如何开发像现金应用程序一样的移动支付服务？

每天都有数以千计的新应用程序进入市场，但只有少数应用程序能够取得成功。 因此，通过在特定时刻蓬勃发展的应用程序类型进入应用程序市场总是一个好主意。 例如，最近，金融领域的应用程序大受欢迎，人们开始接受应用程序的这一概念，让他们能够轻松支付账单、转账、投资比特币等等。 对于获得更多关注的 Cash 应用程序而言，这种趋势更加富有成效。

在顶级金融应用程序中，Cash 应用程序是经常参与购买股票、出售股票、进行比特币交易等的人们的理想工具。 Cash 应用程序如此受欢迎，以至于它在 2020 年获得了 12.3 亿美元的利润。因此很明显，如果您想涉足应用程序业务，那么制作类似 Cash 的应用程序可能是一个伟大的举措.

因此，让我们深入了解 Cash App 以及如何为您的企业创建一个。

什么是现金应用程序以及现金应用程序如何运作？

这种点对点汇款服务由 Square Inc. 创建，使用户能够轻松地发送和接收资金。 这项服务可帮助其用户将他们的公用事业份额发送给他们的室友，分摊旅行费用，偿还朋友的午餐，或者使用 Cash 应用程序的其他用户可以轻松完成任何汇款任务。

Square, Inc. (SQ) 由企业家 Jack Dorsey 和 Jim McKelvey 于 2009 年创立，旨在实现他们的梦想，即开发能够将商家服务和移动支付结合为单一、易于使用的服务的技术。 Square 现在被数以百万计的小企业用于接受信用卡付款、跟踪销售和库存以及获得融资。

Cash App 是一款允许用户转账和收款的免费移动应用程序，Square Point-of-Sale 是一款允许商家通过智能手机处理付款的免费程序，是 Square 的两款产品。

现金应用程序很像一个银行帐户，它为用户提供借记卡，也称为现金卡，使他们能够使用现金应用程序帐户中的资金开始购买。 该应用程序还使用户能够将资金投资于股票，以及买卖比特币。

现金应用程序如何工作？

要了解 Cash App 的工作原理，它的工作原理与任何其他汇款应用程序一样，但具有一些额外的功能。 要在应用程序上充值，只需点击应用程序中的银行选项卡，然后输入用户想要从其关联银行账户中添加的现金金额。 为了使用 Cash App 发送和接收资金，用户首先需要有一个外部银行帐户，以便在 Cash App 帐户上轻松添加资金，并且还拥有一个可以提取 Cash App 资金的平台。

接下来，是时候在他们的手机上安装 Cash 应用程序了，然后是注册的时候了，创建一个用户帐户并将 Cash 应用程序链接到至少一个银行帐户。 此银行帐户可用于向其他 Cash 应用程序用户汇款，甚至可将资金从 Cash 应用程序帐户转入用户银行帐户。 该过程类似于 PayPal 和 Venmo 等其他服务，它允许其用户关联银行账户以发送资金，并在应用程序中保留收到的资金（如果有），直到准备好提取为止。

为了发送付款，用户需要打开现金应用程序，输入他们想要发送的金额，然后点击“付款”。 接下来，在金融科技应用程序中输入电话号码、电子邮件地址或其他用户的用户名，并输入付款的原因，然后点击“付款”。 并付款。

要查看“已收到的付款明细”，请点击“活动”按钮，存入 Cash 应用程序帐户的资金将反映在“我的现金”按钮上，该按钮会不断运行总存入资金。 也可以填写表格以将薪水直接存入 Cash 应用程序帐户。

现金应用的关键统计数据

• 2020 年，Cash App 的收入为 59 亿美元，同比增长353% ，主要来自比特币交易。
• 比特币交易的这种增长也是 Cash App 净利润同比增长169% 的原因。
• Cash App每月有3600 万活跃用户，下载量超过1 亿次。
• 700 万客户拥有 Cash App 借记卡，可让他们从 Cash App 余额中提取资金。

现金应用概览

现金应用收入

现金应用利润

Cash App 比特币收入

现金应用用户

现金应用卡所有者

Cash App 每用户年收入

Square 与竞争对手：支付量

为什么现金应用在支付应用用户中如此受欢迎？

Cash App为其用户提供了极大的便利，这是其受欢迎的主要原因，然而，这并不是吸引人们使用该应用程序的唯一原因。 在这里，我们解释为什么该应用程序在其家族中很受欢迎：

1. 基本服务免费

该应用程序不收取任何费用来提供基本服务，例如发送或接收资金、不活动费用或任何国外交易费用。 这使得该应用程序在其用户中颇受欢迎。

2. 提供可选的免费借记卡

该应用程序具有“现金卡”功能，使用户能够进行交易并提取他们在现金应用程序帐户中的资金。 该应用程序为其用户提供了获得萨顿银行发行的免费借记卡的选项。 这是一些仅由 Cash App 提供的功能，此卡未连接到个人银行账户或其他借记卡来管理您的个人财务。

设置直接存款后，该应用程序提供免费 ATM 取款：在其他情况下，使用带有现金卡的 ATM 需要支付2 美元的费用。

3. 通过“现金提振”省钱

使用现金卡的用户可以在他们的账户上选择一个特定的提升，使他们能够在向特定供应商购买时省钱，例如在使用 DoorDash 购买时获得折扣券。 一次只能激活一次提升，但是，用户可以根据需要选择多次交换提升。

4. 获得推荐现金奖励

当应用程序用户向他们的朋友发送推荐代码并且朋友使用该链接注册 Cash App 时，用户会在每个朋友注册时获得 5 美元的现金奖励。

5. 允许用户投资

该应用程序使用户能够以他们希望投资的金额购买选定公司的股票，无论是少量资金还是大量资金。 他们可以用现金应用程序账户中的资金购买股票，如果应用程序缺少所需资金，则可以从用户关联的银行账户中提取剩余金额。

6. 该应用程序与比特币兼容

Cash App 用户可以买卖比特币，但该应用程序会收取两种费用，即每笔交易的服务费，其次是根据市场活动的额外费用由美国交易所的价格波动。

P2P 移动应用的流行商业模式

在这里，我们提到了最适合 P2P 移动应用程序的最常见的商业模式，它们是：

1. 独立金融服务

许多 P2P 支付应用程序都使用这种流行的商业模式，例如 Airfox、M-Pesa、支付宝、Square Cash、Venmo、PayPal 等等。 这种模式允许在线和面对面的 P2P/C2B 支付，无论是否有终止账户和信用卡/借记卡。

2. 手机操作系统功能

这种模式主要由 Samsung Pay、Apple Pay、Android Pay 等品牌使用。 该模型只允许金融家在其产品生态系统内进行资金转移。 此外，该模型包括卡标记化以及基于设备的指纹身份验证，以提供更好的保护和舒适的使用。

3. 以银行为中心的功能

有一些银行向消费者使用点对点支付应用程序/设备，并向交易者保证他们具有预期的 POS（销售点）接受能力。 此模型可用于立即从银行账户而不是存款货币账户中提取和存入。 使用此模型的应用程序的一些示例是 clearXchange、PopMoney、Zelle 和 Dwolla。

4. 社交/消息/网络功能

该模型可用于将支付系统集成到社交媒体平台中。 社交媒体支付系统发现，用户更有可能频繁地向他们经常接触的人转账。 该模型使用户能够使用他们的社交媒体从任何地方轻松转移现金。 使用这种模式的流行平台有 G Pay Send、Square Cash、Snapchat、WeChat、Kik、Facebook Messenger 等。

支付应用程序如何赚钱？

对于所有应用程序而言，确保其服务获得吸引力并保持盈利至关重要。 对于汇款应用程序，可以使用的各种货币化模型是：

1. 免费应用

如果该应用程序可以免费提供，那么它真的可以帮助获得最初的吸引力。 但是，这种模式只有在应用公司有很多资金支持的情况下才有可能，比如隶属于金融公司、银行等。较小的公司缺乏这种特权，因此可能不是他们去免费的最佳选择应用程序。

2. 支付佣金

这是另一种应用程序货币化模式，应用程序可以在其中收取交易佣金。 例如，在 Square App 的情况下，他们使用这种模式，他们从不同类型的用户那里收取不同的佣金金额。 就像接受 Square Cash 进行在线支付的企业一样，每当用户通过应用程序或现金卡付款时，每笔交易都会收取 2.75% 的费用。 然后 ATM 现金提取对每笔交易收取 2 美元的固定费用。 从信用卡汇款的费用为 3%。 Cash App 也对比特币交易收取服务费。 同时，对于股票，Square 不收取任何服务费，但会收取 SEC 要求的费用。

另请阅读：免费应用程序如何赚钱？

类似于现金应用程序的顶级移动支付服务

最受欢迎的支付服务包括：

1. 文莫

这不是任何典型的支付到支付应用程序，而是一个社交支付应用程序。 有些人经常在咖啡馆、餐厅与朋友分摊支票，并且更喜欢在线支付，因此 Venmo 是适合他们的平台，而且它是免费使用的。 该应用程序适用于 iOS 和 Android 用户。

2.支付宝

该应用程序提供全面的点对点支付应用程序服务，其业务遍及 200 多个国家/地区。 它被认为是 Cash 应用程序的最佳替代品之一，它提供了许多功能，例如多币种电子钱包、付款请求、货币转换、自定义发票预付卡等等。 此外，它是免费使用的，可在 iOS 和 Android 上使用。

3. 贝宝

使用简单，PayPal 是一个流行的在线交易平台，它为客户提供免费服务。 这样，他们就能够轻松且安全地汇款和收款。 该应用程序具有用户友好的界面和高度响应的设计。 它可在 iOS 和 Android 上使用。

为什么要投资开发像现金应用程序这样的支付转账应用程序

像现金应用程序这样的汇款应用程序的主要功能是什么？

功能在点对点支付应用程序（如现金应用程序）中发挥着重要作用。 当您的应用程序与基本功能集成在一起时，它被目标受众接受的可能性就更高。 可以在类似 Cash 应用程序的 Money Transfer 应用程序中产生影响的一些基本功能是：

1. 汇款给任何人

这个简单而有用的功能允许应用程序用户只需单击一个按钮，就可以向使用 Cash 应用程序的任何人单击即时付款。 整个转移过程既简单又即时。

2.花钱

此功能允许支付应用程序用户为他们的购买或支出轻松付款。 可以从应用程序立即付款，没有任何麻烦。

3. 直接银行存款

每当 Cash 应用程序收到一笔金额并且用户希望将其转入他们的银行时，为此应用程序可以具有此直接银行存款功能，允许用户直接将钱存入他们的银行。

4. 买股票

此功能为应用程序用户提供了投资他们想要投资的股票的自由。通常，此过程中没有暗示股票交易费用，但用户可能需要向政府机构支付费用。

支付应用程序需要考虑的高级功能

1.推送通知

此功能负责从应用程序向应用程序用户发送即时警报。 这些通常是定制的警报和消息，可以立即发送给用户。

2.唯一ID和OTP验证

这是支付应用程序的有用功能，因为它确保了安全性。 要使用该应用程序，用户需要制作一个唯一的 ID，每次打开该应用程序时都必须使用该 ID，并为他们从该应用程序进行的每笔交易进行 OTP 验证。

3. 聊天机器人集成

当聊天机器人功能集成到应用程序中时，它可以确保应用程序用户可以顺利使用该应用程序，因为他们可以与聊天机器人联系以获得任何帮助并及时获得问题的解决方案。

4. 银行合作伙伴管理

此功能对于支付应用程序来说非常重要，因为它可以更轻松地管理银行合作伙伴及其与应用程序的合作。 与在支付应用程序中一样，用户将他们的银行账户与支付应用程序相关联，以进行快速交易并将钱添加到他们的支付应用程序中。

5. 实时分析和仪表板

这是一项功能，可让管理员更轻松地实时关注用户的活动，并采取正确的措施为他们提供更好的应用体验。

6. 内容管理系统

对于任何应用程序来说，内容都是一个至关重要的方面，对于支付应用程序也是如此，因此有一个 CMS 功能可以集成到应用程序中以监控应用程序内容。 从本质上讲，它是创建、管理和优化用户的数字体验。

P2P 汇款应用程序的合规性需要遵循

对于金融服务和产品，遵守法规很重要，在这种情况下，法规负责支付转账应用程序的许多方面，例如数据保护、管理和网络安全。 这里的目的是保护消费者免受金融风险。 创建 P2P 汇款应用程序时需要遵守的几项法规是：

1. 联邦贸易委员会 (FTC)

当金融产品针对消费者时，遵守联邦贸易委员会 (FTC) 制定的消费者保护法规至关重要。 该机构负责处理公平的商业惯例、数据保护和隐私。 FTC 的一项重要法规是 Gramm-Leach Bliley 法案 (GLBA)，它需要金融机构向消费者解释他们的数据是如何共享和保护的。 还有 FCRA（公平信用报告法），这是一套公司收集信用数据的准则。

2. 一般数据保护条例 (GDPR)

在欧盟，GDPR 高度重视数据隐私。 该条例规定了数据处理和隐私保护规则。 该法律适用直到欧盟公民的用户数据被应用程序存储，即使不在欧盟运营。

3. 反洗钱条例 (AML)

这是另一个需要解决的重要法律。 在美国，反洗钱由美国财政部和美国爱国者法案的银行保密法案强制执行。 当应用程序提供跨境转账时，反洗钱是一项需要注意的法规。

4. 电子资金转账法

支付交易受联邦储备的 EFTA（电子资金转移法案）和消费者金融保护局 (CFPB) 的 E 条例管辖。

总而言之，处理合规性可能是复杂、昂贵且令人困惑的，但是，没有出路，必须解决这个问题。 建议尽快启动合规流程。 聘请在所需国家/地区具有金融监管经验的律师会有所帮助。 RegTech 工具还可用于帮助自动化和简化合规工作流程。

开发汇款应用程序需要考虑的要点

开发像现金应用程序这样的支付应用程序需要什么技术栈

支付应用程序（如现金应用程序）所需的移动应用程序开发团队结构

创建类似应用程序的支付应用程序，例如现金应用程序，需要使用尖端技术。 因此，您需要一个专家团队来帮助您创建独特且引人入胜的应用程序。

从本质上讲，您的团队应该由以下人员组成：

• 业务分析师
• 专案经理
• 移动应用程序编码器（Android 和 iOS）
• 用户界面/用户体验设计师
• 质量工程师
• HTML/CSS DeveloperTester

所有这些专家都将参与开发的各个阶段。 开发完成并经过严格测试后，您可以将应用提交到相应的应用商店进行审批。

开发像现金应用这样的支付应用服务需要多少钱？

在确定开发类似现金的应用程序的成本时，需要考虑许多因素：

应用程序中的功能和特性数量、使用的人力、花费的小时数、应用程序开发公司所在的国家/地区、应用程序中使用的技术、平台数量（iOS、Android 或两者）、管理面板功能和后端要求。 考虑到这些因素，可以确定应用程序开发的粗略成本估算，根据开发，当为具有基本功能的单一平台创建应用程序时，成本可能在25000 美元到 30000 美元之间。 当为多个平台创建应用程序并具有高级功能时，成本也会增加一倍，可能高达50000-60000 美元。