项目和完成这些项目所需的资金。这将使您能够在需要资金来为您的业务扩展提供资金之前轻松获得资金，例如，或搬到新的地点。

每次你写下一个新目标时，在它旁边放一个美元数字，然后问自己：“我有那笔钱，还是需要去拿？” 如果不提前考虑项目和资金，只有在迫切需要融资时，您才会被迫寻求融资，这通常是决策失误和结果不如预期的前兆。

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了解您的行业并为您可能面临的潜在起伏进行规划是经营企业的基本要素，该规划应包括您对新资本的预期需求以及为意外需求建立应急基金。

确保您为此做好心理和财务准备：如果您已做好充分准备或与了解您的业务的金融合作伙伴合作，他们可以快速做出融资决策，并且可以根据您的要求调整还款（或股权）条款，您将发现确保您的独特企业在需要的时候获得所需的燃料要容易得多。

毕竟，创业是一段不可思议的旅程。谁想半途而废？