什么是去中心化金融（DeFi）的初学者指南

好吧，让我们接受它。

自人类诞生以来，货币及其交易就以一种或另一种形式存在； 加密货币只是完善它的化身。

直到现在，行业领导者又名银行一直保持着不可战胜的地位。 但是，面对经济崩溃，现有全球金融体系的不平等现象浮出水面，金融科技领域正在颤抖。

许多加密初创公司出现了不同的想法和模式，以及共同的意图。 旨在使金融服务在全球范围内可用。

区块链技术在金融领域的应用和去中心化金融服务的普及正在塑造一个新的世界，它被称为去中心化金融（DeFi）。 这个世界的特点是金融服务的全球可及性、交易安全、交易价格低以及市场上最新的 DeFi 趋势。

今天，通过这份去中心化金融指南，让我们带你走进去中心化金融的世界，为初学者讲解 DeFi 。 一个没有人没有银行账户的地方。

什么是DeFi（去中心化金融）？

什么是去中心化金融定义或 DeFi 的一个简单答案是，它是建立在公共区块链上的全新货币系统。 开放金融的组成部分包括协议、数字资产、dApps （去中心化应用程序）和智能合约，它们建立在区块链上。

虽然我们中的许多人都知道以太坊和比特币是加密货币，但我们中很少有人知道它们是开源的、庞大的网络，允许用户开发应用程序，使金融活动能够在没有中央机构参与的情况下进行。 事实上，去中心化金融以太坊是使开放金融的精髓成为主流的名字之一。

引入这个新系统的意图很简单：

一是帮助17亿缺乏基本金融服务的人，二是通过去中心化引入开放银行。 这种去中心化金融技术的引入和包含意味着对于通过点对点网络在多台计算机上保存的相同记录没有故障点。 由于它是未经许可的，因此它可以访问并向所有人开放。

既然我们知道什么是 DeFi并且其成立背后的目标已经明确，那么让我们在我们的去中心化金融指南中比较一下 DeFi 与传统金融系统。

传统与去中心化金融：DeFi 与其他银行产品有何不同？

虽然去中心化金融（DeFi）只是金融结构的高级版本，其核心工作相同，都在于收钱和收钱，但为了区分 DeFi 和金融科技，需要考虑一些内在的去中心化差异。 使区块链应用程序开发服务成为2021 年及以后的主要金融科技趋势之一。

1. DeFi 的运营中心不由机构和员工管理。 它们的作用由用代码编写的算法或通过 DeFi 环境中的智能合约发挥作用。 将智能合约部署到区块链后，DeFi 应用程序无需任何人工干预即可运行。

2. DeFi 与传统银行应用程序之间的显着区别之一是 DeFi 具有代码透明性的强大功能。 这使得任何人都可以进行审计，从而与用户建立信任，因为每个人都有机会了解合约的功能。 而且由于交易是匿名的，隐私问题永远不会出现。

3. dApps 是 DeFi 环境中使用的另一种区块链应用程序，从一开始就被设计为在全球范围内运行。 无论你属于哪个地理位置，对 DeFi 网络和服务的访问都是一样的。

4.任何人都可以创建去中心化金融应用程序，任何人都可以使用它们。 与当今的金融不同，这方面没有账户或看门人，用户直接与来自加密钱包的智能合约进行交互。

5.新的去中心化金融应用程序是通过混合其他 DeFi 产品（如乐高）构建和组合的。 例如，去中心化交易所、稳定币和预测市场可以混合在一起开发新产品。

Defi 应用的好处

传统银行本质上是管理性的，运营成本高。 交易过程需要时间，并且由于严格的规则和要求，许多个人已被排除在财务框架之外。 . DeFi 解决了大量此类问题。 它的一些好处是：

无权限

DeFi 欢迎所有人加入金融系统，无论他们的薪酬、种族、文化、财富或地理区域如何。 每个用户只需要一部可以上网的手机或电脑。

全球有无数没有银行账户的人。 世界银行在 2018 年估计，世界总人口的 20% 无法获得银行管理服务。 这样做的一个理由是，绝大多数没有银行账户的人需要真正必要的了解你的客户 (KYC) 文件，比如国家签发的身份证。

一些 DeFi 阶段允许用户在没有任何这些的情况下工作。 例如，您可以在没有 ID 或信用评分评估的情况下获得制造商贷款。

互操作性

借助去中心化账户，开发人员可以在现有协议之上自由扩展、自定义接口并集成第三方应用程序。

由于这种适应性，DeFi 约定通常被称为“金钱乐高积木”。 可以通过整合其他 DeFi 产品来构建新的去中心化货币应用程序。 例如，可以将稳定币、去中心化交易和预测市场结合起来，构建全新的、显着进步的去中心化金融市场规模和中心。

透明度

DeFi 赋予了更突出的开放性和可访问性。 由于大多数 DeFi 协议都基于区块链——一个公共分类账——所有练习都可供普通民众使用。 任何人都可以看到交易，但是这些记录并不像传统银行那样直接附加到任何人身上。 考虑到所有因素，帐户是伪匿名的，仅发布数字地址。 拥有编程信息的用户同样可以访问大多数 DeFi 产品的源代码以进行审查或构建，因为它们是开源的。 由于本地连接，开源代码比专有软件更安全、质量更好。

财务控制

借助 DeFi 平台，您可以掌控自己的资金和财务状况。 虽然您需要将资产存储到平台中，但您可以选择它们会发生什么。 与其在使您有资格获得贷款和如何处理您的投资之间向人类中介倾诉，不如通过智能协议来做到这一点。

没有人可以禁止你使用 DeFi 协议。 底层的智能合约是一项法律，它不分青红皂白地运作。

创新机会

DeFi 环境为创新和创建 DeFi 服务和产品提供了有效的可能性。 DeFi 是一种开放协议，可以为开发另一个金融解决方案提供相当大的帮助。 DeFi 的意义具有更高的意义，因为它可以使用以太坊并允许开拓者为金融领域开发新的去中心化应用程序。

DeFi 如何应用于现实世界？

开放金融平台和流程的日益普及为改变世界上每个没有银行账户的人的生活提供了潜力。

在外国工人跨境向家人汇款数十亿的汇款市场上，他们必须支付的费用是敲诈勒索的。 去中心化金融服务的趋势有可能将这些成本降低 50% 以上。 这不仅提高了员工的生产力，还有助于经济增长。

贷款是另一个具有挑战性的领域，可以通过专注于 DeFi 的优势来解决。 目前，由于缺乏信用评分或在银行机构的不良历史记录，没有银行账户的人不可能借钱。 DeFi 平台将借款人与贷方联系起来，从而消除了信用检查过程。

这些只是区块链如何塑造金融科技领域的两个例子。 通过消除不准确和中间人并在图片中引入透明度和缺乏中央控制，区块链只是准备在每个金融科技现实世界应用程序中设计新的 DeFi 用例。

与 DeFi 相关的挑战

每个高回报的金融产品都伴随着风险。 因此， DeFi也将面临一系列挑战。

理解和安全处理加密货币工具需要专业知识和附加风险。 照顾好他们的密钥和持有并遵循具有最大隐私的多因素身份验证过程成为用户的责任。

此外，安全相关的事件太多了，都需要健全的区块链开发公司带来严格的安全和隐私算法的干扰。 虽然解决方案创建者一直在控制任务，但作为 DeFi 用户，您也必须随时了解不同钱包、交易所和其他加密项目之间更改的服务条款。

最后，就传统货币而言，投资者在做出任何投资决定之前都需要查看基准和历史数据。 但是，DeFi 用户并未获得相同的特权。 由于缺乏历史数据，他们很难评估相关风险。 这反过来又使他们有必要自己进行广泛的研究。

著名的 DeFi 项目

MakerDAO：去中心化储备银行和稳定币

Maker 是一个稳定币项目，其中每个稳定币都与美元挂钩，并由加密货币形式的抵押品支持。 创业者还可以在 Maker Oasis dapp 平台上开发自己的 DAI 稳定币。 Maker 不仅仅是一个稳定币项目，它渴望成为 DeFi 如何发展成为储备银行的答案。 持有 MKR 的人甚至可以对稳定费等关键决定进行投票——类似于美联储的联邦公开市场委员会对联邦基金利率的投票方式。

复合：借贷

它是一个由区块链驱动的借贷 dapp——开放金融中最繁荣的类别之一。 用户可以将他们的加密货币作为抵押品存放在 Compound 合约中，并可以借用它。 然后，它会根据供需和开放的借贷协议自动匹配贷方和借方，并动态调整利率。

Uniswap：代币交换

它是一个完全在智能合约上运行的加密货币交易平台，让用户可以直接从他们的钱包中交易著名的代币。 它使用一种称为自动做市商的不同机制直接以接近市场价格的价格结算交易。

此外，用户还可以通过向 Uniswap 合约提供加密货币并获得一部分交易所提要来成为流动性提供者。

Augur：市场预测平台

它是一种用于去中心化预测市场的产品，用户通过该市场通过为投票附加价值来对事件的结果进行投票。 尽管目前的预测市场平台是新的，但它们确实提供了对未来的未来观点，用户可以通过挖掘群众的智慧来预测未来。

PoolTogether：零损失储蓄平台

该平台使参与者能够将 DAI 稳定币存入一个共同的罐子中。 到每个月底，一名参与者将赢得所有利益，其他人则取回最初存入的存款。

DeFi的未来

Crypto 是一个行业的最新数字产品，从一开始就存在。 在未来的时间里，我们准备看到我们今天在法定计划下使用的每一项金融服务都在DeFi 和开放金融生态系统中得到重建。

第一代类型的Defi 应用程序主要依赖于使用抵押品作为保护机制，这意味着你必须拥有加密货币，然后将其作为抵押品提供以借入更多加密货币。

由于 DeFi 应用程序的最新迭代，我们也已经看到保险领域发生了巨大的创新。 今天的一些 DeFi贷款是超额抵押的——这些贷款本质上是安全的，因为储备中有大量的资产缓冲）。

未来，我们也可以期待加密钱包成为所有数字资产活动的门户。 你可以把它想象成一个仪表板，它不仅显示你拥有的资产，还显示有多少资产被锁定在不同的开放金融协议上，比如资金池、贷款和保险合同。

我们还看到了向去中心化治理和决策的转变。 如今，尽管 DeFi 中的“去中心化”一词成为焦点，但这些项目拥有DeFi 平台开发解决方案提供商关闭 dapp 的万能钥匙，以便于升级或保护错误代码的实例。 然而，DeFi 社区正在寻找使利益相关者能够对决策进行投票的方法，从而引入更广泛的 DeFi 用例。

在围绕新的 DeFi 可能性进行的所有猜测和 POC被设计和制造之后，开放金融系统的前沿正在发生一些新的事情——加密货币正在将资金带到网上并为人们提供在 dapps 上赚钱的方式。 每次新的颠覆性发布都在挑战我们对货币功能的思考。

DeFi的未来和金钱的未来掌握在任何会编程的人手中，这一事实对于我们这些旁观者来说无疑是有趣的。

结论

你准备好迎接即将到来的变化了吗？ 如果您认为您已准备好接受应用程序或想法中的变化，那么您可以参考 appinventiv，这是一家与美国区块链开发公司打交道的值得信赖且可靠的公司。 一家将通过其最顶级的区块链开发服务帮助您扩展去中心化旅程的公司。