2021 年初创企业需要考虑的 17 大财务应用创意

好吧，让我们承认。

银行和金融业对技术的采用已经改变了 180 度的格局。 金融科技，即金融和技术的融合，不仅为生态系统增加了便利性，而且还使其更加安全、快速和盈利。 它提供了一系列新的机会，迎合了非特权观众的需求，甚至对其他业务产生了重大影响。

凭借所有这些好处和机遇，预计到 2022 年，全球金融科技市场将呈指数级增长，价值3099.8亿美元。

这不仅表明金融全球经济正在走向金融科技，而且还吸引了各种企业家和传统投资者成为这一领域的一部分。

据支付宝称，它是全球广泛使用的移动支付应用程序，在全球拥有 6.5 亿用户。

[由于我们在这里发表声明，全球金融经济正在走向金融科技而不是 TechFin，您可以查看我们关于Fintech vs TechFin的博客以找到相同的理由。]

假设您也是一名企业家，也想成为这个蓬勃发展的市场的一部分，但对金融科技商业理念将统治该领域一无所知，我们将在这里讨论 17 个不同的机会。 您还可以通过让您的金融科技初创公司免于失败来使您的业务取得成功。

所以，坐在舒适的沙发上，开始向下滚动。

创业的17个有利可图的金融科技发展领域

1. 数字银行

您可以投资的最重要和最重要的金融科技应用创意是数字银行。

在过去几年中，人们与银行互动和享受银行服务的方式发生了巨大变化。 用户不再需要访问当地银行或 ATM 进行汇款和其他目的。 他们宁愿享受数字银行的不同优势，例如轻松进行交易、投资、开立账户和存款、阻止卡、添加受益人等等，只需在他们的设备上轻按几下即可。

有了这些设施，投资数字银行应用程序创意的概念在市场上形成了巨大的势头。 2011 年，该行业仅满足 9% 的在线观众。但在短短 6 年内，它已成为 69% 的在线观众的一部分。 而更有趣的是，这仅仅是个开始！ 冠状病毒等各种因素正在成为市场增长的催化剂。

[正如我们在此处提到的 COVID-19，您可以在此处了解有关冠状病毒对银行金融科技平台和其他行业的影响的更多信息。]

2. P2P 支付解决方案

看到点对点支付市场的兴起，展望如何开发P2P支付应用程序也是一个不错的主意。

Venmo、Google Pay、Zelle 和 PayPal 等 P2P 支付应用程序为消费者提供了无与伦比的便利，可以在银行持有人之间即时转账——即使在不同的银行和支付系统注册时也是如此。 他们正在减少对任何第三方中介的需求或为执行任何交易支付任何佣金。

此外，这些金融科技移动解决方案正在使用 NFC 和面部和语音生物识别技术等最新技术来简化 POS 处理、加强风险管理并提供最佳客户体验。

3.个人理财应用

个人财务管理应用程序再次成为可以毫不费力地进入这个市场的最佳财务应用程序创意之一。

随着消费者越来越意识到他们的收入和储蓄，这些应用程序在市场上越来越受欢迎。 让投资者和初创公司都期待开发个人理财应用程序的想法。

这些应用程序充当了一种武器，应用程序用户可以通过它对他们的支出和收入进行分类，并实时跟踪它们，以更好地了解如何智能有效地管理他们的财务。

这些基于如何开发有效的个人理财应用程序的规则手册构建的个人理财应用程序创意还为他们提供了连接所有银行和信用卡账户以自动更新数据以及付款提醒的便利。 最好的部分是数据以视觉上吸引人的格式显示，这增加了它们的便利性。

4.机器人咨询软件

智能投顾是金融科技吸引千禧一代的一种行之有效的方式，也是投资金融应用开发经济的重要领域。

这些机器学习驱动的软件以更低的成本为用户提供最好的个性化和以未来为中心的财务建议。 他们还在分析他们的支出和投资，以帮助他们增加税后回报。 除此之外，他们还在以最少甚至没有人为干预的情况下增加流程的便利性。

更有趣的是，根据Business Insider Intelligence 的报告，他们今年将管理约 1 万亿美元的资金，到 2022 年将管理近 4.6 万亿美元的资金。这清楚地表明，人们必须在众多金融科技创业理念中选择这一点来统治2020 年及以后的市场。

5.贷款贷款应用程序

为 P2P 借贷创建金融应用程序也是金融科技市场上流行的应用程序创意之一。

贷款借贷应用程序（也称为 P2P 借贷应用程序）充当市场，贷方和借方可以在不使用任何金融机构的产品发现服务的情况下连接并满足彼此的需求。 一方面，这些应用程序使借款人能够设置他们可以管理的最高贷款利率。 而另一方面，他们让贷方相互讨价还价，以最低利率提供资金。 通过这种方式，可以获得更多的客户或借款人。

6. 监管科技应用

RegTech 应用程序也属于顶级金融科技初创公司的最佳移动应用程序创意类别。

这些移动解决方案可帮助金融公司遵守所有当地和全球标准。 它们使组织能够自动化其大部分流程，包括客户身份验证、报告编制和提交、交易监控和报告等，并提高客户保留率。

其中的一个连锁反应是，Regtech 应用程序已跻身2020 年金融科技的顶级趋势之列，预计到今年年底市场规模将达到 530 亿美元。

7.投资交易APP

为投资和交易而努力开发应用程序是另一个可以让您在市场上受到关注的决定。

这些天来，用户在平台上大放异彩，让他们全面了解股票、股票、外汇和基金，并有效地进行投资。 他们更加关注从不同来源收集投资数据并授权他们计算资产估值并做出正确决策的应用程序。

考虑到这一点，如果您渴望投资股票交易应用程序开发，建议您首先清楚了解预算要求。 之所以如此，是因为资金短缺可能会停止您的项目，迫使您删除必备的金融科技应用程序开发服务功能，延迟您的应用程序启动计划等等。

8. 数字钱包

由于数字钱包让用户摆脱了携带实体钱包或信用卡/借记卡的束缚，因此它们的市场也在显着上升。 这些应用程序使用户能够通过几次点击或使用生物识别技术进行支付，同时获得丰厚的优惠券和优惠作为回报。

据预测，到 2024 年，数字钱包市场价值将达到 75,819.1 亿美元。这足以让你知道为什么要在各种创新应用程序创意中选择它，让企业家进入金融市场。

9. 区块链应用

看到区块链对金融科技的影响越来越大，采用这项技术创业也是一个不可否认的有利可图的想法。

目前，各种金融科技初创公司 2021和 We.trade、Circle、LAToken、Veem 和 PayStand 等机构都依靠这项技术为其目标用户群提供无数选择。 这包括：

• 使用加密货币进行交易，
• 仅在收到货物已到达港口的信息后才支付运输费用，
• 作为去中心化自治组织 (DAO)，成员按照程序定义的规则工作，这些规则告诉他们的成员可以是谁，允许哪些业务或活动，以及如何交换代币或资金。

10.众筹解决方案

众筹也正在成为最成功的金融科技初创公司理念之一。

这些数字金融应用解决方案被证明是企业家的最佳替代融资模式之一。 他们通过不同的个人贡献者和风险投资家的集体努力，帮助他们为新的或现有的企业筹集资金。

目前，Indiegogo 和 Kickstarter 等众筹平台数量有限，而且这一概念本身仅在美国和英国地区流行。 然而，已经发现这些数字解决方案在市场上越来越受欢迎，预计到2025 年市场规模将达到 288 亿美元。

11. 保险科技解决方案

正如您可能熟悉的那样，保险一直是金融领域与银行业的共同经营业务。 它们在各种情况下彼此同步运行。 而现在，当金融变成“金融科技”时，保险也拿出了升级版的解决方案——保险科技。

这个子域结合了人工智能、物联网、区块链、开放 API 和机器学习等最新技术，使保险公司能够通过分析大量用户数据、检查市场趋势、了解用户情绪和需求来提供无可挑剔的客户体验，提供定制但快速的政策比较选项、管理风险等等。 这也是，不依赖任何第三方保险经纪人。

因此，2018 年价值 15 亿美元的全球保险科技市场预计将在 2019-2025 年间以 43.0% 的复合年增长率蓬勃发展。 此外，许多保险科技公司正在获得大量资金——一个真实的例子是 WeFox 在 B 轮延期融资中筹集了 1.1 亿美元。

可以肯定的是，为了将所有技术和创新结合在一起，保险业将开始深入研究保险科技移动应用程序开发指南，以帮助他们实现数字化。

12. 加密交换平台

最后但并非最不重要的一点是，开发像 Coinbase 这样的加密货币交易平台也是最好的金融创业理念之一。

这些平台通过将加密货币换成法定货币或其他数字货币等其他资产，为用户提供了进入去中心化市场的机会。 换句话说，他们让用户将一种加密货币换成另一种，获得加密代币以换取法定货币，甚至购买/出售他们的加密货币。 同时享受透明度、更低的费用、更高的安全性和更快的处理等好处。

13.发薪日贷款应用程序

另一个可以投资和赚钱的迷人应用理念是发薪日贷款申请。 通过此财务应用程序，您可以为他们的应用程序用户提供特定金额的贷款，以应对账单支付、医院费用或 EMI 等危机。

应用程序用户只需添加有关其工作的数据并连接银行帐户即可。 该应用程序监控工作时间，因此用户可以在需要时兑现。 此外，一旦用户获得薪水，您的应用程序将扣除现金。 以下是发薪日贷款申请中包含的部分建议功能：

• 只需点击几下即可将特定金额作为贷款
• 没有隐藏的费用或收费
• 即将付款的警报和通知
• 安全可靠地保护银行详细信息

14.账单提醒应用

对于那些经常忘记按时支付电费、水费、电话费、信用卡和其他各种账单的个人，账单提醒应用程序可以证明是节省账单，因此不得不承担不必要的滞纳金。 您可以考虑制作一个提醒用户账单到期日的应用程序。

15. 财务记录维护

保留付款收据、税务发票和其他财务记录对许多人来说可能是一件麻烦事。 因此，为了让忙碌的个人可以轻松地维护财务记录，设计这样的应用程序可以作为一个伟大的财务业务理念。

16. 电子抵押贷款应用

这是在 COVID-19 大流行之后出现的另一个新的金融科技应用程序启动想法。 获得抵押贷款对人们来说很难，因此现在电子贷款申请使贷款申请过程变得轻松简单，因此个人可以快速获得非接触式贷款而没有太多麻烦。

17.按需加油应用程序

首先，没有人知道万一你被堵在路上，你什么时候会耗尽燃料。 虽然这看起来不是什么大事，但对你来说可能是一个大问题，尤其是当你和家人在一起、去工作场所或任何旅行时。 因此，如果您从事石油业务或车辆服务公司，那么开发按需燃料输送应用程序可能是 2021 年引领趋势的移动应用程序理念。

现在您知道了可以使用的金融应用程序创意类型，很明显您会渴望了解从哪里开始。 考虑到这一点，我们在这里选择了一些关键步骤，您必须遵循这些步骤才能成为金融科技行业未来的一部分。

启动金融科技初创公司时要考虑的事项

1. 定义你的利基市场

如前所述，金融科技是一个值得探索的大领域。 努力同时统治整个金融世界可能很棘手，而且几乎是不可能的。 因此，建议在市场的不同子类别中选择一个特定的利基市场，如下所示：

• 付款和国际汇款，
• 手机银行，
• 个人财务管理，
• 保险科技，
• 交易和借贷，
• 众筹，以及
• 数据分析和财务决策。

一旦确定了利基市场，进行市场调查以确定您的产品/服务将针对的特定受众，即基于年龄、性别、职业和国家/地区。 这将帮助您首先在本地启动您的顶级金融科技初创公司，然后以更高的成功率进入全球市场。

2. 了解合规性

在银行业和金融科技行业，它们受到高度监管。 因此，必须熟悉这个高度复杂领域的所有规范和特征，包括法律规定、限制、法律和要求。

3. 找到你的初创公司 USP

由于机会和利润的增加，金融科技市场竞争日益激烈。 在这种情况下，对于任何想出新的金融应用程序开发想法的人来说，确保他的想法胜过现有的想法变得更加重要。 Aka，他们提出的想法不是通用的； 它提供了比以往任何时候都更好的功能。 可以成为他们品牌的 USP 的东西。

现在，虽然进行客户调查和查看不同的报告会有所帮助，但将精力投入到竞争分析中是一个有利可图的决定。 这种方法将帮助您找到所有顶级参与者的共同成功因素、他们的业务和收入模式、他们没有看到的痛点，从而完善您的想法。

4. 筹集资金

虽然您可能有一些积蓄，但市场上普遍存在各种筹款方式，如引导、众筹、风险投资和天使投资。 因此，期待这些筹集足够资金的方法，让您的金融科技应用创意得到财务支持。

5. 聘请合适的金融科技开发人员

信不信由你，如果没有合适的金融应用程序开发人员团队，即使是最好的想法也无法在市场上生存。 所以，不要把你的应用创意局限在你自己身上，而是自己环顾四周，给它一个形状。 相反，期待聘请一家知名的金融科技软件开发公司。

拥有应用程序开发专业知识并在您的细分领域拥有丰富经验的专业团队可以帮助您选择正确的技术堆栈，改进您的业务战略，应对隐藏的障碍，并扩大您的金融科技应用程序创意。 而且不会在你的口袋里打个洞。

6. 熟悉业务和技术挑战

与任何其他初创公司一样，建立金融科技业务也存在各种挑战，尤其是与数字技术的变革性相关的挑战。 例如：

• 网络安全
• 人工智能与区块链的融合
• 大数据使用

因此，建议收集有关这些挑战的综合信息，并与有助于有效缓解这些挑战的金融应用程序开发公司联系。

7.启动MVP

最后但同样重要的是，不要想开发一个成熟的金融科技移动应用程序。 相反，先期待用最小可行产品 (MVP)来测试水。

MVP 不仅让您有特权以更便宜和更快的速度进入市场，而且还有助于筹集资金。

经常问的问题

问：哪些技术正在颠覆金融科技行业？

区块链、机器人过程自动化 (RPA)、增强现实 (AR)、规范安全、人工智能 (AI) 和量子计算是一些彻底改变金融科技领域的技术。

问：构建金融科技应用程序的最佳编程语言是什么？

Python、C++、Java、C#、C 和 Ruby 是财务应用程序开发需要考虑的一些最佳编程语言。

问：金融科技应用如何赚钱？

企业家关注的一些金融科技应用货币化策略是应用内广告和推荐、业务合作、订阅以及将 API 作为产品引入。

Q. 如何验证金融科技应用创意？

验证您的金融科技应用创意的最简单但有效的方法之一是启动 MVP版本。 此应用程序版本具有最少的特性和功能，将帮助您测试市场竞争并筹集资金，同时让观众为未来做好准备。

[另请阅读：金融科技初创公司可以教给您的宝贵商业经验]

结论性想法

金融科技市场正以惊人的速度蓬勃发展。 各种金融科技应用商业理念正在进入市场。 然而，并非所有初创公司都享受开发金融应用程序的相同机会和好处。 提供专业知识、创造力、信任和技术的最佳组合的压力使他们的旅程比预期的更加艰难。

但是，通过执行上述步骤，您可以减少前进道路上的麻烦，并立即进入2021 年顶级金融科技初创公司名单。 所以，继续实施它们。

如有任何疑问，请随时与我们联系。