需要亚马逊 FBA 贷款的卖家的 6 种资金选择

通常，亚马逊卖家在寻求通过增加新产品来扩大亚马逊业务时需要资金。 但是，在由于冠状病毒大流行而导致的不确定时期，您可能需要额外的资金来度过这个充满挑战的时期。

尽管随着越来越多的人在线购物，您最初可能会体验到亚马逊销售额的增长，但从长远来看，可能会对依赖零售套利的供应链和卖家产生影响。 如果我们像许多人预测的那样经历全球衰退，那么消费者在非必需品上的支出将减少，大多数卖家的销售额将下降。

决定何时（以及如何）为您的企业获得小企业资金是一个重要但重要的步骤。 在获得稳定收入之前获得资金可能会损害您的业务——您可能会发现自己负债累累，无法偿还贷款。 但是等待资金太久也会损害您的业务——您可能会错过潜在的增长机会或错过供应商交易。

需要 FBA 贷款吗？ 亚马逊卖家的资金

不幸的是，亚马逊卖家在寻找融资时可能会面临挑战。 传统贷方可能不知道对小型在线企业或亚马逊零售商有什么帮助。 亚马逊特定的贷款并不多（幸运的是，亚马逊提供小企业贷款，我们将在下面深入探讨！）。

大多数传统贷方都与实体业务打交道，并需要此类抵押品才能获得资金。 即使您的亚马逊零售业务已有多年历史或已显示出一致的销售记录，但仍可能难以获得传统小企业贷款的资格。

申请这样的贷款也可能并不理想，特别是如果您正在寻找较小的金额。 通过传统贷方获得的大多数小企业贷款不低于 100,000 美元，因为更大的贷款对贷方来说更有利可图。 那么，作为在线卖家，您有哪些选择？

在开始深入研究之前，最好像贷款人一样思考（即使是非传统贷款人！）。 以下是一些需要注意的事项：

因此，如果您准备好寻求外部融资，这里有五种适合您的亚马逊业务的融资选择。

1.亚马逊卖家资金

幸运的是，亚马逊卖家可以在 SellersFunding 上找到一种融资解决方案，该解决方案使用人工智能算法来利用您的亚马逊商店表现来获得资格。 资格要求包括在亚马逊上至少有六个月的销售历史，在此期间销售额至少为 30,000 美元（或平均每月 5,000 美元）。 您的企业还必须在亚马逊上保持良好的信誉。

该应用程序需要五分钟，在此期间您可以要求一定的金额来发展您的业务。 在您必须开始偿还贷款之前，亚马逊还提供 90 天的宽限期。 如果您获得批准，您可以在 1-2 天内看到资金。 在偿还 50% 的未结余额后，您就有资格获得新贷款。

SellersFunding 的费率从 14.99-24% APR 不等，没有隐藏费用或预付款罚款。 亚马逊需要个人担保而不是抵押品，虽然它确实关注信用，但没有最低分数要求。 相反，它结合其他因素来查看您的业务的整体健康状况。

2. 信用额度

如果您不符合 SellersFunding 的资格、需要的资金超过所提供的资金或需要更快的资金，信用额度是您业务的另一种选择。 与亚马逊一样，大多数在线贷方会考虑多种因素来确定您的业务健康状况（包括您使用的任何服务，如 PayPal、Intuit、Square 等）。 要求通常包括至少经营一年，并且每年至少有 50,000 美元的业务收入。

借助在线贷方的信用额度，您可以在几分钟内在线申请（并尽快获得批准！）。 但是，批准并不意味着您有义务接受资金。 您可以在您的亚马逊业务需要时将这笔资金放在您的口袋里，并且只在需要时才取款。 你只在你借的时候偿还你借的东西。

大多数在线贷方提供从 1.5% 到 10% 不等的简单月费，年利率从贷方到贷方不等（并基于您企业的整体健康状况）。 许多贷方不提供提前还款罚款和 6 至 18 个月的期限。

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3. 商户现金垫款 (MCA)

商家现金垫款是在您需要时立即获得资金的另一种方式。 事实上，MCA 与其他贷方相比的最大优势之一是获得资金的速度（如果获得批准）。 在某些情况下，一些资金可以在申请并获得资格后数小时内交付！

与 SellersFunding 和信用额度一样，MCA 可以在线申请，几乎不需要任何文书工作。 他们也不会将您的信用评分视为批准的唯一因素，并且不需要抵押品即可取出商家现金垫款。

但是，由于行业不受监管，尤其是如果您的信用评分没有达到应有的水平，利率往往会更高。 费用也因公司而异，因此在同意任何条款之前确定您将支付多少非常重要。

4.点对点贷款（P2P）

通过点对点借贷，您无需向贷方（传统或非传统）提交申请。 相反，您在 P2P 网站上创建个人资料，由投资者审查。 如果他们喜欢您的个人资料，他们可能会为您提供资金。

同样，信用评分并不是确定您的亚马逊业务是否有资格获得资金的唯一因素。 该平台确实要求您提供有关您的信用评分和债务收入比的信息，但每个贷方的做法都不同。 有些可能会显示您的信用评分，而另一些则可以分配评级（即“A”、“B”或“C”给借款）。 但是，虽然您的个人资料是公开的（因此投资者可以看到它们），但不会使用您的真实姓名，这确保了您的隐私和安全。

除了您的信用评分，您还应该包括为什么需要贷款，这应该明确定义。 投资者想知道你为什么需要资金以及你打算用它做什么。 明确定义的原因和目标更有吸引力，因为当您知道如何处理时，他们会觉得更安全地借钱给您。

P2P 贷款的一大优势是您不必拿出任何贷款。 您可以查看每个利率和条款，以找到最适合您的业务。 这通常被称为 P2P 借贷的“拍卖过程”。 但是，由于投资者正在竞标您的业务，因此批准和资助时间差异很大。 提供资金可能需要几分钟甚至几天或几周的时间。

5. 保理

保理通常是企业在其他融资选项不可用时使用的现金流管理工具。 通过保理，您可以将应收账款出售给融资公司以获得快速现金。 根据各种因素（包括应收账款的年龄和质量），您收到的金额通常在 75 -80% 之间。 还清应收账款后，您将获得发票面值与公司保留金额之间的差额（减去费用）。

保理意味着无需抵押的快速现金，这对许多小企业主很有吸引力。 但是，成本可能高于其他选择，保理公司将应收账款的 1-4% 作为费用。 此外，他们可能会收取现金垫款的利息，通常至少是最优惠利率加上 1-2%。 当您将此添加到每月成本中时，您可能需要支付超过 30% 的年利息。

费率还很大程度上取决于您的客户，而不是您。 如果您有付款缓慢或信用不良的客户，您可能会向保理公司支付更多费用。 或者，您可能会收到较少的前期资金。

确保您使用的保理是合法的也很重要。 保理是一个法律程序，这意味着您最终可能会陷入灰色地带，具体取决于业务。 作为在线卖家，您的应收账款应显示已处理和已发货物品的帐单。 如果它显示刚刚处理，则可能被视为欺诈。 通过保理，在继续之前咨询法律顾问可能是有益的。

6. 支付能力

Payability 提供专为亚马逊和电子商​​务企业的独特需求而设计的融资解决方案。 他们的解决方案包括 Instant Advance（高达 250,000 美元的资本预付款）和 Instant Access（根据亚马逊等市场的条款支付的卖家的每日加速付款）。 Payability 的审批基于账户健康和销售业绩，因此无需信用检查和复杂的文书工作，只需连接您的商店并在 24 小时内获得报价。