如何开发金融科技应用程序：完整指南

长期以来，金融行业一直采用多种技术来更好地为客户服务。 金融科技是一个新创造的术语，它指的是任何由金融和技术组成的东西，从转账平台到预算应用程序。 它是全球发展最快的技术之一，因为它提供了传统金融实践的一流安全性和便利性。 2020 年，金融科技市场估值为 1270 亿美元。 根据商业研究公司的数据，到 2022 年，它的估值将达到 309 美元、980 亿美元，复合年增长率为 24.8%。

尽管是一个非常复杂的行业，但金融科技正变得越来越流行，并正在取代传统的电子商务、支付、银行和财富管理模式。 借助金融科技，企业主和专业会计师可以轻松管理他们的账户。 因此，在本文中，我们将了解金融科技移动应用程序开发的所有方面，包括金融科技的含义、金融科技应用程序的类型、功能以及如何创建金融科技钱包应用程序。

什么是金融科技应用程序：简介

金融技术（Fintech）是指旨在改进和自动化金融服务的交付和使用的任何网络或移动应用程序。 它通过使用可在计算机甚至智能手机上使用的专用应用程序和算法，帮助公司、企业主、银行家和其他实体轻松管理其财务业务。 它出现于 21 世纪，最初，该术语仅限于成熟金融机构的后端系统。 但现在它已转向以客户为导向的解决方案。 现在它包括不同的部门，如教育、零售银行、股票市场、投资管理等。

金融科技应用程序的类型

金融科技包括区块链、银行平台和预算应用程序等技术和金融领域。 如果你想让你的开发理解你的想法，你必须确定产品对消费者的价值。 金融科技涉及不同类型的应用程序：

保险移动应用程序

顾名思义，这些应用程序适用于保险业，用于加快索赔流程、保单管理和减少欺诈活动。 它甚至可以是保险网站的基本 CRM。 保险应用程序的一些常见功能应该是付款处理、索赔申请、报价、保单、根据不同参数搜索保单等。您可以开发保险应用程序的几个类别是：

• 人寿保险或个人保险
• 汽车保险
• 家庭保险
• 财产保险
• 海运保险
• 火灾保险
• 责任保险
• 保证保险
• 伤残收入保险
• 健康保险
• 汽车保险
• 租房保险
• 身份盗窃保护

以下是您在开发保险应用程序时可以考虑的一些很好的参考资料：

盖科移动

它是一款汽车保险应用程序，具有核心功能，例如用于评估保单的数字身份证、用于回答保单或其他查询的虚拟助手、可以为用户找到停车位并允许他们进行预订的停车定位器。

柠檬水

Lemonade 应用程序是专门为房主和租房者设计的。 它的 USP 是，在一年内在不同慈善机构之间分配的任何保费之外，它对经营企业收取最高费用。

投资移动应用程序——用于股票交易、共同基金和加密货币

这些应用程序主要用于股票市场。 使用这些应用程序，用户不仅可以研究资产并对其进行投资，还可以提高投资效率。 如果您想创建一个投资应用程序，那么您必须包含多币种、储蓄、信用管理、资产比较、实时通知和客户支持等核心功能。 投资应用程序的一些想法是：

罗宾汉

Robinhood 是一款交易应用程序，具有快速访问股票页面、通过即时交付存入账户的第一笔 1000 美元来快速启动交易以及新闻博客频道等功能。

财富基础

它是股票市场上最好的游戏应用程序之一。 它结合了选股和社交媒体，因此您可以查看您的家人或亲戚正在选择的股票信息。

另请阅读：如何开发股票交易应用程序

银行和资金管理移动应用程序

银行应用程序允许用户快速管理他们的银行账户并检查金融交易，而无需前往银行场所。 一般来说，移动应用程序是银行的首选，因为人们更喜欢使用手机进行金融交易。

在银行应用程序中，您可以使用 Google Pay、Apple Pay 或 Paypal 等支付系统。 电子钱包应用程序的最佳参考是：

八哥

在Starling，客户可以免费开户，无需任何文件。 他们可以管理透支、储蓄、创建预算以及将资金转移到其他账户。

莫内塞

这个基于英国的应用程序适用于最近移居英国的外籍人士。 即使他们没有英国地址、信用记录和固定收入，他们也可以在欧洲大陆和英国的任何地方开设账户。

监管科技应用

Regtech 代表监管技术。 公司使用这些应用程序来遵守监管机构规定的法律。 他们可以监控任务、监管变更、交易，减少虚假的不合规警报，并构建报告。 在这些类型的应用程序中，您必须注意包含身份和风险管理以及金融犯罪识别的能力。 以下是最好的 Regtech 应用示例：

6 次点击

6 次点击自动化和管理风险管​​理生命周期所有利益相关者的风险识别、评估和分析。

通行证

Passfort 遵循 KYC（了解您的客户）原则来自动执行合规性检查。 它允许您将 CLM（闭环营销）流程转换为数字自动化入职任务。

借贷应用程序 – 借贷移动应用程序

贷款应用程序允许您在没有传统银行或信用合作社参与的情况下借钱。 你可以坐在扶手椅上借钱。 他们已成为金融科技世界中最流行的技术之一。 没有中介机构的参与，如贷款经纪人、银行或任何其他金融机构。 由于没有中介机构，利率没有那么高，投资者可以获得更多的利润。 它们具有信用评分、贷款申请表、计费、付款等功能。

流行的放债应用程序的例子是：

收入

Earnin 收取非常低的费用，这就是它成为金融科技行业领导者的原因。 这个应用程序脱颖而出，因为它在您借钱时不收取任何费用。

支付感

在这款应用上，薪资专业人士可以在申请贷款后5小时内获得短期个人贷款。 利率非常实惠，EMI 非常方便。

消费金融应用程序 - 预算和个人金融移动应用程序

这些应用程序不一定附带支付处理服务。 这些应用程序帮助用户管理他们的开支、节省资金并预测未来的开支，这样他们就不会超过计划的开支。 这些类型的应用程序的共同特点是设定财务目标、费用和账单跟踪、投资分析、欺诈警报等。

以下是消费金融应用的一些注意事项：

薄荷

这个应用程序可以免费使用，并允许进行预算、跟踪付款和注册。 您可以将其与信用卡、银行账户和 PayPal 同步。

金钱巡逻

此应用程序可让您管理交易、储蓄，并帮助您做出明智的财务决策、揭露欺诈交易等等。

金融科技应用开发的主要要求

众所周知，金融科技生态系统非常复杂，因此您必须首先考虑有助于您在创业中取得成功的功能。 以下是金融科技应用程序开发的主要功能：

1. 安全

在金融科技行业，安全是首要问题。 即使用户遇到一次安全问题，他们在卸载您的应用程序时也不会眨眼。 可以增强您的金融科技应用程序安全性的一些重要功能是：

• 2 因素身份验证
• 指纹或面部扫描安全
• 通过 OTP 登录
• 动态 CVV2 代码

您应该进行应用渗透测试以确保系统的安全性。 您将了解黑客如何闯入您的应用程序，然后集思广益以采取预防措施。 此外，您应该更新、维护和检查应用程序的安全性。

请记住，金融科技行业有某些规定。 如果您决定开发金融科技应用程序，那么您必须遵守该应用程序的监管措施，例如 PCI-DSS、PSD2、FCA 以及 CCPA、GDPR 或 PIA 等隐私法。 安全技术应在金融科技应用程序开发的初始阶段实施。

2. 整合

构建金融科技应用程序的基石是 API。 应用程序编程接口或 API 可以将不同的应用程序或门户相互链接。 在金融科技行业，API 可以向 3rd 方服务人员发出命令。

API 也是成本友好的。 假设您在您的应用程序中使用 Plaid API，那么这家金融科技公司将允许将应用程序连接到银行账户。 因此，用户可以与他们的银行账户进行交互、查看余额、付款等等。

API 还负责电子商务行业中的顺利支付、结账流程。 您可以将您的金融科技应用程序与 PayPal、Braintree、Stripe 等支付方式集成，以便客户可以在世界任何角落购物。

3. 简单

如果您希望您的金融科技应用程序取得成功，那么请通过用户友好的设计使其变得简单。 Fintech 用户无需深入研究即可使用您的应用程序。 金融科技应用程序开发的想法是创建分析工具，用于收集金融数据和创建具有简单界面的金融程序。

有实时分析和统计，总是显示，以便用户或公司可以轻松地发现他们的收入、费用、储蓄等。为了吸引更多的受众，金融科技应用程序应该简单易懂。

4. 支持

整个金融科技行业都涉及使用高度机密的数据。 因此，您不能依赖任何 3rd 方客户服务，而是必须有顾问来处理客户查询。 他们应该接受技术培训，以在非常严格的安全规则和要求下操作。

如果您无法聘请 24 x 7 可用的团队，请创建一个聊天机器人。 因此，用户可以信任您的应用程序，并可以了解他们的财务状况或银行的报价。

金融科技应用程序开发阶段

要开发金融科技应用程序，您将需要非常高的技术知识。 您必须聘请一家在构建此类应用程序方面具有专业知识的移动应用程序开发公司。 让我们了解金融科技应用程序开发所涉及的主要阶段。 这些阶段是：

• 选择金融科技领域
• 处理合规
• 特性考虑
• 组建项目团队
• 创建应用程序的设计
• 开发 MVP
• 质量分析

让我们详细了解每个阶段。

1. 选择金融科技利基

首先，您必须决定要进入哪个金融科技领域。 您可以从分析目标市场开始，然后决定是从头开始开发金融科技解决方案还是改进现有的金融科技解决方案，例如用户体验改进、添加新功能等。

如果您想在竞争激烈的金融科技世界中维持生计，最好开发一个复杂的金融科技解决方案。 你必须是独一无二的。 确定利基后，您必须使应用程序合法化。

2. 处理合规

正如我们上面提到的，从应用程序的第一阶段开始，您就必须考虑许多金融科技的合法性。 KYC、AML 等财务保护系统旨在跟踪合规性。 您还应该遵守隐私法（CCPA、GDPR、LGPD、PIA），以确保用户的财务数据受到保护并且访问权限有限。

隐私法的选择取决于您所在的地区，即使在某些国家/地区也没有专门的监管机构。 您必须根据目标受众的区域考虑要求。 例如，美国没有金融科技监管机构，但您必须遵守许多州和联邦法律。 法律要求可不是随便拿的，一旦发生违约，就要承担追问的责任。

3. 特性考虑

Fintech 应用程序的功能取决于其类型。 分析目标受众的需求。 您可以基于现有解决方案创建金融科技应用程序，并考虑如何使其变得更好。 不过，您可以考虑一些常见的功能：

• 高度安全的登录：指纹、面部或语音识别
• 推送通知
• 跟踪预算和储蓄
• 金融操作，例如转账、数字支付、检查余额等。
• 卡号和二维码扫描
• 虚拟助手或 AI 驱动的聊天机器人
• 非常规金融服务，例如购买礼品卡、捐赠等。
• 现金返还、优惠和交易

4. 组建开发团队

一般来说，最好和最有成效的金融科技应用程序开发方式是外包，因为它不仅可以节省您的时间和金钱，而且您将获得一支由经验丰富的开发人员组成的团队。 他们将回答您的所有查询并满足范围的所有定义要求。

团队的规模将取决于时间、技术和项目规模。 例如，要为 iOS 和 Android 平台开发跨平台金融科技应用程序，您将需要 Flutter 或 React Native 开发人员。 开发过程需要更多时间，但您将同时获得两个不同平台的 2 个应用程序。

金融科技应用程序开发团队由以下人员组成

• 2 名开发人员（前端和后端）
• 业务分析师
• 专案经理
• 设计师
• 质量保证专员

在聘请团队开发您的应用程序时，请检查公司在金融科技行业的经验、小时费率和开发人员的经验。 与项目经理的沟通同样重要，因此语言流畅也很重要。

5. 金融科技应用程序设计

在安全之后，设计将在吸引用户并将其保留在您的应用程序中发挥重要作用。 做一个吸引人但简单的设计，让用户拥有流畅的可用性体验。

例如，如果您想制作一个银行应用程序，那么就不要制作大型表格，客户会发现他们在支付账单时会觉得填写起来很费力。 此外，必须有一个选项，用户无需输入付款详细信息即可转账或支付账单。

6. 开发 MVP

最小可行产品或 MVP 开发将是一个很好的决定，以确定您的想法是否会在市场上取得成功。 MVP 包含应用程序和开发的基本功能，无需额外成本并节省资金。 如果它在市场上取得成功，那么您可以在应用程序中包含高级功能。

7. 质量分析

在您的应用程序启动后，事情不会停止。 您必须进行 A/B 测试阶段以检查用户的评论，在此基础上您将包含新的高级功能并改进现有功能。

如果您想远远落后于竞争对手，那么您的金融科技应用程序应该运行流畅、安全且易于适应用户。

另请阅读：移动应用程序开发成本

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