财务规划如何帮助您实现业务增长目标

已发表: 2020-07-05

需求旺盛的产品和智能营销对于您的在线商店的成功不可或缺，但最成功的企业主知道，如果数学不起作用，他们的业务将无法运转。全面的财务规划为发展远距离业务奠定了基础。

事实上，我们的数据显示，高增长商店或同比增长超高的企业比同行更有可能制定财务计划。虽然这种远见在未来可能是无价的，尤其是在经济不确定的时期，但每个企业主都可以而且应该制定财务计划来帮助他们发展业务。

详细的财务计划可以揭示其他企业可能忽略的机会，但它也可以突出潜在的限制，这些限制可以而且应该考虑到企业的增长计划中。

在这里，我们将了解财务规划的内容以及它如何帮助您发展在线业务。我们将准确研究什么是财务规划，如何进行，以及所有类型和规模的商家的其他重要考虑因素。

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什么是财务规划？

财务规划是记录个人或企业当前财务状况并确定财务目标以及个人或企业将如何实现这些目标的过程。

财务计划本身就是一份文件，可作为个人或企业财务增长的路线图。它显示了一个人或公司目前在哪里，他们想去哪里，以及他们打算如何到达那里。

有些人将财务计划误认为是预算。但是，这两个术语不可互换。财务计划包括预算，但也包括其他重要信息，例如个人或企业资产的详细、分项明细、现金流、收入和收入预测、典型支出以及其他数据，这些数据可以创建个人或企业财务的整体情况健康。

财务计划通常还包括长期目标，例如具体的增长目标，以及实现这些目标必须克服的潜在障碍。

个人与企业财务计划

值得注意的是，虽然大多数财务计划包含许多相同的信息，但个人和企业的财务计划之间存在许多差异。这是因为个人的财务目标可能与成长中公司的财务目标大不相同。

例如，个人的财务计划通常包括退休计划、投资策略和遗产计划。同样，个人的财务目标更有可能集中在实现最低年收入、减少纳税义务以及为子女保护财产上。

相反，企业的财务计划更有可能包括诸如雇用更多员工、购买更多库存、多元化进入新产品线以及扩展到实体店等目标。这些目标与我们上面假设的个人的目标完全不同，这意味着实现这些目标需要完全不同的战略和财务计划。

我的企业需要财务计划吗？

并非每个企业都需要财务计划，但每个企业都可以从中受益。

制定财务计划迫使您不仅要考虑您现在所处的位置，还要考虑您想去哪里以及如何到达那里。大多数企业不会意外增长。成长通常是努力工作的结果。但是，如果没有明确的目标，您可能会努力工作，但仍然无法实现您的目标，因为您的努力可能不会集中在可以帮助您发展业务的事情上。

例如，许多在线零售商渴望开设实体店。但抱负只会让你走这么远。通过制定具有特定、切实目标的可靠财务计划（例如开设实体店），您可以计算出需要销售多少才能满足当前的财务义务并确定开设该商店所需的资金。

同样的原则适用于在线商家的几乎所有增长目标。发起一项重大的营销活动、雇用更多的员工、扩展到新的产品线或服务领域——当你有一个详细的行动计划来支持这些目标时，所有这些目标都会变得更容易可视化和实现。

如何为我的企业制定财务计划？

如果您正在考虑申请商业融资，例如贷款，贷方可能会希望在做出决定之前看到详细的财务计划。如果这适用于您，在提交任何贷款文书之前可能值得咨询有执照的金融专业人士。但是，您也可以准备自己的财务计划，作为成功的路线图。

无论您拥有（或计划推出）何种业务类型，您都需要三个主要组成部分来创建可靠的财务计划：

资产负债表
现金流量预测
损益表

让我们依次看看这些。

资产负债表

在企业的财务计划中，资产负债表是一份概述企业所有资产、负债和所有者持有的任何权益的报表。

对于大多数商家和企业主来说，资产通常分为两类：流动资产和固定资产。流动资产包括企业可用的现金金额以及欠企业的款项，例如未清发票（也称为应收账款）。固定资产是企业拥有的有形资产，例如土地、财产和设备。第三类资产称为无形资产，指的是版权、专利和知识产权。

负债是企业所欠的债务。这包括欠供应商和供应商等实体的任何款项、员工薪酬，以及在某些情况下的未缴税款。

权益是您的企业资产减去负债后的价值。商业权益还包括股票或股票期权，尽管这可能不适用于大多数商家。

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现金流量预测

顾名思义，现金流量预测是对流入和流出企业的资金的预测。例如，现金流量预测是衡量您的企业是否有能力偿还贷款的最可靠指标之一，因此它们是任何财务计划的重要组成部分。

这不应与现金流量表混淆。现金流量预测只关注在未来特定时间段内预计将有多少资金流入和流出您的业务。相反，现金流量表只关注过去特定时间段内实际进出您的业务的金额。

现金流量预测通常侧重于三个主要要素：

现金收入
现金支出
现金收入与现金支出的对账

对于大多数商家来说，现金收入意味着您的业务每月带来多少收入。尽管名称可能具有误导性，但现金收入应包括通过信用卡或借记卡向您的企业支付的款项，但前提是这些卡付款可能会在指定时间段内处理并存入您的银行账户。

现金支出是您每月的开支。这应该侧重于您在大多数月份支付的定期经常性费用，而不是一次性付款。这包括从用零用现金和办公用品支付的午餐到员工工资成本和商业租金（如果适用）的一切。

现金收入与现金支出的对账是通过从现金收入中减去现金支出来计算的。这应包括上个月剩余的任何余额；此余额应添加到您的现金收入总额中。

收入报表

损益表是企业在特定时期内的费用、收入和利润的分项大纲。

大多数成熟企业每季度或每年创建损益表，但许多新企业每月创建损益表。这是因为随着企业在第一年左右的成熟，这些数字通常需要一段时间才能稳定下来，而月度报表可以更真实地反映企业在此期间的财务状况。

损益表通常包括以下信息：

收入。 企业根据销售的商品或提供的服务带来的金额。
花费。 这应包括直接费用，例如您的工资、员工工资、设备成本和材料，以及一般和行政费用，例如会计费、广告费、银行费用、保险和租金（如果适用）。
总收入。 这是根据您的收入减去扣除所得税之前的费用计算得出的。
所得税。 这包括州税和联邦税。
净收入。 这是扣除费用和税金后的总收入。

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财务规划如何帮助我实现目标？

正如我们之前提到的，在寻求商业融资时，准备财务计划可能是向潜在贷方展示您的信誉的有用工具。但是，即使您不打算通过贷款来发展您的业务，健全的财务规划仍然可以帮助您直观地了解您的业务的真正财务状况，并开始朝着有形的、具体的增长目标努力。

无论您是希望通过新产品线实现业务多元化、扩展到实体店还是雇用更多员工，可靠的财务计划都可以帮助您根据业务的历史业绩或基于预测的预测确定哪些是现实的根据实际数据。

许多企业主未能实现他们的目标，因为他们没有主动准备和计划扩张。即使是表现良好的企业也可能陷入等待增长“发生”的陷阱，而实际上往往需要持续、刻意的努力来发展企业。在不确定的经济条件下尤其如此。