数字化转型：加速金融科技变革

金融科技公司通过为企业带来创业心态来推动业务增长，从而利用数字化转型。

冠状病毒是一种随机的经济测试，没有人能完全预料到，随着社会疏远、全球封锁和在家工作规则在世界各地变得普遍； 看到墙上的文字的公司已经习惯了数字时代，并成为第一批赢家。 在本文中，我们将详细讨论金融科技的数字化转型如何加速金融业的变革。 您还可以了解金融服务如何随着 SaaS 的增长重新考虑其安全方法。

初创企业和中小企业 (SME) 不得不重新组织其数字化转型战略，并寻求贷款监管机构的快速资金来重启和适应数字生态系统。

金融科技不仅限于初创公司； 因为它的商业模式迫使资金雄厚的大型企业如果想维持下去，就必须继续竞争和创新。 Fintechs 为客户提供访问和提供金融服务的新方式，通过简单的方式通过季度建议进行投资支付，并在应用程序的帮助下创建个性化预算。 为了通过数字化转型带来不同，需要一个具有战略性方法的计划，以帮助在不停机的情况下应对数字化转型。

澳大利亚墨尔本 RMIT 大学全球商业创新支持能力平台主任 Anne-Laure 教授在她 2019 年的论文“金融科技的未来”中强调了金融科技以更快、更便宜和更有吸引力的方式颠覆行业的方式引起监管机构兴趣的服务模式。

数字化转型带来金融科技的快速增长

虽然我们知道金融服务行业具有传统观点并且需要时间来适应创新，但大流行创造了不同的画面。 它通过采用快速的物理和数字转型加速了切实的变革，这要求金融科技行业应对为企业配备强大的计算系统的挑战。

变化也可以主要归因于消费者行为的快速变化以及无现金和无接触活动的明确意愿所设定的新模式。

下面的一些统计数据描述了数字化转型的迅速采用。

• 根据 ZDNet 的一项调查，70% 的公司要么制定了数字化转型战略，要么正在制定一项战略。
• PTC 和 CorporateLeaders 的另一份报告指出，60% 经历过数字化转型的公司已经创建了新的商业模式。
  
• IDG 的数字业务研究包括数字优先业务战略的顶级行业，其中服务 (95%)、金融服务 (93%) 和医疗保健 (92%) 位居榜首。
  

金融科技数字化转型如何让中小企业高效？

更大的贷款灵活性

在当前的系统中，传统的贷款模式使自己无效，因为它们不是为衡量而设计的，因此似乎对中小企业的赚钱施加了障碍。 与金融科技公司相比，传统系统更昂贵，后者拥有旨在降低成本的降低性能模型。 该系统也缺乏灵活性。

这就是基于云的借贷方法可以发挥作用的地方。 创建一个应用程序编程接口 (API)，它将与资产系统无缝集成，并提供一个出色且可持续的数字模型，可以驱动设计良好的贷款解决方案。

引导数字金融科技产品

随着大流行期间数字平台收购步伐的加快，数字支付平台和数字钱包和信用卡的中小企业交易需求有所增加。 此外，来自全球的中小企业和初创公司已经开始利用由强大的基础设施流程支持的简单、快速和安全的金融科技解决方案提供的数字利润和贷款。 通过告知高端消费者和热心的中小企业，他们提出了使用金融科技解决方案来推动其金融运营的想法。

处理数据以提高运营效率

借助创新的数字借贷平台，例如了解您的客户（KYC）和个人身份或基于社会保障的KYC，财务顾问可以轻松访问客户数据并获得他们的批准，从而确保更高的效率。 数据分析可用于提高对客户投资组合的理解，从而实现更好的信贷处理。 数据可用于检测欺诈检测的另一个有用领域，其中记录客户行为并用于分析潜在欺诈。

金融服务的数字化转型趋势

在所有受疫情影响和数字化转型浪潮改变的行业中，金融业经历了转型最剧烈的变化之一。 金融科技作为完全依赖手工和人际接触的行业之一，数字化转型和金融科技之路是该行业的新征程。 金融行业数字化转型的演进已成为通过开发新产品和服务来改善客户体验的企业当务之急。

根据 Binder Dijker Otte (BDO) 的数据， 97% 的金融服务公司在重塑业务模式以在不断发展的行业中保持竞争力后，将资源投入到数字化转型中。

提高企业敏捷性

在经历了上一次金融危机的无数经验之后，组织扩展敏捷性的能力已成为行业的重要趋势。 然而，为了支持塑造敏捷性基础的不断进步和改进，金融组织需要快速、可靠地访问越来越多的信息，而无需进行繁琐的手动工作流程。

增加手机银行

全球大流行使客户涌向移动服务以满足其财务需求并为银行业带来数字化转型。 与全球最大银行合作的富达国家信息服务 (FIS) 表示，虽然手机银行并不是一个新概念，但随着第一次封锁实施， 4 月份新的手机银行注册量增加了 200% 2020； 而手机银行流量增长了 85%，这增加了银行业对数字化转型的需求。

在我们的日常生活中，智能手机的普遍使用越来越多地将我们的选择转向数字银行，以提供电子账单支付、共享支付和即时转账等日常银行服务。

加强合作

由于不同行业的企业家和商业领袖都将团队结构视为一种运营模式，并承认信息的民主化，因此没有任何地方需要像在金融领域那样牢固地合作。 因此，金融企业需要遵守实施孤立方式选择业务单位的行政指导方针。 但对于其他业务部门来说，有效沟通和工作的能力可能意味着首先实现最终目标的区别。

风险评估

大数据的收集、存储和分析对于金融服务和数字化转型咨询服务极为重要。 例如，在大规模并购之前快速而完美地完成尽职调查，可以对受其影响的金融投资者、组织和员工产生巨大影响。

移动支付工具

十年前，移动钱包对人们来说是一个全新的概念。 因此，随着时代的变化，存放财富和付款的方法也在变化。 移动钱包已成为支付规则，无论是商家、购物中心还是其他卖家都喜欢使用移动支付，而不是传统的现金和支票。 多年来，这一切都归功于舒适性、安全性和易用性，为金融领域的数字化发展提供了一条途径，并随着时间的推移不断发展。

金融科技数字化转型面临的挑战

他们面临的第一个挑战是如何让投资者和其他利益相关者清楚地了解他们的提议，特别是如果他们的提议在现有市场上没有以某种方式出现，并且一定数量的客户不允许。 这些困难给商业投资者筹集资金带来了挑战。 这些参与者将希望看到明确的证据表明金融科技数字化转型具有创新性，能够尽可能地衡量和减轻其风险。

Fintechs 在与传统金融服务提供商合作的客户中建立关系和信任方面面临着重大障碍。 金融科技公司需要打破他们的新发明需要安全和数据管理的神话。

Fintechs 需要一个非常支持的控制框架来对齐边界，以便能够以最小的冲突在全球范围内扩展。

第四个数字化转型挑战以国际行动的形式出现； 95% 的金融科技公司在试图扩大规模时失败了。 其原因是金融科技未能超越地区和国家监管限制，并且未能在关键时刻接触到客户。

结论

金融创新提供了一个重要机会，其影响超过了对金融服务公司的影响； 整个经济都可以受益。 它包括银行、保险公司、投资基金和其他数字战略金融服务公司供应的变化，以及内部结构和流程、管理系统、与客户沟通的新方式和分销渠道的转变。 成为新金融机构的基石。

数字战略咨询公司和金融科技为客户提供访问和提供金融服务的新方式，通过简单的方式通过季度建议进行投资支付，并在应用程序的帮助下创建个性化预算。 金融科技将企业思维带到了最前沿，同时也增加了竞争、客户关注和协作。 这些时尚以具有竞争力的价格形式为消费者带来了明显的好处，以及更容易管理财务的新服务。

在通过数字化转型了解金融科技的增长之后，现在是时候选择合适的数字化转型公司来实现您的目标了。 如有任何信息或疑问，您可以通过 Appinventiv（一家知名的数字化转型咨询服务公司）联系我们。