2020 年值得关注的 23 大金融科技趋势 [及以后]
已发表: 2020-01-13在过去的几年里，随着尖端技术和工具的实施，金融科技出现了许多变化。 各种金融科技子领域受到关注，许多银行和初创公司已经意识到金融科技对业务的影响并改变了他们的传统流程。
然而，这仅仅是一场革命的开始。
在我们面前的8 个月里，许多金融科技趋势预计将成为人们关注的焦点。 预计众多标准化和法规将为金融科技行业带来新的乐趣和兴奋，到2022年底，市场价值将达到 3099.8亿美元。
想知道 2020 年这些顶级金融科技趋势是什么？
这些趋势将如何彻底改变金融科技的未来？
让我们快速赶上这里。
您必须在 2020 年采取行动的 20 多种金融科技趋势
1. 关注服务不足和服务不足
根据世界银行的一份报告，大约17 亿人不属于任何正规金融体系。 他们没有自己的银行账户，背后的一些原因是：-
- 60%的人没有足够的钱，
- 30%的人从未感到需要银行，并且
- 26%的人认为帐户是一件昂贵的事情。
这是金融科技领导者今年最关注的领域。 今年，金融科技初创公司没有进入成熟市场，而是试图进入新阶段并赢得投资者的资金支持。 他们正在寻求创新的方式与各行各业的人交流，了解他们的财务挑战，并提供更好的融资机会，以最终提高客户忠诚度和利润。
优步就是一个明显的证据。
在发现大约60%的司机每月 6 次限制他们的银行账户，并将25%的收入汇往本国，同时还要承受高额费用，该公司推出了其金融科技部门——Uber Money 。 这使目标受众，即司机和其他自由职业者能够获得实时收入，节省每次旅行的很大一部分，并获得更好的银行账户、借记卡和手机银行应用程序的功能。
2.自动化和RPA
机器人流程自动化 (RPA)也是 2020 年将改变金融科技生态系统的趋势之一。
这些机器人不仅会继续自动化人工重复流程，还会减少常见错误和低效率，最终将提高生产力和投资回报率。
3. 减少实物货币的使用
另一个表明金融技术服务使用率更高的趋势是实物货币使用量的下降。
2016 年，在瑞典进行的交易中只有1%使用现金——主要原因是许多企业拒绝接受现金支付。 同样，英国在 2017 年记录了最高的无现金支付量，即106.7 亿欧元。现在，到 2020 年，随着通过 NFC 的非接触式支付等更方便的解决方案的使用，这一价值将加速增长。
四、开放银行持续发展
2020 年及以后的顶级银行业和金融科技趋势之一必须是开放式银行业务。 它利用API允许第三方开发人员围绕金融机构开发应用程序和服务，以帮助用户通过多个平台享受网上银行服务。
根据德勤的一项研究，大约22%的银行已经部署了自己的 API 平台，而39%的银行正在开发中。 预计还会有更多人进入这一领域。
5.语音搜索的实现
到 2020 年，几乎50% 的搜索将基于互联网语音，这一事实足以让您了解金融科技的未来以及它在改变银行和金融业方面所扮演的角色。 银行软件中基于语音的搜索将帮助客户轻松访问银行服务，提供加密方式，同时支持与 NLP 支持的语音助手进行通信。
[当我们讨论这个话题时，我们建议您也看看我们的文章“谷歌语音助手应用程序如何让您的业务高效？ ”]
越来越多的行业和银行机构正在采用语音搜索——这是金融科技中使用的最新技术之一，当它可以节省高达 30 亿美元时，他们为什么不这样做呢？
6. 去中心化金融
去中心化金融（DeFi）也是金融业的新兴趋势之一。
2020 年，公司将依赖不同的技术，如分布式账本技术（记录分散化）、物联网 (IoT)、大数据、在线 P2P 系统（风险承担和决策分散化）和边缘计算以更加分散的方式提供货币互动。
这种金融科技趋势已经在改变支付和结算方式。 而且，在未来几年，它还将改变资本市场、贷款和贸易融资的运作方式，同时确保提高速度、降低成本和提高透明度等优势。
7. 移动应用使用量激增
移动应用程序并不像其他应用程序那样令人惊讶，它在金融科技行业也越来越受欢迎，并且已被证明有可能成为一种趋势。 随着移动应用程序的不断普及，许多金融科技公司已开始与最好的银行和金融应用程序开发公司合作，以创建无可挑剔的数字解决方案。 我们将在今年看到各种各样的创新即将到来。
8. 下一代纯数字银行
金融科技公司和银行机构之间的合作伙伴关系迅速增加，促进了新金融中介的出现。 现在，纯数字银行正获得前所未有的普及，这至少在这十年中是没有预料到的。
通过额外的时间经济选项，这些纯数字银行为其客户提供更加多样化的服务。 难怪，纯数字银行业务将成为今年最热门的金融科技趋势之一，因为它与区块链和加密货币等颠覆性技术有关。
9. 对话式银行业务的改进
根据埃森哲围绕 CUI（会话用户界面）进行的一项研究，发现：
- 64%的人更喜欢通过消息或电子邮件进行互动，而不是打电话，
- 64%的用户如果更早与品牌聊天，他们更有可能购买或租用服务。
正因为如此，银行和金融科技组织将更多地强调对话式银行业务。 他们将推出基于人工智能的聊天机器人和其他软件，在 Facebook Messenger 和 WhatsApp 等不同的消息平台上与用户进行交互。
10. 更高的数字钱包下载量
数字钱包正在有效地从钱包中消除法定货币。 事实上， Grand View Research的一份报告显示，2013 年数字钱包市场规模为166.5 亿美元，预计到 2024 年将达到75819.1亿美元。
仅在 2018 年，数字钱包用户的数量就达到了4.4 亿，并且在 2019 年肯定会增加，并将在 2020 年继续增长。为了支持这一说法，请看下图描绘了钱包用户的增加。
11. AI 和 ML 驱动的聊天机器人和自动化客户服务的应用
一个普遍接受的说法——人工智能是我们的过去、现在和未来，这清楚地表明了这项技术将是多么巨大，改变着包括金融和银行业在内的每个行业的面貌。
根据人工智能技术趋势，预计金融科技市场人工智能的市场规模将从2016 年的9.593亿美元增加到2022 年的 73.056 亿美元，复合年增长率为40.4 % 。
今年，这项技术将以以下形式为每个人提供更好的服务——
聊天机器人
这些正日益成为金融机构提供客户支持服务的选择。 你问为什么？ 好吧，这些金融科技领域的聊天机器人可供客户 24X7 全天候使用，而不会产生额外的每月费用。 他们利用机器学习算法和 NLP（自然语言处理）的进步以所有可能的方式为客户服务。
另一件事是聊天机器人在提高客户参与度方面令人难以置信。 全球流行的银行使用的一些聊天机器人是 Ceba（澳大利亚联邦银行）、Erica（美国银行）和 Eva（HDFC 银行）。
客户情报
基于人工智能的客户智能是金融机构越来越感兴趣的东西。这是因为客户智能通过分析通过技术收集的数据，帮助这些机构通过他们的银行关系和交易对用户有更深入的了解。 一些组织已经开始在他们的分析过程中实施它，而许多组织将在 2020 年效仿，使其成为 2020 年值得注意的金融科技趋势。
监管机构使用人工智能预测潜在问题
在 2020 年，我们可能会遇到监管机构执行某些行动的方式发生变化。 由于人工智能目前很突出，他们必然会求助于人工智能的算法、数据收集和分析工具来比较场景并预测可能的问题和风险。
12. 区块链在银行和金融科技解决方案中的介绍
今年，区块链在金融科技领域的作用将更上一层楼。 该技术将为金融科技行业带来颠覆性变革，到 2023 年市场价值将达到 67.0063 亿美元。
许多像下面描述的术语将在今年成为主流：-
智能合约
毫无疑问，智能合约（一种去中心化的金融技术）正在迅速普及，这对金融业来说是一个福音。 它们是纸笔合同的演变——更有效、更安全，当然，也是不可变的。
想知道它们是如何工作的吗？
我们举个例子——
在智能合约中，各方使用加密密钥（如您所愿的数字签名）签署智能联系。 现在，合同不再使用笔和纸，而是用计算机语言编码。 这些代码实际上是防篡改的，因此是不可变的合约。
加密到现金的转换
加密货币每天都变得越来越突出，预计机构投资者将对采用加密货币表现出兴趣。 而这一切都是为了增加其对现实世界的影响而出现的新举措的结果。 新的进展可能会在 2020 年出现，目标是加密货币到现金的难度，并可能会给我们带来我们正在寻找的东西。
事实上，许多纯数字银行或与金融科技合作的银行已经在积极考虑实施加密货币的可能性以进行货币操作。
13. 将大数据纳入金融科技流程
大数据技术对金融服务的影响是今年将要考虑的另一件事。
大数据是金融科技市场参与者用来规避现有企业并彻底改变行业的有效工具之一。 在更广泛的范围内，该技术正在帮助金融科技公司以多种方式发展，包括：-
客户细分
金融科技初创公司以用户便利为核心，根据年龄、性别、位置、在线行为模式、经济健康等不同因素划分目标用户群，确定其消费习惯，并构建高度定制化和个性化的产品和服务。理财产品。
风险管理
预测分析是一种强大的工具，可提供风险管理，使公司能够避免不良债务支出或做出与信贷相关的更好决策。 金融科技初创公司挖掘数据以创建申请融资的消费者的风险概况，以检测不良付款人或不良投资。
欺诈识别
在大数据引擎的帮助下，金融科技公司将能够更好地了解消费者的购买习惯和在线模式，从而进一步帮助更准确、更快速地发现和禁止可疑行为。
14. 共同浏览的出现
屏幕共享通常是一方允许另一方访问以共享设备屏幕的功能。 在协同浏览的帮助下，用户将能够阻止其他人获得对设备的完全访问权限。 相反，它允许用户与另一方共享特定网页以进行相互访问。 这对金融和银行业来说是一个福音，因为它在银行软件中非常有用。
凭借共同浏览的直觉，代表可以轻松地协助客户解决与完成银行手续和文件有关的问题，仅举几例。 这就是使其成为2020 年银行技术趋势之一的原因。
15. 工资核算流程中断
仅在美国，就有大约59%的消费者从薪水到薪水都在挣扎。 这种情况对许多依赖发薪日贷款的个人或掠夺性贷方要求高达400%的两周信贷利率的个人造成了严重的资金问题； 成为2020 年及以后的金融技术趋势之一。
在金融科技公司的帮助下，其他组织正在改进传统的工资发放方式。 估值38 亿美元的Gusto等公司推出了灵活的薪酬功能，允许员工选择领取工资单的日期。 手头的另一个例子是Earnin应用程序，它允许用户在预定的发薪日之前获得他们的收入。
16. 亚洲市场的增长
亚洲市场正迅速成为金融科技的最大采用者。 随着新的金融科技公司开始出现，我们可以期待亚洲市场的巨大进步。
在分析 2019 年的事件时，注意到中国已成为金融科技行业的全球领导者。 该国拥有世界上最多的人口，拥有8亿互联网用户——占墨西哥、日本、俄罗斯和美国等国家/地区的总和。
17. 增强的“A”级人寿保险公司
2020 年与保险相关的另一项金融服务技术是“A”级人寿保险公司。 现在，这些机构将采用技术来消除体检，同时简化新人寿保险单的编写和承保。
一些金融科技初创公司在没有任何体检的情况下实施高达 100 万美元的定期保险，并且仅参考根据客户的医疗问卷收集的有关处方历史的数据以通过批准。
18. 公有云成为新的基础设施模式
即使是现在，许多金融机构也在为一系列工作和流程寻求云计算的帮助。 他们将基于云的 SaaS 应用程序用于可能被视为非核心的事物，例如 HR、CRM 和会计。 到 2020 年，消费者支付、信用评分和报表等领域的核心服务基础设施将成为公用事业。
19. 网络安全作为金融科技领域的支柱
由于现在一切都在线，网络犯罪的威胁迅速增加，所有金融机构都希望不惜一切代价避免这种情况。 在这种情况下，该领域在开发强大的安全系统以创建下一代数据保护工具方面取得了许多进步。
网络风险分析也已合并为金融科技中人工智能的有趣实施，以检测可能的威胁。 根据我们在 2019 年迄今为止所看到的情况，毫无疑问，提高网络安全将成为 2020 年金融科技的主要趋势之一。
20. 金融监管和监管科技公司的兴起
由于消费者担心与未知的第三方公司共享数据，RegTech公司的兴起和金融监管也将成为2020年金融科技的趋势之一。
目前，整个金融部门约有15%的劳动力从事围绕“合规”的任务。 但是，在未来几年，更多的监管科技解决方案将成为人们关注的焦点； 提供最好的服务，如合规验证、交易监控、风险管理、“了解你的客户”（KYC）或“反洗钱”（AML）实践等等。 并最终使市场规模从2017 年的106 亿美元增长到 2020 年底的530 亿美元。
21. 伙伴关系和合作将增加
HT Mobile Apps（一家金融科技公司）的创始人兼首席执行官凯瑟琳·克雷格（Kathleen Craig）表示，金融科技公司之间的合作和合并将成为2020 年金融科技的主要趋势之一。 初创公司和小型组织开始意识到合作伙伴关系更有利可图。
更重要的是，到目前为止，直接面向客户的金融科技公司一直停留在特定的市场份额，但通过这些合并，我们可以看到它们共同提供的全新服务范围。
22. 共享经济将成为不可或缺的一部分
从汽车、出租车、酒店客房等开始，现在将其视野扩大到包括金融服务。 共享经济有望成为 2020 年金融科技的一大趋势。
在这里，共享经济涉及分散的资产所有权和使用 IT 来获得资本提供者和用户之间的适当匹配，而不是求助于银行作为中介。
23.建立按需保险经济
按需模式已成为这十年中最流行的概念之一，并将在未来十年继续这样做。 事实上，按需移动应用经济统计数据是其受欢迎程度的合法证明。
就像您可以通过Careem 和 Uber 等应用程序按需打车一样，您也可以在几分钟内获得保险。 金融机构已开始通过移动应用程序提供保险服务。 客户可以轻松为房地产、汽车和其他财产投保，简化并提高整个流程的效率。
虽然这些趋势预计将在 2020-2025 年间改变金融科技行业的格局，但预计会有更多人加入该联盟。 在这种情况下，建议您以后再次访问此博客，熟悉2020 年及以后更具颠覆性的金融科技趋势。